秋季换盆:10件事，实践人生享受财富

钱与闲：10件事，实践人生，享受财富
麦右·勒巴夫
◆20世纪结束时，每14户美国家庭，就有1户的资产净值达1百万美元或是更高。从实务面来说，这表示根据统计数字，现在的人比历史上其他任何时候，更有机会获得财务自由，去做想做的事。然而大多数人的目标，不光是做个百万富翁，更要有足够的时间和金钱，做自己热切渴望做的事。换句话说，就是光有钱却没时间享受，终究有美中不足之憾。
◆用另一种方式来说，真正的财务自由，是指既有钱又有闲，尽情享受人生。要达到这种境界，必须娴熟下列四项技能：
◆1.赚够多的钱，才有闲钱投资。
◆2.懂得省钱之道，而不是把赚得的每分钱都花掉（更不是借更多的钱来花）。
◆3.精通投资之道，不论市场的荣枯循环，都能让投资持续升值。
◆4.懂得如何享受金钱 -- 大部分人以为，这根本不须花脑筋也会。
◆能同时娴熟这四项技能的人不多，而在自己熟练前，财务自由这件事会有如海市蜃楼，怎么抓也抓不到。不过，只要立志努力学习，做一切该做的事，十之八九都会成为百万富翁的。
◆那么，该如何唤醒自己早已存在体内的百万富翁潜质？
◆1.每天观察充斥在生活周遭的无数可能性。
◆2.利用个人特有的技能、才华和兴趣，努力创造财富。
◆3.懂得何时该急流勇退，庆祝自己达成财务自由，并好好享受。
★ 帮助自己看到更多可能性的四大见解
◆见解一 为自己的人生与财富坐标定位
◆见解二 积极主动地投资自己的人生，而非金钱
◆见解三 力求简单
◆见解四 认清自己可能活得更久
★ 创造个人财富的十大选择
◆选择一 过自己想过而非别人期望的生活
◆选择二 作出能提高机率的选择
◆选择三 当个超级存钱家，别浪掷千金
◆选择四 不断提高自己的人生价值
◆选择五 别想什么都做；少做一些，但做得更好
◆选择六 努力运用出乎意料之事
◆选择七 别企图击败股市，应该认清股市
◆选择八 壮士断腕，设法缩减亏损；别成为坏运道的受害人
◆选择九 倾听真正懂市场的人，而非股票经纪人的话
◆选择十 即知即行，别待老大徒伤悲
★ 庆祝自己达成目的的四大要务
◆要务一 保持财务独立自主
◆要务二 保持活跃的身心
◆要务三 反馈人群
◆要务四 牢记这趟喜乐的旅程
富兰克林（Benjamin franklin）：「财富不是我拥有的东西，而是我乐在其中的东西。」
财务独立的自由远比金钱更珍贵......，财富的累积始于认清时间的价值，并学习如何有效地运用时间。
勒巴夫定律：「积极主动地投资自己的人生，被动地投资金钱。」
七二法则：用七二除以年报酬率，可得到投资倍增的年数。
几年前，可口可乐的布莱恩.陶森(Brain Dawson)在某一大学毕业典福上致词时，给毕业生一些很棒的忠告：「想象生活是你手上正在抛玩的五个球，分别为工作、家庭、健康、朋友，与精神。你很快就会发现，工作是橡皮球，掉了，还会再弹回来。但是其它四个球，家庭、健康、朋友，与精神，则是玻璃做的，掉了，就碎了。」
除了恐惧本身，我们没什么好害怕的。 --富兰克林.罗斯福（Franklin D. Rossevelt）
如果你想自己创业，有一句话要提醒你：不要花钱买工作。许多人借了大笔的钱，投入毕生积蓄，无时无刻不在工作，但回收却低于指数型基金。他们不仅在金钱上回收较差，也浪费了许多时间，这些时间他原本可以赚一份薪水，与家人共处，或是做自己想做的事情。钱只是钱，但时间就是生命。在自行创业之前，要了解那个行业，并请客观第三者评估那个行业的赚钱潜力如何。
成熟是知道今天的行动将导致明日后果的能力。时间与经验告诉我，这是我学习过最好教训之一。
以VST的手法存钱：远景（Vision）、策略（Strategy）、手段（Tactics）。
富兰克林说：「投资于知识，获利最佳。」
多给一点，同样是增加你市场价值的绝佳方法。顾客、老板，与公司永远在找这样的人，他们做的比说的多，或者让公司觉得付出的薪水很值得。
彼德杜拉克（Peter Drucker）说：「时间是最基本的，除非做好时间管理，否则什么也管理不了。」
jiing：上述的话是骗人的，时间要拿来做自己想做的事时才算是自己在用的。因为有钱人可以用金钱买到时间，所以有钱人时间的ROI愈来愈高，而真正赤贫的穷人由于无法取得（网络或任何）资源，进一步习得新技能，ROI便一直是个小常数，甚至愈来愈低，这也就造成了所谓的贫富差距变大、中产阶级消失，大前研一讲的M型社会。
自我管理也有其吊诡之处：想要完成更多事情，就是要少做一点，但做的更好。你想为所有人做所有事情，很可能到最后没有人满意。你愈想做更多的事，就愈不可能都做好。不要像散弹枪般分散力量，要集中力量，做个有影响的人。记住80/20法则，把时间投注于少数几件报酬率高的事情上。
混乱是时间的杀手，少就是多
要牢记，不论何时，一扇门关闭，就会有另一扇门打开。
不要等到死刑宣判才开始行动，你的未来，靠你去创造
有钱的骗徒会说：「工作（job）这个字，就是只比破产好一点（just over broke）」
看合约上的小字，表示你受过教育。若是没看，你就会受到教训。
关键在于每天都做一些事，会让你一天天更接近赢家的目标。
追求卓越是健康的，但完美主义是时间的杀手。多花99%的时间，只增加1%的表现，一点价值也没有。
幸福就像蝴蝶，愈想追捕，就愈追不到。但如果不去理它，蝴蝶反而翩翩而至，停驻你的肩头。 --《老当益壮》（Aging Young）新闻报
【前言】
有钱并快乐着
先生：你是因为我父亲留给我的财富才爱我的吗？
太太：当然不是，不管钱是谁给你的，我都爱你。
有人问米开朗基罗，你是如何将一块残缺不全的大理石雕刻成经典的大卫石像的？
米开朗基罗回答说，大卫石像其实早己在石头中，我只不过是看到了，并把大理石上多余的部分剥离而已。
如同大理石里的旷世杰作，我们每个人身上都潜藏着成为百万富翁的可能性，能否把可能变为现实，关键是要看见这种可能性，并在实践中作出正确的抉择。
关于金钱，需要注意四点：
1.如何赚钱；
2.如何存钱；
3.如何投资；
4.如何享受。
其实，大家每天都在做着这四点，但只有少数人真的做成功了。
而成功的答案在哪里呢？
答案就是简单的勒巴夫定律。本书所要告诉你的，就是勒巴夫定律以及如何运用这一定律。打个比方，假设有一个人雇你工作，周一早上开始做，到周五下午5点前要完成。这是一份你完全胜任的工作，而且能够如期完成。如果如期完成这份工作，雇主会付你一笔报酬；更棒的是，如果工作做得很好又能提前完成，余下的工作日你都可以休息，而且还可以获得原先20倍的报酬。这里面没有任何圈套，你想不想做这样的工作？毫无疑问，你当然会想。这里有个好消息要告诉你，现在你眼前就有这样的机会。你越年轻，潜在的报酬就越大，投资的回报率也许是40倍、60倍，甚至上百倍。这样美妙的事情与实际上的工作只有两点不同，第一，实际的工作不是只有一个星期，而是你此生的工作时间；第二，要雇用你的人就是你自己。换言之，如果你对自己许下承诺，下定决心要成为百万富翁，你就可以做到。别跟我说不可能，因为我就做到了，许多人也做到了。就像今天大多数百万富翁一样，我没有继承1分钱，我读的是公立学校与州立大学，我惟一的全职工作就是大学教授，从27岁开始一直到47岁退休，35岁才开始真正享受拥有财富的乐趣。回顾以往，我其实可以在43岁就轻轻松松地退休。
写这样一本书，是希望大家可以和我一样享受拥有财富的乐趣。我别无他图，不是要向人推销投资、金融服务，或任何商业机会。我赚到了钱.生活自由，只想继续有钱，并且有闲。我的目的是想帮助更多人，让大家更快、更安全地成为百万富翁，并且乐在其中。米开朗基罗创作出大卫雕像，有三个必不可少的步骤：首先，他运用心灵的目光看到了旷世杰作；接着，雕刻出杰作；最后，欣赏并享受他的杰作。依照同样的三个步骤，你也可以创造出百万富翁：首先，你看到可能性；接着，尽一切努力创造财富；最后，好好享受拥有财富的乐趣。也就是，看到前景，展开行动，享受成果。
……
【书摘】
我希望你这样做：找个时间与地方，把自己与外界隔绝数小时，甚至几天，当成个人的闭关修行。朋友、配偶与小孩都不可来打搅，这是你与自己的对话。
那是一个可以让你放松而且与世隔绝的环境，也许是山上的小屋，或是海边。开车到一个偏远地方，找间旅馆住下，也是可行的。反正要远离一切，没有任何打搅。带一枝笔、一奉笔记簿，如果你愿意，也可带台笔记本电脑。
待你安顿好放轻松之后，回答两个问题：
1.希望自己的人生能够得到什么？
2.怎么知道自己已经拥有了想要的东西？
如果要更具体地描绘出你想要过的生活，想要做的事情，就回答以下问题：
想住在哪里？
拥有足够的金钱并有时间享受时，你想过什么样的生活？
谁会和你在一起？
你如何善用自己的天份？
什么事情如此引人人胜，让你忘了时间？
什么事情带给你最大愉悦与个人满足？
如果你知道不可能失败，你希望去做哪件事情？
知道时间与人生是你自己的，有何感想？
不要想太久，快速写下心中的想法，没有所谓正确与错误的答案。
在数天或数周内，不断重复这一练习，等到你觉得已经充分探索过想要过的生活，就把所有的答案整合在一起，将梦想的生活写在一张纸上，这就是你个人的生活宣言。
就像米开朗基罗创造出大卫雕像前便已看到它的存在一样，你也应在过梦想生活之前，先看到梦想的生活。一旦对未来生活有了一幅清晰图像，便可开始设定自己有意义的人生目标，并且努力去实现它。总之，你得先有梦想，因为梦想激励人心，让所有的计划与工作显得更有价值。
书摘1 勒巴夫定律
信不信由你，我发现了一条非常简单的原则，可以让你所投资的时间与金钱有惊人的回报，如同爱因斯坦发明的相对论公式E=MC2，非常简单却威力无穷。这个原则我把它称为勒巴夫定律。
勒巴夫定律：积极主动地投资自己的人生。被动投资你的金钱。
所谓积极主动地投资自己的人生，是指自己决定自己想要什么，做一个深思熟虑的选择，然后按照选择分配时间。而不是根据某种情况或是别人的指示来使用时间。先检视一下你的生活与梦想，什么对你是最重要的？你要的是什么？然后下决心花时间做一些事情，让自己摆脱现状，成为自己想要做的那种人。
这就像是投资组合一样，需要把资金分配在不同形式的投资管道，如股票、债券、现金，你得决定如何分配自己的时间。好的时间投资组合，应该把清醒的时间分配给以下四种基本活动：
1.学习：
2.赚钱；
3.生活：
4.给予。
各领域的时间分配，会因不同的人生阶段而异，例如，早年以学习为重，中年忙着赚钱，晚年则是回馈他人与享受生活。显然，在整个人生当中，四项活动我们都会参与，但是随着每人所处的位置与想要过的生活不同，分配比例也会有所不同。
所谓被动投资你的金钱，是指对钱的投资要被动，例如可投资在不收佣金、成本低、能反映整体股市表现的指数型共同基金。被动的投资计划其实非常简单，有如下几种方法：
1.把资金分配在股票、债券、现金上。举例来说，你可以按照下列比例分配资金：
●50%国内股票；
●20%国际股票；
●20%债券；
●10%现金。
2.根据上述比例。购买不收佣金、低成本的指数型基金：50%购买美国股票指数基金，20%购买国际股市指数基金、20%购买债券指数基金，10%为现金。
3.在所赚的每一块钱中，拿出10%加码至投资组合中，投入愈多，就能愈早地达到赚钱的目的。
4.每年检讨投资组合一次。如果和最初的分配方法相差在10%以内，就不做调整；如果相差超过10%，就需要重新调整资金分配。
这种不花脑筋的投资法，其效果却比那些要收取费用替你管理资金的投资大师至少高出70%。最叫人赞赏的是，采行这套理财办法，根本不需要花很多时间，也不需要高深的财务知识，只要懂得计算简单的百分比，人人都做得来。
这为什么是秘密
为什么我说勒巴夫定律是全世界最不为人知的投资诀窍？这当然是个秘密，因为绝大多数的人都在做着相反的事情：被动地投资时间，积极主动地投资金钱。
伟大的哲学家约吉·贝拉(Yogi Berra)说过：“单是看，就可以观察到许多东西。”你无须观察许多就可以发现，大多数人管理时间的方式，就像羊一样，没有掌控局面，而是让情况或是其他指令告诉他们应该如何过一天：何时起床，何时上班，该做什么，何时回家，以及薪水该是多少。当他们有一天突然醒悟时，已经掉进了时间与金钱的陷阱当中。
谈到投资金钱，大多数投资人的做法是，把自己辛辛苦苦赚来的一大笔钱给那些经纪人、金融规划师或经理人，让他们来为自己管理金钱。可悲的是，这些经纪人、金融规划师或经理人，其表现往往低于大盘，他们收取了客户的佣金，但是投资绩效甚至还不如客户自己投资于指数型基金。结果是，投资人的金钱与所付佣金让那些所谓的理财专家们的腰包鼓了，而投资人的财富却没有增加。
其他一些投资人则是独来独往，他们不需要那些所谓理财专家的“智慧”，而是自己管理自己的财富，他们每天都会花费大量的时间，为该买什么、什么时候买进、什么时候卖出而烦恼。结果是，几年下来一无所获。
四年一无所获
法兰克，30岁，已经结婚生子，在90年代后期的科技投资狂潮中，惨遭灭顶之灾。他把自己失败的故事贴在网络上的讨论区，供大家借鉴：
一切得从四年前说起。一次我的朋友问我，想不想通过投资来赚些钱，以解决退休以后及未来生活之需。我回答说，我所有的积蓄都在银行的帐户里。于是他开始跟我谈论股票市场、共同基金、几百万人为了以后的退休生活和孩子的教育而投资，以及投资的潜在的风险与报酬，等等，他还告诉我，最佳的投资方式，就是投资指数型基金。
在决定投资之前，我准备认真阅读并研究有关投资的知识，于是每天收看电视上的投资新闻节目，读一些报纸与杂志上刊载的有关股票市场的文章，并在网络上做了不少研究。那时是1997年，股市蓬勃，戴尔、思科以及英特尔等公司每年的赢利成倍增长，其他如亚马逊、雅虎等公司每年的赢利甚至增长3倍。我对此非常兴奋，同时也感到困惑：为什么要去投资每年增长率才平均17%到20%的指数型基金，而不去投资一年之内就可以赚3倍的股票？经过了一番思想斗争，我决定去买股票。
我很幸运，在股票市场上我4个月内赚了1倍。我不是一个每日都要进出股市交易的人，每支股票平均持有3个月。1998年初，我计算缴税额度才知道，95%的赢利，税后实际获利只有58%，不过在我看来，58%依然是不错的投资回报率。我问朋友，为什么动员我把钱投资在无聊的指数型基金上(当时我以为我了解指数与共同基金市场)，若投资在股市，报酬不是更多更快？他的回答是：“要简单地投资，过去的表现并不能代表未来的获利保证。”我问他对几家公司的看法，他说他从来没有听说过这些公司。
真是令人震惊，“为什么你投资市场，却不知道市场上最热门的股票？”
他说：“这就是指数型基金的意义——你只需要单纯地投资整个市场，有一个资产配置计划，然后就好好守着它!”
当时我认为，朋友的意见实在很愚蠢。但后来的实践证明，朋友的见解是高明的。
1998年我的税后获益率是16%。1999年，科技股正走强势，我在科技共同基金上拥有了更多股票，这一年我的战果不错，平均获益率是105%。哇!缴税后，我在1999年的净获利是48%。
然后到了2000年，我选择了一些去年表现最佳的科技公司，把所有的钱都投进去了。此前我在股市从未输过，所以，当时我以为肯定可以大赚一笔。
……