偶看新闻无锡合金刀片回收:月入上万夫妇如何小房换大房 理财规划三步走
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/05/06 10:44:51
月入上万夫妇如何小房换大房 理财规划三步走
2012年01月28日07:36 信息时报 我要参与(0)理财案例：
今年的楼市新政让赵先生措手不及，他有一套70平米的小房，准备换一套150平米的大房，已确定了合适的新盘，但目前二套房需要五成首付，按照他看中的小区房价水平首付需要60多万元，他的资金并不够。
赵先生，30岁，公司经理，月收入6000元，每年年终奖5万元，妻子月收入4000元，目前赵先生家庭生活月支出2000元，其他支出每年1.5万元。夫妇俩目前的房子价值30万元左右，家庭定期存款15万元，活期存款3万元，债券基金6万元，5万元股票被套牢。夫妇俩现在很苦恼，不知道怎样才能实现换购大房的目标。
资产分析：
推迟购房计划
目前政策规定，二次置业需五成首付，并且贷款利率还将按照基准利率的1.1倍执行。
赵先生属于二次置业，按照贷款金额65万元，期限20年计算，赵先生每月将需还款约4860元（未考虑未来的加息因素），而赵先生的总资产才50多万元（包含物业估值），家庭年净收入约为13万元。
以目前的市场价格计算，赵先生还不能支付五成首付款。所以，推迟购房将是最适合赵先生的选择。
理财规划：
调整资产组合 增加基金定投
建议赵先生可调整资产组合，在目前市场低迷的时候适当增加资本市场的投资比例：
1.分别从定期存款、活期存款转出3万和2万共5万元投资到股票型基金或混合型基金，提高资本回报率。
2.从债券基金中转出3万元到股票型基金。
3.赵先生夫妇由于每月的净收入金额较大，可拿出适当比例金额拟作基金定投，可投资于指数型基金，金额可约为1500元~2000元，既可以为买房子考虑，也可作为小朋友的教育基金储备。
经过以上资产调整配置后，赵先生的风险资产投资比例约占其流动资产的一半，从赵先生的年龄结构分析，其风险性应该在可承受范围之内，长期来看，回报也较可观。
旧房抵押贷款 三年后购房
此外，等房市稳定后，赵先生还可以选择将旧房子向银行申请抵押贷款，降低首付压力，等入住新屋后可将旧房子出售还清抵押贷款。
建议赵先生的最佳购房时间为三年后，由于赵先生家庭每年净收入约13万元，三年后可增加约40万元资金，另外还有原来的银行存款，债券基金等资产和资本投资等的相应资本回报，总资产应可达到70多万元（未含物业估值），而且按照目前的政策调控，房价有望在未来两三年内维持在一个较为平稳的价格区间，应不必担心房价又一轮暴涨而承受不起。