x战警:军团:股市不佳 401k提領別超過4%

来源:百度文库 编辑:偶看新闻 时间:2021/01/17 21:18:02
設於華府的員工福利研究所(Employee Benefit Research Institute)統計,在今年屆滿65歲的7800萬嬰兒潮世代中,約有3000萬人存有401k退休帳戶,但近年股市變動退休帳戶投資回報表現差,如何提領401k成為退休族面臨的難題。

一般認為,退休帳戶的提領比率不該超過當年股市年報酬率,2008年之前股市平均有10%的年報酬率,不少財務規劃師因而建議退休族每年最高可從退休帳戶提領7%。近年來股市大幅震盪,提取率建議降至較為保守的4%。

不過,據投資公司羅普萊斯集團(T. Rowe Price Group)估算,在2000年左右退休的上班族,401k帳戶若投資55%股票及45%債券,每年提領4%,至2010年帳戶存款額應已降低三分之一,只有29%能再撐30年。資深財務規劃師克莉絲汀?法朗德(Christine Fahlund)建議,退休族不論採用哪種提領方式,每年都應檢查並調整。

明尼蘇達州大學教授歐薩茲(Michael Obsatz)於2007年退休,原先每年提領退休帳戶5.1%,但2009年他發現帳戶存款額大幅下降,他必須提領8%才夠支應日常開銷。70歲的歐薩茲為避免提早耗盡退休存款,趕緊調整帳戶提取率,他將開銷預算減少十分之一,每月少提325元。

羅普萊斯集團針對2000年退休的上班族分析發現,每當股市觸底時退休族持續三年減少提領25%,退休基金將維持較佳狀態。曾任波音公司(Boeing)高層幹部的海柏勒(Henry K. Hebeler)認為,退休族的401k帳戶投資比例若為40%股票與60%債券的組合,投資手續費約為1.3%,最好每年提領3.4%。印第安那州Ball State University的研究人員則認為,因經濟前景不佳,壽命延長,建議退休族應以退休帳戶的2.52%作為提領標準。