网络圈子:大唐微电子闾邱祁刚：银行卡产业取得巨大成就

2010年18届中国国际金融展昨日开幕，在昨日下午举行的金融科技分论坛上，大唐微电子技术有限公司副总经理闾邱祁刚表示我国银行卡产业快速发展已经取得了巨大的成就，据他介绍，截止到2010年6月底，全国累计发行银行卡22.66亿张，其中借记卡达20.59亿张。2009年银行卡消费金额除房地产、汽车销售及批发类的大额交易之外，占全社会消费品零售总额的32%，银行卡不只是储蓄存款工具，已经成为高科技多功能电子化金融工具，是便利生活、时尚生活的一个组成部分。

以下是闾邱祁刚的演讲文字：

闾邱祁刚：各位领导，各位来宾，很高兴有机会和大家交流分享一下我们在中国农业银行金穗C卡方面做的一些探索和尝试，也非常感谢中国农业银行金穗C卡的项目同大唐微电子进行合作。

我国银行卡产业快速发展已经取得了巨大的成就，这个成就体现在以下几个方面。

截止到2010年6月底，全国累计发行银行卡22.66亿张，其中借记卡达20.59亿张。第二个体现是2009年银行卡消费金额除房地产、汽车销售及批发类的大额交易之外，占全社会消费品零售总额的32%，这个数额也是非常巨大的。第三个体现，银行卡不只是储蓄存款工具，已经成为高科技多功能电子化金融工具，是便利生活、时尚生活的一个组成部分。当然这些组成部分包含很多，比如储蓄存款、购物转帐、消费结算、联网交易等等，这些都有银行卡发挥自己用处的空间。

银行卡业务的发展瓶颈，需要新技术支持业务的创新。刚才讲到了很多业务的创新，我想在银行卡方面，其实它在支持新业务创新的时候也会遇到一些瓶颈。比如说我们一个航空公司它要用积分返点的方式争取客户，就会有很多银行希望利用这个机会来拓展自己的卡片持有人，为了争夺这种市场，多个银行与同一个优质合作伙伴之间就会有发行的单一增值服务的功能，但是产品非常雷同的联名卡，在合作过程中银行往往处于相对较弱的位置。这个就是我们用磁卡，因为安全性不够，存储量相对少，不支持多应用的特点，造成了在支持业务创新的时候有很多瓶颈存在。同样在商旅服务公司，如果银行要争取这些客户成为自己的持卡人的话，其实也会碰到同样的问题，银行往往处在一个相对较弱的位置。我国银行卡发卡量如此巨大，2009年中欧陆家嘴金融沙龙上，我国将是银行卡最后一个巨大市场。我们需要在银行卡业务上采用创新的理念，来拓展银行卡对多个应用项目的支持。

IC卡技术支持银行卡增值业务与新的模式发展，在这儿我们提出用IC卡技术来取代传统的磁卡技术，支持银行卡片的创新模式的发展。基于银行卡开展丰富多样的增值业务，是银行卡业务发展的未来方向。我们用IC卡技术，银行发行的一张卡可以支持多项应用，比如说这张卡支持航空公司的积分返点，比如商旅服务公司，同样一张卡也可以支持商旅服务公司的积分返点。比如说租车、打高尔夫球、医疗服务、大型的商场购物，等等，这些用一张银行卡完全都可以实施这种业务模式的创新。这些创新，IC卡之所以能支持，因为IC卡具备安全性高、容量大、可以主动式工作的优点，可支持银行卡开拓丰富多样的增值业务。对于这种模式和刚才的银行卡用磁条卡支持增值业务的时候，银行处于相对弱势。有了IC卡技术以后，一张卡能支持多项服务的时候，商业银行在里头的角色就可以有很大的转变，它可以用自己原有的客户作为讨价还价的资本，来拓展新的客户，这样形成一个正的反馈，我想对商业银行增值服务以及自己的持卡人以及运作资金的模式，肯定会有非常大的促进作用。这个就是IC技术取代磁条技术带来的非常本质性的变化。

中国农业银行和大唐电信联手进行的金穗C卡业务，应该说已经取得了初步的进展。中国农业银行股改上市之后，农业银行更具活力，更富创新精神，在强化服务三农的同时，把城市零售业务作为发展重点。金穗C卡是中国农业银行开发针对城市零售业务的新一代借记卡产品，是基于IC卡开发银行卡增值业务的突破。大唐电信是国产3G，我们经常提到的TDSCDMA技术的标准领导者，自主知识产权的IC芯片技术与产业化实施的主要支撑单位，在移动通讯SIM卡、第二代居民身份证芯片、社保IC卡等领域以国产技术有力支撑了产业的发展。大家每个人手里都有第二代身份证，第二代身份证官方的名称叫中华人民共和国居民身份证，当然有一个身份证号那是叫公民身份证号。因为我们发了身份证不能发给港澳台的中国公民，所以我们官方的名称叫第二代居民身份证，我们每个人具备的号码是叫公民身份证号码。

大唐电信与电信运营商合作，基于智能SIM卡、OTA平台等技术开发了移动通信增值业务解决方案，为我国移动通信行业的发展与繁荣做出了巨大贡献。国内率先在银行卡核心芯片和产业化实施层面进行专项技术与资金投入，在银行卡芯片多应用平台、增值业务解决方案等方面支持银行卡产业的发展，这个是我们跟中国农业银行合作，双方的一个大致背景的情况。

金穗C卡基于银行IC卡的增值业务解决方案，这个金穗C卡大概有这样几个含义。第一个CITY，含义是针对城市，还应该包括城镇，零售业务推出的增值服务银行卡。第二个是CAR，针对驾车一族等推广的银行卡。第三个是CHIP，大唐微电子的本行，基于先进的芯片IC卡技术，承载丰富多样的汽车主题增值服务。第四个CLUB CIRCLE，应该是基于类似车友会、俱乐部等松散的团体自发型的组织，以及互联网建成的圈子，在新一代营销理念中进行卡片发行与推广。最后这个绿色环保，中国农业银行推行的金穗C卡这个产品，非常重要的一个特点是有低碳、绿色的含义在里面，因为一张卡支持多应用，不必重复发卡。另外通过这张卡的多应用的推广，省去了流通环节非常多的不必要消费，所以是一个非常低碳、绿色的产品。金穗C卡解决方案建设绿色时尚的汽车C生活，基于网站与即时通信的金穗C卡，线上服务平台可以支持持卡会员提供线上服务，让他们有很好的体验。这种卡非常容易部署，低成本的金穗C卡增值业务利用商户终端与个人终端为持卡会员建设线下增值服务和受理网络，使他们有不同的体验。第三个符合PBOC2.0标准的金穗C卡专用芯片，装载丰富多样的金穗C卡的增值业务。比如说我们拿金穗C卡支持汽车行业的消费者来体验这样的一个增值服务的话，他从学车开始就可以利用这张卡来支持，购车的时候也可以用这张卡，用车养车也没有问题，如果想换新车，想租别的车，还有驾车过程中的消费，一张卡通通解决问题。这是基于IC技术提供的增值服务。

金穗C卡专用芯片支持银行卡增值业务，我们大唐在去年就参加了主委会组织的中国国际金融展，应该说是收到了很好的效果，我们在这个展会上获得了专用高安全芯片获得了主委会颁发的最具发展潜力奖，我们很高兴通过一年努力，我们和中国农业银行成功推出金穗C卡的这种应用的理念和一系列的产品的思路，我们大唐微电子会利用我们集成电路开发的能力，以及我们在支持运营商增值服务方面的系统能力，创造出一系列的增值业务，同时开发出更多的IC芯片，来支持我们商业银行的增值业务。

此外金穗C卡增值业务还需要有终端方案的支持，这个终端方案应该包括商户的终端和个人的终端。商户的终端其实可以通过，比如像非金融类的业务，有用无线通讯连接的，也可以通过互联网连接的商务终端。像我们展示的无线终端是大唐微电子自己开发的产品，它在移动通讯领域已经在大量布设，我相信在金穗C卡业务拓展增值服务解决方案的时候会有优异的表现，当然也可以借助互联网业务来拓展。除此之外，还可以有个人终端的解决方案，这种个人终端可以通过PC，也可以通过金穗C卡的阅读器来完成低端成本的部署。比如像很简单的一个小装备，自己可以从这个装备里随时读出余额以及通过互联网一插卡以后，就会有很多金穗C卡会员可以独享的一些有价值的信息或者增值业务的发送。

金穗C卡线上服务平台为会员提供了全方位的服务，我们这是出示了一个农业银行提供的金穗C卡网站，这个线上服务可以使线下的物理世界与线上网络世界完成融合，为金穗C卡的会员用户提供创新的全方位的服务平台。同时，支持个性化的用户服务、圈子和俱乐部的活动等等，这类活动都可以通过平台获取这方面的信息，根据自己的喜好从中选择。同时可以结合IC卡技术进一步升级线上用户服务的体验，可以做到更时时，个性化的用卡支持，增值服务信息主动推到用户桌面，作为第一张蕴含互联网理念的银行卡增值服务卡基于即时通讯建设等等，实现用户之间的互相交流。

金穗C卡创造银行卡行业的多项第一，我们总结有以下几个方面，第一次基于IC卡芯片技术突破单一功能联名卡的限制，以低碳生活、绿色出行为增值业务主题的银行借记卡。第一次基于IC卡芯片技术，以商户终端加个人终端全面的业务终端方案，支持银行卡业务的开展。第一次基于IC卡芯片技术，结合互联网行业的新技术与新模式，推广卡片业务，全方位提升用户服务。第一次基于IC卡芯片技术进行了PBOC2.0技术标准与银行卡增值业务相结合的实践。

金穗C卡的时代背景，银行卡产业升级换代，我想是一个非常重要的标志点。在我国，银行卡产业巨大成就的背后，隐藏着风险与危机，国家制定并部署了银行IC卡发展战略，具有我国自主知识产权的银行IC卡的银行卡产业升级将从根本上解决银行卡犯罪问题，也是我国银行卡产业进行国际竞争的有力武器。以大唐为代表的国内产业界已预先行动起来，从资本投入、核心技术研发、产业化实施等方面，有力支撑我国银行卡产业的升级。李司长讲的时候，其实多次强调安全的问题，我想在银行卡从磁条迁移到IC过程中，由于IC技术明显的优势会极大提升卡片的安全，我想如果一张基于国产自主研发的芯片，并在芯片基础上开发的银行IC卡各项服务，我想是构筑银行IC卡更加安全的一个基本的保证。

金穗C卡助力新疆蓝天工程，这个是我们支持中国农业银行在新疆利用金穗C卡的绿色低碳生活的理念，协助做的一个项目，这儿有一些新闻的题材展示一下。用清洁燃气，采用金穗C卡，实现多方位服务，来实现低碳环保的概念。

以上我把金穗C卡和我们支持中国农业银行的一些项目的情况做了一个简单的介绍，非常感谢大家能够同我分享，非常感谢主委会给我们提供这个平台，我想借这个机会也推荐一款我们大唐电信推出的一个新的产品，作为这次讲座的抽奖产品，我相信会有幸运的用户得到它。

它是由大唐电信和新华社组成的一个合资公司，名字叫新华平煤做的叫电子阅读器，型号叫AirPaper80T，目前电子阅读器中属于最高端的产品。基于电子墨水和手写识别技术，使用了类纸化显示技术，同时绿色环保，节省纸张，同时拥有MP3播放、语音读书功能，使用户阅读充满兴趣，给用户带来时尚生活的全新体验。

利用这个阅读器，用户其实可以通过网络就可以订各种新闻的，比如报纸，特别是新华社发放的一些官方信息，这次其实我们是金融展会，我相信在这款产品中，怎么实现方便的支付是一个非常大的挑战，把这款产品能够非常好的，非常量大面广地销售出去，我相信支付平台是一个很重要的工具。我也希望跟我们合作的中国农业银行能在这里头有所建树，也希望其他商业银行通过这种增值服务的拓展来为我们这个产品实现一种互动的合作。下面请主委会组织抽奖活动。

主持人：感谢闾邱祁刚副总经理的精彩发言，感谢今天会议所有演讲嘉宾的精心准备及精彩演讲，以及各位来宾认真的听讲和大力的配合，这次会议必将促进信息科技与业务应用更好的融合，会议到此告一段落，再次对各位来宾的到会表示衷心的感谢，谢谢大家