石川介次:硝烟正起 基金第三方支付赔本扩张

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2012-02-18 13:12:50 来源：21世纪经济报道
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基金第三方支付仍在持续扩军
2月9日，银联电子获得基金第三方支付牌照，至此，已经发出三家基金第三方支付牌照。
作为首家获得基金第三方支付牌照的汇付天下，目前已经基本完成与近50家基金公司的对接。而1月，银联电子已在证监会完成备案，与其合作的基金公司达到了46家。
赔本扩张
“现在，我们已经和近50家基金公司完成了签约。”汇付天下理财事业部副总经理汤伟告诉记者，除去一些刚成立的新基金公司外，他们已经基本完成年内与全部基金公司对接的目标。
汇付天下成立于2006年7月，总部设在上海，并在北京、深圳、成都等地设有分支机构，注册资金一亿元人民币。
去年12月20日，记者来到位于漕河泾开发区的汇付天下有限公司，在凯科国际大厦9层整个楼面都是员工的办公区域。
“我们在8层还有半个楼面是放置机房的。”汇付天下相关人员表示，在近两年的时间里，团队人员扩充很快，从2009年的200人左右，现在已经增长到了将近500人。
2010年4月，汇付天下成为了首家获中国证监会基金业务支付许可的企业。同年11月，他们推出网上基金直销支付平台——天天盈。
在获得基金业务支付许可之后，华夏基金便成了汇付天下首先攻克的对象。
公司相关负责人表示，华夏基金是第一家签订合约的基金公司，在推出网上基金支付结算服务之前，就在线下先演练了一段时间，“客户基金支付体验是我们提供给基金公司最好的服务”。
“天天盈真正启动基金支付结算业务是在2011年年初。”汤伟向记者表示，在交易量方面，2011年下半年平均每个月的增量都超过50%，有些月份甚至达到了100%以上。
但是，在交易量增长的背后，仍是理财部门业务成长初期的入不敷出。
业内知情人士告诉记者，“汇付天下是基金第三方支付业务发展最快速的机构，但他们现在还是不盈利的。”
但是行业前景才是大家最重视的。
汤伟表示，去年公司投入了一大笔资金来发展天天盈业务，理财事业部也是公司重点发展方向之一，从市场份额的增速来看，未来的产出也是很可观的。
而另一家基金第三方支付——通联支付，其总部也位于上海，成立日期是2008年10月16日，注册资本金为13.6亿元人民币。
在公司成立后，通联支付用了一年的时间，获取了通联基金支付业务许可，并很快完成了与上投摩根、浦发银行的试点业务合作。
2010年11月，通联支付正式获准开展网上基金销售支付结算服务，目前已和十多家基金公司开展了基金支付业务合作。
2011年3月25日，证监会又新批准了11家基金公司与通联支付正式开展基金支付业务合作，这11家基金公司分别是博时、汇添富、华安、汇丰晋信、国海富兰克林、交银施罗德、广发、长城、鹏华、招商和海富通基金。
但是，业内人士表示，“除了交易额过千亿元的行业翘楚之外，大多数第三方支付企业都是亏损的。”
“还有近百家在申请支付牌照，” 上述人士告诉记者，听说央行第三批名单中会有比较多牌照发放给企业。
这个消息，也是几家欢喜几家愁。
“央行发放的牌照越多，这个新行业的亏损面就越大。”已取得牌照的人士表示，除了几家支付规模庞大的企业之外，这个行业基本上都属于投入期，实现不了盈利。
据知情人士透露，截至2011年年末，汇付天下旗下航旅、流通和理财三个部门的全部交易额超过3000亿元，与2010年全年1025亿元交易额相比，增长率高达192.68%。
“一般上千亿规模的支付公司，全年可以实现盈利2000万至3000万左右。”业内人士表示，像汇付天下这样交易额级别的支付企业是可以生存和发展的。
与此同时，支付宝也正在向证监会申请基金销售支付结算资格，业内预计支付宝很快将加入基金支付的竞争行列。
夹缝中生存
在2010年年底，天天盈上线的基金公司数量为10家，而截至现在，已有50多家基金公司已完成签约，上线交易的基金产品也有700余只。
“目前我们已经拥有100万有效用户数，”汤伟告诉记者，“2011年以来，这些用户的交易量从每单100元至5000万元不等，并且用户数正在迅速增长中。”
天天盈产品以申购费率4折优惠来吸引投资者，并且汤伟表示，“公司未来的最高申购费率也不会超过4折，只会更低。”
在行业内最低申购费率下，作为基金第三方支付又能赢得多少利润呢？按照1.5%的申购费率计算，4折优惠后便是千分之六，还要扣除付给银行的手续费用。
“我们是靠降低成本，来提升收益。”汤伟表示，在合理的空间内，公司是把利润让给用户，让他们拥有更好的使用体验。
知情人士告诉记者，第三方支付和不同银行之间的成本费高低不一，一般在千分之二左右，在6‰的申购费里再扣除的话，利润空间很小，何况还有企业运营的成本。
更有基金人士认为，“目前，第三方支付企业不惜成本代价，也要迅速占领基金这个市场，先把产品线都铺全，壮大后再和公司进行议价。”
签约后的基金公司究竟能收获多少？一家基金公司营销策划部负责人告诉记者，“由第三方支付带来的客户交易量是凤毛麟角的，都不能和基金直销的交易量相提并论。”
但是汇付天下公司人员表示，由天天盈平台输送去基金公司的客户数量，是基金公司输入公司交易平台的几倍之高。
除此之外，基金公司对于第三方支付的漫天要价也颇有微词。
一家中型基金公司负责销售人员告诉记者，“在谈合约的过程中，对方既不承诺带来的交易量，又开出了比银行更高的客户维护费用。”
并且，基金人士普遍认为，在未来十年，目前基金销售支付渠道的格局不会发生大变化，还是银行占据大半江山。
“基金行业电子商务的增速快，是因为基数太小。”基金人士表示，但是近几年，发展再快，也不能和银行、券商这样的传统渠道相比。
尽管未受到足够多的重视，基金第三方支付仍在努力打造更完善的基金支付平台，除了与银行、基金公司合作之外，它们和基金第三方销售机构也在紧密联系中，为今后的合作做好准备。