偶看新闻牛仔背带短裤图片:中小企业融资与发展群英会广州站文字实录
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中小企业融资与发展群英会广州站文字实录
2011-12-15 17:15:35 来源: 网易财经 有0人参与 手机看新闻 转发到微博(0)“携手广发，成长共赢”—— 中小企业融资与发展群英会（广州）
时间：2011年12月11日
地点：琶洲威斯汀酒店三楼
速记文稿:
主持人：各位来宾，欢迎各位光临由广东省中小企业局、广发银行股份有限公司联合举办的“携手广发，成长共赢”—— 中小企业融资与发展群英会。
提到中小企业的发展，我们要放在宏观背景的情况下来做一个观察，08年同样面对金融危机的压力，在09年不断出台的刺激政策帮助下，中国经济快速复苏了，但很快我们就面临通货膨胀的问题，调控政策由刺激转为货币政策不断缩紧，在这样的变化中，我们注意到，很多中小企业，特别是中小民营企业面临着越来越大的压力，这就是我们举办这个论坛的背景。
在急剧变化的市场经济环境下，中小企业为了寻找自己的发展点，主要解决两个问题：第一，解决对宏观经济政策的理解；第二，我们要得到政策的指导，同时还需要得到商业银行、金融机构的大力支持。本次“携手广发，成长共赢”—— 中小企业融资与发展群英会，我们邀请到了央行货币政策委员会委员、清华大学
首先，感谢本次活动的主办方广东省中小企业局、广发银行股份有限公司。广发银行一直专注于中小企业金融业务，成立二十多年来，不断发展壮大，连续多年被英国《银行家》杂志排名在全球银行500强之列。目前，80%以上的广发银行公司客户为中小企业，50%的贷款投向了中小企业。在新的五年规划中确立了建设“中国最高效中小企业银行”的总体战略，先后荣获中国中小企业协会“2010年度优秀中小企业服务机构”、亚洲银行“2011年度中国最佳中小企业银行服务”等系列荣誉。
接下来，请允许我隆重介绍出席本次论坛的各位贵宾，他们是：
广东省银监局局长
广东省中小企业局局长
中国人民银行广州分行副行长
广东银行同业公会副会长
广州市金融工作办公室副主任潘伟志先生；
广发银行行长
广发银行副行长
广发银行行长助理
央行货币政策委员会委员、清
广东金融学院院长
广发银行广州分行行长罗建先生。
感谢出席本次活动的各位领导和重要来宾，接下来让我们以热烈的掌声隆重欢迎广发银行行长
利明献：尊敬的刘福寿局长、张文献局长、李丹儿行长，各位嘉宾，企业家，朋友们，大家下午好！今天广发银行与广东省中小企业局共同在这里举办“携手广发，成长共赢”—— 中小企业融资与发展群英会广州站活动，在此，我谨代表广发银行对出席今天会议的各位领导，各位经济学家、企业家、新闻界的朋友们，表示热烈的欢迎和衷心的感谢！广发银行成立23年以来，一直将中小企业业务作为业务的发展重心，坚持以客户为中心的服务理念，专注中小企业的产品和服务创新，并采取有效的政策和措施，不断加大对中小企业的支持力度，努力构建健康、良性的银企合作关系。
目前，中小企业贷款将近两千亿元，占全行对公贷款的50%，中小企业在全行对公客户占比超过80%。2012年，我行在新增中小企业的贷款不低于三百万元，计划在广东省内新增的投放比例将超过50%。发展中小企业是广发银行贯彻国家和监管部门政策的要求，推进业务的转型，和实现可持续发展的战略，我行于今年确定了新五年规划，明确了“中国最高效中小企业银行”战略愿景，致力于成为中小企业的战略合作伙伴。力争到2015年全行中小企业贷款占对公贷款比例将提升到60%，为此，广发银行将中小企业进一步分层管理，全力推进中小企业金融服务的创新模式，借助具有广发银行特色、中型企业按小型企业金融服务体系，针对中小企业客户配套专业的行业客户经理和产品经理，提升专业化服务能力和水平。
针对小型企业，按照成本节约、专业经营、扁平、高效的原则，实行系统性改革并确定以下十项措施全力推动小企业金融业务的发展。第一，推进小企业金融特色支行的建设。我们预计在明年内不少于50家特色支行，设立小企业金融中心，其中广东省内不少于30家。在明年，计划小企业金融中心的特色支行将超过100家，其中超过50%将设立在广东省内。到2013年，全行超过50%的分支机构将转型为中小企业的特色支行，逐步实现小企业金融服务领域的规模效应。
第二，配置小企业金融专营的业务团队和专职的风险管理团队。一是构建立体化、全方位的营销支持客户服务体系。总行中小企业经营部来统筹规划全行小企业金融业务的营销管理，各分行配备专职的小企业金融业务团队。在特色支行，小企业金融中心下设有小企业金融的专营团队，所有服务人员将采取总行统一培训，考核上岗，为小企业客户提供专业、高效的金融服务。二是建立专业化的小企业授信风险管理队伍，设立中小企业金融业务风险管理团队，着力推动中小企业金融业务风险管理职能与架构的建立。各分行设立小企业业务专职的信贷审批和风险管理岗位，来确保全行小企业金融业务持续健康发展。
第三，我们将设立小企业专项的信贷额度，对全行中小企业业务实施单列信贷计划、专项考核。计划在明年向新增对公的贷款2/3以上优先用于中小企业。近期，我们计划新增不少于100亿专项投入用于支持小微企业的发展，其中广东省内的投放份额将不低于50%。
第四，创新小企业金融资产比。针对小企业客户特点和金融服务的需求，积极创新构建多元化、差异化的特色金融产品和服务。吸收花旗的先进经验和技术，结合自身的实践经验，进一步优化好融通产品，把它构建成一个中小企业融资方案，以及易押通、盈利贷针对小企业客户的标准化产品，开发并推出快融通小企业信贷业务的方案以及市场贷款业务方案，信贷保障金业务以及质押授信业务等中小企业创新的金融商品，不断满足广大中小企业客户金融服务需求。此外，我们将对小微企业抵押物不足而融资难的问题，推出无须担保、无须抵押，专门为个体工商户、小额企业主量身订作的“生意红”个人经营性贷款，并给小额企业主配置小额信用贷款广发分月还款系列信用卡，全面支持小企业的发展。
第五，专项授权，构建小企业金融业务快速审批的流程。我们将积极推进专业审批体系的改革，设立小企业金融中心，对小企业授信进行快速独立的审批，提高小企业信贷的审批效率，对授信金额500万元以内的小企业贷款将授权小企业金融中心来审批，单笔业务最快三个工作日内可以完成。
第六，我们将构建产业化、专业化的小企业金融风险管理技术体系。为了贯彻集中化风险管理原则，我们将进一步建立完善各项差异化小企业金融风险管理的政策、制度和规范，并完善小企业客户的风险准入标准，打分卡、评级和风险定价模型。要推进小企业信贷三查，风险评估、监测预警和风险管控技术。建立小企业风险文化和理念，在确保风险有效管控的前提下，实现小企业金融业务的快速增长。
第七，我们将制定差异化的绩效考核和奖励机制。以平衡积分卡的形式对小企业金融中心和个体小企业的金融营销管理人员实施差异化绩效考核和奖励措施，明确小企业业务发展导向并客观、科学地评价客户经理工作。
第八，提高小额企业不良贷款的容忍度。按照银十条和国九条的要求，结合自身风险管控的技术和手段，将小额企业贷款的不良容忍度提高到2.5%，并推进完善小额企业授信和小额企业不良贷款快速核销制度，鼓励客户经理来拓展小额企业的信贷业务。
第九，启动小额企业贷款专项金融再申报发行工作。按照中国银监会对于支持商业银行进一步改进小额企业金融服务等补充通知，我行在实时启动小企业贷款专项金融债的申请、发行工作，并将发行所筹集的资金全部用于小额贷款的投放，我们也准备跟政府相关机关申请金融债的发行。
第十，整合各方信息和资源，对小企业提供一体化的金融服务。一是积极推进与各级政府部门、担保机构、中小企业的商会以及行业协会等机构中的合作，搭建多层次、中小企业金融服务的平台，共商小额企业的发展措施。二是致力于为广大中小企业提供企业网银、代发工资等综合性的金融服务，针对本行企业主优先配置信贷资源，支持在本行办理中小企业标准化的授信产品，同时可以享受额度的提升，抵押率和贷款利率的优惠政策。三是充分发挥本行强大的信用卡优势，积极研发、推广小额企业主信用卡相关的产品，为小额企业商户的消费、对外采购付款提供快捷以及安全的服务。四是推进广发银行企业的金融管家业务，为企业提供股权融资，并购重组、资产管理、债务融资的工具、财务咨询、税务的规划等等企业战略规划一揽子的金融服务，帮助小额企业拓宽融资渠道，实现良性发展。
各位领导，各位嘉宾，中小企业是广发银行发展的基础，更是我们永远的伙伴和朋友，我们将继续推进改革创新，汇聚各方的力量和资源，不断提升中小企业的服务水平和服务质量，与广大中小企业携手成长共创辉煌。最后感谢各位莅临和支持！祝本次会议取得圆满成功，谢谢各位！
主持人：谢谢利行长！除了金融机构自己的努力之外，对中小企业的发展，中小企业融资难的破解，还需要得到政府方面的支持，所以接下来为我们致辞的是广东省中小企业局局长
张文献：尊敬的刘福寿局长，各位领导，各位来宾，大家下午好！很高兴省中小企业局在这里与广发银行联合举办本次中小企业融资与发展群英会，我觉得这个名称起得非常好，因为当前中小企业的发展环境逐步改善，面对发展的新情况 、新问题，加大扶持为中小企业服务的扶持非常重要。我记得今年九月我们举办了改善小企业金融环境的高峰论坛，取得了良好的效果，今天，我们很高兴来到，广发银行积极创新金融服务模式，着力打造为中小企业的服务体系，提出了到2012年全行在设立小企业金融服务中心超过100家的目标。广发银行还将会授予广东省中小企业的示范机构，目的就想将金融对推动经济发展，推动面向中小企业的服务，特别是当前经济发展的需要，当前实体经济发展的需要，我们知道，当前的中小企业面临着一些新情况和新的问题，国家和省委省政府抓紧研究出台了一系列扶持中小企业的政策，最近国务院也专门出台了国九条，所以关注和重视小企业的发展，是当前工作的重中之重。
广东今年来，在中小企业和民营经济发展方面采取了一系列措施，当前总体来讲，中小企业的基本面是好的、健康的，当然，我们也看到当前存在的一些局部的、苗头性的问题和困难，我们也看到今年前三个季度，全省的民营企业和中小企业取得了良好的成绩，一到九月份，规模以上中型企业、小型企业分别增长了10.5%和18.2%，其中小型企业的增幅高于全省的平均增幅的5个百分点，规模以上民营工业完成的增长值增长了19%，高于全省平均增幅的7个百分点，所以我们看到，中小企业的发展正在新的历史起点上，省中小企业局将大力配合有关部门，落实出台的金融政策，发挥好中小企业信用担保机构的作用，引导担保机构规范发展，又发挥好国家专项资金的作用，发挥它的政治效益。切实落实好“十二五”中小企业成长规划的实施，为广东中小企业的新提升、新发展作出应有的努力。我们希望有更多的金融机构像广发银行一样，转变金融服务的发展思路，创新金融服务产品，开发出更多受到中小企业欢迎、服务中小企业发展的好的金融产品。
最后预祝本次群英会圆满成功，谢谢！
主持人：非常感谢
李丹儿：尊敬的张局长、刘局长、李行长，各位领导，各位专家，大家下午好！很高兴能出席今天的会议，在当前经济应对全球金融危机，尤其是美欧债务危机，促进广东经济持续发展的关键时刻，广东省中小企业局和广发银行联合举办“携手广发，成长共赢”—— 中小企业融资与发展群英会，这对进一步加大中小企业金融支持力度，提升中小企业金融服务，促进中小企业健康发展以及保持广东经济持续增长都具有重要的意义，借此机会，我谨代表人民银行广州分行向会议的召开表示热烈的祝贺并预祝会议取得圆满成功！
下面我想给大家简单介绍一下广东中小企业融资的基本情况以及人民银行促进中小企业融资的主要工作和下一步工作设想。
第一，广东中小企业融资的基本情况。我省中小企业融资仍以银行贷款为主，直接债务融资的规模还算小，近年来，广东省中小企业贷款投放增长较快，贷款占比不断提高，到今年九月末，全省中小企业人民币贷款余额1.96万亿元，同比增长24%，高于各项贷款增数10.2个百分点，在全部企业贷款余额达到了61%，这是史无前例的，占比同比上升了5.5个百分比，同时在票据融资方面，到今年九月末，在全省中小企业票据贴现余额648.97亿元，同比增长10.6%，占全国企业票据贴现的余额有67%，占比也是最大的。2001南广东省银行间债券市场累计发行债券总额1199.4亿元，同比增长37.55%，其中，中小企业在银行间债券市场融资37.4亿元，占比3.12%。
第二，人民银行促进中小企业的主要工作。人民银行广东分行历来高度重视支持中小企业发展工作，逐步建立窗口指导，工具引导，评估督导、市场辅导为中心的中小企业融资政策支持体系。窗口指导就是通过窗口指导金融机构优化信贷结构和明确中小企业信贷投向，广东分行下发了关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见等文件，指导金融机构优化信贷结构，加大对中小企业信贷投放的力度。同时，我们按季召开货币信贷政策，以广东经济发展的联席会议，指导金融机构重点将来对中小企业在自主创新、节能环保及转型升级等方面的金融支持。工具引导就是应用差别存款准备金率，再贴现金率，引导中小企业的现金投放，我行分行在地方金融机构实行16%到19%准备金率的基础上，根据金融机构中小企业贷款指标，实行差别存款准备率动态调整政策，对不符合信贷的金融机构，比如对中小企业信贷投放少的金融机构，实行了处罚机制，促进对中小企业金融贷款投放。同时，我们分行还明确再贴现的业务定位，重点向中小企业倾斜。2011年度，全省累计办理债券贴现业务1533亿，金额达到了88.03亿元。评估督导，就是通过建立信贷评估制度，督导各金融机构落实中小企业信贷政策，我分行积极探索建立对金融机构贯彻执行人民银行中小企业信贷政策情况的合理评价和有效监督机制。我行通过实施信贷评估，促进信贷资金更多流向中小企业。市场辅导，就是通过辅导中小企业在银行间债券市场绩优票据，拓宽融资渠道，分行联合交易商协会以及相关的金融机构共同推出了区域绩优债务融资模式，支持区域内拥有核心技术，产品有良好市场前景的中小企业联合起来，利用政府专项风险措施实施，在银行市场发行集合票据，2011年11月3日佛山市率先在全国发行了第一期区域绩优中小企业集合票据，发行金额达到3.59亿元。与此同时，我们分行还通过加强信用档案建设，改进外汇管理服务，搭建银企交流平台等多方面的措施，为中小企业营造良好的融资环境。
第三，下一步的工作设想。中小企业是国民经济和社会发展的重要力量，加快发展中小企业金融服务体系，有效解决中小企业融资难问题，不仅是我国中小企业发展的客观需要，而且是确保经济活力，促进经济增长，保障充分就业，构建和谐社会的现实要求。我们分行将一如既往地积极引导金融机构，继续加大对中小企业的支持力度。目前，中小企业融资难的问题，主要是小型和微型企业融资难，金融机构支持小微企业健康发展，将是今后金融服务民生的重点工作，也是金融机构履行社会责任的重要方面。因此，金融机构应把解决融资难问题的重点放在小微企业上，设立中小微服务机构，研究开发适合小微企业的金融产品，简化审贷环节，提高小额企业融资便利化。
人民银行将进一步完善以小微企业信用信心为主的增信系统，推动全社会信用建设，为金融机构回归金融信用的本源创造条件，也为小微企业降低融资成本成为可能。同时我们也深深知道，解决中小微企业融资难问题，是一项系统工程，仅靠银行的参与是远远不够的，我们将进一步开拓中小微企业直接融资的金融市场，充分利用区域绩优债务融资的方式，帮助中小微企业切实地解决融资难问题，为此，这需要多个相关部门的联动和配合，共同履行各自的社会责任。下一步我们将坚持以政府为主导，市场化操作，全社会参与的原则指导下，要进一步建立健全信用约束、法律保障、政策刺激三大工作机制。今后，希望各金融机构加强与中小企业沟通合作，进一步加大金融支持和金融创新的力度，帮助企业度过难关，平稳健康发展，同时也希望各位领导继续关心和支持中小企业金融服务工作，促进中小企业转型升级和广东经济更好更快发展。谢谢大家！
主持人：非常感谢李丹儿行长为我们的致辞！接下来有请广东省银监局局长
刘福寿：尊敬各位领导，各位专家，各位嘉宾，大家下午好！今天非常高兴参加广东省中小企业局、广发银行股份有限公司联合举办的“携手广发，成长共赢”—— 中小企业融资与发展群英会，我谨代表广东银监局对本次论坛的主办表示热烈的祝贺！
发展小企业对于我国经济发展，产业升级，增加就业，促进社会稳定，以及改善民生等方面都有着非常重要的意义，今年以来，经济形势的不确定性增加，企业经营和发展面临新的挑战，比较突出的是，生产经营成本大幅上升，特别是原材料成本、人工成本的上升以及税负比较重等其他因素的影响，部分中小企业经营出现了困难，其中一些表现为资金周转困难，同时由于这些企业信息不够透明，抵押款不足，融资难的问题显得尤为突出。解决融资难是一项系统工程，需要社会相关各方，特别是中小企业、银行、政府相关部门、监管部门以及包括信用担保机构在内的中介服务机构共同努力，进一步加强配合消除体制上的障碍，解决操作中的问题，才能从根本上解决中小企业经营的困难。一直以来，广东银监局坚持不懈督促各银行业加大对中小企业的金融服务，加强小企业金融专营企业建设。在风险可控的前提下，通过不断创新金融产品，细分市场、信贷支持力度不断加大。截止2011年10月末，广东银行与中小企业贷款余额为1.98万亿，同比增长24%，高于国家贷款增速10.5个百分点，其中有四成新增的贷款在中小企业，小企业贷款总额是9300亿，同比增长了49.1%，高于国家贷款增速35.96个百分点，明显超过小企业贷款两个不低于的目标要求。
金融业支持小企业发展，要有长期的眼光和主动的意识，广发银行作为广州唯一一家全国性股份制商业银行，近几年，着力提升中小企业金融服务，并在今年确立的新的五年发展战略规划中，明确了建设“中国最高效中小企业银行”的战略愿景，这一做法值得肯定和赞扬。此次广发银行小企业金融中心的正式成立，也标志了广发银行在着力打造属于自己的小企业金融业务特色专业机构，探索中小企业现代业务模式上迈出了坚实的步伐。在此，希望广发银行在新的起点上狠抓小企业金融服务和金融业创新，细分市场，在支持中小企业发展的道路上，取得更大进步。
未来几年是我国转变经济发展方式，调整经济结构的重要时期，广东银监局将深入贯彻落实国务院关于加强中小企业金融服务的政策精神，督促各银行进一步完善利率定价、独立核算、高效审批、激励约束、专业人员培训和违约信息通报等六项信息建设，加快业务创新，巩固发展中小企业金融服务工作的成果，进一步提升中小企业服务水平，为有效支持我省加快转型升级，建设幸福广东作出应有的贡献。最后，预祝本次论坛活动取得圆满成功，谢谢大家！
主持人：非常感谢刘局的致辞！接下来特别要提的是今年广发银行获得了广东省中小企业融资服务示范机构的荣誉称号，所以在今天我们的大会上特意设了一个颁奖环节。下面，有请广东省中小企业局张文献局长为广发银行颁奖，请广发银行总行中小企业部陶建全总经理上台领奖。
（颁奖）
今年，广发银行在新五年发展战略规划确立了建设“中国最高效中小企业银行”的总体目标，根据监管政策指引和国内外银行先进经验，积极推进小企业金融服务体系建设，正如刚才利行所宣布，广发银行年内将在不少50家特色支行设立“小企业金融中心”，首批在广东省内启动20家，下面将举行隆重的挂牌授匾仪式，我们将分两批进行，首先请第一批挂牌“小企业金融中心”的10家支行行长上台，分别是广发银行广州分行新塘、大石、番禺、东风东支行，深圳分行南山支行，佛山分行西樵支行，惠州分行仲恺、惠阳支行，江门分行白石、新会中心南支行，现在有请广东省银监局局长刘福寿先生、广东省中小企业局局长张文献先生、中国人民银行广州分行副行长李丹儿女士、广发银行行长利明献先生、副行长宗乐新先生上台授匾。
（授匾仪式）
各位领导请留步，下面请第二批挂牌10家的“小企业金融中心”支行行长上台，分别是肇庆分行云浮、高要、四会支行，河源分行文化广场支行，中山分行西区、绩东、古镇支行，阳江分行营业部，茂名分行电白、朝阳支行。
请各位领导授匾。
（授匾仪式）
感谢以上各位嘉宾莅临出席，接下来让我们以隆重的掌声请央行货币政策委员会委员
李稻葵：各位领导，各位来宾，大家下午好！参加广发银行举办的中小企业融资与发展的群英会，感想很多。恰恰在金融危机那一年，08年7月份，我的印象很深刻，我参加了中央的一个调研团小组专门在广东，我们花了十天时间，调研题目就是中小企业发展，小组展开了热烈的内部讨论，最后形成了一个报告，说实在的，尽管我们当时作出了很大的努力，但我觉得我们的点子远远不如今天来自于广发银行的基层创新来的重要，今天我们已经看到，这种推动中小企业的发展已经成了基层支行的制度创新重要部分，也是广东相关各部门支持的一项创新，我想只有这样，一项创新才能够做成，从基层做起，非常希望广发银行把中小企业发展跟个人银行的业务发展合在一起的创新能够圆满成功！
今天我跟大家交流的感想是2012年的经济走势，2012年中国的经济会出现什么样的变化？世界的经济会有什么样的变化？我想跟各位谈一下个人的一些观点，很多地方确实是不成熟的，应该说是经不起推敲的，所以请大家不要去发微博，请大家多包含。
我主要讲三个方面的感想或者三个方面的观点。第一，国际形势会如何影响我们的发展？第二，中国经济的调整会有什么样新的变化？第三，关于广东小企业发展以及广东企业家的一些发展。
国际形势在2012年我相信仍然会继续2011年下半年已经形成的动乱格局，在2012年还会出现比较大的波动，有三个看点需要我们关注，形成我们自己的预判。第一件事就是欧债危机，欧债危机谈得比较多，但是我发现尽管报道的比较多，但是有关分析不见得特别客观，还是有一点偏差的。 欧债危机怎么看？欧债危机到底有多么严重？我想谈谈个人的观点。在我看来，欧债危机其实被资本市场，被我们的新闻媒体可能夸大了。从债务水平来看，以及赤字的情况来看，欧洲整体上来讲比美国要好得多，葡萄牙和爱尔兰，基本上跟美国的赤字情况差不多。意大利这样的国家，它的财政情况应该说还是不错的，如果剔出意大利的用于还债利息支出，它基本财政的结余是正的，相当于GDP正的1%到2%，比美国好多了，美国是负6%。所以意大利的情况没有媒体和金融市场看得那么严重。再看看意大利，这个国家长期以来债务都很高，但是百姓家庭储蓄率是欧洲最高的，意大利人和中国人有点像，家庭观念比较重，家庭储蓄比较高，相对而言，意大利的老百姓比较愿意相信自己存钱，而不太愿意相信政府的福利机制。
欧债危机现在问题的关键是资本市场不相信欧债各国的改革力度和改革的决心。资本市场没有信心，一旦资本市场恢复这些国家的信心，那么欧债危机的情况会有比较大的缓解。我举一个例子，做一个比较，就看得比较清楚。英国的财政情况远比意大利糟糕，但是英国采用了坚定的财政紧缩措施，包括对高等院校削减费用，包括让高校收很高的学费，而现在英国国债的收益率是过去300年最低的。为什么？因为资本市场相信英国人了，相信英国政府，愿意借钱给他，以很低的利息率借给英国。
所以，我比较倾向于这样的预测：明年上半年，我们会看到欧债危机解决的最重要的时间窗口，明年的上半年可能是解决欧债危机最繁忙，最紧张的时间段，可能召开的欧洲首脑会议频率会非常高，因而有可能出现一个解决的框架。注意，我说的是框架，并没有说是解决方案，也没有说欧债危机就解决了。我是说，解决欧债危机的机制有可能逐步进入正轨。其中有三个观察点有：
一，欧洲的首脑们能否就欧债相关的重要国家，比如意大利达成一个协议，短期内给他一个缓解的时间，减计一部分债务，同时要求国际货币基金组织给一部分借款，按照比较低的利率借款，同时要它接受一定的改革方案。 能否搞出国际援助的一揽子计划，非常重要。
二，欧洲国家能否就欧元区，乃至于整体欧盟的公共财政制度安排达成基本的协议。两天前差点达成协议，不过英国人捣乱，英国人害怕自己的金融市场被欧盟过分地监管，因为英国人很聪明，担心自己的经济支柱即金融业在未来受到来自于德国等欧陆大国家的干预，英国想把这个事情作为底线，用是否签署财政协议做讨价还价的工具，如果你要搞金融监管，我就不同意你搞财政改革，所以英国人打这个小算盘。两天前的欧盟峰会没有达成协议，除了英国之外，其它国家领导基本上通过了，各国都要修改自己的宪法，不可以搞过分的财政赤字。
三，欧洲国家能否把自己的欧洲金融稳定机制EFSF做实。
欧债危机的缓解为什么很重要？从短期来看，假如明年上半年欧债危机能够逐步走向稳定，全球的金融市场可能有一个喘息之机，这对我们的我们金融市场太重要了。我们的资本市场如果按历史上的标准来看，我们是相当健康的，企业的盈利水平相比是相当高的。但资本市场为什么在过去半年以来，一直没有反弹，欧债危机是个因素。一旦国际金融市场逐步稳定，我相信我们的资本市场反弹就会逐步出现了，这是从短期来看。从长期来看，欧洲如果能够比较快的稳定下来，对中国长远的战略发展而言也是至关重要的，因为欧洲大陆毕竟跟英国和美国是不一样的，他们是世界经济和世界政治的一极，与英美是不一样的，如果这个世界出现多极的格局，比一个美国老大说了算应该是更好的。
第二个关注点，是美国大选。美国大选对美国而言至关重要，为什么这样讲？因为美国现在碰到的问题比欧洲更严重，美国的财政情况比欧洲差，但是美国人躲在美元这个超级国际货币的背后，以很低的成本在融资，在借钱，国债信用被调低之后，不仅收益率没有上升，反而下降，这是一个很奇怪的现象。美国在解决问题时拖延时间，明年如果奥巴马连任，我觉得对美国而言不见得是好事，我不认为奥巴马在未来四年还能够搞出新的花样，他跟国会的关系已经非常紧张。从美国自身的利益看来，如果出现一个共和党的总统，他和国会能够搞到一块去。美国的社会事实上需要推行一些政府干预政策，包括重新设计福利制度，包括重新设计它的医疗等基础体制，所以形右实左的经济政策比较符合美国的需要。 即，从美国的国内调整需要的角度，需要一个比较温和的右派，才能够给美国带来变化。
这与我们中国有什么关系？我们处在一个后美国时代，后美国时代这个词不是我造的势，是CNN电视台的主持人扎卡里亚2007年出书的书名，叫后美国时代。 如果美国的经济、政策不能够比较快的转型，美国的社会问题不能够很快地缓解，对中国而言我看是坏事，因为如果美国国内经济社会矛盾日益突出，日益激化，一定会把矛盾转移到我们这里来。换句话说，当美国人不自信的时候，跟他打交道将会变得更加困难。比如中东的问题，比如南海和东亚的问题，为什么出现这个怪局？我的观点是是美国人的自信心下降，控制力下降，导致他对中国采取了攻势。 这是一个非稳定性的因素，对中国的崛起而言，是增加了复杂性。所以要关注美国的大选，包括其中关于中国过激的言论。
第三，中东的事情。中东跟中国经济有什么关系？如果中东出现进一步动荡，会影响原油市场的正常运作，国际原油市场到目前为止是一个自由市场。但是不要把这个自由市场当成是永恒的，如果中东出现了一些变动，如果供给量下降，我想自由市场的秩序不见得能够保住，如果保不住，很多发达国家的政府会比较自然地干预这个市场，去要求自己的油公司首先要满足本国炼油厂的需求，对我们的影响恐怕是最大的，我们是石油进口大国，对外依赖度跟美国差不多，55%左右。不管怎么讲，这件事情我们要特别关注，不要认为我们是看热闹的。
国内经济？总的看法关键字是平稳，即，如果没有重大意外明年会延续今年下半年开始的调整政策。平稳调整体现在哪里？我觉得在三个方面。
一，宏观经济运行的平稳调整。其中包括GDP增长速度，我的研究团队预测，今年的GDP9.2%，明年是8.5%。明年的增加速度比今年有所放缓。8.5%的增长速度其实一点都不低了，明显高于“十二五”规划政府提出的7%的增长速度的目标。如果不出重大意外，8.5%能够支撑起比较充足的新就业岗位。今年预计的9.2%的增长速度估计能产生1200万的新就业，明年8.5%的增长速度，如果能够实现，我相信一千万左右的新增就业应该能够创造出来。现在就业市场是两头短缺，中间过剩。两头是蓝领工人和高级管理人员和的工程技术人员，中间是大学毕业生，是相对过剩的，就业有点困难，工资上不去，这是我们社会上应该共同关注的，包括也应该把大学生就业放在我们的民生考虑之中。
物价水平，大部分人的预测是4%。最近我跟我的研究团队仔细研究，反复推敲，我们还是基本坚持我们的预测，即CPI2.9%。我们的判断是中国的物价主要是农产品引起的，农产品增长是有波动性的，今年是大年，增长比较快，从现在开始，农产品已经有明显的往下走的趋势。我给大家分析一下，11月的CPI是4.2%，大家都知道，这个数字有点迷惑性，它是同比，跟今年的11月跟去年11月比较。关键要看今年的11月跟今年10月的比较，这叫环比，环比是负的，是降的，降了接近0.2%，是0.18%左右，这是一个什么概念呢？过去15年，我国平均11月对10月的环比是正的0.2%，过去三年我们国家11月对10月的环比是正的0.3%。上个月针对于10月是下降的，这说明什么呢？说明如果你剔出了季节因素，最新的CPI告诉我们，物价确实是下降的。当然我们预测的2.9%的物价上涨没有考虑可能出现行政价格调整，以及国际能源、原油、原材料市场的因素，这些是突发因素，是没有算进去的。
如果GDP8.5%能够实现，如果CPI在2.9左右，那么明年是一个比较平稳的调整年。是一个软着陆的年。如果世界经济形势不好，出现了比较大规模的衰退，中国经济增加办？这种可能性有，但是不是太大，国际现在增长速度确实是放缓，但是新兴国家是比较好的增长态势，美国是正增长，欧洲大陆也不是完全一团黑，德国增长速度是相当不错的，去年是3.5%，今年是3%左右，德国的失业率是7%左右，是相当低的。所以综合来看，明年出现全球负增长的可能性不是太大，万一出现了怎么办？
我觉得中国经济还是有一点调整空间的。 一些公共建设项目，比如中小水库的加固和维修，以及已经开工的铁路建设和保障房的建设，都会适当加快一点，这样就可以对冲一下经济的波动。
第二个看点是房地产，房地产经过了将近一年的调整，明年有可能出现比较平稳的调整过程，明年整体上看房地产价格会有调整，会回落。同时可能会逐步出现交易量逐步企稳，逐步恢复的过程。
房地产受政策的影响非常大，至少短期来看是这样的。地产是中国经济几乎所有矛盾的集结点，包括土地财政，银行贷款，上下游产能消化等等。极为复杂微妙。打一个比喻，中国房地产的问题，相当于一个青少年在过去相当长时间之内，不良的习惯积攒成了疾病，不可能一下子就解决，这是慢性病。高剂量的药解决不了问题，需要在青少年的发育期，通过发育和成长的办法逐步逐步化解。所以我想明年对房地产而言，有这么两个建议：
第一，对于首次购房的贷款需要定向地放宽，现在贷款控制得比较严，往往还要排队。这不合理，对上下游产业链，包括装修、建材等等恢复不利。
第二，保障房的覆盖面，建议应该扩大一点。现在覆盖面比较窄，都是比较低端的。应当实事求是地看到，房地产行方面，意见最大的，矛盾最突出的是夹心层，比如大学里的青年教师和职员，这部分人说实在的，在北京，上海，和深圳，房价再跌一半可能也买不起。至少在我们清华大学五道口那里，房价降一半，我的年轻同事也买不起房。这部分人是最需要关注的。保障房标准适当地提高，从60平米的变成90平米的是否可以，装修标准稍微高一点，地段稍微好一点，房租也稍微收高一点。在我们北京海淀区五道口那里，100平米的房子，保障房收2500、3000的租金，据我的推测，应该是能够接受的。如果按照这个标准来建设，它一定能够成为地方政府长期持有的良性资产，资本市场也愿意融资，可以发地方债，我希望资本市场来监督各个地方保障房的建设。如果单单指望房价下降来解决夹心层的问题，可能需要很长的时间。总之我相信，地产这个行业，我认为有可能会出现一个软着落，在发展中解决长期积累下来的问题。
第三个看点是货币信贷的软着陆。在过去三年，最大的刺激计划不是财政，中央财政只拿了一万亿多点钱，主要来自于金融，来自于银行，怎么样逐步化解相关的一些问题？该逐步去化解。关于货币存量超过了70万亿相当于12万亿美元，世界上第一。怎么化解，我相信需要微调，明年如果出现结汇速度放缓，甚至于净售汇，即，民间愿意持有美元，那基础货币增长就有所放缓甚至减少，在这种情况下，可能需要进行一些货币政策的微调。但前提是需要走一步看一步，要微调，明年乃至后年，要关注货币信贷怎么样能够软着陆。其中很重要一方面就是我们资本账户开放。我想再次呼吁，要探索一个方式，让我们的家庭及企业家，能够逐步地、自由把人民币换成外汇出国投资。在这个过程中，可能需要试点，广东也好，福建也好，浙江也好，甚至温州，鄂尔多斯。有很多的国外金融资产值得我们长期关注，而且很多国外金融资产是跟中国经济未来的发展紧密相关的，比如高科技的股票，资源类的股票，如果我们今天不去投资，相当于肥水流入外人田。
最后讲三个建议：第一，广东在小企业这个问题上需要进一步创新。我特别想强调，必须关注新企业，为什么这么讲？各种经验告诉我们，经济要发展，结构要调整，最充满活力的动力来自于新企业进入，如果一大批新企业能够成长起来，广东就有活力了。广东是一个富有务实、创新精神的地区，要想办法帮助新企业进入。
第二，企业家们要有重新创业的精神。在座的，我想大部分是40岁以上的，你们都是20年前或者10年前创业的成功者。但是经济结构、经济形势都在改变，必须要有再创业的精神。怎么再创业？要找年轻人，新科技年轻人懂。经济结构调整的重要内容是工业化的深化，有些行业没希望就别干了，退出来，重新创业，机会是有的。
第三，要有国际眼光，千万不要被国际媒体和部分国内外媒体报道所忽悠了，说欧洲一团糟，欧洲人不行了，越不行越有机遇，发达国家反而有机遇。比如，德国有很多小企业，他们有很好的技术，但是没有资金和市场，我走访过一些，我们的企业是可以和他们探讨合作的。
广东是第一个吃螃蟹的地方，是富有务实创新精神的，我衷心希望广东各界能够在中小企业发展方面探出一条新的发展道路。
主持人：谢谢！因
（茶歇）
接下来进入会议的下一个环节，有请广东金融学院陆磊院长为大家演讲。
陆磊：尊敬的各位领导，非常高兴参加本次论坛！我今天演讲的题目叫中小企业融资背景和未来发展的战略问题。大家知道中小企业企业融资实际上面临三个似乎很难解决的问题：第一是企业融资可得信，我个人认为这个问题永远都解决不了，因为有很多的企业是新兴企业，就是刚才
因为需要节约时间，我把我的核心观点给大家，中小企业发展与融资永远面临着结构性压力，这是我们的背景。这里面有以下三个层面的问题，我想我无需展开，大家都知道，小企业融资在要素比较优势方面更具敏感性，劳动力成本上升，对大型企业而言，感觉不是非常明显，对中小企业而言，感觉非常明显。在资本稀缺的情况下，我们出现了融资成本的上升，而大企业不着急，因为它有多元化融资渠道，我们可以找银行，找资本市场。第三是人力资源提升，目前最便宜的是大学生，但是中小企业能否充分应用这样的要素资源，恐怕很难，但是大企业相对要容易一些，所以在资产要素变化的情况下，我们往往会受到负面冲击，也就是首当其冲，中小企业面临的困境更加难。
从横截面上，任何一个时间点来看，一定是小微企业融资难于中型企业，中型企业难于大型企业，无论周期如何是这样的情况。从时间序列来看，为什么中小企业融资难？因为大量的大型企业在当年是中型企业，现在的中型企业在当年是小微企业，问题是总是有新兴企业崛起，而中小企业永远处于融资的弱势，所以从这个意义上来看，这个问题似乎是无解的，这是背景。
背景的第二个层面，就是当前的形势，
第三个主要观点是宏观与微观战略，我们在宏观上应该做什么，我们在具体操作方面又应该做什么。宏观方面有两点：第一，继续实行差别存款准备金，也就是说我们即便认为资金面不能过于宽松，但是能否对那些主要中小企业的融资、社区融资的小型和中型金融机构实行专门的准备金下调，主要面向大型企业、垄断行业的大金融机构实施比较高的存款准备金率，这就可以实行一个相应的结构调整，当然同时你应该监控你的资金应用方，拿着资金去干什么了，不妨可以用黄牌或者是红牌的警告方式来避免我们的客户，以此专炒资产，因为我们知道金融机构应该要认知，且必须认知我们的用户，跟我们金融机构的资金安全性是直接相关的。
第二是泡沫化的预防机制，我们的金融机构要懂我们企业，他需要多少资金，不能过量，但也不能掐脖子，也就是断水源，所以我们尽量避免在松的情况下，出现09甚至2010年上半年曾经出现的情况，这种宏观层面不是凭单个金融机构可以做到的。
微观战略是中小企业融资创新，这话说了很多年，但是很难创新，为什么？我提几点我个人认为相对有建设性的建议。第一，从商业银行出发考虑中小企业融资的必然性，也就是说，不要把中小企业单纯推给PE和VC，这是因为商业银行拥有着全中国最主要的集中资源，在今年的一季度它的总资产以后超过101万亿，这是什么概念呢？相当于去年GDP的3倍，我们的M2接近80万亿。而在短期，中国暂时改变不了以银行为主主导的金融体系，你指望资本市场的快速发展，我觉得是特现实的。所以在短期内应该以商业银行为主导来考虑中小企业融资的问题。
增信是什么概念？中小企业融资难，但是另外我们要承认它的客观性，它的信用水平是相对低的，该怎么办？我们从商业银行的角度出发，你能否发行集合债券，这就需要中国的债券市场，特别是银行的债券市场要有比较大的发展，因为是大宗交易能否以地市为单位，我专门筹集一笔钱，由商业银行发债券，然后集中性的分给我认为比较适合的客户。第二是可转换式PE，这是什么概念？我们能否学学PE和VC，不要立足于我融资对象的历史，新企业是没有融资历史的。可转换PE，也就是说，我要退出，但我是信贷融资，你是要还本付息的，在必要情况下，你可以回购或者我可以找到更合适的股权投资方，把我的股权变成债券，这也是符合中小企业发展的特点。
捆绑是什么概念？单个小企业出现道德风险的可能性很大，我们能否把社区金融当中，从事相同行业、相互之间又有制约性的企业以一揽子的金融方式把它组合起来，对客户经理不再强调每单业务的损失，只衡量一篮子的损益，我刚才很高兴听到利行长提到“提高风险容忍度”的概念，但是我觉得光提高风险容忍度显然是不够的，因为银行是挣钱的，你不能说让我提高风险容忍度，让我赔，这是不现实的。我个人认为，可以通过一篮子信贷组合来解决这些问题。另外就是表外撮合，随着信息技术的发展，商业银行目前表外撮合有很多，但是在当前的潜在风险来看的。表外撮合我们能否在一个技术平台上，我们向我们的客户搞理财产品之后，是一张大的变动excel表，这张表中把我的贷款客户和潜在贷款客户的需求、期限、可承受的融资成本、各家银行的内部评级放在一起，然后告诉我们的资金来源方，也可能就是我们的老板们或者是企业家们，所有这么多客户，他们需要钱，看看你能否有余缺，来买一些这样的融资产品，于是我们就完成了表外撮合，而金融机构也就变成了中间业务机构，当然它要在中间起一个作用，也就是你撮合的时候要做告诉你金融资产的买方，风险点是怎样的？这比现在不透明的理财产品，只靠一个短信发给你，告诉你起点是多少等等要安全、有效得多，我相信通过技术平台的更新是可以做到这点的。
我讲三个层面，第一，我们面临着结构性压力。这个结构性压力体现在中小企业，我们简单称之为“三荒两高一低”，它的背景是什么呢？经济正处于下行过程中，与此同时，流动性收紧，所以流动性指数已经低于历年平均水平，甚至已经为负，到今年年底，M2的增长将进一步回落到13%以下，可能只有12%。从这个角度来看，和09年宽松的融资状况是显然不一样的。于是根据这样的背景，我们会面临着钱荒危机，经济下行对中小企业的压力会更大，与此同时，首当其冲受到挤压的是中小企业，为什么？铁公鸡的融资，中长期的贷款是要保的，中小企业的融资是可有可无的，在流动指数回归到零以下的时候，这个时候小企业的融资问题就来了。
第二是人荒，也就是说两头稀缺，中间过剩，我们看到劳动力成本在上升。
第三是电荒，电荒是国际大宗商品变化引致的，叠加中国价格体系没有理顺的结构性矛盾，什么意思呢？煤价是市场的，而电价是相对净化的，而在这种背景下，用设备检修来拒绝发电，于是就造成了缺电。成本高、税费高等等，我就不重复讲了。
效益低，小型企业全员劳动生产率分别仅为大型企业的32.9%和16.7%，总资产贡献率比大型企业低4.5、4.6和10.5个百分点，这句话什么概念？也就是说，我们在融资过程中，首先是肯定你的素质是不如大中型企业的，这点我们不能回避。在这种背景下，是否该融资，从宏观意义和政策意义上来说，我发现中小企业正在成为人质。这是什么意思呢？一方面是增长动力在衰减，导致我们很容易保大舍小，在中国投资是引擎，中长期是燃油，这种燃油推动着引擎在高速运转，进而推进中国经济增长，于是我们看到，我们保大舍小的操作模式在政策面前也好，在金融机构面前也好，或者在整个市场中也好，都会存在。于是中小企业融资难被提出来，我们要做两面观，一面中小企业是周期的直接反馈着，比如08年的珠三角，2011年的温州，这两者之间，分别反映了两种不同的思路。另一面，我们发现，中小企业面临着主营业务与投机的关系，我们看看是什么逻辑？假设我们放松货币，各位企业主们看到自己的主营业务缺乏盈利机会，而货币追逐比自身稀缺的资产，这种资产价格就会泡沫化，一旦观察到资产的泡沫化，再紧缩货币，一紧缩货币就再放松，这是决策层最担忧的问题。
因此，当前的难题是，假设我们寄希望于总得政策层面的放松，这对于小企业融资的有效性如何？如果资产进一步泡沫化，从长空中国到真了做空中国的含义如何？结果是中小企业困境将进一步凸显，目前我们看到中国的产出在收缩，流动性在收缩，因此中小企业的生存空间就进一步受到阻碍。
当前的情形我们可以看到实体经济面融资，银行的资金链也偏紧。在金融结构整体贷存比偏高的情况下，这意味着我们将面临着更加紧的货币和信贷环境。第一，货币成熟度下降，也就是说到明年1月份，我并不担心新增贷款能否达到1万亿，而是银行体系能否满足于自身的资源，因此，货币的成熟度在下降，更麻烦的是基础货币下降紧缩于后，不做融资结构调整将引致中国的系统性金融危机。对中国投资者赖以生存的实体经济面的担忧，于是会出现资本外逃，这种资本外逃导致基础货币在下降，两者一叠加，广义货币问题就来了，但是我们不要害怕，因为我们社区融资，或者面向中小企业金融机构的融资仍然有空间，特别是城市、地方性的金融机构，贷存比还比较低，简单地说，我的机关枪里面还有子弹，还能够面对未来可能出现的危机。
在这种情况下我们该怎么办？在宏观战略层面上，应该要有差别存款准备金，鼓励社区性金融机构发展，定向降低其准备金率，以提升它的可贷资金。但它是有前提的，你别想做到，老想向中心城市集中，我就不会下调你的存款准备金率，因为你不是面向中小企业提供服务的，再下一步可能要考虑资本充足率的问题，我觉得这个问题不宜过快接受巴塞尔协议三的要求。泡沫化机制我就不说了。
我总结一下，微观战略，从商业银行出发考虑中小企业融资的必然性。应该更多考虑集合战略和PE。捆绑，从风险管理角度来考虑，那么这种捆绑就需要我们金融机构来做金融工程，比如若干家企业分别向我申请融资，他们分别由20%的破产概率和80%的高盈利，在这种背景下，我该怎么做？贷与不贷，怎么贷？因时间关系，我就不多说了。一揽子的融资或许是更好的选择。最后一个是表外撮合。我就说这么多，谢谢大家！
主持人：非常感
刚才很多专家对经济形势做了自己的判断，我们一开始先请两位企业界的老总来交流一下，你们到底在经营当中遇到了什么困难，自己怎么克服的，有没有请银行来做一些协助。先请岳总。
岳亮：很荣幸受广发银行的邀请来到这里，首先给大家问好！我们来自广东增城，我是做服装出口的，我们企业的经营状况是怎样的？特别是今年，我们感到很吃力，有很多的单子做不动，主要原因是像我们主要是做美国出口的，市场的量在萎缩，价格比原来要下降，在国内我们的生产成本在上升，人民币在不断升值，我们的劳动力成本也在不断提高，我们的生存空间越来越少。我现在感觉到有点困难，空间越来越小。针对目前的困境，我想珠三角地区也有很多做出口加工型的企业，我们采取的措施主要是两点：
第一，转移我们的生产基地，将一部分在珠三角做的单转移到江苏去做，我是江苏人。
主持人：这两个地区有什么太大的区别吗？
岳亮：是地域的转移，生产成本上是有区别的，有一定的空间。第二点是我们大胆走出去，我们这条路走了两三条，我们在国外设立自己的分公司，注册自己的商标，加强开展开发，直接面向超市，直接做终端，这条路走得比较顺畅。
主持人：在资金方面有没有遇到一些困难？
岳亮：我们从06年和广发银行合作得很愉快，所有的结算都在广发银行，在投资这块，不能固定资产抵押，他给我的乘数是九成以上，有时候百分之百也有。
主持人：这样就替你承担了全部风险？
岳亮：是的，同时在一些出口单据以及退税单据方面，可以放在银行投资，对资金的周转得到了更大的帮助。我对广发银行表示感谢！
主持人：刘总再补充一下。
刘达荣：我们是专门从事海洋、港口和水利桥梁的技术公司，我们在发展过程中的确面临着
主持人：王行，听到来自于企业的心声，您觉得心情怎么样？
王桂芝：我觉得对于银行的认同才是对我们最大绩效考核的结果，因为我们银行永远的服务对象都是企业，企业认同我们了，我们银行才算好，所以我最大的感受是谢谢企业。更重要的是企业家对我们的夸奖也好，鼓励也好，我觉得对我们是一个鞭策，在我们的中小企业服务当中还有很多东西需要向同行业学习，甚至向企业学习，你们的需求是我们工作服务的内容，我们的创新是无止境的。
主持人：您如何为企业提供一套配套性的产品呢？
王桂芝：利行长刚才也讲了，我谈谈我们行在支持中小企业发展方面，我们现在出台了一些措施，我个人总结了一下觉得有八个专项措施。
第一，专注目标，广发银行现在整个发展战略定位非常清晰，就是中小企业的最佳合作银行，企业家也听惯了，每一个银行都说把中小企业作为自己的战略合作，但是我们觉得广发银行最近这两年确实是把这个战略定得非常准确，而且已经在行动，我们这个行动，我刚才说专注目标，在广东省内的分行，我们的网点在全省60%以上，我们的总部唯一一家在广州，我们对广州的贷款60%以上是中小企业，在战略转型过程中，总行的决策层要求广东省内首先转型，转型五年当中，广东省的服务对象主要是中小企业，所以第一个点是专注目标。
第二，专营机构。我们在今年内有50家专营机构，在明年年末达到专营机构100家，在2013年整个网点的一半，全国有500个网点服务中小企业。
第三，专职队伍，总行已经开始培训，对中小企业企业的服务跟大企业是不同的，中小企业要分前中台的人员以及专职的审批人员，在服务当中，客户经理，后面的产品经理设计方案，以及风险控制经理，统统都要走审批专职化。
第四，我们是专项的额度，今年资金非常紧张，但是我们全行贷款超过60%的额度是分到中小企业，年初就分给它，大企业不能去占的，而且全代理也是分开的，我们决策层的决心是非常强的。
第五，专项配套产品，总行出台的公司内的产品有几十个，根据中小企业的产品不同，需求不同，产业链处于一个什么样的状况不同，设计了一系列的产品，比如好融通、快融通、市场贷、盈利贷，有些是没有抵押的，有些是根据你跟我们合作的程度，我们的利率可以优惠，可以专项产品非常多，我就不一一介绍。
第六，专项考核。专项考核我刚才讲了队伍已经分得很细，额度是专项的。风险容忍度是高于全行贷款的。
第七，在考核的过程中，我们在各个环节的效率考核，方案设计的考核，客户满意度考核，风险容忍度考核几个方面结合起来进行专项考核。
第八，专项配套服务。我们现在认为中小企业本身既是法人也是个人，现在中小企业、微小企业和我们个人的产品进行交换营销，我们有很多产品，比如信用卡、高端理财，我们的信用卡对高端的企业家、股东都有。
主持人：广发银行对信用卡的发行达到了市场的推广，赢得了媒体的关注，现在我们做了一个转换，应该是应和社会效应市场的转换。我们今天讨论到现在，接下来问问
何佐贤：作为政府，我觉得当前来讲还是要帮助企业科学分析，要正确把握国际国内的经济形势，只有你体验、清醒地认识到经济形势，你才能够领会政府推行的政策带给你的机会，根据企业自身的实际来找准定位，我觉得是非常重要的。国务院国九条出台了，要落地，要真正惠及到广大的企业，还是需要各级政府部门或者是银行部门制订一系列的操作办法或者细则。
至于具体的细则，我们中小企业局是中小企业的概念，要反应中小企业的实际问题，比如我们的政策是要针对性、灵活性、前瞻性，怎么样底线出来？这个时候我们要加大调研力度，比如这次国九条确实为中小企业面临的一些困难带来契机，但是我们要考虑这个力度是否已经可以，现在两个起征点的提高，据我们调查或者据我们去税务部门了解，在增值税提高几个点一年的测算在广东也就是减了15.34%，说明幅度是很小的，我们要及时把这些政策反应到中央相关部门去，还要加大力度，对这些问题我们要及时上报。我现在遇到很多企业家，就问他们有没有好的企业推荐给我，我遇到很多企业家，他问我有没有好的银行推荐给我。这个时候我们就可以做起桥梁、纽带的作用。
主持人：一个是意见上传下达，另外也希望通过行政部门，行政企业之间有效的沟通。接下来请陈秘书长给我们做一下介绍，我们是担保行业协会的，对中小企业来说是非常重要的，因为很多企业缺少固定资产，需要担保行业来做。
陈文：建立担保企业是政府通常的做法，我们从20世纪90年代开始，推行担保行业建设，到现在是十年的时间，广东省到去年为止累计的担保行业有1400多亿，对化解中小企业融资难分析也是做出了很大的贡献，这个情况，我们认为银根收缩，担保行业也出现了很多困难，特别是在各地也出现了很多涉及到担保公司的事件，但是我们去了解，情况没有媒体报道得这么严重，广东整体来说还是比较稳定的，针对这种情况，我们协会在今年做了一个调整，怎么促进银行和担保公司之间的合作，我们在推动银行合作方面，我们和去年建行、农行都加强了合作，我们在明年也想搞一个战略合作协议，加强信息互通。
主持人：针对中小企业市场发展，我们一直在强调社会责任，对于中国的市场经济来说，社会责任是必要的，
王桂芝：社会责任与企业盈利看起来是相冲突的，但从银行来讲，银行的服务对象是企业，中小企业的服务对象，从我们的利益来讲，我们和大企业竞争的过程中，大银行更有条件，如果我们跟大银行去竞争，我们的盈利恰恰现在是下降的，我们的利率是下降的，竞争不过它，我们发自内心的是愿意做小企业，这也是我们的商业利益所在，我们是中小银行，我们对等了以后，我们自身的利益是很大，我们可以和中小企业全面合作。我们的利率优惠高，我是中小银行，盈利来源是非常健康的，是非常稳定的，而且客户基础是非常扎实的，社会责任和我们银行来说是不矛盾的，而且中小企业和我们的产业导向是一致的。
主持人：什么样的企业更容易和你们形成共识和共赢呢？
王桂芝：刚才大家讲，中小企业总是希望找一个哪家银行好，银行总是说，你们帮我们推荐一些好的企业，问题在哪里？我觉得从银行的角度，战略定位确实措施要有，但是对中小企业来讲，我想提几点建议，现在不是银行不愿意做中小企业，发自内心的愿意做，也是我们的利益所在，也是我们的对等条件所在，但有点希望是，我建议我们的中小企业一定要诚信经营，我觉得这是最重要的，诚信是中小企业健康成长的根本，诚信包括你的信息披露，你的真实性，和银行之间合作的真诚要走，要不然你一个人基本护照跑路了，银行就跑了，所以首先是诚信。第二是守规合法经营。第三是你一定要有新的视野，不断地创新，重新定位，现在市场在变、监管在变、法律在变，我们一定要有一个用人才、用专才的心态，这样中小企业才能够走远。
主持人：谢谢王行的期望！有一个问题问何局长，政府在中小企业通过担保公司融资对担保费是否有补贴？如果有应该具备什么条件，或者企业从哪个可以了解？
何佐贤：的确政府部门为了推动缓解中小企业融资难的问题，确实有一块中小企业专项资金来为中小企业贷款贴息，但数量上是有限的，一年广东省也就是1.8亿，1.8亿中除了对企业贴息以外，还要建设中小期的服务体系，这里面还要占据一块资金，谈到担保，其实我们也对担保公司进行一些帮助，具体情况要请陈局长介绍。
陈文：补贴方面国家工信部有一块，省政府里面有一块，商务部有一块、外经贸部有一块，担保业务有补贴，风险损失的补贴等等，担保费补贴主要是减少中小企业融资成本这块，你要了解补贴，每年的政策有所偏差，你可以去省经信委网站查，也可以到我们南方管网查，今年国家对中小企业补贴有30亿，至于广东拿了多少还不知道，上工信部的网站里面去申报，没有在1月15日之前上那个网站，就拿不到钱。你担保的企业里面，收的担保费也是有补助的，我就不讲那么多。
主持人：接下来每个人用一句话来做一个总结。
岳亮：我们都是做企业的，我想站在我们的角度，坚持我们的底线，做好自己的专业。
主持人：从银行那里的钱一定要还？
岳亮：是的。
刘达荣：刚才听了王行的讲话，真的感触很深，我们当初获得广发银行的支持只是第一天的考察，我们坚守了诚信，我觉得我们只要坚持诚信，也希望能够更多获得广发银行对我们这些中小企业讲诚信又实干企业的支持。
主持人：诚信来自于共赢。
王桂芝：专注中小、专心服务，你我共成长，你发，我发，共发，广发。谢谢！
何佐贤：政企携手，对企业来讲，一定要坚持创新，加快转型。对政府来讲，一定要强调服务，担当责任，我们一起守得云开见月明的。
陈文：扬信任之帆，架信用之桥。
主持人：谢谢！通过今天的讨论，配合我们刚才的，携手广发成长共赢，你发我发，大家一起广发，再次感谢我们今天的主办机构广发银行和广东省中小企业局，感谢在场的嘉宾！谢谢大家！
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