富人是怎样炼成的 传奇由你创造

　　如何将300元变成100万元呢?这个看似“白日做梦”的想法，通过投资理财你完全可以实现。

　　跑赢CPI

　　CPI(通货膨胀)以前是一个专业经济词汇，如今已进入寻常百姓家，成为大众关注的一个重要数据。CPI上涨，反映到生活中来就是物价上涨。物价上涨成为民众最大的烦恼之一。

　　“你可以跑不过刘翔，但你不能跑不赢CPI。”这句话正成为人们的口头禅，同时反映了人们朴实的理财愿望：让手中的财产保值、增值。

　　什么是CPI呢?通俗的解释是：我们吃的、喝的、用的一些物品，很多价格都在上涨。到底涨多少呢?各门各类会有一个涨或跌的幅度，而最后再根据一定的公式来算出这个CPI，它能反映物价的总体幅度，到底是上涨了还是下跌了。

　　CPI是居民消费价格指数的英文缩写，与人民生活密切相关，它是央行考虑货币政策时的一项重要参考指标。

　　CPI高位增长，不仅表明与百姓生活息息相关的物价水平处于高位，也说明通货膨胀的压力进一步加大，物价上涨的影响也正在传导到老百姓最现实的生活中去。

　　2007年，对通货膨胀率的高增长每个人感同身受。2007年3月以来，受猪肉、食用油等食品涨价的影响，CPI涨幅连续9个月超过3%的警戒线，其中有4个月超过6%，11月份的CPI涨幅更是创下6.9%的新高。

　　尽管2007年央行5次加息提高银行存款利率，但在CPI屡创新高的情况下，一年期定期存款的利率还是赶不上CPI的上涨幅度。负利率的现象仍然是存在的——中国基准利率为人民币一年期定期存款利率。

　　以2007年的银行利率举例来说，人民币一年期定期存款的年利率升至3.87%，扣除5%的利息税后实际利率为3.676 5%。人民币一年期定期存款的税后利率与11月份CPI数据6.9%相比低了3.22个百分点，所以仍然是“负利率”。

　　2008年1月国家统计局统计，受春节和雪灾等因素影响，CPI同比上涨7.1%，创1997年以来月度新高。截至笔者写本书前，银行一年期定期存款利率是4.14%，依然低于CPI的增长速度。

　　既然现在是负利率的状况，那么人们应该更积极努力地通过各种理财渠道，使自己的财富增值，使收益超过CPI。

　　在理财投资中，资产收益增长只有超过通货膨胀的增长，才会获得绝对收益。对于投资者而言，关键就在于要找到打败通货膨胀的投资方式，而复利的力量尤其需要得到重视。

　　投资的真谛：富者越富

　　到底富人拥有什么特殊技能是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢?富人何以能在一生中积累如此巨大的财富?答案无非是：投资理财的能力。

　　民众理财知识的差距悬殊是造成贫富差距的主要原因，理财致富只需要三个基本条件：长期投资、追求高报酬和长期等待。

　　有这么一个故事：国王远行前交给三个仆人各一锭银子，并让他们在自己远行期间去做生意。国王回来后把三个仆人召集到一起，发现第一个仆人已经赚了10锭银子，第二个仆人赚了5锭银子，只有第三个仆人因为怕亏本什么生意也不敢做，最终还是攥着那一锭银子。

　　于是，国王奖励了第一个仆人10座城邑，奖励了第二个仆人5座城邑，第三个仆人认为国王会奖给他一座城邑，可国王不但没有奖励他，反而下令将他的一锭银子没收后奖赏给了第一个仆人。并且国王降旨说，少得就让他更少，多得就让他更多。

　　这个理论后来被经济学家运用，并命名为“马太效应”。

　　理财中也存在着马太效应，这个故事说明了投资理财的本质：投资可以使一个人的财富锦上添花，富者越富。相反，不投资理财，在高通货膨胀率的影响下，财富将随着时间的流逝变得越来越少，穷者越穷。

　　如何将300元变成100万元呢?其实，这个看似“白日做梦”的想法，通过投资理财完全可以实现。投资理财不但能使你手中的储蓄保值，更能使你的财富增值，实现财富最大化。

　　举个最简单的例子，假设一个25岁的上班族，每年投资一万元，每年的投资回报率是10%，到75岁时，就能成为百万富翁了。

　　放眼我们耳熟能详的亿万富翁，无一不是精明的投资家，如股神巴菲特、金融炼金师索罗斯等，不一而足。投资家成功致富的秘诀只有一条：用钱生钱!

　　巴菲特在他的书里说他6岁开始储蓄，每月30元。到13岁时，他有了3 000元，他买了一只股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。现在他是美国首富，比“微软”主席比尔·盖茨还有钱。

　　我们普通人如何用投资的方式使自己成为富有的人呢?其实很简单，只要你始终如一地坚持以下三个原则，相信若干年后你也是百万富翁中的一员。

　　这三个造就百万富翁的原则就是：①先储蓄，后消费，每月储蓄30%工资;②坚持每年投资，投资年回报10%以上;③年年坚持，坚持10年以上。

　　复利的本质：钱永远在为你工作

　　复利也就是要把所赚到的钱再进行投资，让钱再生钱。如果能让复利的车轮转起来，那钱就会自动生钱，让金钱为你工作。爱因斯坦曾经说过复利是世界第八大奇迹。在你经济情况许可的时候，投资的时间价值会给你的资本带来增值，而这种价值的增长却无须你付出任何辛苦的努力。

　　假设你现在有一万元用于投资，每年的投资收益是25%。如果你是赚单利的话，三年后，你总共可以赚到7 500元。但如果你每年都把赚到钱用于再投资的话，那么三年后你总共就可以赚到9 531元。这多赚的2 000多元是在这三年里你的钱所生的钱。

　　从三年时间来看，复利与单利相比差额并不太大。可时间一长，差异就会非常惊人。

　　以上面的例子来说，30年后，如果是复利，你最初的那一万元就会变成800多万元;而用单利计算的话，就只有8万多元。

　　由此可见，你不必追求高收益率，只要有适当的收益率，让复利发挥作用，同样可以获得可观的收入。

　　但问题是，有多少人可以长期取得一个稳定的收益呢?这就需要遵守投资理财的最重要的原则——时间原则，也就是要让时间来帮你来赚钱。

　　及早投资，享受复利的神奇

　　复利所产生的结果看起来似乎不合理，但是想象一下，两个年轻人一个在22岁开始每年投资10 000元，直到40岁，每年按照复利15%的方式增长。另一位呢?年轻时候逍遥快活，32岁才开始投资，为了弥补失去的岁月，他每年存20 000元，按照15%复利计算到40岁，那么你认为最后谁的钱更多呢?是22岁的那位，显然，及早开始自己的投资是让金钱快速增长的最好方式。

　　从上面的例子可以看到，当时间和复利共同发挥作用的时候，威力是非常惊人的。

　　因此，投资理财其实也很简单，就是要量入为出，尽快地积累起投资的资本;尽早投资，哪怕是有限的收益率，假以时日，同样能取得可观的收益。

　　让财富种子开花

　　有一个故事：两个穷苦青年经过千山万水的艰难跋涉，终于在一个遥远的地方找到了财富使者。使者看到他们都有一颗善良的心和追求财富的坚强毅力，便给他们每人一颗财富的种子——一颗果树种子。

　　一位青年将种子撒在土地里，经常为它施肥、浇水、除草。不久土地里长出了一颗茁壮的树苗。第二年那棵树就变得枝繁叶茂，果实挂满枝头。他卖掉了水果留下一部分钱，又购进了许多树苗将果园扩大了许多。很快，青年就拥有了大片的果园，成了远近闻名的富足之人。

　　另一个青年却把种子煮熟了，当做美餐饱食一顿。然后青年等着财富使者能突然施与他财富，青年熬白了头发，却仍然一贫如洗。

　　他十分不理解，认为财富使者在欺骗自己，于是他又千里迢迢跑去质问财富使者。财富使者笑而不答，只让他到另一位青年那里看看。当他看到那个青年的大片果园时，顿时醒悟。

　　每一颗财富种子都能长成一座美丽的花园，善待每一颗财富种子，精心培育，就能成就财富梦想。

　　所以，从现在开始，珍惜自己的每一元钱，视之为金钱种子，把金钱种子精心播种在土壤里，你将收获一座美丽的财富花园。

　　记住：今天节约下来并明智地投资每一元钱，将来都会给你带来极大的回报。每天省下的10元钱并以20%的年收益进行投资，20年后你将得到100万元的回报。“如果你对金钱使用和投资多加留心，就能节省并赚取更多的钱。”

　　文章摘自 《零风险投资理财赚钱法》 作者：张鹤

　　理财致富只需三条件

　　到底富人拥有什么特殊技能是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢?富人何以能在一生中积累如此巨大的财富?答案无非是：投资理财的能力。民众理财知识的差距悬殊，是真正造成穷富差距的主要原因。理财致富只需具备三个基本条件：固定的储蓄，追求高报酬以及长期等待。

　　亿万富翁的神奇公式

　　假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万元，如此持续40年;但如果他将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均20%的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富?一般人所猜的金额，多落在200万元至800万元之间，顶多猜到1000万元。然而正确的答案却是：1.0281亿，一个令众人惊讶的数字。这个数据是依照财务学计算年金的公式得之，计算公式如下：1.4万(1+20%)40=1.0281亿。

　　这个神奇的公式说明，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。

　　钱追钱快过人追钱

　　有句俗语叫：“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱，有钱与否其实与个性有很大关系。辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子——台湾人寿总经理辜启允非常了解他们，他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放在辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。而结果是：虽然两个年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何理财。致富关键在如何理财，并非开源节流。

　　将财产作三等份打理

　　目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是，钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。银行存款何错之有?其错在于利率(投资报酬率)太低，不适于作为长期投资工具。同样假设一个人每年存1.4万元;而他将这些钱全部存入银行，享受平均5%的利率，40年后他可以积累1.4万元(1+5%)40=169万元。与投资报酬率为20%的项目相比，两者收益竟相差70多倍。

　　不少理财专家建议将财产3等份，一份存银行，一份投资房地产，一份投资于较投机的工具上。我们不妨建议你的投资组合为“两大一小”，即大部分的资产以股票和房地产的形式投资，小部分的钱存在金融机构，以备日常生活所需。

　　最安全的投资策略

　　理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测，长期具有高报酬率之投资，最安全的投资策略是：先投资，等待机会再投资。（天天基金网）

　　富人不买股票?年年赚才是正道

　　我认识的富翁客户，有千万元以上的客户，从不沾手股票，只买国债，一年只有10%的回报，年利润每年为100万元--年年赚，活得挺滋润的。如果你拥有500万元资金，那就说明：你的资产已经上了一个新台阶。你已经不用去承受像股票那样上下波动50%的高风险，你只需要买些国债，或者基金，便能达到每年10%-20%的投资回报。

　　股票是高风险投资工具。我见过无数人炒股票输得很惨，都是因为尝了点甜头，以前赚了一点股票的钱，就想在市场高峰时，全身投入--投资判断完全被暴利所蒙蔽，根本见不到风险，而往往悬崖就在前面。全线买股票，是拼命的做法，可以结果只有两种：暴赚或者暴亏。

　　假如你是20岁或30岁的话，能从头再开始，我可以理解"全线买股票"的拼命做法。

　　假如你是40岁或50岁，已经不想输的话，我建议你跟随其他富翁的稳健做法：投资目标回报：定在中庸之道便足够。

　　例如：[I] 整体现金，年回报达到15%。

　　[II] 保证年年赚，先不要亏。

　　如果你是500万元的投资大户，你已经不用去承受像股票那样上下波动50%的高风险，只需要买些国债，或者基金，便能达到每年10%-20%的投资回报。

　　对于500万元本金来说，年回报达到15%，便是75万元的利润。你只需买一支好的债券基金，便已经有这个回报，债券风险很低，年年都能赚，何需再冒股票风险呢?

　　假如每年能赚20%，便已经是100万元的利润。要达到年回报20%，专业的投资者会给你设计一个综合的理财组合：一半买国债基金，四分之一买股票基金，只有四分之一是买股票。这个理财组合里面，有低风险的国债基金，有中风险的股票基金，也有少部分高风险的股票，攻守兼备。

　　纯买股票是高风险投资行为，要求年回报50%以上，期望太高。由于要冒高风险，也会导致亏本赔钱收场。因此，纯买股票的投资行为，往往只适合一些年轻人，或没什么钱的人，以小博大。

　　我认识的富翁客户，有千万元以上的客户，从不沾手股票，只买国债，一年只有10%的回报，年利润每年为100万元--年年赚，活得挺滋润的。何需买股票，冒高风险呢。

　　记住：股票是高风险，是以小博大。你已经是富翁后，便不用去参与了。

　　正确理财规则之一：先不要亏本

　　看起来这一条超简单，但是要吃透这句话，是有深度的。举个例子：

　　甲是超保守，有10万元存款，全放在银行，只买些国债，年回报10%。两年后，变成12万元。

　　乙是超冒风险，也有10万元存款，全买股票，2006年赚了60%，2007年亏了35%。两年后，还是10万元，没赚没亏，白干两年。

　　丙也是超冒风险，也有10元存款，但2006年没参与股市，只在2007年3月份才跟风进入股市。他买了一些蓝筹股，亏了30%，10万元变成7万元。7万元事后要追回到10万元，需要投资回报增长50%。以美国首富的本领，平均收益率也只是25%的年回报，即是说：丙要再花两年时间，才能回本;要再花两年时间，才可能追上甲。

　　丁君，也是10万元本金。他不幸买了垃圾股，10万元本金亏掉8万元，只剩2万元。那么，从2万元要增长500%，才能涨回到10万元。要增长500%，以年回报30%来计算，要用15年的时间。即是说，丁君相比甲君，落后足足15年的时间。

　　看上去第一理财规则："先不要亏本"好像简单，实际上是相当重要的环节。很多富翁都会采取避开所有高风险、高回报的投资工具，便是守住这条规则。投资者应该一步一个脚印，不要冒进，每年稳定增长，细水长流，这样远比暴发户高明。

　　正确理财规则之二：年年赚

　　美国首富有个理财规则：年年赚，每年投资回报都要超过10%。以他的操作经验，他平均每年回报25%，三年翻番。没有一年亏，维持了70年。

　　用我们普通人做例子，现在35岁，有25万元人民币存款的人，为数不少。按照以上的稳定操作，年回报25%的话，3年翻番，请看看以下的成绩。

　　开始： 35岁 有20万元， 保持年增长25%

　　6年后： 41岁 变成80万元，

　　12年后： 47岁 变成320万元;

　　18年后： 53岁 变成1280万元;

　　24年后： 59岁 变成5000万元

　　20年后，20万元可以变成1000万元;25年后，就变成了5000万元。 所以，千万不要小瞧你的 20万元存款，如果经营得宜，20年后，你也可以变为千万富翁。

　　当然，首先你要掌握到年回报10%以上的技巧。 2006-2007年，股市上升的时候，外行也能赚。但在2003-2004年，无数人给股市套牢的时候，你能有本领赚到10%以上吗?以我所见，除非你有高人指点，否则以你自己的能力，一般是做不到的。

　　常见错误投资方法之一：乱枪打鸟

　　20万元，购买了20支股票或基金，每支1万元--很多投资者由于不知道买什么为好，道听途说，于是每样买一点。一年后的结果往往是：10支赚钱，10支亏本，成绩平平，甚至只是拉平，半点儿都赚不了。

　　要点：投资讲究准确度，赚钱的股票或基金，一支便足够。一支赚的股票或基金，可以不断加码，不用再去选别的了。

　　记住：一支赚的股票胜过10支亏本的。

　　正确方法：选种一只赚的，可以不断加码。

　　要记着，选一只新的股票或基金，有一半机会出错，多选多错。

　　常见错误投资方法之二：相信高回报计划

　　"高回报计划"有很多种方式出现：炒外汇、炒黄金甚至种树计划等等。它们都有一个明显特征，就是标榜："低风险，高回报"。

　　由于起了"贪婪之心"，大部分很难抵挡住它们的诱惑。但是，这个世界上哪有高回报而低风险的投资--高回报只表示高风险，你很可能会全赔。

　　记住：高风险，即是你会全赔的意思，不碰为妙。

　　常见错误投资方法之三：长线能赚

　　在我20年的理财顾问的生涯里，客户最常见的一个问题就是：我买的那支优先股票，能否长线持有?

　　市场上亦有很多参考资料：一些书籍偏向于理论，都赞成"长线投资";另外一些书籍，较重图表分析，都比较教导人去操作短线投资。

　　长线?短线?谁对?谁错?

　　从逻辑面来分析：

　　(a)假如股票市场是10年大牛市，那么长线能赚钱是对的。

　　(b)假如市场是大熊市，比如，日本从1991年39400点衰退13年，跌到最低时2004年的8000点。长线便输到一塌糊涂。再例如，美国纳斯达克从2000年的5000点，跌到2003年的1000点。现在2007年，退在2500点左右。长线同样是一塌糊涂。

　　假如市场是长期的徘徊市，那么，你长线多年也是一无所获。

　　记住：长线能赚，是靠"超人"能力或"超好的运气"

　　人们常有"事后孔明"的说法，20年前购入香港首富李嘉诚的"长江事业"股份，20年后便已经变为富翁。但是20 年前，李嘉诚还只是香港众多商人其中的一位，你从何得知他会脱颖而出，成为贵人呢?你能在20年前便选中他的话，要么是你有独到的眼光，要么就是你乱打乱撞，碰到"超好运气"。

　　提示：理财频道所有文章仅代表机构或个人观点，仅供参考，据此入市，风险自担。（钱经）

　　世界巨富的理财经

　　我们都羡慕李嘉诚、比尔盖茨的巨大财富，其实他们跟我们一样“小气”。他们甚至会因一分钱的用处而操心，他们也深知“你不理财财也不理你”的道理。既然说得他们这么普通，究竟他们在理财功夫上是怎样比我们更胜百筹呢?

　　比尔盖茨：善用每一分钱

　　据说有人曾经计算过，说比尔盖茨的钱财可以买31.57架航天飞机，或者344架波音747，拍摄268部《泰坦尼克号》，买15.6万部劳斯莱斯产的本特利大陆型豪华轿车。但事实是唯一可称得上奢华的只有他们位于西雅图郊区价值5300万美元的豪宅。但豪宅内陈设相当简单，并不是常人想象的富丽堂皇。盖茨曾说过：“我要把我所赚到的每一笔钱都花得很有价值，不会浪费一分钱。”

　　李嘉诚：30岁后理财

　　在亚洲富豪中位居首席的李嘉诚认为，一个人在30岁以前，所有的钱都要靠双手勤劳换来。20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后才是开始重视理财的时候。因为这时候赚钱已经不重要，而如何理财则显得比较重要。

　　贾刚都斯坦利：过分节俭就是巨大浪费

　　他认为，在日常生活中，厉行节约是必要的，但不要为节约1美分的钱财而绞尽脑汁，而应该用更多的时间去开源，过分的节约意味着巨大的浪费。呵呵，有新意。

　　施利华：旧的不去新的不来

　　施利华就在事业如日中天的时候，他却放弃了股票，转而炒房地产，并把所有的积蓄和银行贷款全部投进去。他认为，这样做可能会有较大风险，但对人生极具挑战性。商场如赌场，只有时时准备着从零开始，明天才会更好。

　　郑周永：喝咖啡浪费外汇

　　韩国首富、现代集团创办人郑周永虽腰缠万贯，却异常节俭简朴。他在创业时曾以“喝咖啡浪费外汇”为由，告诫部下要勤俭节约。20世纪80年代初，为了省下更换鞋底的费用，他给自己的鞋底钉上铁掌。至今，他仍穿着20世纪70年代穿过的工作服，家中用的电视机还是1998年生产的17英寸电视机。不会吧，有点不太相信似的。

　　洛克菲勒：三分钱邮票都不忘记账

　　美国“石油大王”洛克菲勒虽拥有巨额财富，但他始终保持锱铢必较的理财态度。他的各种花费开支都要记录，就连三分钱邮票也不漏记。因此，他的记账本从不离身。人们发现，他的每本账都记得清清楚楚，一目了然。正是这一“绝招”，令他在经营石油公司时，总是能准确无误地掌握成本与开支、销售与利润等数据。

　　林绍良：钱要用在刀刃上

　　作为印尼首富，林绍良的资产总额已超过70亿美元，目前名下共有192家公司，分布在印尼及世界各地，涉及金融、地产、矿产、电子、航运等70多种行业。林绍良虽是商界巨贾，但从不炫耀富贵，处处精打细算，从不乱花一分钱，他的个人理财观是：“钱要用在刀刃上”。

　　看来各巨富都有各的门道，细想想他们的理财观其实正是我们认为不起眼而被忽略的东西。或许他们的理财观并不适用于每个人，而且也并不一定能得到每个人的认同，但是毕竟他们是成功的，那么就有值得我们学习和借鉴的地方。（慧聪网）