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高回报诱惑下的圈钱陷阱

发布时间：2009-5-18 11:17:29

温岭市农妇张花英凭借高利息回报这一骗人的老伎俩，在长达7年时间里非法集资9000余万元，使玉环、温岭80多名受害人血本无归。3月25日，张花英因涉嫌集资诈骗案经检察机关批准被依法逮捕。同时，其儿子郑某因涉嫌窝藏罪也被批准逮捕。

像张花英那样披着“大钱生小钱”的光鲜外衣大肆非法集资的事，在我市城乡普遍存在，由于其隐蔽性强，给有关管理部门取缔整治工作带来了相当大的难度。近年，我市非法集资大案时有发生，呈现出“你方唱罢我登场”的景象。此案的发生，又一次向人们敲响警钟。

春节前“富婆”玩失踪

一夜间巨款化泡影

张花英，1963年出生，温岭城南人。她与普通的农家妇女没有任何的两样，养过猪，绣过花，砍过柴，这样一个年近50岁的农家妇女因何能呼风唤雨，在短短的七年间集资诈骗近亿元？

今年1月19日，离春节还剩6天时间，当天下午，来自温岭和玉环的20多名群众接到“富婆”张花英的通知，要求她们在明天下午4时前，到温岭市农业银行门口领取借款利息。

第二天下午，债主们早早来到农业银行门口等候张花英的到来。可到了下班也不见张花英的踪影，打她手机发现已关机，3名债主迅速赶到她在温岭的城南老家和玉环城关的新家，均没有找到她。一丝不祥的预感掠上了债主们的心头。债主们又分头分组到其亲戚及她经常落脚的地方寻找，都不见她的踪迹。她的儿子郑某也不见人影。

“张花英和儿子失踪了。”消息很快在温岭和玉环传开，债主越聚越多。当晚11时，有80多名债主来到温岭市公安局经侦大队报案。这些债主大多是30-50岁的女性，初步统计，涉案总金额近一亿元。其中债主张香凤是张花英的朋友，借给张花英5000万元，这其中很大一部分是张香凤向别人借来的，从中赚点利息差。张花英还曾许诺给她一套房子。

“我借给张花英600多万元，其中100万元还是从银行贷款的，借给她月息2分，是银行利率的6倍。现在她逃跑了，我怎么办？”来自玉环的一名女债主痛声疾首，欲哭无泪。

种种情况表明，张花英涉嫌集资诈骗，因无法还款而潜逃。

当夜，温岭市公安局长应中华和副局长陈正聪召集经侦大队全体民警及城南派出所民警开会，通报案情、部署工作。同时，向当地党委政府及台州市公安局作了汇报。陈铁雄市长作了批示：要求快速破案。

1月21日凌晨，台州市公安局副局长朱希望亲赴温岭指导督战，并牵头成立了温岭、玉环公安经侦大队民警组成的专案组，由温岭市公安局副局长陈正聪带队赴椒江、路桥、玉环开展抓捕工作。

南下北上穷追不舍

狡兔三窟仍难逃脱

为了尽早使张花英归案，专案组民警放弃春节和双休日的休息时间，夜以继日，全方位架网缉捕张花英。

张花英平时信佛，民警根据有关线索先后辗转天台、路桥、椒江、宁波、杭州等100多个寺庙走访。1月30日（农历正月初五），民警获得张花英落脚在福建连江的信息，当晚赶往福建连江一寺庙，不料扑空了，张花英已逃走。元宵节期间，有债主反映，有人在苏州寒山寺见到张花英，在那里烧香拜佛。民警们又一次远征，狡猾的她又一次消失。期间，专案组民警行程3000多公里，又走访了200多家场所，调查人员达500多人，一次次获取线索，一次次中断。

功夫不负有心人。2月25日下午临近下班时，专案组民警又获得一条线索，张花英租住在上海市闵行区南江岸小区2单元206室。专案组民警来不及吃晚饭，迅速驾车赶到上海。当晚9时许，张强、陈红新等民警进入该小区时，张花英似乎发现有异常动向，带着几件衣服，只穿着一双红拖鞋从屋里走出来准备继续外逃，即被民警抓获。这时，她的身上只有3万元现金，其租房摆放一尊佛像。原来，她潜逃时心里十分恐慌，信佛的她每天都要点香拜佛，祈求平安。

张花英的落网给债主们心里添了一丝慰藉，他们专门制作了一面锦旗送给专案组民警，表示对专案组民警的感谢。

高息借钱生意亏本

谎言骗钱填补窟窿

上世纪八十年代，张花英像大多数温岭农村妇女一样，在家绣花。不久，张花英开始为绣花厂代理业务，她把待绣的刺绣从厂里领来，然后分发给村里各家妇女，等绣好后，她去各家收回，然后拿到绣花厂。由于她吃苦耐劳，家里渐渐有了一笔积蓄，建起了两间五层楼房。

后来张花英动了心思，她自己做起了绣花生意。为此，她以3％的利息向熟人借了5万元钱。不料，此时刺绣行业已不景气，张花英虽然忙碌了一整年，不但没有赚到钱，5万元借款也打了水漂。

没有了收入，又背上5万元的债务，每月要付一笔利息，再加上儿女们要上学，张花英一家人的日子过得很紧张。每次债主催债，她就东挪西借救急。然而，面对着越来越重的债务，张花英经过一番思索后，干脆假装外出经商，继续向他人借款填窟窿，以应付债主们的纠缠。

2003年10月份，张花英独自来到上海，找到了在上海经商的一位熟人，声称来上海做生意。10多天后，张花英购买了一套价值不菲的服装，给自己包装一番，回到了温岭或到娘家玉环吹嘘自己跟表兄在上海做铜买卖生意，赚了一笔钱，现在回家筹资准备再到上海经商，并许以高利率。当地村民真的被她的花言巧语所迷惑，为了赚高额的利息，就不断借钱给她，且数额越来越大，每次借到钱后，为迷惑债主们，张花英都要到上海、杭州等地住上十天半个月，制造自己确实在外做生意的假象。

七年非法集资近亿

购车买房任意挥霍

一时间，张花英成了“女能人”，她借款越来越多，胆子也越来越大，并对外声称自己与表兄做铜生意，每年赚200多万元。不久，人们又开始称她为“富婆”。

然而，人们不知道的是，没有一分钱收入的张花英，一边要付高利息，一边又要包装自己，她的资金漏洞越来越大，为了借到更多的钱，从2005年开始，她从原来向他人以3％的利息借款，提高到5％-10％。于是，在高利率的诱惑下，有的人主动上门慷慨地借钱给她，她也定时把利息打到债主户头上，让债主都尝到了高利率的甜头，以获取人们的信任。因为自己没有文化，有时借条就叫债主们自己填写，她再按个手印了事，有时叫儿子郑某填写。后来，她被抓获后，她说：“我不知道借了多少钱，反正知道还不了，从不把借条当作一回事了。”

几句谎言就轻易地骗了一笔巨款，真的让张花英实实在在充当了一回富婆，她用这些钱购买了一辆高档的丰田皇冠轿车，在路桥区买了一套商品房，又在玉环城区买了一套豪华别墅，别墅里雇请一位保姆，保姆月薪1700元。她还向民政局申请领养了一名弃婴。

为了得到债主们的信任，每次外出归来，张花英都没有空手回来，有时买几件时髦衣服给债主，有时请债主们上高档酒店大吃一餐。她还花了25000元买了5只金手镯，分给5个大债主。她的这种做法，一方面显示出自己富有、大方，另一方面获得了债主们的信赖，没有人怀疑张花英一直在玩空手道。

张花英每年都要付上千万利息，长期采取拆东墙补西墙的手段借钱还利息，为此心力憔悴，并渐趋山穷水尽。期间，她曾从妹夫那里忽悠来700多万元，又向女婿借到130万元。去年农历12月底，付利息的时间来临，张花英估计要付500多万元利息，她又四处借钱。由于没有借到钱。她像热锅上的蚂蚁，惶惶不可度日。于是，她选择潜逃。潜逃前，她打电话给债主们迷惑他们，叫他们在1月20日下午（农历12月24日）到温岭农业银行门口等候，到时将利息付清。1月20日下午，她关了手机逃跑了。

80多名债主在高回报诱惑下投入张花英精心编织的陷阱里，据了解，他们原来都是富有的，现在背负外债，陷入困境，真是后悔不尽。

非法集资害人不浅  

擦亮眼睛保护自己

非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移，参与者很难收回资金。二是非法集资这种纯由个人信用保证、运作缺乏法律保护和规范的方式，如同埋下的定时炸弹，一旦到了快速成长和资金供求失衡的时候，注定会土崩瓦解，严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题。

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样、犯罪分子诈骗的手段不断翻新，常使普通百姓防不胜防。暴富的心理使部分受害人失去理智，甘冒风险参与到非法金融活动中，甚至为非法集资者充当保护伞，抵制有关部门的查处。为此警方提示：

一、认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，在投资时，应向工商等相关部门全面了解对方公司的经营、法人等情况，辨析真伪，尤其是对那些“高额回报”、“快速致富”投资项目进行冷静分析，切勿轻易相信，以防上当。

二、正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否向社会不特定对象募集资金；是否承诺固定的高额回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三、增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

        四、增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

 来源：    作者：余顺广