保护色钢琴版下载:高利贷，民间借贷背后的毒瘤

高利贷，这个社会经济中的毒瘤在隐蔽中生长、扩散，大量的个人、企业受到危害。南京全市法院今年1—10月受理民间借贷案5694件，比去年同期增长约37%。鼓楼区法院民庭黄德清庭长说，从他们办案情况来看，半数以上的借贷案都属于高利贷性质，却难以获得证据，令法官为难。南京民间开了200多家借贷公司，记者暗访部分借贷公司，发现借款利率超过银行同期利率三四十倍。

高利贷在害人

    “高利贷是高压线，谁碰就电死！”34岁的南京市民海燕痛心地说，是高利贷毁了她幸福的家，如今她带着10岁的女儿过着居无定所的生活。

    3年前，弟弟开饰品店，向她借两万元。她去借贷公司借，却被要求写下“借款3万元”的借条，期限为20天。到期后，她还不上，只好向借贷公司再打一张“借款4万”的借条。她不敢告诉丈夫，不断借、不断还，一年后这笔债滚成了30多万元。

    突然，她又接到弟弟电话，讲他赌博借了高利贷，被扣押一天一夜，要她带6万元去救他。她去珠江路一家借贷公司借了6万元，按借贷公司要求写成“借款7万元”。被救回的弟弟说，他只是借了3万元，但按“牌桌上的借钱规矩”，被逼写了“6万元”的借条。

    弟弟没还钱，她只得拆东墙补西墙，借高利贷还高利贷。到今年1月，她一共还了80多万元，还欠90多万元！春节前，借贷公司追着要债，派两个男青年跟着她，她有两个晚上没敢回家。

    春节后，她终于向丈夫讲了借高利贷的事。丈夫无比震惊。她说“唯一能保住你与公公、婆婆安宁的办法，就是我俩离婚。”他们协议离婚，她自愿带走女儿，放弃家中一切财产，自己承担债务。

    2月17日，她停了手机，带着女儿去云南中缅边界，在一所小学代课，女儿在这里插班上课。

    过了20天，因为放心不下已离婚的丈夫，她给他打了一次电话。他叫她赶快回来，并寄来2000元路费。

    回来，才知大事不好！自她离宁的第二天，五六家借贷公司相继到前夫家、自己父母家要债，前夫汽车被扣，不得不借钱还了部分债款，公公气得脑梗发作，住进医院，她的父母家两次被人喷上“骗钱”、“还钱”字样，父母卖掉了房子，气得不再见她。她连输了3次欠债官司，跟前夫也没能和好起来，只好带着女儿在外租房居住，靠给饭店送酒维持生活。

    这只是记者暗访月余所了解到的10余事例中的一个。

    一些民营企业，因为资金短缺也借了高利贷，现在面临债务沉重或濒临破产的困境。一个安徽人到溧水投资办厂，借了高利贷，被逼债无法偿还，前不久连夜拆机器逃走。

暗访借贷公司：月息高达15%—20%

    10月13日，记者随一位私企老板来到南京中央路的利奥大厦。一楼大厅，指示牌上贴着广告：“XXXX室，急用钱，低点”。

    “厂里进原料急需10万元，能借吗？”找到楼上，私企老板问。

    贷款公司里有一男一女，男的自称是经理，姓于。“有身份证吗？”

    私企老板拿出身份证和企业营业执照。于经理转手把身份证递给女子，说上网查一下，并给她拉上一道布帘。记者走到一侧，看到布帘后的女子把身份证放在一个验钞机似的仪器上，电脑屏幕上很快出现一页信息。于经理跑过来拉扯记者：“这是我们的事，不必看，你是什么人？”私企老板赶紧说：“他是和我一道办厂的，今天一起来贷款。”

    于经理到布帘后去了一会，出来问：“你以前在秦淮区住过？”私企老板承认是从那里迁出的。

    “借款可以，借10万，你能拿到8万现金，月息20%，到一个月时，如不还本金，可先付2万块小钱（利息）。住房产权是你的吗？要带房产证、土地证和户口簿来……”

    记者又随私企老板去了江苏议事园大厦的两家借贷公司，都是先要“上网查看身份证”，借款利率也很高。

    南京不少借贷公司打出广告：“急用款，来就借”、“20万内现款，随时可拿”。记者打电话询问：做生意要贷款，利息是多少？回答“月利率在6%—15%之间”。

    溧水县城开办了10多家“调剂行”。11月3日，记者来到淮源路上“XX调剂行”，问值班的中年女子：“要借10万元怎么算利息？”她说月息15%，要有房产抵押。屋里放着工商部门发的营业执照，规定的经营项目是日用品、电器销售，却没有经营借贷的内容。记者随后又暗访了另两家“调剂行”，情况类似。

    最高人民法院规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。但这些民间借款利率，竟超过银行同期利率30至50倍。

法官无奈——不容回避的严峻课题

    “高利贷，阎王债，进得去，出不来。”一旦欠债人还不起，债主就要雇社会闲散人员逼债，由此引发了很多非法拘禁、暴力伤害案件。仅溧水县法院统计，去年到今年10月，共受理非法拘禁案18件，其中15件是由高利贷引起的；今年，由高利贷还引发了故意伤害案、杀人案各一件。除了引起较严重的刑事犯罪才能受到制裁，大量的高利贷事件让警察和法官感到无奈。

    调查发现，放高利贷的人的确是在刻意规避法律。除前面提到的在借款时就扣下当月利息的方法外，还有以下手段：

    借条不写利率，把利息加进借款数额内。9月3日南京白下法院审理一起借贷案：市民张某诉凌某夫妇去年8月借260万元，仅还100万元，要求被告归还余下的160万元。凌女士讲当时为到宁夏投资开矿，向张借款200万元，借期3个月，张提出月利率20%，并要求把3个月利息60万元加进借款数额，不写出利率，于是写成“借款260万元”。因开矿出问题，投资无法收回，难以如数还款。法官认为，“被告无法提供证据，不能仅凭推理定案”，还是判被告全数偿还。

    以违约金、投资回报率代替利率。比如，市民向借贷公司借款时写的借条：“借款6万元，期限20天，违约一天违约金6000元”、“借款16万元，期限20天，一天违约金1.6万元”。国安贷款担保公司总经理张志明向李某借款，多次签的是“合作协议”，上面写明的是“投资额”、每年固定利润率及期限。

    口头约定利率，不留痕迹。记者看到过多份借条，上面仅写借款数额和日期。大数额的借贷，放贷人会约对方到浴室“裸谈”，目的就是防止对方悄悄留下录音证据。

    群众遭高利贷逼债，被追债人跟踪，或干脆“住”进家中，常常会先打110报案。警察来了解后，只将之看作民间经济纠纷，劝他们向法院起诉解决。警察一走追债人员便又继续进行威逼恶索。很多因此引发的案件，最后都是以非法拘禁、暴力伤害定罪的，而“高利贷问题”并没有受到追究。

    于是，出现了大量的高利贷发放者起诉欠款者的案件。除了借条上明确存在的高于银行同期利率4倍部分的利息外，多数高利贷因为规避了法律，众多高利贷受害者的利益难以在诉讼中得到维护。

    高利贷，是一种趁人之危的抢劫，是危害社会肌体的毒瘤。迫切需要呼唤社会的正义和良心，对它予以充分认识和高度警惕。除了应进一步明确制定惩治高利贷的法规外，司法部门也要重视它的危害，并在司法实践中加强惩处力度。（