偶看新闻武僧追随者:房贷 多少年限合适
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/26 13:13:57
本报记者 廖敏
申请住房贷款，可以有不同的年限选择。生活中，有的人会为了少供点利息而缩短供款时间，有的人会为了减少每月还贷压力而选择比较长的还贷年限。有Q友提出，在申请住房贷款时，选择还贷时间其实很有讲究，不仅要考虑收入的情况，还应该考虑住宅是否会在短期内出售，或是提前还贷等因素。
贷款年限短未必划算
通常来说，相同金额的房贷，贷款年限长所产生的利息要比贷款年限短所产生的利息要多。因此，不少人认为应尽量缩短贷款年限，能节省利息。不过，有Q友说，精打细算一下，有时候贷款年限短未必能多省钱。
Q友“月亮”最近贷款购买了一套住宅，向银行贷款40万元，还贷年限为30年。按照目前7折的贷款利率，采取等额本息的方式，她的还款总额为70万元左右，月供1900元。这意味着“月亮”贷款30年需要支付银行30万元左右的利息。对此，有朋友认为“月亮”太傻，按照“月亮”家庭收入的情况，完全能负担更高的还贷额度，假如把30年的贷款时间缩短为15年，那么总还款额就变成了54万元，虽然月供提高到3000元，但是支付的利息少了16万元。两者相比较，明显是贷款年限短更为划算。
不过，“月亮”却不这样看，她认为，假如这套住宅在两三年时间内就会出售，或者是提前还款，根据等额本息还款方式的特点，还贷前期利息比本金占的比例大，那么实际上月供多的情况下利息支付也多一些。
提前还贷也能节省利息
实际上不少人在购买房子后，并没有供满贷款期限，就因为各种原因而提前还款了。Q友“柠檬草”认为，许多人对于自住的房子，会在有闲钱的情况下逐步或者一次性还贷。如果是家庭收入不太稳定的人士，不妨选择比较长的贷款年限，有钱的时候再提前还贷。
“现在不少人虽然领着高薪，但是工作的性质却并非那么稳定，收入也不是一成不变地能保持高水准。”“柠檬草”说，他就遇到了这样的情况。2007年买房子的时候，他是一家公司的经理，月收入有万元左右，为了早一点还清贷款，他选择了高月供，每月还贷3000多元。2008年下半年，公司调整，他的职位有了变化，月收入只有4000多元，还了贷款后只够勉强维持生活，经济状况一下就紧张起来。“柠檬草”说，假如当时他选择的是供款时间30年，月供才1000多元，即便是工作和收入有了变化，也还在自己的承受范围之内。
“柠檬草”说，对于工薪阶层来说，房贷不仅要考虑到收入情况，还要考虑到工作是否存在变数。宁愿先做最坏的打算，别给自己太大的压力。应该考虑当手里的积蓄达到一定程度时去提前还款，同样也能减少利息的支付。
根据实际制定房贷计划
如今，贷款买房成为许多人解决住房问题的方式。Q友“相思豆”说，房贷是家庭经济生活的重大问题，如何选择适合自己的房贷方式，例如选择等额本息法还是等额本金法，选择短期贷款年限还是长期贷款年限等，这些都是家庭理财的一部分。
Q友“相思豆”说，她家在贷款买房的时候，对于究竟选择多长的贷款年限，家庭成员的意见很不统一。父母主张短时间，认为越快还完就越好，哪怕未来10年都要过着节衣缩食还贷的日子，至少能尽快卸下一个大负担。“相思豆”的丈夫则认为应该在不影响原有生活质量的情况下，尽量多还贷款，认为这样还能因为有负担而避免浪费，希望选择20年左右的贷款年限。“相思豆”则提出，父母有稳定的退休收入，而自己跟丈夫则处于事业的上升阶段，假如未来几年有较好的经济能力，还考虑会换一套房子。最后，“相思豆”选择了30年的房贷，月供1000多元。3年后，“相思豆”家里再买了一套住宅，将原有的住宅出租，租金收入2000多元。
“房贷时间长还是短合适，并没有统一和固定的答案，应该根据自己的情况进行分析选择。”“相思豆”说，除了选择好年限外，对于是否要提前还款，如何还等等都应该有计划。