广厦男篮新赛季名单:福建省农信社建立高管风险保证金和员工操守基金制度

在贷款限额控制之下,农信社如何调整前行的步伐?

　　福建省农信社似乎给出了答案。

　　“我们坚决贯彻宏观调控新精神,同时,抓住建设海西经济区、加强闽台农业合作这个历史机遇,在国家宏观调控前提下,坚持科学发展、加快发展。这是福建省农信社当前的主要任务。”5月10日,福建省农村信用联合社(以下简称福建省联社)党委书记、理事长鄢一忠语气坚定地说。

　　作为全国综合改革试验区和最早实行对外开放的省份之一,南连珠三角,北承长三角的福建省在国务院2009年5月公布的《关于支持福建省加快建设海峡西岸经济区的若干意见》推动下,奋起直追东部沿海其他地区。2009年,福建省地方生产总值排全国第12位,人均排名第11位。

　　在“坚持宗旨、扭住发展、严控风险、狠抓队伍、强化服务、深化改革、构建和谐”思路的指导下,2009年,福建省农信社实现了平稳健康发展:五项主要经营指标增幅超20%,支持农户数突破290万户;经营效益平稳增长,中间业务收入占比突破2%;抗风险能力持续增强,四项指标首次达到监管标准;服务机构建设有力推进,金融服务实现全省全覆盖;银行卡等新业务持续拓展,新增发卡量突破百万张。

　　来自中国银监会的统计表明,去年末,福建省农信社资本充足率达9.3%,居全国农信社系统第10位;不良贷款率4.4%,居全国第八位;贷款损失专项准备充足率113.8%,居全国第11位。

　　今年1季度,福建省农信社稳健发展的势头依然不减:

　　各项存款稳步增长,实现了存款增速快于去年同期和全省同业;贷款余额突破千亿元,贷款增速比全省各金融机构平均增幅高出2.58个百分点;不良贷款率首次降至4%以内,提前完成全年达标规划;在拨备多提5764万元的情况下,账面利润、净利润再创新高,同比增幅均超过20%。

　　“现在,农信社是以9%的资金量支持全省90%以上的农贷资金需求。”鄢一忠颇为感慨地说。

　　进入2010年,福建省农信社正悄然发生着微妙的变化。

　　1月中旬,福建省委常委会决定,全省农信社系统党组织由市、县(区)党组织领导,转为省联社党委垂直领导,统一管理。

　　4月下旬,福建省联社举行公开招聘考试,有97名全日制硕士研究生报名参考。

　　“一次有这么多的硕士报名参加农信社招聘考试,这还是第一次。”鄢一忠喜形于色地说。

　　这位谦虚地称自己为“金融战线新兵”的福建省农信社当家人,曾任省政府副秘书长,协助省领导分管金融等方面工作,有过25年军龄。

　　我们的谈话就在他军人般的直言快语中进行。

　　有危机意识,才能实现跨越式发展

　　亮丽的经营数据并不能让鄢一忠感到满足。

　　“我们不能总是自己跟自己比,还要学会横向比:和兄弟联社比、和商业银行比。横向一比,就不容乐观了。”鄢一忠直言。

　　资料显示,依据2005年到2009年的数据,和福建省同业比较,全省农信社的存、贷市场份额是“一升一降”(存款份额从8.37%上升到9.33%,贷款份额从8.46%下降到7.69%);和全国农信社同行比较,以前,福建省农信社不如南面的广东省和北面的浙江省,但比江西省领先,但现在,江西省的存、贷总量反超福建省农信社15%左右;在全国农信社系统,福建省农信社的存、贷规模排位仅为第20位,增量仅为第23位。

　　“农信社的这个排位和福建省在全国经济发展的位次极不相称,我看了感到汗颜和担忧。横向比较的目的,就是要更多地看到不足和差距。要有危机意识和忧患意识,‘不进则退,慢进也是退’,否则,无法实现农信社的跨越式发展。对农信社而言,实现跨越式发展,应体现在三个方面:加快发展速度,抢回和增加我们应有的份额;提高发展质量,要在原有的基础上再进一步,真正做到又好又快发展;转变发展方式,尽快改变过度、过多地依靠传统存、贷业务发展和增收的方式,加大、加快中间业务的发展。”鄢一忠认为。

　　为落实农信社跨越式发展目标,福建省联社党委决定,在2010年找准信贷投放的切入点,确保支持“三农”、中小企业的信贷投放有较快增长,实现新突破:

　　继续落实“四个超70%”(确保全省农信社支农贷款余额占各项贷款余额的70%以上、支农贷款增量占各项贷款增量的70%以上、农户小额贷款余额占支农贷款余额的70%以上、农户小额贷款增量占支农贷款增量的70%以上)的信贷投放目标;同时,积极推广林权、海域使用权抵押贷款、农民专业合作社贷款、青年创业贷款、生源地助学贷款等特色业务,确保支农工作既有量的扩大也有质的提升。

　　实行“分类指导、分级负责”,以提高资产质量。不良贷款占比10%以上的联社由省联社直接指导,力争今年内降到10%以下,且不良率降幅应高于全省平均水平的50%;不良贷款占比在5%到10%的由各办事处负责指导,力争今年内不良贷款占比分别下降到7%、5%以下,力争全省不良贷款占比下降到4%以下。

　　“全省目前有3家农合行、68家县(市)、区法人。当务之急是将8个设区市和1个县联社改制为农村商业银行,这一方案已经省政府批复,力争年内大部分能挂牌开业。在这之后,第二步再考虑在城市化程度较高、经济较为发达、农业占比较低的16家县级市进行改制农村商业银行工作。”鄢一忠透露。

　　创建学习型组织

　　从去年下半年以来,每周一的晚上,你很难见到福建省农信社中层以上的管理干部——他们正在通过视频会议系统参加各种讲座或其他各种学习活动。

　　这正是福建省联社开展的“建设学习型组织”活动的一部分。

　　“员工队伍素质不高是农信社的主要问题。只有提高员工队伍的素质,才能管控住风险、服务好‘三农’。要建设一个现代金融企业,就必须重视培育企业生命之根——加强学习力建设,通过建设学习型组织,让我们的农信社具有更强大的生命力;也只有强化学习型组织的建设,提升全员的学习力和素质,才是实现跨越式发展的最关键、最重要的举措和途径。”鄢一忠朗声说道。

　　目前,福建省联社创建学习型组织分为以下几种形式:

　　凡男50岁以下、女40岁以下、中专以下文化程度的员工,包括各级管理人员都必须参加中国银行业从业人员资格认证考试,为此,省联社党委在全系统统一建立了学习制度;在高校,如北京大学、上海国家会计学院举办高管培训班;组织辖内福州、南平、宁德几个地区联社理事长到泉州、厦门地区农信社进行见习交流,学习先进企业文化和经营管理理念;编撰员工应知应会知识读本,为新一轮的大规模员工培训做准备;提倡自学,每人每周自学时间不少于5小时,每月读一本书。

　　“我们要把学习态度、学习能力和学习成效作为选拔任用领导干部的重要依据,营造重视学习、自觉学习的氛围。领导干部也要拿到从业人员资格证书,否则,只能做助理。”鄢一忠态度坚决地说。

　　省联社的统计表明,去年下半年,共有9431名员工参加中国银行业从业人员资格认证考试,占员工总数的59.73%;有7196人通过了1个以上科目;有127名高管人员参加了在高校举办的高管培训班。

　　构建与竞争要求相适应的机制

　　农信社改革越深入,机制转换的要求就愈加迫切。

　　鄢一忠深切地感受到了这一点。

　　“深化改革,必须着力转变不适应发展的思想观念、体制机制。要建立健全激励有效、约束严格、权责明晰、惩罚分明的内部控制制度;建立健全优胜劣汰、能进能出、能上能下的用工制度;建立健全有效的人才引进、培养、任用与管理考核机制;建立健全与工作业绩紧密联系的激励约束机制,逐步构建起与金融竞争要求相适应的经营机制。”他深有体会地说。  　高管人员风险保证金管理制度和员工操守基金制度正是这一激励约束机制的表现。

　　依据省联社于2009年2月31日下发的关于印发《福建省农信社市、县(区)联社(合行、商行)高级管理人员风险保证金管理试行办法》及《福建省农信社建立员工操守基金制度指导意见》的通知,风险保证金制度是指从高管人员绩效薪酬中提留一部分,作为高管人员履职和责任风险的补偿,存入单位为高管人员建立的风险保证金账户,并根据其任期考核结果和风险释放情况经考核兑付的一种延期支付制度;员工操守基金制度是指为激励员工自觉遵守职业操守,提高长期忠诚度的一种基金制度。

　　根据规定,风险保证金提留规模应相当于高管人员本人一年收入水平,由所在单位按高管人员上一年度绩效工资总额的一定比例计提。第一年、第二年分别按20%和23%提留(应不低于上年总收入的14%和16%),以后年度根据实际情况逐年下达,五至六年达标。员工操守基金每年提留额度按照员工本人应提取总额的一定比例确定,第一年、第二年分别按15%和20%提留(应不低于上年度总收入的10%、14%),以后年度提留比例由各联社根据绩效考核及经营效益水平确定,五至六年达到规定储存额度。

　　“实行的这些制度,是经全省社员大会表决通过的。这些制度进一步构建了科学合理的激励约束机制,强化了合规经营和风险防范意识。”鄢一忠坦言。