女子经理:保险十大黄金价值!

我们无法掌控自己的身体健康和生活境况，就像我们无法掌控天气一样，当生活变脸时，人们需要有一份保险做自己的坚强后盾，因此保险的作用非常强大。当人生风雨来临之时，保险为您撑起一把伞，给您提供强有力的经济保障，使您从容应对人生的风险。

从事保险业务13年以来，根据个人感悟，查阅各类资料，总结出保险的价值概况来，有以下十点：

        
    老有所养、病有所医、爱有所续、幼有所护、壮有所倚、亲有所奉、残有所仗、钱有所积、产有所保、财有所承。
    
    一、老有所养。
    
    生老病死是所有生物必经的生命过程。每个人都无法控制自己的“生死”，但是却完全可以将“老”掌握在自己手中。保险可以确保每个人都能老有所养，安享有尊严的老年生活。
    
    养老面临的问题：
    
    1、寿命增长了，养老费用也增长了。
    
    “长生不死”的美梦，我们做了千年。而现在据《2007年世界卫生统计报告》显示，中国男性和女性的平均寿命分别为71岁和74岁。《中国可持续发展总纲》更是提出，到2050年，中国人口的平均预期寿命可以达到85岁。这的确是令人非常兴奋的事情。而兴奋之后，我们考虑的是，我们的养老，我们的老年生活，又是如何呢？
    
    据一项有关退休生活的民意调查发现，五成以上的被调查者在“期望的退休收入”项下，选择了“3000-8000元”，另有两成多是被调查者选择了“8000元以上”。由此可见，人们不仅期望着“长生不死”，更期望着“老年生活安稳，幸福。”
    
    在《劳动和社会保障部办公厅关于企业职工“法定退休年龄”涵义的复函》（劳社厅函[2001]125号）中规定：国家法定的企业职工退休年龄，是指国家法律规定的正常退休年龄，即：男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。如此一来，人们将面临25-35年的退休生活费用以及医疗保健费用。时间之长，费用有多高，压力多大，也就可想而知。
    
    2、社会统筹养老，难敌老龄高峰。
    
    老龄化问题，一直以来都是非常严峻的社会问题。按照联合国的规定，我国早在1999年，人口结构就已经达到了老龄化国家的标准，提前迈入了老龄化社会。据推算，在2015年，我国的老龄化人口将达到2亿，高峰期将达到4亿。
    
     
    
    另据专家推测，到2020年，我国在职与退休职工的比例将为2.2:1，到2030年将为1.8:1，这个比例将使养老金的需求量越来越大，如此庞大的老龄族群，对社会保障而言，压力可想而知。如果，我们退休之后，只是靠政府提供的基本养老保障来生活，那将不再稳妥。
    
    3、养儿防老靠不住。
    
    过去，“养儿防老”这话，能很实在的表现当时的养老情况。一般，一对老人其下有2个及以上的子女，子孙较多，在养老问题上，每一对夫妇所承担的压力，也就相对会小一些。所以，过去许多老人的老年生活来源大多都是子女的赡养费。而今天，421家庭结构成为社会主流。一对夫妻至少奉养4个老人和抚养1个小孩，生活压力十分沉重。所以，在现今的社会“养儿防老”已经靠不住了。
    
    二、病有所医
    
    人吃五谷，不保无病。所以，无论是谁，都不能保证不被病痛侵扰。而医病，却又成了另一个大问题。保险，就是要人们不仅生病看的起，同时，还要你的生活不打折扣。
    
    1、医保”只保不包”
    
    虽然，在我国经济不断发展的情况下，社会医疗保险制度不断优化和完善，但是，人们却发现医疗负担沉重不堪。一旦患疾病，生活将受到影响，生活质量更是难以保证。
    
    许多人认为，有了医保便万事大吉。其实，医保的性质是“只保不包”，即医疗费用并不能全额报销，它有严格的个人给付比例，比如个人起付线，共付线，封顶线，重疾支付比例，以及用药范围、检查支付范围等的规定。所以，并“一保无忧”。
    
    而商业健康保险，正好是对个人承担部分费用的最后补充。特别是对重大疾病，商业险重疾可以保证被保人，能够及时的进行治疗。目前，绝大多数寿险公司都有重疾险产品，承保的重大疾病从十几种到二十几种不等。因此，商业健康险是对医保的有效补充。
    
    2、昂贵的医疗费用
    
    对于在不幸患重病，又没有商业保险补充的家庭而言，“从富有到贫穷就是一场疾病的距离”。
    
    让我们看看下面这些让人病不起的高额医疗费用
    
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     癌症（恶性肿瘤）
     10-30万元 　
    
    
     慢性肾功能衰竭
     透析400元/次
     1-2次/周
    
    
     肾移植手术及一年术后抗排斥药物
     15-30万元
     　   
     
     肝脏移植手术费用
     30-50万元
     　  
     
     冠状动脉搭桥手术费用
     6-8万元
     　
     
     冠状动脉支架治疗
     国产支架1.5万，进口支架3万左右
     　    
     
     心肌梗塞早期发现治疗
     5万元左右
     　    
     
     血管复通手术
     10万左右
     　   
     
     脑中风后遗症
     8-10万元
     　 
     
     严重烧伤
     20万元以上，平均10万元
     　       
     瘫痪
     500元/天
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    三、爱有所续
    
    没有人能预知生命中的不幸，我们能做的就是在我们安好的时候，为自己购买足够的人寿保险。因为一旦发生不幸，只有保险会将我们的爱延续到父母、妻儿、兄弟姊妹的生命中。
    
    中国每年非正常死亡人数概览
     
     
     自杀死亡约28.7万
     　
     触电死亡约8000
    
    
     药物不良反应死亡约20万
     　
     中小学生意外死亡约1.6万
    
    
     医疗事故死亡约20万
     　
     各类刑事案件死亡约7万
    
    
     结核病死亡约13万
     　
     食物中毒死亡数万
    
    
     道路交通事故死亡约10万
     　
     酒精中毒死亡近万
    
    
     装修污染引起死亡约11.1万
     　
     过劳死亡约60万
    
    
     工伤事故死亡约10万
     　
     大气污染死亡约38.5万
    
    
    
    
    四、幼有所护
    
    重视教育是中华民族的优良传统，独生子女政策让父母更加重视孩子的成长和教育。因此，作为父母更应该购买人寿保险，保证孩子的成长和教育可以畅通无阻。
    
    养大一个孩子需要多少钱？著名社会学家徐安琪在上海市徐汇区的一项社会调查显示，父母养大一个身体健康的孩子平均要花掉49万元。
    
    特别是子女教育费用，近几年更是突飞猛进增长，与高房价高医疗费用被视为“三高”。可是哪一位父母愿意自己的孩子输在起跑线上呢？
    
    据教育情况统计，非义务教育阶段的教育费用每人每年需13,000元人民币，约为义务教育阶段的9倍，占普通家庭整个教育阶段费用的94%。加之从幼儿园到高中的学校赞助费、择校费、择班费、辅导费等等，费用也不菲。
    
    另据估算，近10年我国大学学费和住宿费平均每年在1万元以上。以可支配收入的相对支付能力计算，是世界大学收费最高水平的3倍以上。如以三口之家，父母均在职计算，去除最低生活费，孩子的学费和住宿费将占家庭净收入的1/3。（此计算未包括房贷、医疗费用等问题。）
    
     
    
    五、壮有所倚
    
    保险可以免除后顾之忧，让您能够全力打拼自己的事业。
    
    据中国社会科学院2009年《社会蓝皮书》调查报告显示，2008年城镇的经济活动人口失业率约为9.4%，中部和西部地区甚至超过10%，尤其在大中城市。家庭无业、失业或工作不稳定等就业压力明显增加。
    
    2006年，有30%的家庭面临此压力，2008年38.43%家庭面临此压力。而在被调查的失业人口中，约有85%是18-49岁的青壮年。
    
    同时，2009年已有100万的大学生面临毕业就业难问题。现实表明，无论有无专业技能，无论学历的高低，每个人都有可能会面临失业的社会风险，此时，如若再遭受意外、疾病等将会对我们的生存、生活产生巨大的影响。
    
    而保险，正可以消除因失业、意外、疾病等带来的生活隐忧，为您打拼事业，免除了后顾之忧。
    
    六、亲有所奉
    
    交通意外作为造成青年人死亡的第一杀手，已经成为名副其实的“世界第一害”，而来自疾病、不安全食品、危险工作等各方面的安全隐患，更是威胁着青年人的生命。
    
    据新华网从公安部交管局获悉，2009年全国共发生道路交通事故23．8万起，造成67759人死亡、275125人受伤，直接财产损失9．1亿元。另据国外的一项调查显示，交通事故死亡中青年人占的比重最大。
    
    如果你是一个有爱心的孝子，不管收入多少，请你先为自己购买一份费用不高的纯意外险，受益人写上父母的名字。当遇到不测时，保险可以代你尽到儿女的奉养义务。
    
    七、残有所仗
    
    在《2007年中国企业劳动用工意外风险报告》中，参与调查的2656家企业中，发生员工意外伤亡的达1257家，占比48%；
         
    
    近3年员工意外伤害超过11人的企业占“发生意外伤亡”企业的13%；单笔补偿金额超过20万的企业占“发生意外伤亡”企业的13%。
    
    企业安全隐患大，社会工伤保障低。一旦发生人身伤残事故，不仅自己失去有尊严的生活，家庭和孩子的正常生活也难以保障。而商业保险可以为人生增加一层坚实的“安全防护网”。
    
    八、钱有所积
    
    “月光族”，反应年轻一代的储蓄与消费观。同时，对于持有及时行乐观念的人，他们手里的钱即使放在银行，也是很难真正实现财富的积蓄的。
    
    很多人喜欢把各种投资渠道和银行相比，对保险产品也是一样。在此，除去保险的众多保障功能，单就财富积累的角度，与银行做个简单的比较。
    
    从人们的储蓄习惯看，最长的银行储蓄方式是5年期定期存款，而大多数都选择活期储蓄和短期定存，这有利于伺机选择收益率更高的投资机会和品种，但同时“月光族”的消费习惯也难以改变，在财富积蓄上效力也不会太强。
    
    相对而言，保险具有长期性、强迫性，也就是保险产品的功能着重于长远利益，即“持有时间越长收益越大”，与“积少成多”的财富积蓄存在共性。
    
    从资金安全的角度看，根据我国《商业银行法》和《保险法》的相关规定，银行是可以倒闭的，而此时储户的利益可能得不到保证；
    
    保险公司是不会倒闭的，投保人的利益也不会因为保险公司的变动而受到损失，所以能保证资金安全的还是保险公司。
    
    九、产有所保
    
    产有所保，一是指实物资产，如房子、车子、首饰、高档家具、衣物等免遭意外损害，当意外发生时，我们的财产可以得到理赔；
    
    二是指现金、有价证券等非实物资产的保值。对于家庭实物资产而言，最大的安全危险来自于火灾。据公安部门的统计显示，2007年全年火灾15.9万起（不含森林、草原、军队、矿井地下部分火灾，下同），死亡1418人，受伤863人，直接财产损失9.9亿元。    
    
    
    其中，居民住宅共发生火灾6.1万起，40969人，受伤395人，直接财产损失2.1亿元。而2008年全球性的金融风暴也让人们深切体会到了财产安全保障的重要性。但是，随着社会经济的发展，投资渠道和投资产品的增多，也让很多民众对投资无所适从。而最重要的一点，就是许多人仍然没有足够的保险观念和保险意识。
    
    十、财有所承
    
    案例：王先生，40岁，是一家钢材厂老板，女儿在国外留学。虽然别墅宝马还有贷款没有还清，但是，王先生对自己的能力很有自信，相信自己将来的收入足以确保女儿生活无忧，缺少保险观念的他，拒保险于门外。
    
    然而，一次意外的事故，不仅烧毁了他的别墅及其他家产，也夺去了他的生命。王先生，离开了，他留给女儿的是什么呢？未来的留学，生活费用，一笔不小的银行贷款。即使，这位父亲没有遭遇意外，谁又能保证在未来我国开征遗产税后，王先生百年后，他的遗产能全部交到他女儿的手中呢？
    
    人寿保险，不仅可以为我们规避不可测的风险，更能够让我们的后代，在我们不在时候，继承我们一生的财富，生活得到保证。