融科天城马荣幼儿园:精打細算 銀髮族理財有訣竅

靠退休金收入生活的耆老，必須精打細算過日子，避免健康狀況有問題時影響財務。美聯社採訪個人理財專家，為銀髮退休族在新的一年改善財務提供如下建議：

一、制訂預算。如果不設定預算，即使覺得已夠節衣縮食，但仍可能入不敷出，具體的財務預算應包括每月的開支和預計從儲蓄帳戶提款額度。非營利機構CFA機構投資教育總監Bob Stammers表示：「開銷和投資目標越具體，越有可能實現財務穩定。」

二、還清債務。退休族若「濫用刷卡自由」，難免導致信用卡債台高築，紐約財務規畫師Michael Kresh建議，退休族可動用定期存款或靈活投資帳戶資金，償還信用卡債，因為存款利息和投資回報通常遠低於信用卡利息。在還清卡債後，退休族平常最好使用一張信用卡，並每月還清卡債。

三、投資分紅股。據Bankrate.com數據，目前儲蓄帳戶利息平均不到1%，五年期定存利息最高1.95%，10年期國債孳息約2%。相比之下，付股息的藍籌股可提供穩定的分紅，長遠來看股價上漲可帶來較高回報。標普資深分析師Howard Silverblatt說，2011年付股息股票平均回報為2.1%，而通用電氣(GE)、輝瑞製藥等藍籌股則回報率在4%左右。

四、訂立遺囑。根據新的稅法核對和修改遺囑和財務文件，遺囑文件應包括遺囑(will)、生前遺囑(living will)、永久授權書(durable power of attorney)、醫療委託(health-care proxy)等，同時可在全美個人財務顧問協會網站(http://findanadvisor.napfa.org/Home.aspx)搜尋可靠的財務規畫師。

五、慈善捐贈。在不影響稅率的前提下，退休族每年最多可捐贈晚輩1萬3000元，佛州邁阿密信託律師Michael Dribin建議，老人們可購買慈善捐贈年金(charitable gift annuity)，不但可捐助大型慈善機構，同時可獲得終生定期回報。

六、購買保險。據全美長期護理保險協會(American Association for Long-Term Care Insurance)數據，約五分之一購買長期護理保險者年齡超過65歲，但越早購買保費越低，65歲的夫婦購買長期護理保險每年約需4000元，但70歲後才購買保費翻倍。

七、健身強體。紐約Montefiore醫療中心老年人醫師Amy Ehrlich說，老年人應多活動筋骨，走路、游泳或水中有氧運動都有助增強活力，益智遊戲、閱讀以及在學校、社團做義工，則利於保持腦力和心理健康。