油菜花系统数据库:信用卡使用的流程

客户申请持卡

填表

　　客户向发卡银行申领信用卡时，需填写信用卡申请表。申请表的内容一般包括申领人的名称、基本情况、经济状况或收入来源、担保人及其本情况等。申领信用卡的对像可以分为单位和个人。申请的单位应为在我同境内具有独立法人资格的机构、企事业务单位、三资企业和个体工商户。每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张（5—10张）附属卡。个人申领信用卡则必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。担保的形式包括个人担保、单位担保和个人资金担保。　　客户按照申请表的内容如实填写后，在递交填写完毕的申请书的同时还要提交有关资信证明。

审查

　　发卡银行接到申请人交来的申请表及有关材料后，要对申请人的信誉情况进行审查。审查的内容主要包括申请表的内容是否属实，对申请的单位还要对其资信程度进行评估，对个人还要审查担保人的有关情况。

开户

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　　申请人申领信用卡成功后，发卡行将为持卡人在发卡银行开立单独的信用卡账户，以供购物、消费和取现后进行结算。

发卡

　　发卡银行经审查后，向申请人发放信用卡。

编辑本段持卡购物消费

验卡

　　信用卡特约商户或银行受理信用卡后，要审查信用卡的有效性和持卡人的身份。

授权

　　商户、银行确认信用卡有效，根据与发卡行签订的合同与银行联系，请求授权。授权是要进一步证实抢救无效 卡人的身份的认证可以使用的金额。授权一般在超过合同规定的使用金额时进行。　　发卡银行收到授权通知后，根据持卡人存款账户的存款余额及银行允许透支的协议情况发出受权指令，答复是否同意进行交易。

签定供货

　　特约商户最后确认持卡人可以使用信用卡进行消费时，由持卡人在签账单上签字，经商户认证无误后，特约商户须向持卡人提供货物或服务。对于使用密码机制的信用卡，在输入密码且校验无误后，特约商户须向持卡人提供货物或服务。

编辑本段清算资金

提交签账单

　　特约商户将持卡人签署的签账单或取现单着实我收单行，与收单行进行清算，收回垫付的资金。

提请付款

　　收单行在向特约商户付款时扣除了一定的手续费，与收单行向发卡行提出付款请求。这一过程通过将请款文件传送给发卡行来实现。

付款

　　如果发卡行对交易无异议，则向收单行支付款项，同时通过预扣的方式与收单行分享业务的手续费。否则，进入拒付或再请款阶段，甚至最后要提交更高一级的组织来裁决。

持卡人付款

　　发卡行在每个月末或约定日期向持卡人发出对账单，即付款通知书，持卡人对对账单上的交易无疑问后向发卡行支付相应的款项。　　国内银行信用卡资料

中国邮政储蓄银行　

　　 年费 金卡125/年，首年免，刷满6次免次年；普卡无条件免年费 挂失费 金卡40元/次，普卡20元/次 重置密码费 金卡15元/次，普卡10元/次 分期撤销手续费 20元 境内透支取现费 交易金额1%，最低2元（金卡最低10元），跨行加收2元 境内溢缴取现费 交易金额0.5%，最低2元（金卡最低10元），跨行加收2元 透支利率 日息万分之五，按月计收复利 超限费 超限金额的5%，最低5元，最高200元，普卡不能超限 滞纳金 最低未还款部分的5%，最低10元 　卡片无归属地，在全国37000个网点取现、还款不额外征收异地费用。　　审批较严格，偏向于与邮储银行有关系往来的存款、理财、信贷客户。

中国工商银行

　　热线电话：　　免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费　　  

工商银行信用卡

取现手续费：按金额的1%收取，最低1元人民币或1港币或1美元。　　最高50元人民币或50港币，10美元(含境内外)(此为异地取款手续费。本地本行取现免费)　　最长免息期：56天　　多帐户管理：额度独立帐单日独立还款独立　　网络支付：　　需先到银行柜台开通。U盾客户单笔和单日限额均为信用卡最大额度；　　柜面注册静态密码客户总累计额度为300元与信用卡本身限额孰低；　　电子银行口令卡客户单笔限额为1000元与信用卡本身限额孰低，单日限额5000元与信用卡本身限额孰低　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。　　人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、9、12、18、24期)，　　每期根据分期数不同均产生不同的手续费　　帐单日：每月月底日是帐单日，不可以更改　　卡类别：普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)　　币种：人民币、人民币/美元、人民币/欧元、人民币/港币　　特别提示：卡片有归属地，且目前无法更改，只能销卡重新申请

中国建设银行

　　免年费政策：普卡金卡刷卡3次免次年年费(不包括商务卡　　  

建设银行信用卡

、汽车卡等特殊卡种)　　取现手续费：境内：交易金额的5‰，最低2元，最高50元；境外：交易金额的3%，最低3美元。　　最长免息期：50天　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立　　网络支付：支付宝：网上注册后即可使用，单笔和单日限额均为500元　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。　　单笔1000元以上消费后即可电话申请分期(3、6、12期)，　　每期根据分期数不同均产生不同的手续费　　帐单日：每月7、10、12、15、17、22、25、27日为帐单日，持卡人可以在卡片有效期内，更改一次　　卡类别：普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)　　币种：人民币、人民币/美元

中国银行

　　热线电话：　　免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费　　  

中国银行信用卡

取现手续费：境内本行交易金额的1%,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元，他行仅限ATM机,交易金额的1%,最低人民币12元。境外银联交易金额的1%,最低人民币15元　　最长免息期：50天　　多帐户管理：额度共享(中银系列和长城系列各自独立)帐单日独立还款独立　　网络支付：柜台开通借记卡网上银行，申领动态口令牌，把信用卡关联至网上银行，即可在网上使用信用卡支付。　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期　　帐单日：每月帐单日是随系统生成的，对于每个持卡人都是固定的，不可以更改　　卡类别：普卡(额度2000元-3万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)　　币种：人民币、人民币/美元、人民币/日元、英镑、欧元、港币

中国农业银行

　　热线电话：　　免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费　　取现手续费：　　  

农行信用卡

境内本行预借现金，交易金额的1%，最低1元。　　境内他行预借现金，交易金额的1%+2元/笔，最低3元。　　境外预借现金，交易金额的3%，最低3美元(或等值外币)　　最长免息期：56天　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立　　网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)　　分期业务：暂无分期业务　　帐单日：每月10日是帐单日，不可以更改　　卡类别：普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)　　币种：人民币、人民币/美元

交通银行

　　热线电话：　　免年费政策：普卡金卡刷卡6次免次年年费　　  

交通银行信用卡

取现手续费：　　境内取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元；　　境外通过银联网络取现，每笔收人民币12元，外加交易金额的1%，最低每笔人民币15元；　　境外通过VISA/MasterCard网络取现，收取交易金额的1%，最低5美元。　　最长免息期：56天　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立　　网络支付：均需先到银行柜台开通。手机注册版单笔和单日限额为5000元与信用卡本身限额孰低；证书注册版单笔和单日限额为10000元与信用卡本身限额孰低　　分期业务：1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费　　帐单日：每月帐单日是随系统生成的，对于每个持卡人都是固定的，不可以更改　　卡类别：普卡(额度0-5万元)、金卡(额度0-5万元)　　币种：人民币、人民币/美元

招商银行

　　　　免年费政策：普卡金卡刷卡6次免次年年费(VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年费方式，商务信用卡需要根据协议约定执行)  

  

取现手续费：境内：人民币 含电话预借现金）预借现金交易金额1％，最低收取RMB 10元/笔　　境外（含港、澳、台）预借现金交易金额的3%，最低收取RMB30元/笔，USD3元/笔(有取现行为即收取，不分同城异地)　　利息为每天的万分之五　　最长免息期：50天　　多帐户管理：额度帐单还款日均共享　　网络支付：支付宝：单笔限额499.99元,单日额度信用卡最大额度(其他网站取决于各商户的限额)　　分期业务：　　(信用额度外)支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。  

  

支持账单分期，账单分期金额最低1000元，并不超过信用额度的80%，帐单日次日到最后还款日两个工作日之前期间可电话申请　　帐单日：每月5、10、15、20、25日为帐单日，持卡人可以在每半年更改一次　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)　　币种：人民币、人民币/美元

中国民生银行

　　免年费政策：普卡金卡刷卡8次免次年年费(太平洋联名卡3月内刷一次免首年年费)　　取现手续费：人民币：本行免费，他行1%预借现金额，最低人民币1元，外币：3%预借现金，最低3美元　　最长免息期：51天　　多帐户管理：额度帐单还款日均共享　　网络支付：非签约客户单笔限额1000元,单日额度5000元；到银行办理成为签约客户后单笔和单日限额均为信用卡最大额度　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。自由分期目前仅支持女人花卡　　帐单日：每月1、3、6、9、13、16、21、26、28日为帐单日，每一个自然年可以更改一次　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万-30万)、钻石卡(额度30万-300万)　　币种：人民币、人民币/美元

中信银行

　　免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费(批卡后1月内刷1次免首年年费)　　取现手续费：提现按提现金额的3%收取手续费，最低人民币30元/美元3元/港币30元　　最长免息期：50天　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立　　网络支付：需办理中信借记卡并到银行柜台签约开通网上银行加强版(单笔限额500元，单日限额信用卡最大额度)　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。任意单笔分期和账单分期需特邀客户才可办理。　　账单金额达到1200元以上，账单日后至到期还款日三个工作日之前，可电话申请账单分期。　　单笔金额达到600元以上，刷卡消费交易两天后(交易入账后)至本期账单日的三个工作日之前，可电话申请单笔分期。　　帐单日：每月帐单日是随系统生成的，对于每个持卡人都是固定的，不可以更改　　卡类别：普卡(额度0-8000元)、金卡(额度8000元-5万元)、白金卡(额度2万元以上)　　币种：人民币、人民币/美元、人民币/欧元、人民币/港币

兴业银行

　　免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费　　取现手续费：金额的3%，最低RMB30元/笔或USD3元/笔(不分同城异地)　　最长免息期：50天　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立　　网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期　　帐单日：每月2、4、8、11、13、15、18、21、23日为帐单日，持卡人可以在每半年更改一次　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)　　币种：人民币、人民币/美元

广东发展银行

　　免年费政策：普卡金卡刷卡6次免次年年费　　取现手续费：按取现金额的3%收取，最低15元RMB　　最长免息期：50天(标准卡为56天)　　多帐户管理：额度共享帐单日统一还款独立　　网络支付：金卡最高零售透支额6万跨存款10万，普卡最高零售透支4万跨存款7万，视个人信用额度不同而定。单笔最高限额500元，单笔最低限额为0.99元，次数不限　　分期业务：单笔500元以上消费后即可电话申请“样样行”分期(3、6、12期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费　　帐单日：对于每个持卡人都是固定的，均为持卡人的生日，不可以更改　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)　　币种：人民币、人民币/美元、港币　　特别提示：卡片有归属地，且目前无法更改

上海浦东发展银行

　　免年费政策：普卡金卡积分兑换次年年费　　取现手续费：取现额的3%,不低于RMB30或USD3　　最长免息期：50天　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立　　网络支付：在银行柜台签约开通网付功能，分动态密码版和文件证书版　　分期业务：单笔500元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、12期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费　　帐单日：对于每个持卡人都是固定的，不可以更改　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)　　币种：人民币、人民币/美元

中国光大银行

　　免年费政策：普卡金卡刷卡3次免次年年费  

  

取现手续费：按交易金额的1%收取，境内最低收费3元，境外最低收费3美元　　最长免息期：50天　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立　　网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)　　分期业务：单笔任意消费后即可电话申请自由分期(12期)，每期均产生0.5%的手续费　　帐单日：每月1日是帐单日，不可以更改　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)　　币种：人民币、人民币/美元

深圳发展银行

　　免年费政策：普卡金卡刷卡18次或积分兑换次年年费(此为单币卡的政策，零售卡不适用)　　取现手续费：按取现金额的3%收取，最低3美元或30港币　　最长免息期：50天  

  

　　多帐户管理：额度独立(人民币卡和中心城卡额度不独立)帐单日独立还款独立　　网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。无单笔任意分期和账单分期(仅限单币卡，不适用于零售卡)　　帐单日：每月5日或20日或25日是帐单日，不可以更改　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)　　币种：人民币、人民币/美元

华夏银行

　　免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费　　取现手续费：按交易金额的1%收取，境内最低收费5元，境外最低收费15元或2美元　　最长免息期：56天　　多帐户管理：额度共享　　网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)　　分期业务：可任意选择一笔未出对账单的高额消费交易(单笔交易额不低于人民币500元或等值外币)，随时拨打华夏银行信用卡中心24小时客服热线400－66－95577进行申请，即可享受长达6个月的零利息、零手续费分期付款。　　钛金卡持卡人最高可享受金额为人民币15,000元，金卡持卡人最高可享受金额为人民币10,000元，普卡持卡人最高可享受金额为人民币5,000元。　　帐单日：每位持卡人的账单日各有不同，在对账单中将列明您的每期账单日。您可根据您的收入及薪资发放日期调整账单日，但每年只能更改一次　　卡类别：普卡(额度2000-20000元)、金卡(额度5000-5万元)、钛金卡(额度2万-20万元)　　币种：人民币、人民币/美元