偶看新闻招商信用卡逾期了5天:富人的28个理财习惯赢在细节
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/28 07:25:08
富人的28个理财习惯赢在细节
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富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:13
序言 致富要趁早
第1章 只知道努力工作的人失去了赚钱的时间
储蓄与投资高效并行
负债也是一种资产
就算天塌下来，也要保住本钱
复利投资的秘诀
依靠“常识”炒股票
炒基金的奥妙
第2章 商业世界不相信眼泪
向善人行善，向恶人施恶
不是适者生存，而是强者生存
追逐成功
与书为伴
用心经营婚姻
积累人脉
“除掉”竞争者
言行举止要向富人看齐
第一印象决定成败
信息就是财富
活到老，学到老
第3章 投资房地产，越早越好
没钱也要买房
投资房地产的要诀
活用房地产竞买战略
成为投资法律专家
成为“税务博士”
第4章 寻找投资市场的“蓝海”
成为“世界人”
……
后记 新生代富豪成功的7个秘诀
附录 新生代富豪自测表
储蓄与投资高效并行(1)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:14
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富人的28个理财习惯赢在细节
不储蓄，绝对成不了富豪。
今年39岁的年轻富豪姜邰然先生毕业于某名牌私立大学法律系，当年他还是拿着奖学金被录取的。不过，与某些一
心只想做学问的法律系
学生不同，姜先生对司法考试没有丝毫的兴趣，当他的朋友在图书馆里跟司法词典“鏖战”时，他却满脑子只想去赚
钱。
事实上，从中学开始，姜邰然就表现出了高人一筹的“掘金”能力。他花了1万韩元（约合人民币83元），从清溪川
（位于首尔特别市）旧
书店弄到了一本当时在韩国市面上很难找到的杂志，改头换面之后卖给朋友，赚了1 000韩元（约合人民币8元）。不
久，他就在同班同学中间
销售彩票。彩票每注100韩元，每周开奖一次，只设一名中奖者，奖金为3 000韩元。如果本期无人中奖，那么本期的奖
金将滚动累计到下一期
的奖金当中。累计的金额越多，越能激发小伙伴们的“发财心”，买彩票的人也越来越多，这样，平均算下来，除了支
付中奖者奖金之外，姜
邰然每周都能赚到3 000韩元。
进入大学之后，姜邰然更是卖力地打工赚钱，最初他选择去当家教，不过，他很快就明白这种方法是赚不了大钱
的，便将眼光瞄准别的地
方。他首先报名参加了永登浦某鸡尾酒学校的调酒师学习班，取得调酒师资格证后在一个小酒吧里当了一名调酒师。
调酒师的工作从晚上干到凌晨1点，所以，酒吧主人也乐得请一个半工半读的大学生，减少运营成本。学习时间与上
班时间不冲突，而且除
了固定工资，调酒师还可以接受客人的小费，这也是让姜邰然动心的原因之一，小费加上固定工资，这可比当家教不知
划得来多少倍。从此，
他白天上课，晚上就在酒吧里做兼职鸡尾酒调酒师，酒吧的主要顾客群是到韩国来旅游的日本观光客。这份工作姜邰然
一直干到大学毕业服兵
役之前，一共干了3年零6个月，由此他存下了4 000万韩元。要知道，当时，大学一个学期的学费才100万韩元，从这一
点上来说，4 000万韩元
真是一笔巨款。参军打破了姜邰然继续靠当兼职调酒师赚外快的计划。不过，聪明的姜邰然立即想到了炒股，他把近4年
来的积蓄全部购买了韩
国移动通信（现在的SK电信）和农心（食品）集团的股票。
退伍之后，姜邰然进了某公司当了一名普通白领，虽然工资并不如理想中的那么多，但他还是每月拿出一定的工资
存到银行，从未间断，
不仅如此，他还继续购买韩国移动通信和农心股份的股票。
在30岁的时候，姜邰然与相恋多年的女友结了婚。夫妻二人在做新婚计划时就决定，婚后无条件地将两个人收入的
一半存入银行。他的妻
子是某大型医院的护士，工资也不低，两人一年的收入加起来也能存下很多钱。
再后来，有了孩子的他抽出部分储蓄投资到“绝对包赚不赔”的房地产当中。现在，除了房地产之外，姜邰然先生
还保留了40亿韩元的金
融资金，特别是他在当兵前投资4 000万韩元购买的股票，经过14年的时间已经为他带来了30亿韩元以上的投资回报。
在谈到成为百万富豪的秘诀时，姜先生这样回答：“在很小的时候，我就知道要在市场经济条件下生存下来，必须
有‘钱’才行。然而，
像我这样既无特别的赚钱手段，又没有什么财产可继承的一介草民来说，要想赚大钱，就要坚守‘节约、积累、稳定’
的投资原则，除此再无
别的方法。其实道理很简单，重要的就是看实践。一般来说，许多人忽略了‘节约、积累’，无视‘稳定性’，单纯只
想‘投资’赚大钱，这
与赌博没有什么区别，终究只会以失败告终。将投资原则付诸于实践，一定要重视其阶段与秩序。”
储蓄与投资高效并行(2)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:15
储蓄不是“美德”，而是“手段”
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富人的28个理财习惯赢在细节
“这么年轻，真的就能赚到百万、千万（美元）的财产吗？”
许多人都曾经跟我一样，猜测这些年轻人到底是怎么成为有钱人的。如前所述，道理其实很简单，我也曾见过部分
新生代富豪以继承或赠
与得来的丰厚家产为本钱，创业或投资成了巨富，但大部分的新生代富豪还是通过自己的努力迈入富人行列的“白手起
家型”富人。
此外，富人们都是接受过高等教育或靠自己的不断努力积累了渊博知识的人。他们有着稳定的职业，在公司里比谁
都努力工作，并在此过
程中通过储蓄获得“种子钱”，利用这些本钱，向着富人的目标一步一步迈进（当然，我也见过把借来的钱灵活投资出
去，最后成了富人的人
，即使是这部分人，他们每月也都会固定拿出一笔钱存入银行）。
看到这里，有些人失望之余或许会这样说：“这么说来，只要省着点用，勒紧裤腰带，就能成为有钱人吗？这话听
起来多落伍呀！”总有
一天，你会明白这绝对不是什么落伍的话。让我们再深刻剖析一下。
观察这些新生代富豪，我发现一个很有趣的现象。虽然他们现在个个都是身家几十亿韩元的大富豪，但他们的出发
点却只有廖廖千万韩元
不到的“种子钱”，换言之，他们通过存款积累了千万韩元，物色好心仪的投资对象之后，再将这些钱作为“种子钱”
投资出去。
目前在某大企业里担任科长，靠炒股赚得了不斐身家的李珉秀先生（34岁）强调说：“我从小就养成了‘储蓄’的
习惯，目的就是要积攒
‘种子钱’。当然，这世上也不乏攒上一辈子，攒成亿万（韩元）富豪的人，但我认为这种富豪并不是真正意义上的‘
富豪’。有新闻报道过
将一辈子靠开小吃店赚来的几十亿韩元悉数捐给大学做奖学金的老爷爷老奶奶，许多人被他们的善行所感动，但却没有
人称他们为‘富人’。
人们绝对不会将他们的生活与富人的生活挂钩，而事实上他们虽然乐善好施，自己的生活却与富人的生活有着天壤之
别。对像我这样希望成为
富豪、并为此而努力的人来说，储蓄并不是一种‘美德’，而仅仅只是一种致富的手段。”
综上所述，储蓄只是一种能创造出“种子钱”的手段，哦，不，只是那些想发财、却又苦于既无手腕又无“有钱父
母”的人唯一的选择罢
了。“唯有节约、储蓄才能成为富人”这一简单、看似古老而又朴素的原理，已经深深地刻在了新生代富豪的头脑里。
然而，倘若单单将储蓄
视为一种美德，储蓄就会成为某人能够实现的某种程度“富有”的终点站。因此，他们相信“节约并积累才能成为富
人”，对他们来说，储蓄
不是目标，而是用储蓄的钱进行投资，靠投资成就富豪之理想。
虽然实属啰唆之言，但我们还是要再强调一次：不储蓄，绝对成不了富豪。
储蓄与投资高效并行(3)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:16
努力工作就能赚钱吗？
我们在前面说过，新生代富豪们比谁都要努力工作。可以说，努力工作是迈进富人圈的必要条件，然而，并不是只
要努力工作就能成为富
人，也就是说，努力工作不是成为富人的唯一条件。在自己的岗位上倾注了毕生心血，有朝一日退休却落得穷困潦倒，
连退休金都要拿来还债
，这样的例子在我们身边比比皆是。
为什么会这样呢？原因就在于，他们在年轻时比谁都要用心工作，也获得了良好的社会评价，然而，他们由于只知
道用心工作，却不知道
该如何高效地利用自己挣来的钱。
靠储蓄与投资债券，不到40岁就迈进了亿万（韩元）富豪行列的杜豪喆先生说过的一番话让我有点茅塞顿开的感
觉。杜豪喆先生说：“趁
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富人的28个理财习惯赢在细节
着年轻努力工作，这是对人生负责的一种态度。但是，只知道工作的‘工作狂’是成不了富人的。大体上讲，工作狂们
在房地产投资上都是些
门外汉，也就是说，他们满足于用努力工作换来的高薪，却不关心该如何有效地将这些钱花出去，用钱来挣钱。对他们
来说，工作优先，钱则
是其次。因此，他们很难制定出具体的收益、支出及投资计划表。我的座右铭就是‘终日只知努力工作的人失去了赚钱
的时间’，这其实是美
国石油大王约翰?洛克菲勒说过的话。”
储蓄与投资高效并行(4)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:16
工作赚钱，不是为了消费，而是为了投资
我接触的大部分新生代富豪都是从大学时就开始做兼职，并由此开始储蓄生涯的。与一般大学生为了讨得恋人欢
心、为了给恋人送高档情
人节礼物才心不甘情不愿地去打短工相比，他们做兼职是为了筹得投资所需的“本钱”，这二者的思想境界有天壤之
别。
靠投资商铺获得了数十亿韩元投资回报的金明镐先生（42岁）说：“曾几何时，社会上刮起了一股‘向品牌看齐’
的奢华风潮。无论男女
，无论有钱没钱，都以拥有一两件Gucci、Chanel、Hermes、Ferragamo等名牌商品作为身份的象征。只要能在他人面前
炫耀不露马脚，假名牌
都行。每当我看到朋友们将当家教或超市营业员赚来的血汗钱用来买名牌包送给恋人，还在那里津津乐道时，我只能苦
笑。为了消费而去努力
工作，这真的是一件很愚蠢的事情，要想成为富人，就要有为了‘投资’而努力工作的思想。”
新生代富豪很早就发现用储蓄攒“种子钱”是一种很不错的手段。同时他们还知道如何做到储蓄与投资并行。他们
在明白“钱滚钱、利滚
利”这一资本主义的基本原理方面总是先人一步。
20岁以后，带着全部2 000万韩元的存款奔走在房地产拍卖市场，靠投资房地产而赚得数十亿韩元的富豪韩相哲先生
（36岁）说：“挣钱有
时候就像是赛跑，要想参加赛跑，就得有赛跑的资格，比如需要鞋子、体力等，而买鞋、积聚能量的过程实际上就是‘
储蓄’，向着目标前行
的过程就是‘投资’。”
年轻富豪的早期投资金额从数百万韩元到数千万韩元不等，这是普通人都能攒得起的小钱。比其他人提早一步筹备
自己的“小金库”的确
是一件好事，然而，光靠一个铜子一个铜子费劲地攒就想成为富人，也是不可指望的事情，如果将这些钱拿来投资，假
以时日，或许有可能成
为富人。
在储蓄了一定金额之后，新生代富豪就开始寻找投资对象小试牛刀，比如炒股或炒债券，将早期投资作为积累投资
经验的“前奏”。在投
资之前，他们会通过阅读书籍或听取父辈朋友的投资意见及建议，最大程度地保证这些辛苦攒下来的“种子钱”不至于
“打水漂”，并在早期
投资中慢慢摸索出适合自己的投资方法，渐渐地取得一些小成绩。
储蓄与投资高效并行(5)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:17
储蓄是“守”，投资是“攻”
新生代富豪都是在年龄不大的时候就开始了他们的投资生涯。不过正如前所述，虽然储蓄是成为富豪的必要条件之
一，却不是充分条件。
同样的道理，投资也是成为富豪的必要条件之一，却不是成为富豪的充分条件。努力工作，并将努力工作赚来的钱省着
点儿花，又将省下的钱
投资出去，如此循环往复，就能获得大成果。正因为如此，年轻富豪们一手抓投资，一手抓储蓄，这样，银行账户上的
钱才会以喜人的势头向
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富人的28个理财习惯赢在细节
上涨。高效地将储蓄和投资并行起来已经成为富人生活的一部分。
金钟昊先生（42岁）在韩国首都首尔经营着一家名叫“MULTIPLEX”的电影院。他说：“若要论投资和储蓄的关系，
我们可以用足球比赛中
的‘攻守’来打比方，如果说储蓄是‘守’，那么投资就是‘攻’。无论前锋多么优秀，倘若没有后卫在后面支持或后
卫的守备不尽如人意的
话，在赛场上整个球队的失败概率仍然较高。这里，大家必须记住一点，那就是光储蓄不投资，或者光投资不储蓄都不
是贤者所为。只有储蓄
和投资高效地并行起来，才能获得连带效果。哪怕是通过投资获得了巨额回馈，也决不能在储蓄上偷懒。”
可以这么说，韩国大部分身家百万（美元）的新生代富豪仍然还是储蓄一族，因为他们明白，储蓄和投资是成为富
豪的基石，同时也是获
得更大财富的原动力。
当然，新生代富豪们也吐露了自己在储蓄和投资当中遇到的种种障碍，比如说消费诱惑、不安和或大或小的失败导
致的痛苦。尽管如此，
他们并没有因此放弃或中断投资与储蓄。
在股市上赚得盆满钵满、三十多岁就成了他人羡慕的对象的洪顺喆先生说：“华尔街传奇投资者约翰?邓普顿（John
Templeton）即便是在
20世纪30年代美国经济大萧条时期，依然无条件地将收入的一半储蓄起来。20世纪80年代，约翰?邓普顿已经是美国首
富，但日进斗金的他仍然
没有疏于储蓄。他一生都坚信‘财富来源于储蓄’，并用一生去实践这一理念。我虽然是近三十岁的时候才在一次很‘
偶然’的机会读到了约
翰?邓普顿的这句投资箴言，但我决心将这个‘偶然’变成‘必然’。”
现代社会就像是患上了消费中毒症似的。企业打着“消费就是美德”的旗号，想尽一切办法刺激消费者购买自己的
产品，各种各样的促销
广告无孔不入，充斥着报纸和互联网。
韩国某信用卡公司的广告在刺激消费上的功力可谓登峰造极。该广告片中，某男士躺在容貌秀美、身段婀娜的女人
怀里，脸上漾着幸福的
笑容，与此同时，电视上曼妙的音乐声中“父亲告诉我，一定要好好享受人生”的歌词回荡在消费者的耳边。广告的威
力无边，受广告影响而
不顾钱包厚薄、冲动购物的消费者比比皆是。
广告就像吸水的海绵，紧紧抓住消费者的钱包，诱使消费者进行违背本人意愿的冲动性消费。广告的目的就是让消
费者视消费为必然，因
此有韩国人将这个广告中的“父亲告诉我，一定要好好享受人生”广告词戏谑地换成“牺牲父亲，享受人生”。
除了奢侈品让人攒不住钱之外，收入低、要支付生活费、税收、医疗费、学费、车辆维修费等，也成了许多人对于
口袋空空的牢骚之言。
不过，同样要支付这些费用的新生代富豪们却没有将这些作为存不下钱的借口。这与有些人以挫折为支点，凭借其向上
奋斗，也有些人以挫折
为支点，就此沉沦下去的道理是一样的。
总而言之，储蓄还是不储蓄，全看你自己。同样的道理，是想成为有钱人，还是想为钱所困，也全看你自己的造
化。是比他人先行一步，
早早开始储蓄和投资生涯，还是等积攒了更多的钱之后再开始投资？关于这个问题，新生代富豪们众口一词：“应该尽
早开始储蓄和投资。”
储蓄与投资高效并行(6)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:17
时间就是金钱
就像前面我们所看到的一样，大部分的新生代富豪从很小的时候就开始储蓄，并且将这些储蓄的钱作为本钱进行投
资，从而成就了今天的
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富人的28个理财习惯赢在细节
辉煌。说到这里，可能有些读者会抱怨，你讲的这些理论跟其他投资书籍上的理论有什么不一样呢？如果你就是这样想
的，希望你认真回味一
下前面的内容。
普通人觉得不足万元的小钱能像滚雪球似的滚到百万之巨，是一件极其不可思议的事情，其实正是由于他们的“不
确信”思想，导致他们
进不了百万富豪的行列。
房地产经纪人裴赞熙先生（39岁）通过投资可转换公司债券 ① 获得了巨大收益。他说：“创造财富，并不需要巨
额本金，需要的只是‘
少量的钱’和‘大量的时间’。有些人之所以不能理解这一原理，是由于他们还没摆脱两种错误观念：第一，假若‘种
子钱’多的话，那么就
能在‘很短的时间’里‘暴富’；第二，不论如何，自己都要在很短的时间内挣到很多钱。换言之，要想发财，与‘种
子钱’是否足够多有很
大的关系，如果没有，则致富就需要很长的时间。”
由此可见，大部分人对于时间“创造”财富这个问题在认识上相当不足。而年轻富豪却将时间视为投资最强有力的
武器，现在就让我们来
看一下，在时间充足的前提之下，如何利用较少的钱来发大财。
我们假设某位大学生一个月储蓄75 000韩元（约合627元人民币，这里是以韩国的消费水平来计算的），而75 000韩
元只是一个大学生每天
一包烟钱的月合计金额。这样，一年攒下来，也能攒到90万韩元。假设银行利率是8.0%，那么，40年后，当这位大学生
从公司里退休时，他的
回报有多少呢？
应该是2.53亿韩元左右，这里8.0%的利息还是1945年后韩国股市的年平均回报率。如果他日后投资的是房地产，
1945年后韩国房地产的年
平均回报率一直都维持在12.2%左右，如果按这个标准计算，40年后这位学生退休时就坐拥近8.2亿韩元的巨款了。况
且，韩国房地产市场数十
年来持续飙升，有着“不败神话”之称，年平均回报率为12.2%是再正常不过了。
此外，万一这个青年买了三星电子、POSCO（浦项钢铁：韩国最大的钢铁公司，全球第五大钢铁厂）、SK电信（韩国
最大的移动运营商）、
韩国电力公司（KEPCO）、现代汽车等在过去15年来年平均回报率高达40%的优良企业的绩优股，那么等这位同学退休
后，他的资产额将高达2.2
万亿韩元。
储蓄与投资高效并行(7)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:17
帕金森定律中隐藏的秘密
一天节约2 500韩元很容易，一个月储蓄75 000韩元也不是特别难，更进一步说，一年投资90万韩元也是普通人力所
能及的，这样看来，储
蓄和投资似乎并不是一件很困难的事情。
难就难在如何将储蓄和投资坚持下去，能坚持多长时间和如何选择投资对象成为能否成为富豪的关键。新生代富豪
从很小就开始储蓄和投
资，最重要的区别就在这里。一般人在年轻时期却疏于储蓄，他们没有发现自己的一包烟钱里隐藏着巨大的投资潜力。
严昶豪先生（41岁）是某金融公司的职员，他边工作边利用休闲时间投资股票，获得了巨额收益。他说：“我的大
部分同事都是大学毕业
之后进了公司才开始储蓄，但由于刚踏进社会，处处都要用钱，于是有人就自我安慰道，等我工作稳定些，把房贷还了
以后，一定要开始储蓄
投资了，然而，等真正还完了贷款，又会增添其他许多意想不到的消费支出，储蓄或投资只能一拖再拖。一般来说，随
着年龄的增加，收入也
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会相应增加，然而消费也会随之增加，这就是我们常说的帕金森定律（Parkinson’s Law）。如果能看透这一定律，你
就找到了一条通往财富
之路。”
帕金森定律是由英国历史学家、政治学家帕金森教授整理而成的理论，它指出支出会随着收入的增加而增加，因
此，并不是收入多的人就
一定会无条件地成为富豪，钱挣得越多，其储蓄或投资的余地也越大，这是事实，但支出也可以随之而扩大。相反，收
入虽然不多，也不代表
成为富豪的路就绝了。只要高效地对收入进行管理，将其中的一部分储蓄起来，并选准投资时机，谁都有可能成为富
豪。
由此可见，成为富豪的关键不在于挣了多少，而在于支出的合理性。相对来说，尽可能地在年轻时开始储蓄，这样
成为富豪的可能性就更
大一些。你一定要记住，20岁开始储蓄，其所获绝对是21岁才开始储蓄的人望尘莫及的。
储蓄与投资高效并行(8)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:17
储蓄和投资都要趁早
现在就让我们来看一下，早一年投资跟晚一年投资在最终的投资收益上有什么样的差异吧。
现在，我们就以韩国的房地产市场12.2%的年平均回报率为假设利率，假设甲从20岁开始每年储蓄90万韩元，乙从21
岁开始每年储蓄90万韩
元。40年后，等他们60岁光荣退休时，甲的存款金额是8.1978亿，乙是7.2984亿，两人的储蓄金额相差8 994万韩元。甲
只比乙早一年加入节约
储蓄的大军，为何两人在40年后的差距如此之大？
让我们来听一下海外基金投资专家沈根洙先生（36岁）是怎么说的：“大体上来说，人们在学生阶段只顾着用心读
书，进公司之后用心工
作，结婚生孩子之后就一门心思地想把房贷还完，等这一切全都结束之后，才会考虑到储蓄与投资。然而，从这时起再
储蓄，无论你存了多少
钱，也不管你的投资手段有多高明，都挽回不了你所遭受的损失，即时间效用。因为财富是依靠时间创出来的，一次失
去的时间绝对不可能再
追回来。”
至此，或许还是有些读者不能理解，由于这是一个非常重要的问题，我再举一个例子来说明一下。
现在假设有甲、乙两位同龄青年，甲从20岁开始投资，每年投资90万韩元，这样坚持了10年，从30岁只到60岁正常
退休之前都没有再储蓄
过，这样，甲的储蓄本金是900万韩元。乙从30岁开始储蓄，与甲一样，每年投资90万韩元，连续投资了30年，到正常退
休之际，乙的储蓄本金
是2 700万韩元。假设回报率为12.2%，40年后，已经60岁的甲和乙谁的收益更高些呢？许多人会想当然地认为乙的收益
率更高些，因为乙投入
的本金比甲要多得多，且储蓄的时间也是甲的三倍，然而，事实并非如此。等两人都到了60岁该颐养天年的时候，甲的
投资收益是5.6554亿韩
元，而乙的投资收益则只有2.5423亿韩元，这里大家可能只记住了乙比甲的储蓄时间要多三倍，储蓄累计额也是甲的三
倍，但却忽略了甲比乙
要早10年开始储蓄的事实，正是由于甲比乙早10年开始储蓄，所以无论是储蓄时间，还是投资本金上都少于乙的甲所获
的投资收益反而是乙的
224%。
这个例子告诉我们，储蓄和投资都要趁早。从现在就开始储蓄和投资，并将它持续下去，你一定能获得满意的成
果。
当然，你也不用为逝去的时间而感到忧伤，哪怕你已经40岁了，从现在就开始储蓄和投资，你仍然还有30年的时间
效用。但是与20岁就开
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富人的28个理财习惯赢在细节
始储蓄和投资的人相比，他们的收益率是你望尘莫及的，这也是实情。新生代富豪都是实践着时间创造财富的高手。他
们总是比别人抢先一步
进行投资和储蓄。
储蓄与投资高效并行(9)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:18
与其感叹贫穷，不如努力致富
普通人不相信“通过储蓄和投资能成为富人”这一真理还有另外一个理由。“这是由于已经形成了美化消费、歧视
储蓄这一社会文化的缘
故。”新生代富豪如是说。
即使是在今天，还有许多媒体宣扬不切实际消费的种种好处，甚至有媒体说钱用得多的人就是乐善好施的人，他们
人气旺，是成功生活的
主人公。再看看大众乐于消费的韩国电视剧，里面的主人公不是财阀家庭的第二代继承人就是第三代继承人，其露骨渲
染豪华生活的情节已经
遭到了外国舆论界的公开批评。相反，你勤俭节约，清贫持家，就会被他人讽刺为守财奴葛朗台、思想迂腐的老古董。
这些都是那些所谓的“
高贵人士”为自己“今朝有酒今朝醉”的不储蓄行为找出的种种“合理”的借口。
实际上，韩国社会对于“富”的态度呈现出两极分化：一方面，韩国人梦想获得经济上的成功，取得财政上的独
立；另一方面，却又不愿
意拿出实际行动来实现自己的梦想，反而对富人群体持排斥态度，认为他们的财富不是来自正道。
这世上所有人都一样，穷人善于“为自己现在的贫穷找理由”，整天叹国家不公，愤社会不平，怨家族不运，恨命
运之多舛。相反，原本
与穷人站在同一条起跑线上的新生代富豪们却懂得“如何在逆境中周旋”。他们通过储蓄与投资，为成为富豪做足了准
备，最终“丑小鸭变成
了白天鹅”。 新生代富豪们总是很小就开始运用赚钱的大脑，活用时间，雷打不动地将储蓄和投资并行起来。
古希腊哲学家爱比克泰德（Epictetus）曾说过：“并不是环境造就了人，环境只是让人显示出其本质的媒介。”有
人希望乘着高速电梯快
速登上财富之巅，在考虑努力工作之前先考虑成功的捷径，反而欲速则不达。相反，年轻富豪们将时间作为武器，一个
阶梯一个阶梯地往上爬
，通过努力获得成功。成功（success）在前，努力（work）在后的情况，大概只能在英语字典里见到了。
当然，这世上也不是没有快速致富的方法，比如，找一个有钱的配偶，或是买彩票中大奖。不过，我尚未在新生代
富豪当中见到有一人是
这样发家致富的，因为这样的机会太少了，简直可以忽略不计。高效地将储蓄与投资并行起来，一步一个脚印地致富才
是正道。
英国小说家查尔斯?狄更斯在小说《大卫?科波菲尔》中这样写道：“挣20英镑，花掉19.96英镑的人，留给他的是幸
福；挣20英镑，花掉
20.06英镑的人，留给他的是悲剧。”
钱虽不多，但要早早地将它储蓄起来，并持续下去，选个适当的时机进行投资，这就是致富之道。
负债也是一种资产(1)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:18
世上有两种人：
一种是让钱灵活地滚动起来的人，另一种是被前一种人在无形中把钱滚走的人。
富人，让钱灵活地滚动起来的人。
赵贤浩先生今年36岁，是某外资银行的一名高级白领。2005年，他以自己的名义购买了一套公寓。赵贤浩曾经在加
拿大分公司里工作过几
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富人的28个理财习惯赢在细节
年，除了这段时间之外，他一直跟父母住在一起，结婚之后，也是如此。赵贤浩先生年薪过亿（韩元），只要他愿意，
他随时都可以买个公寓
搬出来，构建自己的小家庭。不过，赵先生自认为作为家里的长子，伺候父母是他义不容辞的责任，因此数十年都与父
母生活在一起。不过，
随着孩子渐渐长大，出于对孩子的未来考虑，赵贤浩做出了购买一套公寓的决定。多年来将儿子的孝心看在眼里的赵父
愿意为儿子的公寓支付
一定的“后援金”，但赵先生拒绝了，他选择了从银行贷款。
为了不给父母亲增加额外的负担，从而拒绝了父母的资助，赵先生的行为合情合理。不过，年薪过亿韩元的他还要
选择非从银行贷款购房
不可，确实让人有些不解。对此，赵先生说：“理由有二：第一是税金问题，其次，负债也是一种资产。”
赵先生是在韩国读的大学，专业是管理学，之后在美国获得了金融MBA学位。他毕业后曾在美国的某投资公司工作过
一段时间，后来跳槽进
了现在这家银行之后就再也没挪动过，是公认的投资和资金流领域的专家。
对于投资，赵先生有自己的一套独特见解。至于在借银行的钱买自己的房这件事上，赵先生更是有着充分的理由和
依据。
理由很简单，正如我们在前面所看到的一样，只要你能活用负债，也能发挥出良好的“杠杆效应”。也就是说，只
要“引子”用得好，负
债也能成为一种“资产”。所谓的“杠杆效应”，就是将从他人处借来的钱作为杠杆，增加自有资本的利润。
“举例来说，用自己的10亿韩元赚到了1亿韩元，那么，自有资本的回报率为10%，但是，倘若用自己的5亿韩元和借
来的5亿韩元投资赚了1
亿韩元，那么自有资本的获利率就是20%。”
负债也是一种资产(2)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:19
想买房，贷款吧
在经济上并不拮据的新生代富豪们明明有充足的钱还房贷，为何还要选择从银行贷款呢？换了是普通人，高利贷当
头，只要稍有充裕，断
然不会在银行贷款的。相反，新生代富豪明明有充裕的钱还贷款，依然选择支付高利贷款的原因何在？
普通人碰巧哪天奖金多了点，首先想到的是赶快到银行去还款，新生代富豪很有钱，为何还“借钱”去炒股、投资
房地产，或其他行当？
在其他人眼里，这是地地道道、有勇无谋的“猛张飞”行为。
一句话，新生代富豪们看待“债”的角度与常人有所不同。为了便于说明，我们在小项目上的设置数值可能与现实
稍有差异。现在假设甲
与乙的年薪相同，都是6 000万韩元，而且两人的存款也相同，都是2 000万韩元。两人同时从银行贷款1.5亿韩元买了一
套价值2.5亿韩元的商
品房。视银行高利息为“洪水猛兽”的甲，只想尽快还掉压在身上的1.5亿韩元，于是将储蓄款2 000万韩元拿了出来，
剩下的1.3亿韩元的偿还
期是15年，年利率为5.5%，也就是每个月要还247万韩元。非但如此，甲还省吃检用，每月咬牙再省出50万韩元来还贷
款。
相反，乙没有动用存款，分30年来偿还1.5亿韩元的房贷，年利率是7%。乙现在的存款比甲多2 000万，但每月需支
付的房贷却只有205万韩
元，也就是比甲少42万韩元。与甲一样，乙也省吃俭用，但他没有将省吃俭用攒下来的50万韩元拿去还房贷，而是连同
42万一起，月存92万韩
元。
现在假设5年之后，甲和乙同时失业，甲由于这些年将所有钱（包括2 000万韩元的积蓄）都用来还贷款，手头已经
没有多余的钱了，甚至
到了连生活费都筹不到的地步。虽然只剩下5 300万韩元的房贷未还，但交易银行以甲没有工作为由，拒绝为甲继续贷
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富人的28个理财习惯赢在细节
款。又过了一些日子，甲
再也找不到偿还余款的门路，连辛苦供了好几年的房子也要被拿去拍卖。
相比之下，乙每月都存92万韩元，5年下来，存折上有了5 520万韩元存款，再加上原来的2 000万韩元，储蓄总额为
7 520万韩元，虽然不
幸失业，但每月偿还205万的房贷还是没有问题的，即使再就业很不容易，但银行存款足够他支撑两年的房贷款和生活
费。
甲原本想尽早脱去一身的债务，尽快将住宅完全归于自己的名下，并为此尽了全力，反而还落得“无处藏身”、房
屋被银行拍卖的下场。
其实甲对财富并没有野心，只是不想债务缠身，想活得轻松自在；而乙虽然也不想欠债，但他更懂得活用债务，智慧地
管理债务。所以，乙很
有可能在不久的将来成为一个有钱人。
负债也是一种资产(3)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:19
只想还债的人成不了富豪
“这世上没有一边付利息贷款，一边储蓄拿利息（就像前面例子中的乙）的傻瓜，这世上也未看见过存款利息高于
贷款利息的银行。在存
款与贷款的对垒游戏当中，处于上风的绝对是银行，而不利的、倒霉的一方就是贷款人。倘若你是工薪族，你就要当场
终止储蓄，用那笔钱尽
快还贷款。”
这是某些韩国投资书籍中的主张，被一般读者当成金玉良言。不过，那些能灵活地把钱滚起来的新生代富豪每每看
到此处，都会忍俊不禁
。在他们看来，这些都是只知读死书、自认为是投资专家的“先生”教给懵懂学生的无知道理。
我们之所以畏惧从银行贷款，是因为银行利息居高不下。如果偿还期是30年，就要在付基本房款的基础上再付大笔
的利息。如同前例所述
，乙买了一套价值2.5亿韩元的商品房，首期支付1亿韩元，剩下的1.5亿要分30年还清，利息是7%。这样算下来，他的房
子的实际购入价就是
3.6亿韩元，须支付的利息高达1.1亿韩元。
一想到要还一辈子都没见过的这么多的债务，换了谁谁心里都发凉。许多人因此犯下了愚蠢的错误——尽可能地减
少偿还时间以便减少须
支付的利息额度，每当手头稍有充裕，第一件事就是往银行跑。新生代富豪们认为这是一种很不明智的做法。
韩国经济最发达的江南区（首尔市）首屈一指的大富豪、贸易商韩泰英先生（39岁）微笑着说：“普通人认为自己
的这种行为是极其明智
的，据他们的判断，尽可能早地把银行贷款还完，等有了多余的钱时再去投资或储蓄也行。但是这样做的后果很明显，
他们绝对不可能成为富
人，而且更惨的是他们是在不知道自己为何失败的情况下失败的。”
为何这种常识性的做法无助于我们成为富人呢？
尽可能地提前还贷可以省很多利息，这是众所周知的事情。然而，众人只解其一，不解其二，那就是如果将还债的
钱投资到其他地方，或
许还有可能获得更大的收益。
像甲一样，分15年还房贷，利息为5.5%，但如果甲不将所有的积蓄及省吃俭用的钱拿去还房贷，而是用来投资的
话，每年能获得15%的回报
率，于是甲就是“丢了西瓜拣了芝麻”，因为担心5.5%的年利率而放弃了年回报率15%的投资机会。所以，具备“富人的
投资心态”是相当重要
的。
“无条件地尽可能提前还贷或还债”就像“无条件地成为富人”的主张一样空虚，光是从“借”银行的钱来“买”
自己的房这件事情上，
第 10 页
富人的28个理财习惯赢在细节
就可以看出新生代富豪们并不是因为偶然撞了大运才成为财富的宠儿，他们与众不同的看待问题的方式及灵活的“用
钱”方式使他们必然会成
为富豪。
一定要记住，光还债你是成不了富豪的。
负债也是一种资产(4)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:19
把钱滚起来的人，被钱滚着走的人
让我们再看一个例子，看一下普通人和新生代富豪的思想差距在哪里。
假设某信用不良者每个月除了生活费之外，还有100万韩元的富余钱，这时，他会采取什么样的行动呢？一般来说，
为了重新恢复信用身份
，他会将那100万韩元悉数用来还债。
虽然这是一种很正确的行为，但某大企业法律部经理、靠炒房地产获得了他人无法企及的财富的伍相圭（37岁）先
生却对此持不同意见。
伍先生说：“换成我，我就用10万韩元去还债，而把剩下的90万韩元投资出去。早一点摘掉信用不良的帽子，还是晚一
点摘掉信用不良的帽子
，这个并不重要。重要的是寻找新的‘投资种子’，并为其浇水，让其发芽，并长成大树。钱也有新钱和旧钱之分，只
有用现在的钱去赚取更
多的新钱，自己的那些钱才具有价值，这就是‘钱滚钱’的道理。世上有两种人：一种是让钱灵活地滚动起来的人，另
一种是被前一种人在无
形中把钱滚走的人。富人是让钱灵活地滚动起来的人。”
对于新生代富豪来说，考虑的不是快些摘掉信用不良的帽子，而是如何快些赚到大钱。将富余的100万韩元全部用于
还债，这是为了他人而
花钱，但是倘若一次只拿出10万韩元去还债，而带着90万韩元去寻找新的投资机会，这90万韩元就是为自己做出的支
出，说明自己充分掌握了
钱“前进的方向”。
投资海外股票赚了大钱的私营企业主金瑾文先生说：“钱最大的特性就是流通性，让钱活跃地流通起来，创造出新
的附加价值，这才成就
了财富。将债还得干干净净的，只不过是一种妨碍性行为，妨碍钱去为了你流通。”
为此我们从企业的角度来看一下。
2004年，美国美林投资集团发表了一份报告。报告指出：韩国的负债率从1997年的70%降到2004年的35%，资本结构
变为“过度低负债率”
的国家。从股票价值的观念来看，负债率过低也是一个问题。企业大幅减少外债，固然有助于提升企业的“稳定性”，
但企业将利润都透支来
还债，必然会减少对新事业、新研发项目的投资，最终影响到企业的长期发展。
企业支付利息从金融机构借入一定数额的资金，用来添置新设备，开发新项目，开辟新市场，企业发展壮大，这本
属于天经地义的事情，
然而，韩国现在的事实是企业连自己赚到的利润都不用来投资，把它关在保险箱里，让钱老老实实地待着，企业的发展
势必会亮起红灯。一味
地追求稳定性，一味固执地只用自有资本来经营，企业终究会失去它的发展原动力。说不定随着时间的流逝，企业还会
走向自我灭亡之路。
美林投资集团在报告当中还提供了如下解决方案：“对于韩国企业来说，现在要做的就是为了提升股票的价值，需
要加大贷款的额度。”
亚洲金融危机时，高负债率将韩国第二大财阀企业拉到破产的边缘，从此韩国企业最流行的口头禅就是：“欠什么
都不能欠债。”不过看
问题要合时宜，像韩国现在这种负债率过低，大家都把钱抓在手里看行情，不敢大胆投资，进而导致韩国经济发展持续
低迷的情况，也是一种
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富人的28个理财习惯赢在细节
国力衰退的表现。倘若能够正确掌握货币的特性，就很容易理解这一点。
如前所述，货币的真正价值只有在“流通”里才能体现出来，毕竟，“债”乃为“投资”所必需。
道别时，赵贤浩先生对我说了如下这段话：“我们理应知晓该如何积极地活用债务，巧用他人的钱去投资，并取得
较高的收益，这是成为
富人的第一步。由此，我们可以这样说，债务实际上就是另一种意义上的本钱。只要活用负债，债务就会成为提升收益
的杠杆。债务不是令人
畏惧的魔鬼，而是你管理的对象。用自己的钱进行投资时，要把握好机会，用借来的债投资时，要管理好风险。不知道
管理风险、一味回避风
险的人是不会赚到钱的。轻视、嘲笑负债的人，自认为无债一身轻的人不会成为富人，这样的话你大概还是第一次听说
吧？”
负债也是一种资产(5)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:20
巧用债务创造更多的收益
在20世纪60年代曾任韩国副总理、主导60年代韩国经济开发政策的张基荣曾经说过一句名言，“负债也是一种资
产”。因为那个时代什么
都没有，除了靠借债来开发事业之外，没有其他的办法。张基荣的这句话已经成为今天韩国新生代富豪们最喜欢的名言
之一。
世界最大的零售卖场沃尔玛创始人山姆?沃尔顿在讲述自己的成功秘诀时说过：“沃尔玛之所以能够迅速发展，得益
于各卖场的销售业绩良
好，这是事实。除此之外，活用银行贷款和就近招商也是沃尔玛成功的重要原因。”
山姆年轻的时候在向银行贷款时的原则就是能贷多少就贷多少。因此，沃尔玛的规模越大，债也就像滚雪球一样越
滚越多，甚至到了从一
个银行贷款来还前一个银行债务的地步。但是，山姆知道如何将债务高效运转起来，并最终使自己的卖场登上全球第一
大卖场的位置。
如今，《福布斯》杂志所选定的全球十大富豪中，就有5人是沃尔玛的大股东——山姆?沃尔顿的家族成员。
“有债即还，决不欠债”，这种成见经亚洲金融危机的洗礼之后，更深入韩国国民的心。当时银行利息高得令人咋
舌，即使连三星这样的
超优良企业为了周转资金，都到了撇开银行去借利息高达36%的高利贷的地步，一般市民对高利更是心生畏惧。在那个时
代里，人们对债务的认
识已经超越了“借债很危险”的程度，而是坚信“债就是恶魔”。不过，世界总是以日新月异的速度向前发展的，韩国
也早已从亚洲金融危机
的旋涡里拔出脚来。特别是进入21世纪之后，调整改革中的韩国经济显示出有力的增长势头，并在早期归还了欠国际货
币基金组织的资金。因
此，投资战略也要与时俱进、有弹性地予以修订才行，如果还用保守的投资方式，则韩国只会在数字时代里又落伍下
去。
新生代富豪为何能够凭借不到1亿韩元的本钱成就今天的辉煌呢？首先我们要明白那微不足道的本钱并不是使他们成
为富人的一等功臣，真
正的一等功臣是“投资”，即依靠银行贷款，高效地管理自己能够承受的风险，积极通过投资跻身富豪之列。
5年前，30岁出头的黄文豪先生用全部4 000万韩元的积蓄购置了中国某地房产，之后他就以其房产为抵押，从中国
内地某银行和香港一家
银行里贷款，而后用贷款再次购入其他房产，如此循环，仅仅5年后，黄文豪先生的收益额已超24亿韩元。就在我写下上
面的话的时候，黄文豪
正在办理手续，计划从中国银行和交通银行贷款，继续投资中国房地产。
在东大门（位于首尔特别市）市场上靠批发经营饰品起家的姜昌根先生尽管才40岁，但已经是一家年销售额超过600
亿韩元的贸易公司老总
了。
我问他：“你的初期资本金是多少呢？”
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富人的28个理财习惯赢在细节
姜先生笑道：“你问初期资本金？跟朋友和亲戚借来的850万韩元就是我的全部。不过，开始盈利之后，我就想要尽
可能地去借更多的钱，
因为我明白，对于干事业的人来说，只要合理地管理债务，就能将它转变为一种非常有用的投资本钱。现在我的银行贷
款已经超过了几十亿韩
元，大家也都知道我负债几十亿，可是谁又会说我不是富豪呢？”
如前所述，“借债致富”的人不计其数，为何自己有钱还要去借钱呢？因为借钱投资，投资回报收益比利息要多得
多。举一个简单的例子
，用借来的100万韩元投资赚了15万韩元，除去利息5万韩元，还能净赚10万韩元，就是这个道理。
负债也是一种资产(6)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:20
借债一定是为了投资
希特勒入侵波兰的1939年，也是美国经济比较萧条的时期。在纽约证券交易所上市的股票中，1股连1美元都不到的
股票不计其数。当时26
岁的青年约翰?邓普顿向公司老板借了1万美元，将每个上市公司的股票都买了100股。
据这小伙子的判断，战时各种物品的需求量将会猛增，连二流或三流企业都能获得较大的收益，因此，他下决心哪
怕是借钱也要投资。时
间验证了约翰投资战略的正确性，借来的1万美元为他挣下了一辈子都花不完的钱。这里值得借鉴的就是他的“借钱投资
哲学”。
我们许多人借钱只是为了买一辆高档小轿车，以便炫耀自己，还有人即便借钱也要到海外去旅游一趟，但富人只为
了投资而借钱。在以消
费为目的的贷款中，比如买车、旅行，轿车的价值会随着时间的推移而降低，休假中使用的钱随着消费其价值也随之消
失，最终剩下的除了债
还是债。但是为了投资而借钱却不同，因为借钱投资除了还利息之外，还能额外获利，这就是新生代富豪活用债务的秘
诀之一。新生代富豪们
借债不是为了消费，而是为了投资，欠的贷款虽然越来越多，但获利也越来越大。
2005年，《华尔街日报》亚洲版对美国排名前10位的富豪的银行账户进行了分析，并公布了分析结果。难道这些富
豪就不欠债吗？非也！
报道显示，美国最有钱的这10位富豪都是“负翁”，不过其共同点就是他们欠的都不是消费债，而是投资债。在超低利
持续的时代里，这些巨
富们从银行借出巨额贷款，充当自己的事业资金，并将它投资到前景良好的房地产、股票和海外基金领域里。1995年，
美国富豪排行榜前10位
富豪的负债额高达2 530亿美元，2001年增长到3 460亿美元，并有持续增长的势头。在谈到借债投资时，文章的作者甚
至使用“战略”这个词
来形容富豪们的做法。一般人为了购买高档家电、豪华小轿车等奢侈品，而“不得不”欠债，而富人为了扩张自己的资
产，“战略”性地借债
。
结论显而易见。
人们看问题的观点不同，结论也不一样。普通人担心自己会成为“高利贷”的奴隶，而对借债敬而远之，富人则活
用债务，使自己的投资
收益更上一层楼。换言之，富人积极地将他人的钱活用做自己的投资本钱，创造出了巨大的收益。
我曾向许多新生代富豪问过这样一个问题：“请问你们用信用卡吗？”
出乎意料的是，富豪们对此的回答竟惊人地一致：“信用卡？啊！没有。”
“有一张，从来都没用过，我自己都不知道放哪儿去了。”
他们都极其讨厌刷卡消费的行为。
“信用卡先消费后结算可以透支，自然就为过度消费埋下了诱惑的种子，最终为自己招来的是债务。没有则不用，
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富人的28个理财习惯赢在细节
也没有感到特别的不方
便。”
新生代富豪们告诫说，在活用债务的时候要注意以下几点：
第一，只有当确信自己能从投资中获得收益时才能借债。
“你可以借来钱，但你借不到大脑。活用投资知识和信息来赚钱的智慧，是从任何地方都借不到的。”
这句话强调了会借钱不是一种成功，源源不断地积累自己独具一格的投资秘籍才是正道。
第二，不要借短期债，要借偿还期长的债。
“无论是企业还是个人，用一条蚯蚓便能钓上一条大鱼，几乎是不可能的，短期债务只会让你的投资风险更大。”
正如我们在前面看到的一样，投资回报与“时间”直接挂钩，借短期债最具代表性的一个例子就是证券公司的“信
用交易”。坚信自己看
中的股票一定能回涨，于是向证券公司借入资金，买进、卖出证券的交易活动，又称为融资融券交易，即短期负债。为
了投资，吹着愉悦的口
哨去借钱的新生代富豪们绝对不使用的一招就是“信用交易”。
伯克希尔?哈撒韦（Berkshire Hathaway）公司的总裁沃伦?巴菲特曾在自家网站上这样写道：“借钱去炒股，这是
聪明人自取灭亡的最佳
途径。”
这也说明：当你希望活用贷款来投资时，其“贷款”必须具备能长期低利使用的特征。
第三，在自己能承担的范围内贷款。
新生代富豪卢绅镐（37岁）先生说：“至少你要有支付利息的能力才行。从根本上说，不管自身条件如何，完全指
望‘借鸡生蛋’的人是
傻瓜，不要陷入这种误区。约翰?邓普顿说：‘生产性的贷款是必要的，然而无止境地贷款也不是一种高明的做法。’如
果想挣大钱，首先就要
转换思维，改变对‘负债’的片面认识。此外，高超的判断能力和预测能力及自信心也是必不可少的。”
就算天塌下来，也要保住本钱(1)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:21
投资原则一：绝对不能把本钱丢了
投资原则二：一定要坚守投资原则一
徐泰洙（36岁）是韩国某消费信贷公司的总裁，掌管着数百亿韩元的流动。
消费信贷事业听起来有点玄，说白了就是“放高利贷的”。 徐泰洙从小就显示出了与众不同的运动员潜质，也迷恋
花花绿绿的杂志，不过
要提起读书，他顿时没了兴趣。
他说：“我真的对读书不感兴趣，当时父亲还经营着一家园林公司。他也知道以我这成绩想进大学算是没指望了，
于是就给某私立大学‘
栽树’，让我进了那家私立大学体育系读书，说白了就是花钱‘走后门’让我进了大学。但是，在进大学校门的前一
天，父亲的话也给了我当
头一棒，他说到大学毕业之前我要把他‘走后门’用的钱全部还给他。”
徐父这样做的目的就是激发儿子去学习谋生的手段，既然儿子不能靠读书挣碗饭吃，那就只能另辟蹊径，父亲这样
做也是为了儿子的未来
着想。事实证明，徐先生的成功在很大程度上得益于徐父的严格教导。
徐先生说：“没办法，我只有边读书边挣钱才行。正当我寻思赚钱的路子时，刚好有朋友出了急事，请求我借钱给
他，于是我将攒到高中
时的所有钱都借给了他，并要他以后连本带利一起还。虽然朋友一个劲儿地说朋友之间还谈什么利息不利息的，但我历
来信奉‘亲兄弟，明算
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富人的28个理财习惯赢在细节
账’，就这样我获得了平生第一笔贷款利息。”
光凭交情就借钱给别人，有时候别说利息，就连本钱都会鸡飞蛋打。几次教训之后，徐先生再借钱给别人的时候，
就要求他人留下抵押物
品，那时候，大部分的“客户”都是他的同学，抵押物品都是些厚厚的专业书籍和教科书。他们实在还不了钱的时候，
徐先生就将这些书卖到
旧书店去，好歹能收回一些本钱。
“我在放贷、从中抽取利息的过程中，明白了一件重要的事情，那就是‘如何保住本钱’比‘如何收回利息’更重
要，抵押物品不能成为
我保住本钱的保证。”
徐先生正式进军消费信贷行业，是从军队退役之后复学之前拿着“工作假期签证”（在国外一边工作一边积累国外
生活经验）滞留日本的
时候。当时日本消费信贷公司的广告充斥着日本的电视，ACOM、PROMISE等知名消费信贷公司的自动交易店铺在日本地铁
站附近随处可见。现在
日本消费信贷公司的自动交易店铺数与韩国的便利店数量相当。
走在日本街头，徐先生在想什么呢？他想：“总有一天，韩国公民对于消费信贷企业的否定性认识会有所改变，消
费信贷产业一定会成为
朝阳产业。”
徐先生于是下定决心对消费信贷产业的发源地——日本的消费信贷产业进行一番翔实的探究，并决定在日本小试牛
刀。
他首先将眼光瞄准了在日的韩国留学生，向他们提供小额贷款。积累了部分资金后，他开始在日本的韩国人聚居地
做广告，逐步扩大自己
的事业。目标群由最初的留学生转为在日本就业的韩国女性，抵押品是护照。他向用护照做抵押的留学生和来日工作的
女性提供50万~100万韩
元（约合5万~10万日元）的贷款。
他坚持只做小额信贷生意的理由，并不是因为没有能力提供大额贷款，而是他有因此连本钱都收不回来的经历。徐
先生在日本“发财”回
韩国之后，正式大规模进军韩国消费信贷行业。
徐先生说：“公司越来越大，我不停地思索，创造出那些能很容易地回收本钱的消费信贷产品。”
徐先生的主力产品是无抵押、无保证、无“先利”（预先支付利息）的日利率为0.36%的小额个人消费信贷商品。小
额信贷的好处之一是由
于其金额小，在无抵押、无保证的情况下亦可贷出；其二，回收的可能性比大额信贷要高得多，相反，利息却比大额信
贷要高，万一连本钱都
收不回来，他只需稍稍提升一点利息，就能将损失转嫁到其他顾客身上去。
“如何挣大钱？非常简单，亏本没亏到本钱的分上，这就是事业。倘若连本钱都保全不了，这样的事业能坚持多久
呢？”
就算天塌下来，也要保住本钱(2)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:23
能保住本钱就是赚钱
新生代富豪们成功投资的基本原则有三：稳定性、回报率、周转率。这三者成功协调的程度决定了富人们赚钱的多
少，最完美的效果就是
三者步调一致。但从徐先生的案例来讲，他是最重视稳定性的典型代表。当然，要说最具稳定性的投资商品，非银行的
固定利息产品莫属。
但相对而言，稳定性强的投资对象，其收益性要低一些。回报率就是你投入的本金为你带来的收益回报和资本扩张
的额度。例如：最近韩
国的股票市场比较活跃，因而在韩国，股票就是回报率最高的投资对象。但回报率高的商品，在投资的过程中伴随的风
险也较高，稳定性也较
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富人的28个理财习惯赢在细节
差。周转率就是能在多长的时间里把投资的本钱收回来。将相同的两亿韩元分别投资到银行商品、股票，以及房地产当
中，周转率最高的投资
对象就是银行商品，反之，房地产的周转率最低，因为房地产要还原成现金，需要一段时间。
那么一般来说，在这三大原则当中，新生代富豪们最看重的是哪一个原则呢？
大部分五六十岁的传统富豪最看重的是稳定性，在投资时也首选能稳定赚钱的商品，那么新生代富豪呢？
我见到的大多新生代富豪们也都首选“稳定性”。
许多读者看到这里大概都会耸耸肩，说：“你刚才不是还说想要挣大钱，哪怕是向别人借钱也要进行主动出击性投
资吗？”
不错，我在前面的确提到过，富人不像普通人那样，为还清贷款而努力，而是努力用贷款来进行投资。借债必然伴
随着风险，在此没有必
要再强调。不过新生代富豪们并不是顶着风险去投资的，他们都是管理风险的高手。他们为了将投资风险降到最低，鲜
少选择短期债投资，而
是选择长期债投资；还有，之前也强调过，新生代富豪致富的第一步都是储蓄，这也是我说他们重视稳定性的理由。
韩国人公认的地产投资高手慎永根先生强调说：“未来能获益多少是做事业的关键，但比这更重要的是你能否在未
来还能保住现在的本钱
。”
慎先生在此强调，那些想一夜暴富而不安心稳定投资的人，最后连本钱都保不住，倾家荡产的人不计其数。
新生代富豪们的经历告诉我们，赚钱固然重要，保住本钱则更为重要。许多人都抱着赚大钱的梦想，但倘若不学习
如何挣钱、管理钱和把
钱守住的方法，这些梦想最终都是黄粱一梦。
徐泰洙先生在道别时，语重心长地跟我说：“以我经营消费信贷业务的经验，我发现了一条于子孙后代都有利的原
则，那就是‘能把钱守
住就算是赚了钱’。”
就算天塌下来，也要保住本钱(3)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:23
失去了本钱，就等于失去了一切
年轻的时候并不太富裕的人，随着年龄的增长，其思想大概可以演化为两种：第一种就是由于年轻的时候什么都没
有，所以想拥有得更多
，注重高回报率的投资者大多属于此类；另一种就是由于拥有的太少，于是就想保住现在所拥有的东西，重视稳定性的
投资者大多属于这种类
型。
渴望成为富人的人大体上都比较重视回报率，不过，新生代富豪们则是在稳定性的基础上求收益。
投资房地产获利几十亿韩元的牙科医生池荣俊（42岁）先生说：“如果非要我在稳定性和回报率当中选其一的话，
那我当然会选择稳定性
。没有赚到钱尚不至于把人逼上绝路；如果连投资的本钱都丢了，就只有死路一条。”
新生代富豪也好，普通人也好，在炒股或者炒房地产之前，道听途说或者从书本上学到的知识都差不多。不过，新
生代富豪们在学习如何
保住投资本钱上，却比普通人要努力得多。因此，新生代富豪熟悉投资秘诀，在培养自己准确选择高投资回报对象、创
出高收益的眼光之前，
首先培养的是管理风险的能力。一般人在选择投资对象时，是将许多投资对象放在一起加以比较，从而选择自认为回报
率高的投资对象，而不
管其伴随的风险怎样。
池先生说：“我周围的人一味羡慕我赚了几十亿（韩元），追着赶着问我投资的秘诀何在，等真正见面谈起来的时
候，你就会发现他们的
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富人的28个理财习惯赢在细节
思考方式是‘二律背反式’的。举例来说，当他们听到我用借来的钱去投资的方法时，全身都颤抖起来，问：‘那会不
会太危险了？’相反，
当我谈到如何管理投资中的风险、追求稳定的收益时，他们却又是一副漫不经心的模样。该舒展身体的时候，他们却把
身体蜷缩起来；该蜷缩
身体的时候，他们反倒把身体伸展开。由于钱是我们看得见、摸得着的东西，因而对其鞠而躬之；相反，由于风险看不
见、摸不着，所以很容
易被人忽视，这样一来我就无话可说了。最后，他们所能做的就是什么都不做，只待在家里指望能从天上掉下馅饼来，
也就是说，他们为成为
富豪所做的努力，仅仅限于愉快地购买彩票，将所有的可能性交给‘运气’，然后整天牢骚满腹地说：‘别再说那种高
深的道理了，到底怎样
才能赚到数十亿韩元呢？’”
许多媒体为了吸引读者的眼球而制造出来的“在短时间内能将本钱翻几倍”的投资故事，让读者看得心神荡漾。但
大家静下心来想一想，
即便在市场经济高度发展的韩国，又有哪位投资者能通过炒股取得与沃伦?巴菲特并驾齐驱的收益呢？即便是沃伦?巴菲
特，他的平均投资回报
率也只有26.5%。沃伦?巴菲特纵横股市40年，年回报率达到100%的好运却一次都未碰到过。
你是不是感觉很失望呢？那再仔细品味一下这句话：“沃伦?巴菲特纵横股市40年，却一次都未赔过本。”
新生代富豪将这一点奉为投资真理。在沃伦?巴菲特的投资秘诀中，新生代富豪们着眼于“一次都未赔过本”，而一
般人只盯着“他是一个
赚了数百亿美元的超级大富豪”，这就是一般人和富人在投资价值观上的差异。
我曾向江南区首屈一指的富豪孙晟太先生（39岁）请教，他沉思了半晌后说：“普通人不是梦想做富人，而是梦想
发横财。”
通过炒股累积了不菲身家的沃伦?巴菲特，在谈到自己的成功秘诀时说：“投资原则一：绝对不能把本钱丢了；投资
原则二：一定要坚守投
资原则一。”
就算天塌下来，也要保住本钱(4)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:23
无风险，无收益
新生代富豪们采取的投资战略是稳中求胜，及在稳定性中追求收益性。
众所周知，投资在任何时候都伴随着风险，只是风险的大小不同罢了。风险意味着自己的财产可能会受到损失或者
投资活动偏离初衷。不
过，在资本的世界里，风险也意味着机会。
无事可干就要下岗，同样的道理，不承担风险，则很难找到获利的机会。由于未来无从预测，所有的投资都伴随着
或大或小的风险。
当然，除投资外，在我们的日常生活中，还潜在着各种各样的风险。举个例子来说，你本来每天都乘地铁去市内上
班，天天都平安无事，
某天你心血来潮，自己开车去上班，结果出了车祸；你向心仪的女孩表白自己的爱意，结果遭到了她的拒绝；你在餐厅
里点菜，上来的菜却不
合口胃。当然，你在生活中也能遇到许多意想不到的好运。
风险不仅与投资如影随行，其实，我们的生活当中到处都隐藏着危机因素，所以回避风险是一件不可能的事情。在
投资中试图回避所有的
风险，更是一件愚蠢至极的事情。或许这世上真有能回避所有风险的人，不过，同样的，他也是放弃了所有潜在成功机
会的人。因此有句话讲
得好：“没有风险就没有回报”，这是至理名言。
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富人的28个理财习惯赢在细节
那么，管理风险的最佳时机是什么时候呢？就是“明确投资对象的时候”，新生代富豪们一致首选“低危险、高收
益”的战略。大部分的
新生代富豪并不喜欢高风险、高收益。
姜南喆（41岁）先生曾经一边钻研《民法》，一边采用竞买方式购入房产，而后将其租赁及转让并取得了巨大利
润。他说：“如果你是一
名竞买投资者，你会很清楚参与预告登记①商品的竞买有多危险，房屋和缴纳的拍卖款都可能在瞬间化为乌有，即便是
已经预告登记的房地产
也是如此。不过，我会对预告登记的原因，即被提起拍卖诉讼的内容进行详细的分析，自然也能预测出日后判断的结
果。”
姜先生通过对被一般人视为是“高风险”的预告登记的内容进行缜密的分析，也能获得准确的投资信息。久而久
之，预告登记物拍卖在他
看来也不过如此。就这样，在短短的4年间，姜先生最初投资的2亿韩元就增长了14倍，实现了28亿韩元的高收益。
在投资之前，为了确认投资对象的回报率到底有多少，你需要不断地进行研究、分析。无论是炒股票还是炒房地
产，你都要通过不断地学
习，了解自己可能在投资当中遇到哪些风险，如何管理这些风险，可能获得的回报是多少，不能让自己的投资变成在迷
宫中寻找出路。只有这
样，你才能避开投资中可能出现的失误，尽早从危险当中将自己拯救出来。
沃伦?巴菲特这样强调投资中的风险：“风险会在你毫不知情的情况下，以你无从预见的方式出现。”他还说：“要
切实了解自己的投资对
象。你越了解它，你就越不惧怕它所携带的潜在风险。潜在风险使你不敢拿出大手笔来投资，但倘若你确实了解这些风
险的实质，一边管理风
险一边投资，也不会有大危险。”
新生代富豪绝对不是那种甘冒风险的人（risk taker）。
他们也不是一味规避风险的人（risk avoider）。
新生代富豪们是熟知如何管理风险的人（risk manager）。
复利投资的秘诀(1)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:24
复利投资是迈向富人之路的“垫脚石”。
韩国某知名报纸的财经记者金善出先生（45岁）是一位坚持只凭着月薪（储蓄）和头脑（投资）致富的白手起家的
富人。作为财经记者、
收入不菲的他，再加上妻子的收入，两人每月能存较多的钱。几年之后他们就利用这些储蓄投资多个领域，并最终积累
起了一份令人羡慕的家
产。
金先生说：“无论是炒股、炒债券还是炒房地产，只要是我们买下来的，决不轻易沽售。虽然有时候在证券公司的
鼓动之下，我也起了沽
售的念头，但最终还是将股票牢牢抓在手中。”
金先生常自嘲说自己的性格像狗，是把骨头咬在嘴里决不松口的那种。上文中我们强调过，你要成为投资世界的强
者，你最需要的是“时
间”。金先生的性格实际就是新生代富豪们的一种共性。
让我们来看一个例子。
1998年，金先生以竞买鉴定价2.2亿韩元的90%即2亿韩元，买下了江南站附近某套商品房。当时该地区的房地产市场
极不景气，房价持续下
跌，周围的人都讽刺金先生说这是非常愚蠢的行为。不过，金先生一点都不动摇。
“对我来说，当时投资的钱都是些富余钱，即使十几年收不回来，对我的生活也没有太大影响。
金先生当时拍下的公寓在8年之后，已经升值到10.7亿韩元。现在回头来看，金先生当时并不莽撞，因为他买房的时
候，恰逢使整个韩国处
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富人的28个理财习惯赢在细节
于危机之际的亚洲金融危机时期。
但金先生相信，金融危机一定能够被战胜。市场总会有枯木逢春的一天，只要选对投资对象，将来就一定会有升值
的可能性。虽然他拍下
的价格与鉴定价相差无几，但他相信以后一定会获得较大的回报。
“一般来说，倘若市场长时间处于不景气当中，许多好的房产就会进入拍卖市场。不过，景气常常都是以循环的方
式出现，终究有一天，
市场一定会变得景气起来。其实，所有的投资者都明白，在不景气时期，大量购入被搁浅在拍卖市场中待拍的房产，假
以时日，等到市场景气
时再沽售，这是一种最好的投资方法。问题是，你是否拥有在不景气时期里购买房地产的勇气，以及资金上的充余，能
确保将该房地产一直保
留到经济回暖时期。”
金先生的例子，不是为了告诉大家钱滚钱的道理。虽然钱是成功投资的最基本要素，却并不是唯一要素，勇气与时
间也是必备要素。《圣
经?创世纪》里讲“七年丰年，七年凶年”，一针见血地指出了景气的循环与反复。你要知道，投资就像长征，勇气、毅
力缺一不可。否则，你
就有可能被饿死或被敌人的追兵射杀在征途中。
时间就是金钱
投资的成败包含了许多原因，但永远不变的原则是，在跟时间的斗争当中，谁的忍耐力强，谁就能获得成功。
投资一年就必须收回本金的人与十年收不回本金都感到无所谓的投资者相比，谁的投资成功可能性更大一些呢？毫
无疑问，拥有富余时间
的投资者能充分享受时间效用，创出更多的价值。“复利”（Compound interest）是最能体现时间就是金钱这一真理的
“商品”。
新生代富豪们强调说：“复利投资才是迈向富人之路的‘垫脚石’。”
复利的概念很简单，也很容易理解。但是，各种投资理念当中，最容易被人看轻的也是复利。复利是一种计算利息
的方法。按照这种方法
，利息除了会根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，因此俗称“利滚利”或“利叠利”。复利计算的特点是，
把上期末的本利作为下
一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。新生代富豪们这样解释道：
虽然初次投入的钱微不足道，但是随着投资时间的延长，投资回报率就会以几何级数增长。因此，你希望尝到投资
复利的甜头，就一定要
尽可能地延长投资时间。总而言之，尽可能早地投资，投资的周期尽可能拉长，就能获得较高的收益，这跟酒越酿越醇
的道理一样。
誗在决胜点上，复利具有“四两拨千斤”的效果。虽然该投资商品的复利收益率只比别的投资商品多0.1%，但是在
最终的收益决算时，却
能获得比其他投资商品高数倍乃至数十倍的收益，因此，你应该选择哪怕是投资收益率只高0.1%的复利投资商品。
复利投资的秘诀(2)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:24
巧用复利投资
让我们通过一些简单的数字来说明复利投资的效果。
假设你7岁时存了1韩元，按年复利收益率100%计算，第一年末你将得到2韩元，把这2韩元继续按100%的收益投放，
第二年末是2×2=4，如
此第三年末是4×2=8……如此反复40年，等你到47岁的时候，到底会收益多少呢？至少有1.995万亿韩元。让我们看得更
现实一些，我们前面讲
的复利效果是以投资时间和投资收益率为基础计算出来的。
假设现在有一位20岁的小伙子投资了100万韩元，按照复利的计算方式，为了便于计算，我们以5年为一个单位，只
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富人的28个理财习惯赢在细节
计算到第40年，收益率
以5%为单位，最高25%。让我们来看一下收益情况。
这里我们需要特别注意的一点，就是投资时间和投资收益率（复利率）。首先，我们来看一下随着投资时间的不
同，投资回报上的差异如
何。
投资100万韩元，年复利率为10%，那么经过10年之后，他的投资收益就是295万韩元。再经过10年，投资收益是672
万韩元。我们现在将第
一个10年的投资收益与第二个10年的投资收益做一个对比，你可能没感觉到有多大的变化。但是40年之后，其收益竟已
达到4 525万韩元。这也
就是说，复利投资在最初的几年内收益增加的速度十分缓慢，但是以后随着时间的推移，收益会呈几何级数增长。
现在让我们再来看一下投资收益率（复利率）与投资收益之间的关系。
现假设一次性投资100万韩元，投资期是40年，复利率是5%，那么40年之后的收益额为703万韩元。但如果复利率是
15%的话，40年之后就有
2.6786亿韩元的收益。如果复利率为25%的话，那么40年之后的收益额就高达75.2316亿韩元（见表1.2）。虽然复利率只
有百分之几的差异，但
是时间越长，回报额之间的差距就越大。这就是复利的“黄金戏法”。
在某证券公司担任分析员的新生代富豪李忠权（37岁）说：“虽然只有百分之几的复利率差异，但最后的收益结果
差异却十分明显。某些
自称投资专家的人常常说自己不在乎银行的利息是多1%还是少1%。是的，你存入1 000万韩元，最初几年也许只有10万韩
元的差异，但是这1%的
复利率再加上时间的磨砺，就会显出强力的收益效果，但许多人不明白这一点。”
幸好我见过的新生代富豪们都是些“斤斤计较”的人，为了找到一个利息只多0.1%的银行，他们连鞋跟都跑断了。
就像我们在前面看到的一样，大部分新生代富豪在做房地产投资时，首选竞买的方式，但在房地产投资上，他们一
年也就只做一笔生意而
已。投资1亿韩元，拍下一年可升值30%的拍品，持续10年能获得多少收益呢？至少有13.7858亿韩元。这也可以在复利的
黄金戏法中寻找到正确
的答案。
将复利投资玩得炉火纯青的人非沃伦?巴菲特莫属。他在40年前投资了1亿韩元，并持续投资40年，每年的投资复利
收益率为26.5%，到现在
他已经获得了1.2123万亿韩元的收益。你是否觉得不可思议呢？
这就是看似不太可能的“利滚利”的复利投资效果。
现在再让我们做一个数学实验。
将前面的“一次投资100万韩元”变成每年“追加投资100万韩元”，假设复利率是10%，那么10年之后的投资收益就
是1 853万韩元。再过
10年，就有6 400万韩元的收益。那么40年过去，它的收益就是4.8785亿韩元。每年追加复利投资，随着时间的流逝，收
益回报呈几何级数上涨
。现在我们来看一下投资回报率与投资收益之间的关系。
连续投资40年，复利率为5%时，收益额是1.2738亿韩元。倘若收益率为15%，则40年后可收获到20.465亿韩元。倘若
收益率是25%的话，40
年后可收益376.1181亿韩元。因此，随着投资本钱的逐年增加，复利收益率也在直线上升。
前面我们曾经讲过，沃伦?巴菲特在40年前投资1亿韩元，现在取得了1.2123万亿韩元。当年他只要一次性投资1亿韩
元，多年之后就会成为
身价超1万亿韩元的大富豪，但沃伦?巴菲特还是选择每年追加投资，使自己的投资本钱逐年增加。如今，沃伦?巴菲特的
个人资产已超过430亿
美元。
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富人的28个理财习惯赢在细节
就像我们在上面看到的一样，投资的时间越早，并且每年的追加投资都采取复利投资的方式，将会获得巨大的成
功。
复利投资的秘诀(3)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:24
花钱挣“时间”
三十多岁的罗玄采先生是多家连锁餐厅的老板，资产已达几十亿韩元。不过，与他的巨额财富相比，罗先生更以他
那辆又破又烂的古董车
而闻名。
“周围的人都知道我是一个天生的‘吝啬鬼’，的确，我鲜少对新事物感兴趣。但是，这世上哪有放着钱不想花的
人呢？我只是想挣更多
的钱，以便用更多的钱罢了。”
许多人只看到富人朴素的一面，但他们并不知道富人挣了很多钱，同时也花了很多钱。
“每个人关心的对象不同，某些人喜欢轿车，也有人想给子女一个最优越的生活及学习环境，还有人喜欢买房，而
我则关心投资。我将钱
都花在投资上面，家人有时也抱怨道：‘把那辆破车扔掉，买辆新车开着不是更有气派吗’，如果要我花2 000万韩元去
买一辆车，10年之后，
这辆车就再也没有什么价值。但是，倘若我将这2 000万韩元用来投资，复利率为20%，那么10年之后我就拥有1.2383亿
韩元。这世上有人拿钱
来买车，也有人把钱拿来投资，我只是属于后者而已。”
最终，罗先生成了花钱挣“时间”的富人。当你送子女上大学时或者找工作时，你是花2 000万韩元去买一辆车炫耀
一下呢？还是将2 000
万韩元拿去购买现代汽车的股票呢？
复利投资的秘诀(4)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:25
“72法则”成就富豪
你听说过“72法则”（The Rule of 72s）吗？如果听说过，那你成为富人的可能性就更高些。所谓的“72法则”，
就是以1%的复利来计息
，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。
从小就喜欢数学，长大之后充分利用自己这一优势而成为了一名投资者的新生代富豪崔益铉先生（35岁）说：“‘
72法则’是很容易计算
出复利的数学法则，采用复利收益率去投资，从某种视点上来看，投资成本在不久的将来会翻一倍。”
简单地说，“72法则”就是用72去除复利收益率，就能获得本钱翻一番的时间。比如，年复利收益率是9%，那么本
钱翻一番的时间就是8年
（72÷9=8）。同样的道理，假如复利收益率是12%，则每6年本钱就可以翻一番（72÷12=6）。如果收益率是18%，则每4
年本钱可以翻一番（72
÷18=4）。
金万述先生（42岁）在江南地区经营进口轿车销售生意。他在做本职工作的同时，兼做炒股和炒债券以及投资海外
的房地产，已经获得了
数十亿韩元的投资回报。
金先生说：“我投资的所有品种的年均收益率都维持在26.5%左右。我在过去每隔3年不到的时间里（约2.7年），就
有一次本钱翻倍的记录
。”
将“72法则”延伸开来，你很容易计算出自己年薪涨一倍的时间。
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富人的28个理财习惯赢在细节
假如你每年的年薪上涨率为5%，而你现在每月的月薪为200万韩元，若要涨到400万的月薪，则需要14.4年（72÷
5=14.4）。假设物价上涨
比率是8%，一个30岁的人每个月的生活费是100万，那么9年（72÷8=9）之后，每个月的生活费就需要200万韩元。再过9
年之后即这个人48岁时
，他需要支付的月生活费是400万韩元，57岁每月800万韩元，66岁每月1 600万韩元。当然这里为了便于计算，我们设定
各个阶段的购买力相同
。
新生代富豪们在活用“72法则”的时候，会先预测投资效果，即在先算出各个投资品种的收益率之后，才决定投资
哪个品种。
金先生解释说：“举例来说，你现在拥有2亿韩元，如果你想在5年内将它变成8亿韩元，那么依据‘72法则’，那你
就一定要选择每股复利
率为28.8%的投资品种。投资2万韩元时，只有当收益率为28.8%时，经过2.5年，2亿就会变成4亿，再经过2.5年，就有8
亿。”
学会活用“72法则”，对投资来说，是相当重要的一件事情。但是在这里，还有更重要的一点，那就是新生代富豪
们在投资时，总是很注
重明确的投资目标时间和目标收益。为了达成自己设定的目标时间和目标收益，新生代富豪会利用“72法则”，算出自
己应该投资复利率多少
的投资品种，以便决定投资品种。
不喜欢采用网上交易的金钟植先生说：“光有想挣大钱的梦想是成不了富豪的。我现在有1亿韩元，3年之后，这钱
变成5亿韩元也好，6亿
韩元也罢，我都无所谓。持有这种粗枝大叶的投资心态，无助于你投资。我每天随时随地都带着计算器，寻找哪怕只多
0.1%收益率的投资商品
。毫不夸张地说，我一年敲坏的计算器不少于20个。”
此外，你还要计算出现在必须投入的本钱。
举例来说，某位20岁的年轻小伙子希望通过投资股票，在自己65岁退休之前积累10亿韩元的家产。假设股票的年收
益率是8%，那么这个小
伙子现在需要投入多少本钱呢？
这里的8%还是以1945年时韩国的股市平均收益率为标准的。这个小伙子希望自己在65岁的时候家产超过10亿韩元。
他就可以反向计算，现
在的复利是8%，那么每9年，他的本钱就可以翻一番。那么56岁（65-9）他需要的本钱是5亿韩元，47岁（56-9）需要2.5
亿韩元，38岁（47-9）
需要1.25亿韩元，29岁（38-9）需要6 250万韩元，20岁（29-9）需要的本钱是3 125万韩元。
为了在预定的时间内达到目标收益，你需要投入多少本钱呢？
依靠“常识”炒股票(1)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:26
寻找变化中的不变，这就是能挣大钱的“常识”。
21世纪的头几年，垄断全球股票市场的所谓IT风险企业股粉墨登场，口袋里哪怕只有10万韩元也要买网络公司股票
的人挤满了投资市场。
此时，股票投资高手、私营业主李台燮先生（39岁）在所有的股民都在IT股上忙得热火朝天时，却傻乎乎地开始购
买乐天制果公司的股票
。
“我发现乐天制果公司生产的、我以前吃过的木糖醇口香糖开始受到消费者的青睐。据我判断，它要是销量好，很
可能与农心食品公司的
虾条、东洋制果公司的巧克力派等一起成为经久不衰的畅销食品。不是吗？互联网再发达，人们也不可能不嚼口香糖
吧……我当时就是这么想
的。特别是当我读到沃伦?巴菲特的访谈录里的‘同样的道理，可口可乐也不会由于互联网的存在而丧失了全球最大的饮
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富人的28个理财习惯赢在细节
料商地位，因此，我没
有买IT股票，而是致力于投资拥有传统价值的股票’这一句话时，我更坚定了投资决心。”
李先生深知，力克市场不景气、带领市场走向好转的代表性企业恰恰是食品公司。他还注意到，饮料、快餐、生活
医药品等生活必需品与
经济景气程度无关，而且市民的苦恼越多，就越喜欢拿吃来“泄愤”。
没过多久，互联网泡沫开始破灭。
韩国报纸社会版开始陆续报道有股民因购IT风险股赔本而投汉江自杀的消息。当时那些炒IT风险股的股民在买股
时，就像看到钱在眼前晃
动一样，以为“过了这个村就没这个店了”，恨不得把全部家当都拿来换成股票，结果却倾家荡产。
5年过去了，到2006年，李先生投资的乐天制果公司的股票，市价超过120万韩元，涨了10倍，李先生也获得了巨大
的收益。
我问李先生打算什么时候出售乐天制果的股票，他笑道：“为什么要卖呢？即便不卖掉乐天制果公司的股票，我也
有充足的钱去海外旅行
一趟，呵呵……”
依靠“常识”炒股票(2)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:26
“常识的力量”引领成功投资
投资债券还是投资股票？我见过的新生代富豪们一般首选股票投资，因为存折、国债、公司债等所有种类的债券，
都对物价的上涨呈“无
防备”状态。
某新生代富豪甚至于开玩笑说：“与其买债券成为某公司的债权人（意指债券和债权截然不同），倒不如买股票成
为某公司的所有者。”
但是，投资股票，从选股时对投资企业的基本分析到阅览无数的股票走势图，再到深奥的投资系统，需要学习很多
知识。
在韩国股票投资圈内，有“常胜将军”之称的禹柳真先生（37岁）强调：“你必须多学习，但问题是无论你拥有多
么渊博的知识，股票市
场对你来说仍然如同洪水猛兽。被突然间来历不明的暗箭射中而狼狈不堪的投资者不计其数。”
那么真的就像专家们所说的，要想在股市上赚大钱，就要采取有悖于常识的行动吗？
禹先生笑道：“哈哈……绝对不是这样，不管怎么样都要以常识为基础，看看我周围炒股赚大钱的人，他们都鲜少
采取与常识大相径庭的
行动，股市上有一双带领投资者走向成功的‘看不见的手’。这双手就是‘常识’。”
彼得?林奇（Peter Lynch）被华尔街公认为20世纪美国最伟大的基金经理、投资奇才。他在其著作《华尔街的英
雄》里介绍过这样一个有
趣的例子。
20世纪50年代，在新英格兰生活的某消防员看到该区域的Tambrands公司以令人吃惊的速度扩张。他判断如果不是该
公司的事业蒸蒸日上，
他们是不会以这么快的速度扩张的，于是他投资2 000美元购买了这个公司的股票。那之后Tambrands持续扩张，而消防
员也持续跟进投资，每
年投资2 000美元购买该公司的股票，连续5年。22年之后的1972年，等这位消防员退休时，他就成了百万（美元）富
翁。
这种常识的力量在现代股票市场，依然发挥着巨大的作用。如果你家现在使用的是三星电子公司生产的电话或电视
机，那你就去买三星的
股票。如果你每周末雷打不动都要去一趟新世界E-MART超市，那你就去购买新世界的股票。如果你最喜欢吃的方便面是
农心食品公司生产的辛
拉面，那你就应该去购买农心公司的股票。这就是常识的力量。
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富人的28个理财习惯赢在细节
禹先生说：“不光是炒股，所有的投资者在做任何投资时，常识都是最高的战略。因此，很多投资者完全无视过去
的经验，指望一锤子打
出个金元宝来，这不仅是有勇无谋，而且也不是明智之举。”
“时代在变，但是投资的基本准则没有什么大的变化。寻找变化中的不变，这就是能挣大钱的‘常识’。”
依靠“常识”炒股票(2)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:26
“常识的力量”引领成功投资
投资债券还是投资股票？我见过的新生代富豪们一般首选股票投资，因为存折、国债、公司债等所有种类的债券，
都对物价的上涨呈“无
防备”状态。
某新生代富豪甚至于开玩笑说：“与其买债券成为某公司的债权人（意指债券和债权截然不同），倒不如买股票成
为某公司的所有者。”
但是，投资股票，从选股时对投资企业的基本分析到阅览无数的股票走势图，再到深奥的投资系统，需要学习很多
知识。
在韩国股票投资圈内，有“常胜将军”之称的禹柳真先生（37岁）强调：“你必须多学习，但问题是无论你拥有多
么渊博的知识，股票市
场对你来说仍然如同洪水猛兽。被突然间来历不明的暗箭射中而狼狈不堪的投资者不计其数。”
那么真的就像专家们所说的，要想在股市上赚大钱，就要采取有悖于常识的行动吗？
禹先生笑道：“哈哈……绝对不是这样，不管怎么样都要以常识为基础，看看我周围炒股赚大钱的人，他们都鲜少
采取与常识大相径庭的
行动，股市上有一双带领投资者走向成功的‘看不见的手’。这双手就是‘常识’。”
彼得?林奇（Peter Lynch）被华尔街公认为20世纪美国最伟大的基金经理、投资奇才。他在其著作《华尔街的英
雄》里介绍过这样一个有
趣的例子。
20世纪50年代，在新英格兰生活的某消防员看到该区域的Tambrands公司以令人吃惊的速度扩张。他判断如果不是该
公司的事业蒸蒸日上，
他们是不会以这么快的速度扩张的，于是他投资2 000美元购买了这个公司的股票。那之后Tambrands持续扩张，而消防
员也持续跟进投资，每
年投资2 000美元购买该公司的股票，连续5年。22年之后的1972年，等这位消防员退休时，他就成了百万（美元）富
翁。
这种常识的力量在现代股票市场，依然发挥着巨大的作用。如果你家现在使用的是三星电子公司生产的电话或电视
机，那你就去买三星的
股票。如果你每周末雷打不动都要去一趟新世界E-MART超市，那你就去购买新世界的股票。如果你最喜欢吃的方便面是
农心食品公司生产的辛
拉面，那你就应该去购买农心公司的股票。这就是常识的力量。
禹先生说：“不光是炒股，所有的投资者在做任何投资时，常识都是最高的战略。因此，很多投资者完全无视过去
的经验，指望一锤子打
出个金元宝来，这不仅是有勇无谋，而且也不是明智之举。”
“时代在变，但是投资的基本准则没有什么大的变化。寻找变化中的不变，这就是能挣大钱的‘常识’。”
依靠“常识”炒股票(4)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:27
将分散投资和集中投资有机结合起来
大部分新生代富豪都是“不把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”的“分散式投资”高手。分散投资大师约翰?邓普顿
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富人的28个理财习惯赢在细节
说：“所谓的分散投资就
是将资金分散投资到许多企业不同品种的股票中去。”他认为只要很好地活用这项战略，一方面可以大大降低风险，另
一方面能确保获得最大
的收益。
新生代富豪同时也是能高效运用“将所有的鸡蛋放在一个篮子里，并且还要保管好这个篮子”的“集中投资”高
手。集中投资大师沃伦?巴
菲特说：“过多地分散投资并不是一种好战略，我们的投资对象全部集中在一流的企业里，我们与同时手握数个传话
筒、眼睛盯着显示屏一动
不动、有10双手都嫌不够的投资者不同。”
实际上他只集中投资十余个品种的股票，这大约是受20世纪30年代著名的经济学家、卓越的投资者凯恩斯的投资方
式的影响。
新生代富豪透露说，他们也经常遇到不能高效地管理、监视自己多样化财产的事情，因为他们介入的投资领域太
多，比如商业、股票、债
券、保险、房地产等。
大学时期就以近乎完美的表现在股票市场打拼的朴喆敏先生（35岁）说：“许多时候我曾与失败擦肩而过，那就是
我想根据分散投资的原
则将资金分散投资到很多品种上的时候。”
投资对象过多，就很难一一照顾到，这是许多投资者的肺腑之言。一味地追求“不在一棵树上吊死”，也会让投资
失去连贯性，而且在分
散投资时，有时候购买的品种连自己都不熟，这不是一件毫无胜算的事情吗？
朴先生说：“最终是把鸡蛋放到一个篮子里还是分开放到好几个篮子里，这不是由数量决定的，而是要看你有没有
能力管理好全部品种。
”
沃伦?巴菲特说：“只有你很熟悉每个品种，集中投资才是一种高效的战略。将资金分散投资到多只股票当中，以减
少风险，这种想法是不
明智的。”
分散投资的危险之处在于有可能让垃圾股占用了你大部分的资金，而没有更多的资金去投资绩优股。新生代富豪们
很清楚分散投资意味着
什么，而集中投资又意味着什么。他们总是能将两种投资很好地结合起来，但是大部分的新生代富豪比较注重于只选择
几个绩优股集中投资。
依靠“常识”炒股票(5)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:27
绩优股要长期持有
如果你持有的股票下跌8%~10%，立即沽售以便降低损失，这就是所谓的“损绝卖”，即看到有损失就处理掉。对于
许多短线股民来说，“
损绝卖”在头脑中根深蒂固，那么下一句是什么呢？
“股价要是翻了两番，就一定要赶快卖掉。”
这是对“短期期待收益”的见解。
“股票买来保留两年后再卖出去。”
这是对“短期投资时间”的见解。
从短期投资者变身为长期投资者并获得了较大收益的金真萤先生（38岁）提高声音说：“全部都是胡说八道，坦率
地讲，我真想去调查一
下，将此奉为真理的人，他们到底赚了多少钱。即使股价跌了一半，也要纹丝不动，如果没有这种定力，你最好连股市
的大门都不要进。”
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富人的28个理财习惯赢在细节
如何选到绩优股，该股票的走势如何，对象企业的销售额和纯利润又如何，新生代富豪都摸得门儿清。他们的共同
点就是“炒股要用头脑
”，而他们的另一个共同点就是——都是富人。
“回报率由10%涨到100%的股票品种有多少？回报率由涨两番、接着又暴涨到10番的股票品种到底有多少？到底是什
么原因促使你把股票卖
掉呢？”新生代富豪反问道。
股票投资不是靠买卖股票来赚钱的，而是靠持有来赚钱的。新生代富豪强调并不是靠买卖蓝筹股（Bluechip）赚钱
的，而是靠慢慢地积累
。他们极其珍惜自己买来的股票，想方设法持有它，并享受它带来的分红收益和股价上涨的果实。
华尔街最成功的、最受尊敬的彼得?林奇强调说：“将买来的股票保留下来，比常买常卖所取得的成果要高得多。”
那么新生代富豪在什么样的情况下才会抛售股票？只有一种情况，那就是该企业经营恶化。只要企业经营良好，无
论该企业股上涨50%还是
下降50%，新生代富豪都会将股票保留下去。
新生代富豪说：“由于是用富余资金进行投资，完全有可能长期持有，富余资金为我们带来了时间上的充裕，时间
上的充裕一定能创出较
好的收益。”
我们常听有些投资者说，以韩国现状来说，长线投资并不是一种理想的投资状态。当然，这句话也有一定道理，但
是你也要记住一点：不
管是哪个国家，也无论是哪个时代，只要长期持有绩优股，任何时候都能取得巨额的收益。纵观数百年欧洲股票投资史
或美国股市，你很容易
就可以发现这一点，韩国的股市也不例外。
股票是投资的对象，而不是买卖的对象。对于执迷于“损绝卖”的投资者来说，吉姆?罗杰斯的这番话或许对他们有
用：“我认为自己是一
名投资者，一旦我将手放在哪个投资对象上，我就会永远地珍惜它。我认为，投资者对待股票就要像对待房地产一样，
永远地持有它。”
炒基金的奥妙(1)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:28
要寻找能在购入价基础上涨三倍以上的“帽子戏法”股票。
21世纪初，金京民（45岁）因投资IT风险企业的股票，经历了从顶点跌至冰点的厄运。痛定思痛之后，金先生开始
由直接投资转为间接投
资。
当年金先生子承父业，担任某海外知名眼镜厂商的代理，数年来积累了相当数目的财产。
2000年年初的某日，金先生正在美国出差，忽闻自己购买的IT股票暴跌的消息，顿时如遭受当头一棒。等他跌跌撞
撞回国时，他发现自己
投资于IT风险股的巨额资金付诸东流。
“我继承父亲事业的时候，正是眼镜店经营最红火的时候。因此，我认为赚钱是一件轻而易举的事情。购买IT风险
股也是我经过大量的分
析和深思熟虑之后才下决心的，投进去了大量的心血，结果却血本无归。”
第一次投资就以失败而告终，金先生真正体会到什么叫“当头一棒”，投资股市失败严重损害了金先生的自信心。
回到家已经一点力气都
没有的他，经过自己的一番研究后，选择了基金投资。即便是要用30年也要将这3年在股票市场上损失的钱赚回来，抱着
这样的思想，他开始了
基金投资。
“中国‘愚公移山’的故事不就告诉我们做任何事情都要有持之以恒、锲而不舍的精神吗？初次投资基金的时候，
我已经41岁了。我想再
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富人的28个理财习惯赢在细节
过30年，等我到71岁的时候，我一定会胜利的，不是吗？”
没等30年，金先生靠投资基金来弥补炒股损失的愿望就实现了。
2002年夏，韩国股票市场开始回暖，股价指数冲破有史以来的最高点，股市的好转也为金先生带来了好运，他购入
的股票型基金，收益直
线上升。投资基金不过三年，他不仅把过去三年间的损失全都收了回来，而且额外赚了很多钱。
炒基金的奥妙(2)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:28
热情和时间是直接投资成功的催化剂
股票投资是一种充满魅力的投资方式。
许多新生代富豪无论采用哪一种方式，都要介入股市。不过，他们也有苦恼，那就是直接投资，还是通过基金间接
投资。对于这个问题，
众说纷纭，各执一词，让我们首先来听一下持直接投资观点的新生代富豪怎么说。
根据他们的说法，只要拥有学习股票投资的热情和可以长期持有股票的时间，直接投资比间接投资所创造的收益更
大，当然，直接投资比
间接投资所经历的困难和风险也更大。
金先生说：“赚钱时的成就感和满足感很难用语言来表达，它让人对投资充满自信，成为我投资其他领域的一种‘
看不见的力量’和‘根
基’。”
此外，随着时间的流逝，直接投资要比通过基金间接投资所取得的收益更大——这里你必须记住一点，炒股也如炒
房地产一样，都需要“
时间”。一般说来，股票价值随着持有时间的延长而增加，两三年或五六年内就想将投资股市的本钱收回来，这样的人
不宜做直接投资。
直接投资是一种与时间斗争的游戏，胜出的唯一方法就是用多余的钱去投资，此外还需要良好的忍耐力。
直接投资股票时，有时候你会看到别人买的股票猛涨，而自己持有的股票却长时间地像躺在篮子里的鸡蛋一样一动
也不动。这时候倘若你
有时间上的空余，换言之你长时间不将钱回收也没关系，你就能悠然自得地度过这一难熬的“过渡期”，连沃伦?巴菲特
或者是彼得?林奇、约
翰?邓普顿都经历过如此难熬的时期。即便自己买的股票陷入了停滞状态，但如果你持有10年，就一定能够遇到暴涨的品
种，获得巨额的收益。
如果你持有10个品种的股票，其中哪怕只有四五只股票暴涨，其回报也足于抵消在其他品种上的损失。
如果你能找到能在购入价基础上涨三倍以上的“帽子戏法”（Hat trick）股票，即便是持有的其他品种的股票价格
下跌，你也能获得巨额
的收益。10年间只要有几次股市暴涨的记录，你就能轻轻松松进入富豪的行列。
从高中时候就开始购买股票的三十多岁的职业人士夏尹哲先生说：“我是拿着仅1 000万韩元从直接投资股票开始我
的投资生涯的，在过去
的5年内我就碰到过5次股市暴涨的记录，为我带来了24.3亿韩元的收入。我的梦想是以后再有10次暴涨记录，那你知道
到那时我能赚多少钱吗
？5 904.9亿韩元！”
炒基金的奥妙(3)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 02:28
追求稳定性的投资者宜做间接投资
一般来说，年龄在30岁左右的新生代富豪首选直接投资。年轻、雄心、热情再加上直接投资成就了他们的富豪之
梦，但是40岁的富豪比30
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富人的28个理财习惯赢在细节
岁的富豪更倾向于稳定性的投资，即通过基金来做间接投资。让我们来看一下间接投资倾向者的意见：“投资就是与时
间做斗争，过了不惑之
年，要做的事情就多起来，不可能再像以前那样有着充裕的时间，时间不够，精力也不像以前那么集中了。上了年纪就
渐渐将眼光转移到能够
获得稳定收益的投资商品上来……不是吗？因此，自然而然地会将目光转到间接投资上来，不光是我，我的朋友也是这
样子。投资股票要学习
的知识非常多，即便是想投资也是心有余而力不足……但是，基金投资较之股票投资要简便一些，虽然收益赶不上股票
投资，却能节省大量的
时间。过了40岁，与其去寻找新的投资战略，倒不如将投资重心转到投资管理上来。”
大体上，韩国30~40岁的富豪一般都采用直接投资与间接投资并行的方法，但是，年龄层不同，投资重心的偏差显而
易见。
年轻富豪在选择基金商品作为间接投资的手段时，一般都遵循以下五条原则。
第一，不能一味信奉基金代理商推荐给你的商品。
要知道，基金代理是根据销售额来拿提成的，他们在向顾客销售商品的时候，不是站在顾客的立场上为顾客着想，
而是站在公司的立场上
首先考虑自己的利益。跟基金代理商见面后，你要仔细了解能购入的所有的基金品种的情况，还要要求对方提供与其推
荐的基金商品相似的其
他基金产品的信息，尽可能搜集更多的资料。
第二，仔细看一下基金商品过去的业绩而不是现在的业绩。
选择一个合适的基金商品，并不比选择一个好的配偶容易。选择配偶时，配偶只会将好的一面显示给对方，而将差
的一面遮掩起来，而基
金商品则都有自己的身价证明，也就是过去一段时间的业绩状况，无论是好的还是差的都只能赤裸裸地展示给投资者
看。倘若你能找到较长一
段时间的资料证明，那就再好不过了。
“这里需要注意一点，你一定要确认，将来为你服务的那位基金经理，是否就是过去创造良好基金业绩的那位？此
外，还要注意基金商品
每年的回报率偏差不至于太大。”
举例来说，A基金某年取得了100%的回报率，但紧接着第二年，收益率缩水至-50%。B基金某年也取得了100%的收益
率，次年的收益率为0%
。这时新生代富豪们会弃A基金选B基金，因为从长期来看，B基金能取得更高的投资收益率，买A基金的投资者只有在运
气还不糟的年度里获得
好收成，但是，谁又能证明自己一定能在好时机里碰上好运气呢？
第三，不要固执地选择收益率超过市场平均收益的基金商品。
新生代富豪一般都会选择接近平均收益率、有收益保障的基金。这其中，指数基金①就是代表型的商品。由于运作
指数基金不用进行主动
的投资决策，就像是自动保险装置，所以基金管理人基本上不需要对基金的表现进行监控。
第四，从长期投资来考虑，不要选择债券和股票混合型基金，而应该选择单纯的股票型基金。
以韩国为例，经过数十年的发展，股票的收益率要比债券的收益率高得多，并且以后也将保持这种趋势，因此，不
买进股票型基金，从长
远来看，就会失去很多收益机会。
第五，不要这山望着那山高。
许多人为了追逐最好的基金而不断地“倒手”，但要知道，即便是现在能够取得高收益率的商品，来年它还会保持
高收益吗？期待基金收
益率永远停在最高点，那是不明智的想法。你应该在长期都在努力向上涨的基金中，选择业绩最好的商品，并持续持
有，这才是最明智的选择
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富人的28个理财习惯赢在细节
。
向善人行善，向恶人施恶(1)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:11
除了实力之外，你还需要底牌。底牌是通向成功的密码。
三十多岁的金民国先生毕业于韩国某大学，到日本读完研究生之后，在中国香港取得了MBA学位，现在在某海外投资
公司里担任东亚地区的
副总裁。以2005年为标准，金先生负责4 200亿韩元的投资基金的运用，光是公司支付的工资就达170万美元。此外，倘
若加上他个人直接投资
赚的外快，他一年的收益决不会低于25亿韩元。
金先生说：“我出去为顾客做各种与投资相关的演讲时，许多听讲者看到我还这么年轻，都会不停地摇头，这是一
种不相信本人实力的表
现。每到这时我就会说‘我一年赚到的钱比大企业CEO平均工资的三倍还要多’。这时，许多听讲者瞪大眼睛，开始不敢
小看我了……”
凭诚实与努力，任劳任怨地干上10年，难道金先生是采用这样的方式当上“钻石王老五”的吗？当然，对金先生而
言，诚实与努力是根本
，但光凭诚实与努力是不够的。金先生之所以能取得今天的成就，很大一部分原因来源于他的“冷酷”。金先生笑言，
在自己的血管里没有一
滴“热血”，全部都是“冷血”。虽然别人对他的第一印象是脸上流露着温柔的微笑，声音如幼儿园的老师一样亲切，
而且保养得很好，脸上
找不到半条皱纹，但是金先生只要一进入商业世界，立刻会变得冷酷起来。
金先生说：“职业人士缺乏战斗意识，永远都只能当一名微不足道的小员工，在平淡无奇中过一辈子。左脸挨打，
还要把右脸伸过去。”
我向金先生请教他的座右铭。他说：“奉行铁血政策的德国宰相俾斯麦曾经说过这样一句名言：‘男人要想强大起
来，就必须同时具备两
极化的性格，向善人行善，向恶人施恶。’要比竞争者或恶人更残酷，这是我的人生哲学。”
向善人行善，向恶人施恶(2)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:11
在实力之外，你还需要一张底牌
几年前曾经有一段时间，金先生的业绩一直处于低谷，公司因此想将金先生调到中国台湾去，不过金先生则希望能
到位于上海的亚洲区本
部去工作。
“我自认为业绩不好，并不是由于我个人能力不足，因此，我认为公司将我派到中国台湾是对我的一种不公平的待
遇。”
当时，拥有人事调动权的东京分公司社长正积极活动，推荐自己的大学后辈——日本人H先生到亚洲本部去工作。金
先生跟社长数次面谈表
达自己想去上海工作的愿望，不过都遭到了分公司社长的严辞拒绝。但是，金先生很快就调查出H先生曾向顾客提供过大
量的虚假资料，给顾客
及公司的声誉带来了很大损失。他将收集到的因H先生的虚假资料导致顾客中断跟本公司交易的第一手资料也一起呈给社
长，不过分公司社长听
到了也没有过多的表示。
金先生说：“公司里的人都知道，H先生能力不足，全凭‘走后门’才得到晋升，而且平素就在公司内拉帮结派，把
公司闹得乌烟瘴气。于
是我收集到了许多有关H先生弱点的资料，并将其中的一部分报告交给分公司社长，但分公司社长却无动于衷。这时我就
只好拿出另一张底牌，
当时H先生正跟在六本木某高级酒吧里工作的某个女子打得火热，但该女子同时又跟我们公司的某VIP顾客保持着亲密关
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富人的28个理财习惯赢在细节
系。我将这一事实报告
给了分公司社长，告诉他的目的不仅是想表示由于H先生的存在，使我们公司又失去了一位大客户，而且H先生的私生活
也很不检点。但是分公
司社长仍然不为所动。”
最后，金先生将打击的对象从H先生转变为分公司社长，他向公司请求休假，并借着休假的时间飞往美国总公司，跟
总公司的亚洲区总裁见
了面。在那里，金先生将东京分公司社长用公款在新加坡炒外汇赚了20亿韩元的事情揭发出来，并附带呈上了证据资
料，果断弹劾了自己的上
司。最终东京分公司的社长不得不主动辞职。
就这样，金先生如愿以偿地被调入上海亚洲区本部工作。金先生出人头地的秘诀，除了他出色的业务能力之外，还
在于他还擅长收集竞争
者的相关材料，并加以恰当的使用。当然，如果东京分公司社长采用公平的人事调动政策，他也不会遭到金先生那近乎
于致命的反击。
你一定要明白，在商业世界里，实力并不是成功的绝对条件，这世上有能力的人不计其数，在实力之外你还需要底
牌，底牌才是通向成功
的密码。
向善人行善，向恶人施恶(3)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:11
时刻准备“战斗”
对于满足于几千万韩元年薪的人来说，他们喜欢“朝九晚五”、与世无争的生活。然而，如果你的梦想是成为富
人、有巨大的野心或者是
想实现更多的自身价值，那你就一定要有奋斗精神。
“虽然这只是我个人的见解，跟富人花同样的钱去同样的桑拿房享受一番，你就认为自己过上了跟富人平等的生活
吗？还差得远呢。富人
只要愿意，就可以随心所欲地到桑拿房洗上10次，但你要省吃俭用很长时间，才能像享受奢侈品似的去桑拿房洗上一
次。这并不是一种平等。
”
许多新生代富豪向后辈忠告道：“要在商战中成功，就要首先拿起大锤投入战斗。失败实际上就是无能的代名词。
经济窘迫本身就是一种
罪恶。对于将财富和成功作为奋斗目标的职场人士来说，安逸是最大的毒药。如果你放下了战斗武器，忘记了斗争策
略，那你就永远只能处在
战败者的位置。”
“在对方攻击你之前，你要首先让对方缴械投降，这才是最好的战略。实在不行，你也要准备好防身的工具和武
器。”
如何防身，如何在商业世界里成为强者，如何迈上成功的宝座，我们将在以后的几章里进行介绍。但你一定要记住
一点，商业世界不相信
眼泪。
不是适者生存，而是强者生存(1)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:12
有力量的人才是这个世界的支配者。
三十多岁的韩相稷先生是一位国际玉器贸易商，他在越南、缅甸、中国等多个地区开了分公司。韩相稷先生头脑聪
明，属于那种干什么事
都能干好的人，当年他就是拿着奖学金进大学的。由于家庭条件不是很好，韩先生在大学时就开始思考用什么办法能赚
更多的钱。
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富人的28个理财习惯赢在细节
“大一、大二时，我做过各种各样的零星兼职。有一天，我很偶然地听在新村马路边上经营露天炒年糕小生意的老
奶奶说，她一天就能赚
30万韩元，听到这番话之后，我的第一反应就是立刻结束我的兼职。”
韩先生从东大门市场批发了一些帽子和皮带，在大学校园内摆起摊来。经过一段时间的经营他觉得还不错，但由于
韩先生天生体质较差，
经不起烈日下长时间地站立，没办法，唯有“关闭”他的露天小摊。
韩先生说：“从这件事情上我清醒地认识到，不管你拥有身体上的力量还是拥有精神上的力量，你都必须拥有力
量。有力量的人才是这个
世界的支配者！我发誓一定要挣大钱，决不再过这种困窘的生活。”
那之后，韩先生在前辈的劝导之下到某酒吧去当了一名招待，由于他外表俊朗，性格温和，很快便受到顾客的欢
迎。
“问题是我不擅长喝酒，而老顾客劝酒时我又不得不喝，实在推辞不过时，我就咕嘟咕嘟一口气把酒喝干，感觉肚
子都快要燃烧起来似的
。到有些醉的时候，我就到洗手间抠喉咙，把酒吐出来。就这样，我也渐渐地能跟顾客在酒席上豪饮一番了。”
在酒吧里工作又让韩先生明白了一个道理：强者支配着这个世界。
从那时起，韩先生又暗下决心，他这辈子决不喝闷酒，没有钱时也决不借酒消愁。由于大学时只顾着赚钱，荒废了
学业，学习成绩可想而
知，只是在大学里混了一个文凭的韩先生毕业之后连一封求职信都没发。他用大学时赚到的钱开始做贸易，从中国购入
黄金饰品，然后就背着
包在酒吧里向客人和服务员推销，是一种真正意义上的“游商”。他在积累了一些钱之后，就开始往返韩中两国，做起
了玉器贸易，现在个人
资产已达80亿韩元，是一位不折不扣的白手起家型富豪。
“之所以能够赚到大钱，是因为我下定决心要成为一名强者。在干事业时，由于没有钱，时常让我陷入左右为难的
状态当中，每到这时我
就想起大学时赚到第一笔钱的那种雄心。中国汉代的大将军韩信可以忍受胯下之辱，我每天都和奸商打交道，忍受了各
种别人想象不到的屈辱
和痛苦。”
不是适者生存，而是强者生存(2)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:12
适当的时候以“诈”制胜
初中上生物课时，我们都曾接触过达尔文的“适者生存”这一理论。那么，人类社会是否也适用于这一理论呢？非
也，虽说善有善报，但
是善良的人有时候却常被当做牺牲品；有能力、有才华的人有时候也会身陷才能无处施展的绝境。适者不能生存的社会
刚好就是人类社会，在
人类社会里不遵循适者生存这一原则，“孔武有力”的“强者才能生存下去”。
韩先生初次涉足玉器行业时，韩中的玉器贸易已经由中国、韩国几家大公司垄断着。虽然韩先生想避开他们，从越
南和缅甸进口玉器，不
过后来一打听，越南和缅甸进口的玉器贸易也被这些中国或者是韩国的大企业掌握在手里，外人很难介入。这时，韩先
生果断拿出虚张声势的
战略，将自己伪装成为一名神秘的“玉器贸易大鳄”。
他大大方方地邀请越南某大型玉器贸易商访问韩国，在客人到来之前，韩先生趁某富豪朋友的父亲到海外出差之
时，将朋友父亲公司所在
的大楼中富丽堂皇的化装间，装饰成为自己的办公室，用来接待越南客人。
紧接着，韩先生又从租车公司里租了一辆当时以超豪华而著称的奔驰S-class轿车。虽然奔驰的车牌上还特别写有主
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富人的28个理财习惯赢在细节
人之姓“许”，但这自
然不会影响到韩先生，因为越南客人根本就不懂韩文。
“我的弟弟担任司机，妻子担任秘书，极尽奢华地招待了越南客人一次，哈哈。”
韩先生将自己是一位能力卓越的贸易商这一印象传递给了越南客人。越南客人回国后，与韩先生签订了长期供货合
同，韩先生渐渐地就在
玉器界站稳了脚跟。事业进入稳定期之后，出于长远利益的考虑，为了牵制后来者，韩先生开始构建了“强者联盟”。
他跟中、韩两国拥有强
大竞争力的贸易商联手，构成一个大集团联盟，目的是为了垄断玉器市场，对抗玉器市场的后来者，阻止他们进入。
也许有人会说，所谓的“强者联盟”战略是不是违反了公平交易法。那么我们就来看一下惠普、佳能、爱普生等全
球五大与电脑相关的企
业形成的“特许联盟”。这个联盟保留的专利数量超过7 000项，其他的企业要想不采用这些专利，以独立的形式生产相
关的电脑商品，从事实
上来说是不可能的。像这样领头企业形成“强者联盟”以阻止其他企业进入市场，现已成为商业世界的一种普遍趋势。
“一无所有的人想挣大钱，就要明白一个道理：在钱生钱的世界里，并不存在适者生存的道理，惟有强者才能生
存。”
不是适者生存，而是强者生存(3)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:12
用强者理论武装自己
在商业世界里，要想赚大钱，你就要像韩先生一样用强者的理论来武装自己。我所见过的新生代富豪们也全都是“
战斗军”，希望这句话
不要引起大家的误会。
所谓的“战斗军”不是在社会生活中做一位好斗之徒，也不是在家里逞强打老婆，而是在商业世界里涉及到利益时
才会去战斗的人。争斗
是人的本性。
梁昌根先生（39岁）是一位笃实的基督教主，同时也是远近闻名的大富豪。
梁先生说：“《圣经?创世纪》里有这样一句话，‘你们要生育繁殖，充满大地，治理大地’，虽然生育和繁殖必须
在他人的帮助之下才能
完成，但同时也是与他人竞争的结果。因此，你为了征服他人，就必须跟他人斗争。总之，人类为了获得上帝赐予的祝
福，就绝对不能失去战
斗精神。”
约翰?邓普顿曾经这样说：“发展的核心要素即为竞争。虽然大部分人都知道，通过竞争能获得巨额财富和至尊地
位，但他们往往由于害怕
受伤以及出于对危险的恐惧而放弃了竞争。当然，斗争必然会伴随着受伤等各种各样的危险，这时你要将伤害当成一
种‘收获’。因此，你要
一边忍受伤痛一边战斗，惟有如此，你才能获得更大的利益。不过也有人认为，放弃斗争或者是因为某些原因而不去斗
争，也还是能生存下去
的，但这种人是不能成为富豪的。”
我向韩先生请教致富的秘诀时，他说：“你虽然没有获得比我想要的更多的利益，但至少不应该被人轻视。如果你
下了这样的决心，就意
味着你已经开始在赚钱了。倘若你只是想混一碗饭吃，你是不会取得任何成就的。你一定要抱着比别人哪怕只早一天进
入战斗也行的思想。否
则的话，你会渐渐地连混饭吃的能力也没有了。”
追逐成功(1)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:13
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富人的28个理财习惯赢在细节
从看得见的地方获得知识，从看不见的地方获得智慧，这样的人才具有成为富人的资格。
房地产竞买高手金亨泽先生今年45岁，也是一位白手起家的富豪，现在拥有价值30亿韩元以上的豪宅。虽然金先生
只有初中文化水平，但
他却拥有连法律系教授都无法匹及的渊博的房地产和民法知识。
“我曾经在父亲的公司里做过船板技工，也曾给社长当过司机，可以说什么活儿都干过。因此，我有机会向社长学
习房地产知识。我白天
工作，晚上就阅读与房地产相关的书籍和民法书籍。”
最终，他拿出所有的积蓄，以兄弟的名义在乡下买了几块斗落地（够种一斗种子的地），开始了他的地产投资生
涯。2001年，他以竞买的
形式，出资1.8亿韩元购买位于京畿道光明市老温洞、评估价值为6.8亿韩元的准农林用地1 700坪（1坪约合3.33平方
米）。金先生拍下的土地
位于道路两旁，升值的潜力较高，但因为其在登记簿副本上做了预告登记，由于无人出价，竞拍数次流产。金先生竞拍
的那次的竞拍起价已低
至1.783亿韩元。
所谓预告登记，即双方在谁才是该地皮真正的所有者问题上争执不下、诉诸法律的情况下，倘若原告败诉，那么原
告就要从现在的所有者
（即被告）手里购买该土地，而竞买成功者也有可能会丧失所有权，所以你要小心。
金先生开始就与该土地相关的诉讼进行调查，寻找预告登记的原因。
首先他通过律师事务所的员工，查到了原来留在法院的诉讼记录，之后他又利用自己学到的法律知识及相似案例做
分析。最后他又找到律
师，从律师处确定了提起诉讼的原告一定会败诉，现名义上的土地所有者（即被告）一定会胜诉。因此，他即使通过竞
拍的方式也能获得该土
地的所有权。
7次流拍之后，金先生以1.8亿韩元成功地独自拍下这块土地。他拍下的那块土地当时的鉴定价是1.8亿韩元，不过现
在每坪已经涨到了165
万韩元，即使按照市价来计算，也值28亿韩元。当年金先生缴纳的拍卖金和各种税金加在一起也才2亿韩元。仅仅4年过
去，他的土地就涨了14
倍，为他创出了28亿韩元的巨额财富。
追逐成功(2)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:13
不断追逐财富
“追逐金钱是没有用的，你要耐心等待，总有一天钱会自动找上门来。”这是部分投资者的见解，但我认为这句话
并不正确。许多人常常
抱怨道：虽然我拼命地挣扎，想挣钱，但始终还是在原地踏步。我并不同意这句话，你拼命挣扎想赚钱，这本身就是一
种赚钱，只是你不知道
挣扎的方法，白白地空挣扎，或者你知道赚钱的方法，却不去挣扎，所以你没有赚到钱。总而言之，只有那些追逐金钱
的人才能赚到钱。
金先生能够获得巨额收益，并不是一件偶然的事，更不是因为金钱就像是树上的果子，熟透了自然会掉到金先生的
跟前。对他来说，从一
页一页的书中获得的房地产知识和法律知识，培养了他赚钱的眼光。也正是这些日夜学习的知识，使得金先生能够准确
分析出预告登记的原因
，测算出相关诉讼的结果，并预测出相应土地的潜在价值。
实际上，光是金先生看过的书籍，就可以堆满整整一面墙。对于追逐金钱的人来说，提升效率的最好手段就是学
习。
投资中国股票市场短短几年就积累了20亿韩元财产的李根深先生，今年不到40岁，但他已是最了解中国股票市场的
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富人的28个理财习惯赢在细节
韩国人之一。他每年都
会购入数百本与中国企业相关的年度报告书和海外证券公司的目录。他还会从亚马逊网上书店和日本的书店里购买一些
相关的中国股票投资的
书籍，从不同的方面去阅读、解析它们，从中研究购买中国的哪一种股票可以取得较高的收益，中国的国情局势如何。
行走东南亚、靠做玉器贸易积累了80亿韩元资产的韩相稷先生也是一位读书狂。从贸易与关税的各种专业书籍到行
业的小道消息及报道，
再到东南亚的各种文化学，他都仔细研究过。韩先生通过阅读行业新闻，了解到该行业的发展前景与发展趋势，灵活地
应对随时都变化着的行
业环境，为挣更多的钱打下了基础。
三十多岁的朴相玄先生是一位资深的会计师，同时经营着服装卖场。服装卖场每年能为他带来50亿韩元的收益。朴
先生说：“凡是与服饰
和时尚相关的杂志，不管三七二十一，我全都不放过。在时尚世界里，我算不上专家。因此，我要比别人多花10倍乃至
20倍的精力去学习。现
在已经到了懵懂初开的阶段了。”
在过去的50年里，曾被翻译成42个国家的语言、畅销2 200万册的《积极思考的力量》① 的作者斯科特?K?文特雷拉
在其86岁高龄时，仍然
说停止学习就意味着死神的临近。在说这句话的时候，他都没有把书放下，仍然还有四五十年的余生需要度过的新生代
富豪们又怎么会不爱学
习呢？
追逐成功(3)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:13
不断学习投资理财
那么新生代富豪们会采取什么样的学习方法呢？这是许多人都想知道的事情。
大体上来说他们都采取自学的方式，不过我观察到一个很有趣的现象。
徐瑾植先生说：“投资也好，经商也罢，为了取得最好的结果，你就要向已经获得了最好结果的前辈去请教，你要
尽可能将他们的妙计都
学到手。”
值得新生代富豪学习的前辈并不单单是已经获得成功的富人，只要有可借鉴的地方，他们都会亲自跑去请教。他们
并不会将穷人作为反面
教材，而是分析富人为何会成为富人，而穷人为何只能是穷人。
我在调研的时候，曾经遇见一件让我深受感动的事情，那就是新生代富豪能够正确看待自己，他们并不是固步自封
的人。他们在对待那些
充满热情、积极挑战的后辈时，也会毫不犹豫地给他们许多忠告。新生代富豪一方面虚心学习他人成功的事例，另一方
面又善于玩独具一格的
游戏。
经营大型高尔夫球场的金七圭说：“李健熙会长曾经说过这样的话，‘挥杆打出180码的人，若有教练的指点，很容
易就能打到200码。认
真练习的话，也可以打到220码。但是，想要打到250码以上的话，从握杆的方式到站姿等等，全部都得修正。’这真是
一句金玉良言啊，仅仅
学习、模仿，你不可能获得最高的回报率，模仿只是为了创新而进行的一个步骤。倘若你不能创造，即便你是一个还算
不错的选手，也会很快
从别人的记忆中被抹掉。”
不错，年纪轻轻就跻身富人的行列，新生代富豪肯定都是很有本事的人。因此，他们可以相互交换信息、相互学
习，但是对于一般人来说
，他们并不可能和很多的新生代富豪成为朋友。那么一般人应该采用什么样的学习方法呢？
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富人的28个理财习惯赢在细节
金先生说：“当然是书，书的内容和形式并不重要。看一本书，你可以从字里行间读出作者的成功秘诀和心态，而
且发现作者的付出和热
情。这就是你成功的火种。从看得见的地方获得知识，从看不见的地方获得智慧，这样的人才具有成为富人的资格。”
追逐成功(4)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:13
书中自有黄金屋
成功的人大都是书虫，特别是他们渴望学习知识和探索他人的欲求，是普通人无法比拟的。有“全球第一CEO”之称
的通用电气前总裁杰克
韦尔奇、微软总裁比尔?盖茨、“股神”沃伦?巴菲特、世界名导史蒂芬?斯皮尔伯格、惠普前CEO卡莉?菲奥莉娜、三星
集团已故会长李秉喆等
人就是代表性的例子，韩国的新生代富豪们也不例外。
“投资靠的是经验，没有经验，你就应该向有经验的人学习。”
要想在投资中获得成功，你就应该学习该领域成功人士的智慧和知识。为此，决不能吝惜时间和金钱。沃伦?巴菲特
就曾下决心，不把本杰
明?格雷厄姆（Benjamin Graham）的书读上12次就决不开始投资。
虽然中国有古话说“书中自有黄金屋”，但书看得多并不意味着就一定能够赚大钱。许多时候，要想将书中的信息
完全吸收，你需要花许
多时间与精力。你买100本书，花掉了100万韩元，说不定几年之后，这100万韩元能够为你带来数十亿韩元的收入。
约翰?邓普顿曾说过：“为成功而做准备的人，都是些图书馆的常客。成功的秘诀都是从他人处学来的。在你开展一
门事业时，书变得尤为
重要。”
新生代富豪的读书方法是速战速决，韩国代表性的银行PB客户经理尚贤哲（38岁）先生说：“举例来说，想要吸收
有关炒股的知识，你就
要在一个月内一口气读完四五本书。倘若你一年才读四五本书，就很难领会到其中的精华内容。非但如此，由于投资市
场每时每刻都在变化，
也很难掌握投资的趋势。因此，在读书的时候，你要常常带着‘为什么去读书’、‘不能读死书’的心态，以及警戒与
质疑去读书。”
积累人脉(1)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:14
不管什么人，光凭自己的力量是成不了富豪的。
今年40岁出头的罗光南在江南站附近经营着一家整形外科医院，但他干副业投资房地产挣的钱要比主业挣的多得
多，罗先生最出色的投资
战略就是“人脉管理”。
“我的父亲是公认的人脉管理方面的专家，早在20世纪70年代江南区大开发时期，他就凭着‘人脉’靠投资房地产
赚了大钱，父亲留给我
的最大财产就是‘人脉’。”
实际上罗先生数年前开医院的时候，没有要父亲支援一分钱。他从证券公司贷款5 000万韩元，再加上当年用储蓄投
资房地产赚到的钱，把
医院开了起来。罗先生之所以能够获得今天的成就，很大一部分源于他从父亲身上学习到的人力资源管理秘诀。
“为了结交对我的事业有帮助的人，我放弃了晚上大部分的休息时间，平常下班后就在网上收集各种各样的信息，
周六去登山或者参加高
尔夫聚会，周日就去教会。”
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富人的28个理财习惯赢在细节
不仅如此，他在互联网上开设了自己的“同好会”论坛，积极与他人交流投资信息。然后又在自己的博客上发表投
资感想，而且不管有多
忙，他都要去与自己的专业完全无关的房地产投资培训夜校，与多样化的投资者交换高级投资信息。
我向罗先生请教人脉管理上的秘诀。
罗先生笑道：“人脉管理的秘诀？如果想把有才能的人都拉拢到自己身边，你必须给予一定的物质激励才行。说一
千道一万的感谢话，和
一次性地给一大笔钱，哪一个能让对方感到更痛快？其实并没有什么人脉管理的秘诀，事情常常就这么简单，不要常常
用心来感谢，与发自内
心的感谢相伴的还应当是物质上的补偿，这就是人脉管理的核心。”
罗先生认为，自己积累的人脉真心地信服自己，自然财源就会滚滚而来。
积累人脉(2)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:14
人脉的力量
美国前总统比尔?克林顿的夫人希拉里说过：“我在担任第一夫人的时候学到的最重要的一课，就是在世界舞台上的
外交关系都是由各国政
要之间的个人关系来左右的。即便不同国家的理念不同，但只要政要之间缔结了信任关系，国与国之间仍然可能保持良
好的协作关系。”
人际关系能够左右国家的存亡，人际关系在形成财富的过程中也起着重大的作用。新生代富豪之一、进口家具商白
满一（36岁）先生越来
越尝到了人脉为他带来的甜头。
孤家寡人成不了大事，有人缘却没财产的人也比比皆是，也就是说人脉和金钱有着千丝万缕的联系，因此，富人们
投资在人脉上的时间和
金钱不比投资在房地产上的时间少。新生代富豪们在初次见面的时候，在谈到自己的财富时，总是谦虚地说这是由于自
己运气好的缘故，不过
仔细去听他们的话，你很快就明白在他们所提及的运气中，总是加入了“人”的因素。
世界顶级企业之所以愿意花上百万年薪聘请一位人才，是由于他们很早就明白此人能为他们带来财富的缘故。无论
一个人拥有的知识多么
渊博、多么出众，都不可能凭一己之力成就事业。
在大学里边当老师边经营校内公司，年收入达10亿韩元以上的郑先喆先生（43岁）强调说：“世界首富比尔?盖茨之
所以能够圆梦，登上世
界财富榜的顶峰，是因为在他身边，有一位像影子一样辅佐他的史蒂夫?鲍尔默（Steve Ballmer）。美国投资大师沃伦?
巴菲特最亲密的伙伴、
多年的朋友查尔斯?芒格（Charles Munger）一直立身于巴菲特的身后，共同创出了巨大的收益。金融大鳄乔治?索罗斯
倘若没有合作伙伴吉姆?
罗杰斯，绝对不会成为金融界的翘楚。”
积累人脉(3)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:14
人脉需要细心经营
与前面讲述的大部分新生代富豪一样，黄东圭先生今年也是40岁出头，现在经营的主要业务是将服饰供货给大型折
扣店，也是一位白手起
家的富豪。黄先生为了使自己的商品能进折扣店上架销售，且能占据好的销售位置，几乎天天都往折扣店的采购部跑，
跟他们吃饭，休息时间
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富人的28个理财习惯赢在细节
一起去踢足球。时间一长，从普通员工到中层领导，黄先生都跟他们结下了深厚的友谊。
黄先生说：“庆典我可以不参加，但丧事一定得跑一趟，这是我干事业的原则。大体上说，一起分担痛苦，比一起
分享愉悦更能获得一个
人的心。我待在丧礼上的时间要比待在婚礼上的多得多，因此能从丧礼上获得很多重要信息。”
某天，黄先生供货的折扣店里某员工的父亲去世了，他前去吊唁时偶然得知该折扣店负责商品采购的理事是足球教
练车范根①的铁杆“粉
丝”，而且很喜欢喝黑咖啡。黄先生还了解到他非常厌恶开着进口车炫耀的供货商，并且是一位笃实的基督教徒。
“我挖空心思才得到了一次跟这位负责商品采购的理事见面的机会，当然，我也会根据从他人处得来的信息投其所
好。点了黑咖啡后，我
们就开始聊足球，我说自己很喜欢车范根的执教风格，我们还一起臭骂了开外国车的韩国人。我提出愿意无偿为基督教
团体经营的保育院提供
服装赞助。呵呵……就这样，我当场就跟这位采购理事签订了巨额的供货合同。”
多样化的人脉能够为你提供多样化的有用信息，而信息就是财富。
为了结交于己有用的人脉，你就要尽可能地去参加多种聚会，结交各种各样的人。像高尔夫聚会或登山聚会之类的
“同好会”活动或初级
足球俱乐部等区域活动、“同窗会”等许多聚会，你都有必要亲身参与才行。晚上、周末，只要一有空闲时间，就要多
结识一些人。
在网上运营只对会员开放，用于交换有关股票投资高级信息的论坛版主申永芦先生（33岁）说：“穷也要站到富人
的行列里去。如果想成
为富人，就要与富人一起吃晚餐，知道如何与他们分享悲伤和愉悦，而且一旦迈入这个行列，你就要想办法不脱离这个
行列才行。”
言行举止要向富人看齐(1)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:15
在必要的情况下，不要吝惜钱，但即便如此，也要进行合理消费。
我见过的新生代富豪当中，有90%的人都开着进口豪华商务车，只有个别富豪开的是国内最高级的轿车或进口中档轿
车。
“事实上，我倒不太想这么张扬，以我现在的年龄，我很想开RV休闲车，但是我不能，这并不是奢侈，而是因为需
要，是没有办法才这样
做的。”
姜南豪先生如是说。姜先生年近四十，大专毕业之后，向亲戚朋友借了850万韩元，在韩国的东大门市场上做饰品批
发生意。经过10年的打
拼，他积累起了数亿韩元的资本，于是将公司搬至釜山，做起了韩国与日、俄饰品的进出口贸易。对于贸易商而言，信
息与财富的价值相当，
姜先生也不例外。他通过各种渠道来收集信息，而且还通过熟人介绍建立更多的人脉。
“亲戚介绍我去参加高尔夫聚会，没去几次我就发现人家压根就没把我当自己人，比如，有时候专门躲着我背地里
再聚会，有时候举行圆
桌聚会时，专门说一些只有我不知道的话，我始终都不明白他们为什么要这样做。最终，我自己放弃了这种聚会活动。
不久后，我才知道他们
为什么要把我拒之门外，这都是因为轿车。”
姜先生将自己开了5年的国产轿车送到了二手市场，阔阔气气地换了一部最新型的高档车，等他再参加聚会时，主动
跟他套近乎的人就多了
起来。
姜先生说：“我并不认为将我拒之门外的那些人就是坏人，无论是哪个社会，哪个阶层，哪个聚会都存在‘只属于
我们的圈子’，所以想
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富人的28个理财习惯赢在细节
要进入这个圈子，你就必须认同这个圈子追求的价值观，如果你不认同圈内人士的理想与目标，那你最好还是别进。因
为并不是他们需要我，
而是我想跟他们结为商业伙伴。韩国俗语说得好，‘谁口渴谁挖井’，这就是做事业的基本原则。”
换了新车之后，姜先生通过在聚会上结识的伙伴，认识了俄罗斯贸易商，直到现在，他的韩俄饰品贸易都发展得红
红火火。
言行举止要向富人看齐(2)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:15
不是因为虚荣，而是因为需要
三星的创始人李秉喆在公司最为艰难的时候仍然坚持购买最高档的轿车，相反，现代集团的创始人郑周永在当上“
会长之王”（韩国第一
财阀）之后还坚持只乘坐POLY（现代轿车早期品牌之一）轿车去开会。这是为什么呢？李秉喆坚持购买最豪华的轿车，
是因为他希望在逆境中
找到东山再起的机会；而郑周永在人生的顶峰时期仍然只坐自家产的POLY车，部分原因是他为本公司生产的车感到骄
傲，另一方面也是向他人
告之自己即便是当上了富人，也依然保持着朴素的本性。
总的来说，韩国传统型富豪给人的印象是朴素和节俭，这种现象并非韩国特有。沃伦?巴菲特在当上“股神”之后仍
然亲自驾驶着他那辆德
国大众产的甲壳虫车到处“招摇”，而沃尔玛的创始人，亿万富豪山姆?沃尔顿也总是亲自驾驶着那辆又旧又破、伤痕累
累的古董车去会见客户
。
在韩国有关富人和成功学的书籍里，富而不露也是传统富豪的典型形象，而且这也成为大众生活的美德及迈向财富
人生的捷径。从某种程
度上讲，这句话并没有错，富人的共同点之一是低调，这也是事实。
那么，富而不露果真就是放之四海而皆准的真理吗？经营餐厅并获得成功的三十多岁的朴俊基先生耸耸肩说：“从
某种程度上来说，巴菲
特或山姆?沃尔顿的例子顶多只能在美国说说。像韩国这样的国家，车就像人的脸面一样，某次为了跟客户去签个重要的
合同，我开车前往客户
下榻的旅馆。到达旅馆的门口，服务员让我把车停到没有尽头的地下停车场里去。那天我开着的是一辆旧的大宇PRINCE
轿车，当我经过门口时
，发现我的客户正站在大门口等我。我们的视线在车窗相遇的那一瞬间，我看到客户的嘴角隐隐约约地显出一丝冷笑。
那天的合同最终以失败
而告终，后来我才知道，那位客人可能因为我开的是一辆旧车而不信任我。那天顾客开的是一辆雷克萨斯（LEXUS），所
以当他与我的视线相遇
时，嘴角露出一丝冷笑也是自然而然的事。”
你到罗马去就要遵守罗马法律，同样的道理，在“以貌取人”的现实世界当中，要想在商战中存活下来，你就不得
不在“面子”上做足文
章。
在前面我曾经讲过，90%以上的新生代富豪开的都是最高档的轿车。不过我很快又发现了一个很有趣的现象，虽然他
们开的都是高档车，但
鲜少有人开新车，也就是说他们购入的都不是新车，而是高档的二手车。在韩国，要想最大限度地抓住机会和运气，哪
怕你开的是一辆旧车，
也要开最高档的旧车。
言行举止要向富人看齐(3)
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该用钱的时候决不吝啬
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富人的28个理财习惯赢在细节
我想再次强调的是，虽然新生代富豪们都开着豪华的高档车，但这并不意味着他们都是奢侈浪费的人，除了商业战
略上必要的开销之外，
他们都是追求合理消费和节俭的人。
前面我们介绍过，三十多岁的会计师朴相玄先生利用业余时间经营服装卖场，服装卖场每年的销售额在50亿韩元以
上。尽管如此，朴先生
因为讨厌在高尔夫球场上炫耀奢侈品的同伴，所以干脆再也不去高尔夫球场了，兴趣由打高尔夫球变为了登山。
靠投资房地产将自己所在医院的房地产收归自己名下的整形外科医生罗光蓝先生也是一位生活朴素的富人。罗先生
说：“如果买一套豪华
公寓，为了跟公寓的豪华相匹配，那你就要购买昂贵的家具，做豪华的装修，这样一来，一套房子足以改变你的生活。
我没有这样做，并不是
因为我没有钱，正是因为有钱，所以我才更要节约。”
投资中国房地产赚了巨额财产、三十多岁的宋智万先生说：“我曾经跟家人一起在有着‘富人村’之称的江南区生
活过一段时间，但我很
快就明白，所谓的‘富人村’就等于‘过度消费村’。在明白了这个事实之后，我们举家迁到了京畿道高阳市一山区。
你在前面也说过，新生
代富豪们开的都是豪华的高档车，我也不例外，我开的是外国进口的商务车。但我曾经看到过一个很有趣的统计，开着
奔驰CLASS或者是宝马
BMW 7系列、奥迪A8的三十多岁的年轻人当中，有2/3都不是富人，他们大都是给富人的家人或者是富人开车的司机，于
是新生代富豪为了将自
己跟司机区分开来，所以在购车的时候会选择比最高档的豪华车稍低一个档次的车。 ”
言行举止要向富人看齐(4)
富人的28个理财习惯:赢在细节 作者：朴容锡 2007-07-20 03:16
追求合理消费
“必要的时候绝对不要吝啬钱，但即便如此也要进行合理消费。”
让我们通过一个简单的例子来看一下新生代富豪的消费价值观。他们即使在购入奢侈品的时候，也会力行节约。举
例来说，新生代富豪们
都会通过网站来比较商品价格，以便于最低的价格购入最好的商品。
我在采访的时候发现了一个很有趣的现象，即90%以上的新生代富豪都不吸烟。
在江南区经营大型健身俱乐部的40岁刚出头的安喆男说：“我不吸烟最主要的原因还是出于商业礼貌，我向商业伙
伴展现一个不吸烟、在
任何时候都充满活力、洁净的印象，而且如果把积累起来的烟钱投资出去，也不是一笔小数目。”
美国俄亥俄州大学研究显示，吸烟者比非吸烟者的平均财产要少得多，非吸烟者的平均财产比一天吸一包烟以下的
吸烟者的财产多50%，比
一天吸一包烟以上的吸烟者的财产多一倍。实际上，假设一天只吸一包烟，一年的损失金额只不过是91.25万韩元，但如
果将这些钱存成复利，
复利率为5%的话，10年的损失金额为1 296.3693万韩元，20年是3 259.3817万韩元，30年是6 456.9221万韩元，40年就
是1.1665亿韩元。39岁
的延东鹤先生是某外资投资企业的基金经理，他说：“吸烟是一种消磨时间、以自我为中心的行为。如果你想要在商业
世界里赚到大钱，你就
不得不考虑他人的欲求和需要，但是吸烟就是一种不为他人考虑的行为。从某种意义上来说，吸烟者是被烟统治的人，
但是在商业世界里要想
成为王者，你就不能成为被统治者，而应该成为统治者。”
节约与吝啬截然不同
这么说来，新生代富豪都是作茧自缚的人吗？当然，他们大多在业务上奢侈大度，在生活中节约朴素，不过他们都
乐意花大钱去购买高档
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富人的28个理财习惯赢在细节
轿车，也乐意拿数十万韩元去买高级皮鞋。
让我们来听一下在釜山经营高级日本料理店的孙泳雨先生（40岁）怎么说：
“花大钱去消费，我是有原则的，即我花了大钱买的东西至少能使用5年以上。如果那是一件能使用5年以上的东
西，那么你就要毫不吝啬
地买下来，这才是真正的节约。你要为购买随着时间的流逝而渐渐散发出气质和品位的产品而不断地努力。至于冲动购
物，那是绝无仅有的事
情。”
一双质量好的皮鞋，只要保养得好，即便是穿上10年也是崭新如初；一张好床，即便是你连续睡上10年，仍然会让
你夜夜无梦；一个真皮
皮包，你留给下一代使用都可以；一套原木做成的家具，不管怎么样都比锯末家具使用起来让人更安心一些。
在忠清南道大田做房地产中介生意、积累了20亿韩元资产的新生代富豪晋喆中先生（36岁）这样说：“节约和吝啬
截然不同，吝啬是指不
肯花一分钱去做任何事，有了机会也不知道投资，因而失去了赚钱的机会。我在事业当中经常遇到这种人，我为他们感
到惋惜，机会和钱都是
需要努力争取的，但是吝啬的人由于不愿去亲近机会，而自己堵塞了赚钱的门路。”
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