偶看新闻杭州钢结构厂房出租:學乖了！8成美國人修正退休計畫
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/05/03 16:57:31
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也許你和許多人一樣，退休帳戶在金融風暴中嚴重受創，房地產價格又因經濟不景氣而下跌，使原有的退休計畫被打亂。但事實上情況或許並不如想像中糟。最近就IRA和401(k)退休帳戶所作的統計調查顯示，許多帳戶已逐漸恢復金融風暴前的水準。另一項有關退休規畫的調查發現，80%以上的受訪者表示，過去幾年學到寶貴的教訓，未來他們傾向於多工作幾年，多存些錢、減少花費、調整生活型態等方式修正退休計畫。
在經濟前景不明之際，專家也提出五點建議，幫助你重新規畫退休。
一、全面檢討：
許多人對自己有多少退休儲蓄毫無概念，一半以上參加公司退休計畫的人從未計算過退休需要多少錢。財務規畫專家建議大家確實計算退休生活需要多少錢，依此定下退休儲蓄目標，才能了解距目標多遠。
需要多少錢才能退休取決於許多因素，包括何時退休、每月生活開支、能活多久、退休投資帳戶的獲利等。如果發現存款金額和目標相距太遠，就應準備多存錢，多工作幾年，尋找報酬率較高的投資標的，或退休後節儉度日。
二、增加儲蓄：
長期而言，退休投資帳戶金額多寡受股市動盪影響較小，本身投入多少才是關鍵。最好將每個月稅前收入的15%存入退休帳戶，目標是退休時帳戶中的錢能達到退休前收入的50%，準備再活30年。另外如社會安全金、退休金、兼職工作等收入，可彌補退休前收入的30%，如此應可有個無憂無慮的退休生活。
充分利用公司的退休計畫，特別是如果公司有相對基金。調查顯示，半數以上參加401(k)計畫的人表示，如果沒有公司的退休計畫，他們可能不會有任何退休儲蓄。54%的人說，在能力許可下他們願意多存些錢進退休帳戶。2011年每人最多可存1萬6500元進401(k)帳戶或類似的退休帳戶，50歲以上者可存2萬2000元。
任職公司沒有401(k)退休計畫的人，在2011年可存5000元進IRA帳戶，50歲以上者可存入6000元。傳統IRA帳戶享有立即節稅優惠，Roth IRA帳戶則享有退休後收入免稅優惠。自雇者在2011年最多可存4萬9000元進SEP IRA帳戶，或存5萬4500元入單人401(k)帳戶。
三、延遲退休：
目前55歲以上仍在職場工作的美國人達歷史最高點，原因無非是退休儲蓄不夠支付生活所需。但有40%以上的人是因遭解雇或健康因素被迫提早退休，另外有200多萬55歲以上的人失業後找不到適當的全職工作，其中許多人只能憑藉過去的工作經驗自行創業。
四、開闢退休財源：
如何將畢生積蓄轉化成每個月固定收入而不至用罄，是一大挑戰。政府有關單位建議，中等收入的人用一半儲蓄購買有收入的年金，以免坐吃山空。
紐約人壽保險公司因應此一需求，推出保證未來收入年金（Guaranteed Future Income Annuity）。每人最低投資1萬元，定下退休提領日期，即可在退休後終生享有保障固定收入。該公司副總裁布朗特（Chris Blunt）以身作則成為開路先鋒，買下第一筆保單。他49歲時投資10萬元，65歲退休後終身每月可領980元，而且金額隨通貨膨脹率調整。
這種保證收入的延後提領年金，適用於50多歲即將退休卻無退休基金的人士。其他保險公司也推出類似年金產品。
五、延遲提領社安退休金：
何時該開始領社安退休福利金是個大問題，太多人選擇提早領社安金，因而損失25%金額。夫妻雙方如果都在適當年齡以正確的方式提領，終身受益的金額可能多出高達10萬元。研究報告顯示，在正常退休年齡提領最有利。1943至1954年出生者的正常退休年齡為66歲，之後出生者退休年齡逐漸提高，至1960年以後出生者的退休年齡為67歲。
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