偶看新闻小学生作布娃娃的扗料:【理财指南】安心退休仅靠社保不够用要给自己找份终身薪水
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/27 22:54:35
安心退休仅靠社保不够用 给自己找份终身薪水
想安心退休，要存多少钱呢？是100万元，还是1 000万元？
目前中国执行独生子女政策，出生率低，且已进入老龄化社会，但投资者对退休的准备非但起步晚，而且在规划上也有概念不清楚的地方。投资者常犯的错误有：
（1）认为国家发的退休金应该够自己退休使用了。正确观念是：退休金应至少覆盖原先日常开销的 70%才算够用。
从国际通行的退休金准备来看，三大支柱包括：社会保险、企业退休金及个人准备，而从国内的情况来看，退休金和社会保险覆盖的范围，无论是从金额还是人群来看，还远远不够。从某种程度上看，退休金的准备，还得“自求多福”，也就是更多得依靠“个人准备”才能弥补退休生活的缺口。
（2）不知如何估算所要准备的退休金（见：多少钱才叫财务自由?）。
（3）只顾着把财产转移给子女，却忽略自己名下没有任何经济安全的保障。
（4）忽略医疗费用。在计算退休金时多半只想到衣食住行，却忽略医疗保健费用的开销，而且这部分的开销是活越久开销越大。
在厘清错误观念后，就可以开始列出两个目标：
（1）时间目标：准备何时退休，距离现在还有几年几个月的时间？
（2）金额目标：希望退休时能有多少准备金？或是退休后每个月要多少钱才足够？
而在接近退休年龄或已退休后，更需规划以下几点：
规划1：在建立寿险、医疗险等基本保障之外，准备6个月的紧急预备金。
退休通常代表年龄变大、体力下降，虽然现代人都希望在退休后实现未完成的理想，但大不如前的健康与体力，还是会扼杀退休生活与理想的实现。因此，退休族应该提前为自己规划足够的基本保障，包括寿险、意外险与医疗险，至少准备6个月的紧急预备现金，应付生活中的突发状况与意外。
规划2：除国家发的退休金外，给自己找一份其他的终身薪水。
要想成为“一辈子有钱人”，退休者一定得有“终身薪水”的概念，国家发的退休金只是退休金来源“之一”。和“终身薪水”挂钩的资产，应占到退休金储备的一半以上。投资者应注意搭配具有“每年领取”终身薪水特质的金融工具或投资产品，例如投资性房产、债券、保险等。
规划3：定期定额，并注意停利。
如今人们生存的时间越来越长，受教育的时间也越来越长。从人的生涯来划分：0~25岁为受教育阶段；25~60岁为工作阶段；60~85岁为退休阶段，几乎呈现三等分的状况。越来越长的退休时间，也为投资理财提出了更高的要求，例如在首先兼顾安全的情况下，注意收益性，以对抗通胀。建议退休族可通过定期定额投资基金等理财产品，以年报酬率10%为目标，一旦实现就执行停利，以有效地壮大自己的资产。
而在执行退休金规划时，也需谨记以下的三个提醒：
（1）收支平衡：不能只做事后的记账管理，而是要事前强迫储蓄。拿到薪水就把退休准备金存到独立账户，避免无谓开销。
（2）选对标的：如果选错标的，报酬率太低，就没办法达到退休准备金利滚利的目的。距离你的目标时间较远时，可以提高积极型资产的比重，以后再逐步调低。
（3）选对方法：一定要长期且规律地投资。退休准备最重要的是赚“时间财”、“纪律财”，要长期且规律地投资，时间越长，钱生钱效果才会越明显。
通货膨胀和寿命是影响退休金的最大因素。退休规划是一场持久战，需要经验和时间的累积，选择不同属性的投资工具，一面累积资金，一面准备保障，这样才能兼顾收益和风险，缩短与退休目标的距离。及早采取行动、选对工具、从小钱开始，这才是最轻松、最省力的方法。选自《财富赢家》