偶看新闻艾灸书籍推荐电子版:2012来了 提前还款市民激增
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/05/09 09:22:48
2012来了 提前还款市民激增
房奴的“2012”真的来了！目前，国内首套房贷利率上浮10%，加上上半年3次加息，5年期以上贷款基准利率已达7.775%。明年元旦开始，“房奴”的月供就要激增了。近期，关于存量房贷7折利率即将取消的消息在坊间盛传，更牵动了不少普通市民的神经。
2012来了 房奴们忙还贷
湖北江城，家住金银湖的杨先生听一位朋友说，存量房贷的7折优惠将要取消，于是急忙上银行申请提前还贷。他算了一笔帐，34万元本金未还，还款期19年，如果7折利率真被取消，执行7.05％基准利率，每月要增加430多元，增幅约20%，19年利息多出近10万元。
齐齐哈尔的蒋女士，最近也准备到工商银行提前还贷，去年1月份与银行签订了20年的贷款合同，贷款20万元，目前月供1400多元。利率上调后，明年房贷至少要多还近百元。目前她手上有８万元闲钱，她说，多百来块虽不算不多，但她也没有什么好的投资渠道，提前还贷，还能少付点利息。
此外，加息预期下，很多背房族从心理上觉得每个月的利息支出是固定的，虽然把这个钱用来投资听起来很美，但是亏了呢？成都，一位准备提前还贷的杨小姐告诉记者：“7.05%的利息成本是固定的，而投资的收益是不确定的，有风险的，还是提前还款保险一些。万一投资亏损，其性质就类似借钱赌博。况且背着这么高的利息，感觉自己就是“杨白劳”，欠债的日子总有点不塌实。很多家庭都抱着类似想法，提前还贷成了他们最简单的幸福。
谁移动了存量房贷的“奶酪”
最近一两年来央行一直加息，导致银行存量房贷的利率倒挂，因此有关银行行将取消存量房贷7折利率的传闻一浪接一浪，没有停歇。算算，目前银行5年期贷款利率为7.05%，7折优惠后为4.935%，而5年期存款利率为5.5%，两者相差0.565%，形成倒挂现象。换句话说，就是银行每放出1万元的房贷，可能就得每年倒贴56.5元。对银行来说，这是个亏本“买卖”。
然而经过证实，日前，工行、建行、招行等多家银行的客服人员均表示尚未接到总行取消存量房贷7折利率的通知。“目前，尚未听说要取消原有的7折房贷优惠，估计这种可能性也不太大。”一股份制银行个贷经理说，一旦真的取消原有客户的七折优惠，甚至和现在的房贷客户一样上浮利率，肯定会激发尖锐的社会矛盾，银行出于谨慎应该不会轻易尝试。
但个别房贷经理认为，取消存量房贷7折利率也并非没有可能。“目前，存贷比压力巨大，存款准备金率提高，银行的信贷额度越来越紧张，各银行都在想方设法提高放贷利润，7折房贷这种倒挂现象，银行很难容忍。”
那么，银行是否有权单方面取消存量房贷7折利率？一位法律人士表示，存量房贷利率是否调整，主要看合同约定。如果当初签订的贷款合同上写明“还款期内始终执行7折利率”等类似文字，银行无权单方面取消7折利率；如果合同内没有相关文字说明，特别是银行口头承诺给予7折利率的房贷客户，若被银行取消利率优惠，很难通过法律渠道维权。
小贴士：提前还款
目前一些商业银行对于提前还款在《个人住房贷款合同》中都有约定。首先规定借款人还款在一年以上(依银行而定，大部分银行要求还款一年以上)；其次，对于提前还款金额有最低限额，一般为一万元以上；再者，借款人需要提前15个工作日向银行提出申请；最后，银行不收取违约金，但是提前还款部分计取正常利息外，银行还要按照现行贷款利率计收一个月的利息。所以还款人提前还款前，最好先看一下《个人住房贷款合同》，如果是较早的合同，对提前还款没有做出约定的，最好提前致电贷款银行咨询。