冰山王爷的俏皮妃:物价太高,我们都来当“省”长

CPI高烧不退,物价日日上涨,老百姓的荷包一天天缩水,如何跑赢通胀成为2008年理财的头等大事。再加上股市腰斩过半,楼市萎靡不振,财富负效应也让人们不由得捂紧钱包。省钱,本就是理财的一种大智慧,如今,"省钱就是赚"更被许多人奉为行为准则。那么,就让我们一起来当一回家庭"省长"吧!

美国的伊科诺米季斯一家被称为该国"最节约家庭",这个收入平平的七口之家有一套成效卓著的"省钱战略",将"省下的就是赚下的"理念演绎得淋漓尽致。

这个来自美国亚利桑那州的家庭,七口之家的家庭年收入大约为3.3万美元,还低于美国家庭的年平均收入1万美元。但是,伊科诺米季斯一家在日常生活中却能"花最少的钱,办尽可能多的事"。

他们家主要的经济来源是丈夫的收入,妻子是全职太太,负责在家照看孩子。但是,即使这样,全职太太每个月节约下来的钱比她去工作挣的还多。如今,他们经过努力,伊科诺米季斯家已经还清了七年前买下的一套含有五个卧室房子的所有债务。

以最少的代价,获取最大的收益,是经济学的基本精神。因为资源是有限的,有限的资源,迫使我们必须做出选择。而如今CPI高烧不退,老百姓的荷包一天天缩水,如何跑赢通胀成为头等大事。理财行为就是用聪明的选择,找出代价最少、收益最大的一条路,让有限的资源得以发挥最大的功用。其实理财不只是投资,省钱也是一种大智慧。

打开生活的盒子,透过智慧之光,我们会发现只要调整一些生活习惯,学习少许消费技巧,当好家里的"省长",对抗通胀并不难。而且,这个"省长"人人可当。

现实压力呼唤节省

在"省长"的职责中,在一定范围的内对下一阶段工作做出规划和安排,制定并控制预算,是一项基本内容;当家庭"省长",亦是如此。对财务进行规划,有节制的合理开支,是家庭理财的一项基本准则。而在CPI不断升温,财富呈现负效应之后,"省"就显得更为重要。

专家认为,通货膨胀对于普通百姓来说,是一个"系统性风险",也就是说,普通人都难以规避通货膨胀给自己的生活所带来的压力。

从理论上来说,在通胀的压力下,老百姓可以通过增加持有实物财产以及多借贷消费来规避风险。因为增加持有实物资产,可以规避货币贬值的风险,而借贷消费其实是将贬值的风险转移到了银行等金融机构。

但是,从现实来看,这两种方法对普通老百姓来说,并不具备可操作性。原因在于,由于物价持续上涨,现在实物资产的价格已经很高。以住房为例,由于国内部分地区房价已经下跌,如果选择这个时候再去买房,不是规避风险,而很可能是在主动承担风险。而借贷消费,其实是普通百姓在与银行博弈,主动权自然掌握在银行手中,目前银行的贷款利率已经与目前消费物价水平大体相当,贷款消费所要付出的成本也非常高。以银行业的强势地位而言,自然不会让自己去承担普通老百姓转移而来的通货膨胀风险。

在这种局面下,对于普通家庭而言,节约开支是最重要的。

时尚节约合理交融

当然,我们所说的"省"并不是要成为一毛不拔的葛朗台,而是讲究不降低生活质量的一种"节约",是一种"时尚节约"的理财新概念。随着理财观念的逐步深化,"时尚"与"节约"已开始不断交融,它要求节约,但更强调生活质量在水平线上的维持。

对一个普通收入的家庭来说,家庭综合理财包括开源和节支两方面。对一般家庭而言,节支更为迫切。所谓节支是对各项家庭支出排列科学的优先次序。家庭支出按先后顺序可分为三部分。一是固定支出,二是可变支出,三是灵活支出。节支主要是节约第二部分和第三部分支出,而不是压缩合理支出。因此,我们所说的"省",是建立在合理有节的基础之上。

杜厉是社会新鲜人,大学会计专业后进入一家外企工作,月基本收入在6000元左右。跟很多同龄人相比杜厉有着还算不错的家庭环境,2005年底在父母的资助下购置了一套房子。今年过年期间又一次性花10万元购买了新车一辆。

以杜厉为例,除了房屋贷款固定在每月2500元外,没有房租的压力,保险之类也固定在工资里面,这一部分基本合理且没有什么可以改变的地方。

可变开支,主要是衣食行及医药等,杜厉认为以后要尽可能养成合理的健康消费习惯,避免过多的在外饮食,这样一方面节约,而且对身体健康也有好处。交通方面减少不必要的出行,由此避免各种因此带来的停车费和油钱。

灵活开支,这部分是非必要开支,管理中关键是要有一个预算控制。杜厉的灵活开支大多是都是这类娱乐交际费用,他认为这是太缩减开支的关键,他控制自己平均每周有一次重要社交活动,总花费不超过500元,然后把节省的钱列为教育支出,每月1500元,一年下来累加就有18000元,基本够支付在职研究生学费。

省钱门道实实在在

省钱,是忙了大半天只省到三五元的苦差事吗?大错特错!

省钱是一项学问,一门技巧,更是一种智慧。

在"省长"林睦童的冰箱上就贴着自己的节约十招。例如,尽量不打车,且把公司附近的购物、吃喝玩乐各项去处摸得一清二楚,打电话聚会时,就说:"我附近有某处……"于是,总是别人打车飞奔而来;非要请客吃饭时,吃西餐、日餐、韩餐多于中餐,对于中档价位的西餐比中餐其实要便宜,因为西餐会吃得较少而氛围较浓,而日餐、韩餐花样不多,吃多少心中总有数,不仅宾主尽欢,而且切切实实取得了实惠;买家庭号装。家里常吃常用的东西,如每日全家人都喝的牛奶,经常用的洗衣粉、卫生纸等,一定要买家庭号装才合算;折扣券或剪报。不要以为杂志或报纸上赠送的折扣券无用,事实是,大部分的各种折扣券都可以让你不用花太多的钱而享受到娱乐……

事实上,家庭生活中省钱高招远远不止这几项,也不仅仅局限于生活中的日常消费。"省"可以渗透到生活的方方面面,角角落落。而"省"带来的实惠更是实实在在,蔚为可观的。

在四处寻访之后,我们也找到六位省钱达人。在当"省长"的过程中,他们各自有着独到的省钱门道和心经,只要按图索骥,每个有志于当"省长"人都可以找到对抗通胀的快车道。

既非“无用”亦不“万能”

凡事过犹不及,对于省钱同样如此。在现实生活,对"省"字充满误解的大有人在。

在一些人中流传着"省钱无用论",认为节约那五块、十块,认为根本就对生活起到什么实质性的改变。然而,不能让他们的生活发生改变的正是这种要不得的观念。一位名叫詹蒂娜的家庭主妇,仅仅凭借系统化整理各大卖场的促销DM,靠比价节约了50%的开销。

相应的,也有人认为"省钱万能",只要省钱就能解决一切资金漏洞。这同样是一种错误的观念。我们提倡的节约是在不影响生活质量的前提下进行,如果因为一味的节约,一日三餐青菜白粥,一双袜子缝缝补补不算是真正意义上的时尚节约。

另外两种省钱的误区,则是虽然怀抱的节约的美好目的,却实际走进了浪费的胡同。有人是只算计节约可变支出中小钱,一旦灵活支出时便豪迈的大手笔。啃三个月的方便面,背着LV包包挤公车的白领在周遭并不少见。另一类人则是在追逐一些小恩小惠的同时,在不知不觉中却浪费了大量的时间和金钱成本,成为了买椟还珠的现代版演绎。

"财富是靠节省出来"--连美国的百万富翁们同样也这么认为。托马斯·斯坦利和威廉·旦克写的畅销书《平凡的百万富翁》,揭示了美国典型百万富翁的秘密。他们大多生活俭朴、家财万贯,他们的人数要比华尔街的大亨、体育明星或好莱坞的名媛巨星多得多。如果你果真能修炼成一位成功的家庭"省长",那么离富翁也就不那么远了