qq三国耐久度:经济结构调整与基层信用社主任创新思维

一、创新思维是信用社主任面对县域经济结构调整的现实选择

（一）县域经济结构调整要求信用社主任创新思维。经济决定金融，金融对经济具有反作用。县域经济虽不是一个新生的概念，但县域经济结构调整将是社会生产中人力和物力要素的一次新配置。是要在县域经济发展中抛弃过去那种小打小闹的做法，转变过去那种重产不重销、闭门造车和粗放型的经营方式，通过使用权或所有权的转让，调动一切积极有利的因素，促进经济发展。因此，我们现在称的县域经济结构调整可以说是一个新生的事物。因为它使县域经济从头到脚都发生了变革，因为它毕竟并且已经发生在了我们身上，直接溶入了我们的生活，我们每个人都将受其影响，这对县域经济发展的领导者提出了更高的要求。作为我们深深扎根于农村的信用社，县域经济结构调整对我们是一次挑战，同时也是一次难得的发展机遇。因为一方面县域经济结构的调整，促使县域企业变活，效益提高，经济发展，信用社的经营也会跟着发展，效益也会随着提高；另一方面，县域经济结构的调整促成信用社信贷结构的转变，同时也为信用社的业务经营创造了更大的发展空间。作为信用社的主任更应该加强学习，进一步解放思想，转变观念，用全新的思维来直面县域经济结构调整，迅速作出适应县域经济结构调整的经营策略，这些都需要信用社主任创新思维。

（二）县域经济结构调整给信用社业务经营和发展带来的影响要求信用社主任创新思维。一是随着县域经济结构调整对县域企业、县域产业影响的增大，信用社的业务经营也会随之发生变化。比如，一个原欠信用社贷款数额较大的县域国有企业，多年不能还本付息，信用社也多年来未投入新的信贷资金，但随着结构调整，信用社在落实保全好原债权的同时，对改头换面的民营企业该如何面对？是等而观之，丢失这部分有效益的市场，还是直面调整，抢夺业务发展的主动权？答案肯定是后者。因为县域企业从广义上讲大都是农业企业，是信用社服务的对象，调整改制后的民营经济将是县域经济的重要成份，信用社能不去抓吗？所以改制后的企业只要产权明晰，权责明确，管理科学，项目可靠，产品适销对路，见效快，收益高，信用社根据信贷原则和政策能支持的仍要支持，而且对一些生机活力强的新型民营企业还应该当作黄金客户来支持。二是随着县域经济结构调整的加快，一些民间资本、外地资本都会迅速地进入到这些民营企业中来，成为民营经济发展的强大推动力。这时的信用社在资金、政策、项目允许的情况下，如果不用战略的眼光把握市场定位的话，将会丢失这一片生机勃勃的金融市场，应发展的业务得不到发展。今年五月份，房县三海电站整体产权予以拍卖，买主欠缺资金及时得到信用社的支持。信用社通过支持，一方面推进了县域企业改制进程，另一方面，通过支持稳拓了县域内的存贷款黄金客户，培植了收入源，稳拓了县域金融市场。从信用社近几年经营理念的转变和推出的服务品牌看，已经和正在做出了许多同县域经济民营化相适应的经营策略。比如我们现在推行的贷款营销和客户经理制，从一定程度上来说，就是为了稳拓广大的县域农村金融市场，稳固广大的优良客户群体，以适应县域经济民营化对金融服务的新需求。而这些金融市场和客户群体在县域经济结构调整中是最活跃的市场客体，他们有的买断了原企业的经营权，有的租赁了原企业的厂房设备，有的购买了新生企业的股份，有些原我们的存款客户随着经营方式、产权等的变革，变成我们的借款客户，又需信用社的信贷再支持，对这些变化了的纷繁复杂的客户群体，都需要信用社主任要有创新思维。

二、信用社主任适应县域经济结构调整的创新思维方式

（一）超前思维。超前思维要求信用社主任以当前县域经济发展大趋势为背景，以所在信用社业务经营和发展的实际为依据，站在社农“双赢”的高度全面的、预见性的思维。当前就是要以客户为中心，以效益为主弦，以市场为导向，建立和完善灵活主动地经营方式和经营策略。比如在房县，几年前效益十分可观的黄姜产业，随着南水北调中线工程的开工和皂素替代产品的研究开发，其效益会缓慢下滑，稍有预见性的社主任在信贷管理上及时注重全县产业发展和调整的变化，有计划有步骤地实行“稳姜拓药”等的信贷策略，将信贷投放的重点向其它中药材产业、小水电开发业和其它有发展前景的行业倾斜，以抵御信贷风险。

（二）独立思维。多年来，许多基层信用社主任养成了以上级文件办事、按会议精神办事的工作准则，这固然是正确的。但信用社的各项工作都拘泥于文件和会议精神，社主任不发挥一点主观能动性，那么这个信用社的工作也会缺乏生机和活力。84—85年信贷投放失控中，具有独立性思维，向累大户、累大额贷款说“不”的社主任，其所在信用社后来的资产质量一般相对较高，经营困难相对较小，经营效益相对较高。当然，这些社主任也许当时的思想比较保守，但这种做法如果我们认为是一种独立性的思维的话，那么这种独立性的思维方式是我们每一位信用社主任应该具备的。现实工作中，随着客户对金融服务需求的变化，“金融超市”、“夜市银行”应运而生，这些都是独立性思维的结果，还有象“农村信用工程”创建也是几年前不少基层社在工作中探索出来的，现在全国推广。事实上，上级的许多精神都是在基层“试”出来的，从某种程度上讲，没有下级的实践，就不会有上级精神的出台。

（三）发散思维。当前，随着县域经济结构调整的加快，农村经济呈现多层化、多元化，客户对金融服务的需求，也趋于多样化，随着企业改制民营化步伐的加快，如何对企业的债权进行落实，如何支持好改制后以民营为主的有生命力的新生企业，主任只有代之以发散性的思维，才能找到由多种形式主体经济带来的各种各样的问题的答案和办法，使自己所在信用社的经营管理在不断创新中趋于完善、全面和有效。

三、创新思维对信用社主任提出的素质要求

（一）要有宽阔的知识面。首先是金融业务的创新，其服务品种的增多，科技手段的提高，要求信用社主任要当好“内行”，必须不断丰富自己的知识面，胜任基本工作。广博的知识面，厚实的知识积累，这是一个人观察、分析、判断问题的能力形成的基础，也是一个对问题思考的准确度、广度和深度的前提条件。更主要的是，随着县域经济结构调整中社会生活中的许多经济关系都发生了很大的变化，有些将直接渗透到信用社的业务工作中来，将扩大信用社服务的范围和层次，经常会发生彼此间的经济交往，而信用社主任是其间最主要最关键的一环，具有丰富的知识面和实践经验，能掌握县域经济发展现阶段的特点和趋势，熟知国家近期金融政策的信用社主任才能在工作中运筹维握，牢牢地将工作的主动权掌握在自己的手中。因此，信用社主任应特别重视自身的知识学习，不断充实更新自己的知识，及时“充电”，以适应新形势，迎接新挑战。

（二）要有超前的市场眼光和全新的思想观点。一个人的思想观念很重要。观念决定思维，思维决定方式。思维对人的行为具有极强的驱动作用。作为信用社主任应特别重视更新自己的思想观念，用全新的思维来指导自己的行为。随着经济环境的不断变化，农村信用社应该用超前的市场眼光及时调整经营策略，更新观念，不断开拓业务领域，抢占金融市场的制高点。一是要紧跟县域经济结构调整的主方向，适时大胆调整信贷策略。当前，国有商业银行的基层机构向城区和大城镇收缩，其业务力量和重心将向城区倾斜，信用社在支持好农户小额信贷的同时，要在信贷政策范围内积极支持效益好、见效快的以民营为主的地方特色经济和支柱产业。比如小水电、野菜的生产加工、药材等适合房县生产和发展，有潜力有效益的好项目都应及时支持。通过这些有力的支持，改善信贷资产结构，解决经营亏损，稳拓广大的农村金融市场。二是要积极拓展中间业务。农村信用社多年来，传统的存贷款业务已不能适应县域经济结构调整对金融服务的需求，农村信用社特别是信用社主任应该及早转变经营观念，在抓好传统业务的同时，因地制宜地及时开展代收代付、票据贴现等服务品种，增加中间业务收入，适应客户多方面的金融需求。

（三）要有良好的精神状态和大胆探索的胆略。良好的精神状态是创新思维的内驱力。当今的信用社主任在思维创新的同时，必须有大胆探索的胆略，这种胆略来源于对新生事物的敏感性和客户对信用社服务的洞察力。首先思维创新和大胆探索必须与客观实际相结合。要善于把握信用社的服务宗旨、经营能力、内外部效益及每一个阶段信用社工作的特点等。比如贷款营销、客户经理制是农村信用社业务发展到一定阶段的产物，是信用社自身业务经营和社会对金融服务提出的客观要求。而在前些年，这些在房县信用社还没有存在的条件和必要，因为信用社业务的开展不可能脱离当地经济发展的环境。因此这种创新和探索必须是有计划有目标地选择那些符合产业政策要求，又能较好地实现内外部效益的，决不是搞盲目的、鲁莽的探索和冒险。比如要求支持民营企业发展，决不能走过去支持乡镇企业的老路，不论企业的项目、销路和效益，盲目支持，结果是许多企业关门，信用社收贷无门；要求支持支柱产业，决不是搞过去的累大户放款，不讲信贷风险的分散，结果借款户一亏，信用社跟着亏。其次，信用社主任的思维创新和大胆探索，必须与发扬民主、吸取员工的智慧和力量相结合。信用社主任的大胆探索是对当前的经营环境和经营决策的一种科学的、超前的预见，是对业务经营和发展的一种把握，这与集思广益、民主决策是不能分开