2017.11.9唐山地震:玩儿数字：用电子表格学习管理金钱

简介

我最喜欢的个人财务工具之一就是电子表格。虽然我并不是个Excel高手，我发现我能创建一个表格，找到很多我的金钱方面的问题。如果我遇到问题，我会问问谷歌或者我老婆。（克丽丝参加过一个Excel培训课程。）以下是“缓慢变富”的读者最近在email里问的一些问题，只要花几分钟画几个方程式就能解决了。

1.       使用几个存储账户是否就意味着我获得的复利会更少呢？

2.       我看上一辆旧车，我是该买呢，还是该给我的罗斯个人退休账户里存钱呢？

3.       我在HSBC有一个5000块的账户。有没有必要把它转到另一个利率更高的账户呢？

4.       信用卡账单上的最小付款额到底是多少呢？

我知道微软Excel和一些类似的软件可能都有些咄咄逼人，不过我发现花一个小时玩一下数字会让你获得非常好的结果。不仅仅是我学到了电子表格的一些应用，还有我为自己的某些财务问题找到了答案。让我们来看看例子吧。

银行子帐和复利

首先，让我们来解决一个让很多人困惑的问题（包括我太太，她是我认识的最聪明的一个人）。朱丽斯最近写信来问：

关于荷兰国际集团和多种账户的问题：把所有的钱都存在一个账户里所得的利息和把这同一笔钱分开放在好几个子账户里得的利息，两者有什么区别吗？我喜欢子账户，但是我很好奇这样做是否会减少我每个月的利息。

这个电子表格非常好做。就这个例子而言，让我们比较一下单笔10000块的钱分别投到三个不同的账户里（标为分栏一，分栏二，分栏三）。用几分钟设计格式之后，我们就能看到结果了（假设以复利计算每年4%的利率，比较总额利率和多方账户的利率）

只要你所有的账户的利率都相同，你在100个小账户里得到的利率和你在一个大的账户里得到的利率也就是相同的。这一点骗了很多人，不过这是真的。

等一年的成本

那么投资呢？如果我从快四十岁开始为退休存钱和我从二十岁就开始存钱，哪个会更难呢？如果某一年我选择用我的钱买辆车而不是为退休投资，那么会发生什么呢？还是那句话，电子表格会帮我们找到答案。

如果我年满二十岁，每年投资5000块知道我满65岁的话，那么我就获得了税后8%的收益，我在退休时就能存到1932528.09美元。不过我已经不是二十岁了，我现在39岁。如果我也想在退休时得到那一百九十三万的存款的话，我该存多少钱呢？

我的天呐！我要每年存24170块钱，二十五年之后我才能赶上我那想象中年轻的自己。当然，我挣钱的能力从二十岁开始已经增强了，不过也没有增强很多。这就是我对复利的神奇力量感到无比惊叹的原因。电子表格让它变得清楚明了。

提示：这个“等待的代价”电子表格是从JLP财务那里来的。记住，即使你现在和我一样老，现在就开始这方面的投资也比等待强。

追逐高利率

有些人喜欢追逐高利率，喜欢在存储账户和存款单上找最佳利率。不同的银行在不同的时间调整利率，因此从一个账户转到另一个账户可能会有利，不过这么做到底多有利呢？

以下这个电子表格显示了不同来源上的不同存款额所获得的年利率。所有的数据都是实际中最近的存款利率（CCFCU是我的信用社），只有最后一个除外，这个是现在一个典型的报偿利率。（荷兰国际集团可能会让我注明，他们的现价并不是图片中显示的这样。这个利率在我做这个表格时是现价。

对于有些月光族来说，追逐最好的利率似乎没什么意义。如果你只在银行存了一百块钱，你从一个最差的利率撞到一个最好的利率，可能也只是一年存上几块钱。但是，如果你有一百万块，（由于某种原因，你把钱放在银行，而不是拿去做高回报的投资），那么你追一下最佳利率会让你一年挣上几千块钱。

我们大多数人都处于这两种的情况的中间地带。对我自己来说，我很高兴继续在我的经常账目余额上使用荷兰国际集团的账户。不过如果我的存款足够多的话，我可能会到别处再找个更好的利率。

玩数字

有些人可能有点郁闷，好像我并没有真正做什么表格：设计格式等等。如果下回有兴趣的话

，我可能在星期六专栏里写一写这方面。不过，今天我只想告诉你，你不需要找那种网络计算器或者个人理财项目来回答某些特定的问题。你只需要谷歌文档就行了。

“Excel棒极了，”克丽丝看我写这个贴子的时候说。这里只是一些例子，告诉你如何用电子表格探索你的财务问题，以及回答你有关金钱方面的问题的方式。你还可以做更多的事。实际上，很多缓慢变富的读者就告诉我他们把自己所有的财务生活资料都放在一张表格上。（早前有一个贴子的，叫做简便易学的个人理财电子表格）

和电子表格一起玩会有很多乐趣。（嗯，怎么说呢，对我来说是这样。）你呢？你是否用表格追踪自己的钱呢？以此来探索“如果，会怎样”的情景？你有没有可以分享的小贴士或者诀窍呢？

今天是我的电子表格日！我在“Get fit slowly”上还写了一篇“健身电子表格”。