护士打架检讨书范文:信用社商业贿赂案件（调查终结报告）

**县工商行政管理局
案 件 调 查 终 结 报 告
                                                 
 关于**县农村信用合作联社商业贿赂一案
的调查终结报告
2008年3月5日**县工商局接群众举报，称**县农村信用合作联社与中国人寿保险股份有限公司**支公司（以下简称“**支公司”）达成协议，并按照约定利用其贷款的优势条件，要求借款人在签定借款合同的同时，购买**支公司的人身意外伤害保险。**支公司对促成保险交易行为产生影响的**县农村信用合作联社，给予保费额一定比例的“代理费”。举报人提供的证言材料以及与**县农村信用合作联社签订的“人身意外伤害保险投保授权委托书”已提交我局。**县农村信用合作联社利用其贷款的优势条件，要求借款人在与当事人签定借款合同的同时购买保险，并从中收取该保险公司按照保费金额一定比例给予的“代理费”的行为，涉嫌商业贿赂。2008年3月6日经主管局长***批准，此案立案调查，该案由***、***办理，经过办案人员的调查取证，案件已查清，现将案件的调查情况报告如下：                                        
一、当事人的基本情况                                      
企业名称：**县农村信用合作联社  住所：**县县城西大街  法定代表人：***  注册资金：捌仟万元  经济性质：股份合作制  经营范围主营：办理存款、贷款、票据贴现、国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理银行业务；代理收付及代办保险业务；买卖政府债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；经中国银行业监督管理委员会批准；参加资金市场，为本联社融通资金；办理资金清算业务；经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准的其他业务。
二、当事人的违法事实                                           
当事人与中国人寿保险股份有限公司**支公司（以下简称“**支公司”）达成协议，并按照约定利用其贷款的优势条件，在与借款人签订借款合同的同时，要求借款人与其社营业部（当事人分支机构）签订“人身意外伤害保险投保授权委托书”，营业部为借款人代理购买**支公司的人身意外伤害保险，作为借款人与当事人签定借款合同的前提条件。**支公司对促成这一保险交易行为产生影响的当事人按照保费金额的20%给予其“代理费”。自2007年9月份至2008年3月6日止，**县农村信用合作联社共为借款人代理购买**支公司的人身意外伤害保险915笔，保险费44万元，收取**支公司给予的“代理费”8.8万元。
三、相关证据及证明的事项
当事人利用其贷款的优势条件，要求借款人在与当事人签定借款合同的同时购买保险，并从中收取该保险公司按照保费金额一定比例给予的“代理费”的行为，有举报记录、陈述书、询问笔录、证件提取单等证据在卷佐证。当事人商业贿赂的违法事实清楚，证据确实充分。                                               
四、本案的性质                         
当事人利用其贷款的优势条件，要求借款人在与当事人签定借款合同的同时购买保险，并从中收取该保险公司按照保费金额一定比例给予的“代理费”，其行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第八条第一款的规定：“经营者不得采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。在帐外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在帐外暗中收受回扣的，以受贿论处”和《关于禁止商业贿赂行为的暂行规定》第四条：“任何单位或者个人在销售或者购买商品时不得收受或者索取贿赂。”属于商业贿赂行为。
五：自由裁量理由
鉴于自2008年1月至2008年3月6日期间，当事人未发生利用其贷款的优势条件，要求借款人在与当事人签定借款合同的同时购买保险，并从中收取该保险公司按照保费金额一定比例给予的“代理费”的行为。建议适用从轻处罚，罚款处罚幅度为6%。
六、本案的处罚依据
当事人利用其贷款的优势条件，要求借款人在与当事人签定借款合同的同时购买保险，并从中收取该保险公司按照保费金额一定比例给予的“代理费”，其行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第八条第一款和《关于禁止商业贿赂行为的暂行规定》第四条的规定，依据《中华人民共和国行政处罚法》第二十三条：“行政机关实施行政处罚时，应当责令当事人改正或者限期改正违法行为。”《中华人民共和国反不正当竞争法》第二十二条“经营者采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，构成犯罪的，依法追究刑事责任；不构成犯罪的，监督检查部门可以根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款；有违法所得的，予以没收。”和《关于禁止商业贿赂行为的暂行规定》第九条的规定：“经营者违反规定以行贿手段销售或者购买商品的，由工商行政管理机关依照《反不正当竞争法》第二十二条的规定，根据情节处以1万元以上20万元以下的罚款，有违法所得的，应当予以没收；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。有关单位或者个人购买或者销售商品时收受贿赂的，由工商行政管理机关按照前款的规定处罚；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。”当事人应受到责令改正违法行为，没收违法所得，并处以1万元以上20万元以下罚款的行政处罚。
七、对本案的处罚建议
当事人利用其贷款的优势条件，要求借款人在与当事人签定借款合同的同时购买保险，并从中收取该保险公司按照保费金额一定比例给予的“代理费”，其行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第八条第一款和《关于禁止商业贿赂行为的暂行规定》第四条的规定，根据《中华人民共和国行政处罚法》第二十三条、《中华人民共和国反不正当竞争法》第二十二条和《关于禁止商业贿赂行为的暂行规定》第九条的规定，建议责令当事人改正违法行为并作如下处罚：
1、 没收违法所得8.8万元；
2、 罚款1.2万元。
                                  
     此报告                                                                                                  
               
                                                                                                                                                
                        承办人：

                                                          
                             2008年3 月17日                       

最高人民法院关于审理涉及保险公司不正当竞争行为的行政处罚案件时如何确定行政主体问题的复函

   （2003年12月10日　法函[2003]65号）

湖南省高级人民法院：

   你院湘高法[2003]124号《关于审理涉及保险公司不正当竞争行为的行政处罚案件如何确定监督检查主体的请示》收悉。经研究，答复如下：

    经国务院批准、由国务院办公厅2003年7月7日印发的《中国保险监督管理委员会主要职责内设机构和人员编制规定》明确规定，中国保险监督管理委员会“依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚”。这一规定与《中华人民共和国反不正当竞争法》的第三条第二款有关“县级以上人民政府工商行政管理部门对不正当竞争行为进行监督检查”的规定并不矛盾。人民法院在审理涉及保险机构不正当竞争行为的行政处罚案件时，应当以中国保险监督管理委员会作为有权进行调查、处罚的主体。

    我院以前的规定与本答复不一致的，以本答复为准。

对本案的处罚建议
当事人利用其贷款的优势条件，要求借款人在与当事人签定借款合同的同时购买保险，并从中收取该保险公司按照保费金额一定比例给予的“代理费”，其行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第八条第一款和《关于禁止商业贿赂行为的暂行规定》第四条的规定，根据《中华人民共和国行政处罚法》第二十三条、《中华人民共和国反不正当竞争法》第二十二条和《关于禁止商业贿赂行为的暂行规定》第九条的规定，建议责令当事人改正违法行为并作如下处罚：
1、 没收违法所得8.8万元；
2、 罚款1.2万元。

信用社属于无资质代理保险业务,可按无照经营查处

就是银行代理保险，保险公司支付手续费，手续费金额非常大，按规定应该是8%，均已大大超过了，都是定性商业贿赂

  关于商业银行等金融企业不正当竞争管辖权 问题的答复

                                           工商公字[2008]7号

江西省工商行政管理局：

你局《关于商业银行等金融企业不正当竞争管辖权问题的请示》（赣工商文[2007]16号）收悉。经研究，现答复如下：

《反不正当竞争法》第三条第二款关于“法律、行政法规规定由其他部门监督检查的，依照其规定”的规定，是指有关法律、行政法规对《反不正当竞争法》规定的不正当竞争行为明确规定由其他部门进行监督检查的，从其规定。由于《银行业监督管理法》对金融机构的不正当竞争行为没有具体规定，该法第二条、第三条的原则性规定并不能排除工商行政管理部门依据《反不正当竞争法》对金融机构不正当竞争行为的管辖权。因此，除《商业银行法》明确规定由银行业监督管理机构查处的不正当竞争行为外，工商行政管理部门对金融机构的其他不正当竞争行为和限制竞争行为，包括金融机构的不正当有奖销售、商业贿赂、虚假宣传等不正当竞争行为，具有监督检查权。

二○○八年一月八日

我个人看法是商业贿赂证据不足，此案定性为信用社限制竞争行为较为准确。因为信用社是具有独占地位的经营者（国家工商局答复工商公字[2001]第38号定性的）。

应有市局委托调查函方可调查。

对本案的处罚建议
当事人利用其贷款的优势条件，要求借款人在与当事人签定借款合同的同时购买保险，并从中收取该保险公司按照保费金额一定比例给予的“代理费”，其行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第六条和《关于禁止公用企业限制竞争的若干规定》第四条第（四）项的规定，根据《中华人民共和国行政处罚法》第二十三条、《中华人民共和国反不正当竞争法》第二十三条和《关于禁止公用企业限制竞争的若干规定》第五条的规定，建议责令当事人改正违法行为并作如下处罚：
1、 责令改正上述违法行为；
2、 罚款10万元。