中华经典诗文读后感:搭建“合规风险管理”平台的三点构想

搭建“合规风险管理”平台的三点构想
在经济全球化不断加快，银行业竞争日益加剧的大背景下，合规管理作为银行内部一项核心的风险管理活动，已被全球银行业所认可。对农信社来说，如何找准切入点，是一个值得思考的问题。本人认为，应该围绕源头、思想和过程三个方面去寻找，即源头合规、思想合规、过程合规，并以此为基础，搭建合规风险管理平台。
合规管理要从源头抓起
围绕一条具有高度、角度、尺度的思想主线，着力提高农信社高管对“合规”示范作用的把握能力。“三会一层”是农信社的组织架构，也是合规发展的文化源头。在合规风险管理中，要想实现全员合规的目标，首先，做好源头上领导层的合规尤为重要，因为领导层合规的示范作用具有极大的号召力、影响力以及感染力，正因如此，合规示范作用的“三性”功能也给领导者提出了更高的要求：一是合规示范的指导性。既然是指导，那就应该有不同一般的高度。因为高度决定视野，视野决定境界。对一位领导者而言，所站的高度不同，他所达到的境界也不同，而思想境界的高低决定了他对价值取向的不同。因此，合规风险管理，不能简单看作是一种口号，只挂在嘴上，也不能孤立地把它看作是一项活动，只写在纸上。而应该站在现代银行管理的高度去认识合规的价值。二是合规示范的方向性。对事物发展方向的把握，完全取决于领导者思考问题所站的角度。哲人说，角度决定方向，方向决定成败。对一位领导者而言，所站的角度不同，他为实现目标所做的决策正确与否直接关系到成功概率的高低。因此，在合规风险管理的开展上，领导者应有方向性的、旗帜鲜明的表明态度：提倡什么，反对什么，特别是要针对合规建设中有人错误认为合规建设是外部监管部门要求做的事，走走过场算了，甚至认为合规建设是上级部门的事，与我无关，对于这些偏离正确方向并在认识上概念混淆，在职责上边界模糊，在行动上步调迟缓的言与行要及时纠正，尽快走出误区，避免给合规风险管理工作带来消极影响。三是合规示范的仿效性。榜样的力量是无穷的。这就要求领导者准确把握示范形象的尺度。对一位领导者而言，通过示范能够向员工传递一种信息，展示出一种精神。一定要把握好这个尺度，可以说对合规示范把握住了尺度，也就把握住了效果。因此，农信社要建设有效的合规风险管理运行机制，关键在是否真正落实了“合规从高层做起”这一理念。
合规管理的前提是思想理念合规
营造一种具有“知规、尊规、守规”的文化氛围，着力解决农信社员工对合规理念的认同。淮南子有训：矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。这就是“没有规矩，不成方圆”的来由。在农信社要做到全员合规，首先需要解决的问题就是让全体员工知规。一是采取任前合规培训的办法，对单位和部门负责人进行任前的合规培训，使其充分了解和掌握上级的各项主要规章制度和其所在部门的岗位职责，对工作中可能涉及到的“规”做到了然于胸。二是采取上岗培训的办法，对员工进行岗前合规培训，把“诚信、正直、守法、合规”等理念贯穿于经营管理的全过程，使每位员工明白：合规是自己应承担的责任，是自己必须坚守的底线。三是要让每位员工做到尊规，就需要从“合规创造价值”的理念入手，把这种价值观灌输到每位员工的头脑里，渗透到每位员工的“血液”中，让大家明白对于金融这个特殊行业来说，任何一个细小的漏洞都可能诋毁声誉造成重大的损失，而且弥补这种损失需要付出巨大的代价。要让员工清晰看到自己的命运是与农信社的命运连在一起，只有产生了这样意识的员工，才会对尊规的要求倍感迫切。四是对守规来说，它是受知规、尊规潜移默化的熏陶后，为主动合规所付诸的一种行为。这种带有极强约束力的行为一旦在员工行动中形成一种习惯，企业就有了强大的生命力。但是这种守规习惯的养成，就必须靠强有力的合规文化来作支撑。这就涉及到如何建立合规文化的问题。简言之，合规文化需要由“硬件”和“软件”两大部分组成。在合规文化的“硬件”组成上，我们应该有针对性地健全和完善制度管理体系，不断根据市场形势变化和基层单位实际需要，及时对各项涉及到合规的制度进行完善修订，真正做到“有章必循、违章必究”，使“依法合规经营，严格按照制度办事”成为全体员工自觉守规、主动守规的一条标准，并实实在在落实到日常业务操作过程中。在合规文化的“软件”组成上，应从人性化管理的角度去挖掘员工的合规潜能，通过实施“和风细雨”和“润物细无声”的教育方式，把稳健经营的思想灌输于脑，扎根在心。
合规要体现在经营管理过程中
合规管理是一项集思想教育与行为管理于一体的内控系统工程。它的实施需要全员参与、上下互动、整体推进才能完成的一项较为复杂的工作。它不能凭领导者的个人魅力振臂一挥就一哄而上，振臂一落又一哄而下，而是应运用现代企业先进的管理理念来经营，实现“用制度管人，让程序管事”。对于农信社来讲，就是要建立一套具有逐级、逐层、逐岗环环相扣的长效约束机制。切实把“用制度管人，让程序管事”落到实处，着力解决全员合规中的“棚架”难题。一是持续抓好制度落实和机制完善，确保合规文化建设工作的有效执行。要按照现代流程银行的要求，加强规章制度建设，进一步强化对各项业务、各类岗位、各个环节的规章约束，实现规章制度对各项工作的“全覆盖”。严格执行员工行为动态排查管理制度，并探索建立员工风险随机抽查制度，随机选取重要岗位或特定岗位员工对其风险事项进行全面排查。二是持续抓好“三道防线”建设，建立合规经营和杜绝违规的长效机制。突出抓好前台人员第一道防线建设，加大法律法规教育、警示教育和对违章违纪违规行为的严肃查处，使全员特别是前台人员不断提高照章办事、合规操作的自觉性，维护制度的权威性和严肃性。突出抓好行社职能部门等监督控制人员第二道防线建设和管理，充分发挥其在防范风险方面的关口作用；充分发挥纪检监察第三道防线作用，以基层机构为监督重点，发挥其再监督作用。三是持续抓好问题整改和责任追究。认真细致地查摆问题，做到不漏一个机构，不漏一个岗位，不漏一名员工，不漏一笔业务。（作者系焦作市农信办  主任）