偶看新闻预见未来女主角:旅行支票全攻略
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/05/08 14:49:38
旅行支票全攻略
境外游需求的增多，催生了境外支付工具的多元化，如何巧用旅行支票也成为了新热点。与其他支付工具相比较，旅行支票的安全性最强，但使用成本也比较高。
安心旅程，顺利支付。随着国内游客境外游的需求增多，对境外旅行的过程中所采用的支付工具也提出了更多、更高的要求。白女士和先生就正筹划着暑期带着女儿一起到欧洲旅行，最近白女士看到了一些关于海外旅行支票的介绍，觉得这是一种比较理想的境外支付工具。但是，境外旅行时应当携带多少旅行支票，除旅行支票外是否还要准备一些外币现钞，白女士就有些拿不定主意了。
安全性强但手续费高
旅行支票是一种全球范围内被普遍接受的票据，在很多国家和地区都有着如同现金一般的流动性，不仅很多商场和酒店都支持旅行支票的付款，也可以在旅行地兑换为当地的货币使用。在旅行支票市场上，尤其以美国运通、通济隆、VISA、花旗所发行的旅行支票最为普遍。旅行支票有多个币种可以选择，方便了旅行者和商务人士根据目的地所使用的货币购买旅行支票。像白女士一家将到欧洲旅行，那么就可以购买欧元的旅行支票。
流动性堪与现金媲美的旅行支票，最大的优势在于它的安全性。在旅行的过程中，难免会发生一些小小的意外，与现金遗失或被窃后很难追回所不同的是，旅行支票拥有独特的遗失被窃理赔服务。如果游客们在境外游的过程中遭遇到这样的小意外，可以拨打旅行支票中心在世界各地的服务电话，报出旅行支票序列号，在符合相关条款的情况下，不产生任何额外费用，你可以就近在当地的旅行支票服务中心获得同等的补发。正是由于这一点，携带和保存旅行支票，其安全性要远远高于现金。
不过，为了获得旅行支票的安全性，你也需要付出一些成本，那就是购买旅行支票所产生的费用。在国内多家银行的代销网点，你都可以购买到美国运通、通济隆、VISA等发行的旅行支票，目前银行所收取的手续费通常是以旅行支票金额的0.5%～0.75%不等。如工行收取的旅行支票的手续费为支票金额的0.5%，中行收取的手续费为支票金额的0.75%（详见表1）。需要说明的是，手续费一般为另行支付，部分银行还要求以旅行支票币种的外币支付。
另外，由于旅行支票属于票据，因此在货币兑换的过程中，如果采用人民币购汇，适用的汇率为现汇价格。如果你使用外币的现钞购买旅行支票，则还需要支付一笔钞转汇的费用。
因此，与现金、信用卡等方式相比，旅行支票的使用成本是最高的。
选对币种组合面值
国内很多银行都设有旅行支票的服务网点，如工行、中行、农行、交行、光大、兴业等等。在旅行支票业务中，最为普遍的是美国运通公司所发行的运通旅行支票。近期，运通公司也在工行和光大银行开展了购买旅行支票手续费优惠的活动。从5月份开始，在光大银行购汇后购买美国运通旅行支票任意币种的运通旅行支票，达到等额1000美元就可免除手续费，1000美元以下手续费2折优惠。而在工商银行(601398行情,股吧)办理因私购汇后，再购买美元旅行支票超过500美元免收手续费，购买美元旅行支票低于500美元手续费减半。
对于游客们来说，购买旅行支票除了关注手续费因素外，还需要注意旅行支票的币种和面值。一般来说，旅行支票有美元、日元、加拿大元、澳大利亚元、英镑、欧元等多个币种，你最好根据旅行地的货币进行选择；如果当地使用的是其他货币，则美元的旅行支票更被普遍接受。旅行支票的面值也有所不一，以美元的旅行支票为例，最大面值为1000美元，最小面值为20美元。在购买旅行支票时，可以按照面值进行适当的搭配。中行“中银汇兑”的工作人员建议，为了满足旅行支票面值搭配的需求，游客们最好在购买前与网点进行联系，告诉他们自己的需求，便于兑换网点进行旅行支票的调配。
境外使用有多种渠道
旅行支票的使用过程中，“初签”与“复签”是很重要的两个环节。初签是指在购买旅行支票之后，立即在支票的指定位置进行签名。根据旅行支票的使用条例，如果没有进行初签的旅行支票遗失或是被盗，将无法进行补发。建议游客们在购买旅行支票后立即进行初签。
复签是在使用旅行支票进行消费、存款、兑现时，当着收款人的面在指定的位置进行签名。复签是使用过程中，验证旅行支票所有者的一项重要依据。
在境外多个旅行支票所支持的旅行点，如酒店、商场等等，你都可以把旅行支票当作现金来使用，同时不需要支付任何手续费。同时，旅行支票支持找零的服务，比如你所使用的旅行支票面值为100欧元，在商场购物时花费了96欧元，那么商家会找回你4欧元的现金。
当然了，可以支持旅行支票使用的地点毕竟是有限的，如果想让旅途中的支付更加顺利便捷，建议你在到达旅行目的地后可以到当地的银行、货币兑换店，把旅行支票兑换成当地的货币。值得一提的是，旅行支票兑付为现金分为免费和收费两种，根据旅行支票公司的网点和合作银行，在境外很多旅游城市都设有免费的旅行支票兑付点，你可以通过旅行支票使用指南或是网络，事先了解到免费兑付点的信息，按照自己需要使用的金额把旅行支票兑换为当地的货币。如果旅行支票的币种与当地的货币一致，那么兑换的比例为1：1，并且不收取兑付的手续费。反之，使用旅行支票兑换成当地的货币，需按照兑换点的外汇牌价为准，通常来说，旅行支票兑换时能获得一定程度的汇率优惠。而在非旅行支票的合作网点，进行旅行支票的兑付，则会产生一定的手续费，约为兑付金额的1%。相比之下，这一手续费标准还是比较高的，不建议游客们使用。
处理剩余旅行支票小窍门
有人或许会提出这样的一个问题，购买了较多的旅行支票，如果没有使用完，该如何处理呢？
其实，对于大部分旅行支票来说，并没有使用期限的限制，任何未使用过的旅行支票，都可以保留到以后旅行、出差时候使用。这一点和现金是一样的，不过，旅行支票不可能获得任何的利息收益。
那么，把多余的旅行支票转让给他人是否可行呢？根据旅行支票的使用规定，个人也可以收付他人的旅行支票，但是经过转让的旅行支票只能到银行兑现并存入自己的银行账户，而不能直接用于购物、换汇等支付业务。但是，记者了解到，国内的银行对于转让后的旅行支票，都不支持托收的业务。所以，为了防止出现不必要的麻烦，建议你谨慎转让自己的旅行支票或是接受别人所转让的旅行支票。
如果不想继续保存旅行支票的话，你也可以在国内的银行进行旅行支票的兑付（托收）业务，一般来说，旅行支票可以兑付为你所需要的货币品种，但可兑换的币种要视各家银行的具体规定而定。在进行旅行支票的兑付时，大部分银行均需要支付兑付的手续费，为兑付金额的0.75%。要想避免这一费用的支出，也有一些小窍门，各家旅行支票的发行公司在境内设有一些免费的兑付网点。以美国运通为例，在上海和北京的少数交行网点和花旗银行网点，便提供旅行支票的免费兑付服务，其中交行的免费兑付业务仅限于美元币种的旅行支票兑付为人民币。如果你有多余的旅行支票，又希望避免兑付手续费的支出的话，不妨到这些网点去进行兑付。 表1：旅行支票的购买与兑付
银行
购买旅行支票手续费
兑付旅行支票手续费
优惠提醒
中国银行
旅行支票金额的0.75%
外币现钞购买需要支付“钞转汇”费用
兑付金额的0.75%
工商银行
旅行支票金额的0.5%
兑付金额的0.75%
购汇后购买美元运通旅行支票超过500美元免收手续费，购买美元旅行支票低于500美元手续费减半
农业银行
旅行支票金额的0.5%
兑付金额的0.75%
交通银行
旅行支票金额的1%
兑付金额的0.75%
少数交行网点可进行运通美元旅行支票的免费兑付，限兑换为人民币
光大银行
旅行支票金额的1%
兑付金额的0.75%
购汇后购买运通旅行支票，等额1000美元就可免除手续费，1000美元以下手续费2折优惠
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2010-8-22 02:35
旅行支票的定义
外币旅行支票是指境内商业银行代售的、由境外银行或专门金融机构印制、以发行机构作为最终付款人、以可自由兑换货币作为计价结算货币、有固定面额的票据。境内居民在购买时，须本人在支票上签名，兑换时，只需再次签名即可。
旅行支票有什么特点
其一，旅行支票很像现金，具有良好的流动性、永久有效且无使用时间限制，如果用不完，可以留着下次再用，或支付一定费用换回现钞。同时，旅行支票即使丢了也不用担心，只要凭护照和购买合约去指定机构办理挂失手续，即可得到新的旅行支票。
其二，旅行支票的购买和使用，手续费低廉，仅需支付（以国内为例）0.75%的手续费；在美国甚至是免费的。
其三，旅行支票的使用不像信用卡受到通讯状况制约。
其四，旅行支票具有多币种选择，避免了兑换产生的汇率损失。
总之，旅行支票发展成熟，在方便性、安全性等方面具有非常显着的优势，可作“有卡族”有益的补充。
为什么要选择旅行支票？
因为旅行支票的最大好处就是：安全。这也是外出旅行的人最关心的事情，其实无论带钱多少，都希望平安出入，而旅行中如果携带大量现金，实际上很难保证安全，即使一路安全，也免不了途中提心吊胆。使用旅行支票就完全免去了这样的担忧，你可以在出发地购买，到异地随时兑现。购买旅行支票时，你需要在出售银行的柜台上当面在旅行支票初签位置签上你的姓名，作为预留签字。使用或取款时，则在兑付柜台上当面复签。经核对无误后才可以提款。因此，若在复签之前，即便是旅行支票遗失或被盗，也不会被冒领，比携带现金安全了很多。
另外，使用方便也是旅行支票的一大特点。发行者为扩大它的流通范围，在国外大城市和旅游点特约许多代兑机构。由于旅行支票不固定兑付地点，也不指定兑付银行，因此，旅行者随身携带旅行支票，不仅兑取方便，而且也可以在能够接受旅行支票的消费场所直接使用。遗憾的是，目前旅行支票还仅限于国外使用，国内旅游暂时还不能使用旅行支票。
同时，一般的旅行支票都不会规定流通期限，可以长期使用。有的虽然规定了流通期限，但对于到期尚未使用完的旅行支票，可以退还给原签发机构，收回款项或换成新的旅行支票，重新进入流通。这就更加方便了使用者。
我们已经知道，旅行支票是一种固定贷币面额的有价证券，每种旅行支票均有不同的固定面额，所以，你可以按照自己的需要购买，并且可以灵活地零星使用。
如何选择、购买适合的旅行支票
目前，全球通行的旅行支票品种有美国运通（AMERICAN EXPRESS）、VISA以及通济隆、MASTERCARD、花旗等品牌，而印有中行字样的上述旅行支票能够在世界各地800余家旅行支票代兑行兑换，或在各国的大商铺和宾馆饭店直接使用。其中美国运通旅行支票在中国大陆2000多家银行营业网点可以买到，合作银行包括工行，中行，建行，光大，中信，交通，建议购买前先做电话查询。
和现金一样，旅行支票也有不同票面。以美元支票为例，分20元、50元、100元、500元、1000元。除最为常用的美元旅行支票外，客户还可根据需要在中行上海市分行买到欧元、英镑、日元、澳元等币种的旅行支票，避免了兑换当地货币所带来的不必要的汇率损失。其中，美国运通旅行支票目前在中国大陆发行有美元、 欧元、加元、澳元、日元等7种币别及20多种面额。
根据规定，境内居民个人可以用外汇存款账户内资金或外币现钞购买外币旅行支票，也可以用人民币账户内资金或人民币现钞购买外币旅行支票。本市居民凭本人有效身份证明、前往国家或地区有效签证的护照或港澳地区的通行证，就可以在各大银行用外汇现汇账户内资金购买等值5万美元（含5万美元）以下的旅行支票。如果没有外币，市民可在因私出境换汇的额度内，根据《境内居民个人购汇管理实施细则》等有关规定，办理用人民币购买旅行支票的手续。
购买时，须本人在支票上签名，兑换时，只需再次签名即可。
由于兑换旅行支票时，银行人员会仔细核对客户的护照和两次签名，所以即使丢了的支票也很难被人冒用，况且失主可以立即挂失以保障自己的权益。
哪种人适合购买旅行支票
对于偶尔出国的人而言，旅行支票是个非常不错的选择。对于老人和那些出国求学的学子们，身处异地他乡安全可靠的旅行支票更能省去他们不少麻烦。而在需要大量现金支付的场合，旅行支票优势更加明显。
最后要说的是，旅行支票有挂失补偿。发行旅行支票的银行都有挂失补偿的规定，旅行支票如不慎遗失或被盗，就可以提出挂失。只要挂失人提出的挂失退款申请符合发行行的有关规定，挂失人就可以得到退款或补发新的旅行支票。
如何使用美国运通旅行支票？
1 购时立即签名：购买时，请立即在支票左上角初签，中英文皆可。
2 用时再复签：使用时，请当着收款人面前，在左下角复签栏签上与左上角初签一致的签名即可。
3 分开存放：请将购买合约书与美国运通旅行支票分开存放，并妥为保管。倘若旅行支票遗失或被窃，请备妥购买合约书，致电各地挂失理赔服务热线办理挂失。
4 用组合钱包的方法将风险降到最低。携带少量现金，其它主要花费用美国运通旅行支票及信用卡支付。尤其在美国、加拿大地区，美国运通旅行支票几乎等同于现金，可以将大笔金额的开销如购买名牌商品、礼物、健康食品等用美国运通旅行支票支付，找的零钱可用来购买小纪念品。
5 尽量使用小面额的美国运通旅行支票，如50美元或100美元。因为美国运通旅行支票的使用如同现金，如果购买金额不大，商店可能没有足够的现金找零。
6 不要一次性把美国运通旅行支票全部兑换成现钞，如此一来，身上就只有现金，还是没有保障。因此，应该逐步兑换，需要多少就换多少。 旅行支票使用管理制度
1、客人到商场购买商品，可以使用旅行支票，但不接受私人支票。
2、检查旅行支票：
(1)旅行支票具有一定面额；
(2)支票正同上方签名处已留持票人的签名；
(3)支票在灯光下有折光反映，票面有凹凸花纹。
3、接受前，请持票人当面在支票下方签名，否则，支票无效，并与上方已留签名核对是否相符。
4、如对签名有疑义，可请持票人在支票背面再次签名核对。
5、请客人出示护照，核对护照姓名与支票上签名是否相符，并把护照国籍、号码抄录在支票北面。同时婉请客人留下地址。
6、对旅行支票真伪有怀疑，应请银行兑换 处鉴定。
7、对于外币旅行支票，银行要收取贴息。
8、当支票实际价值不于所购商品价值时，应以现钞退回差额。
9、请在转账支票报表上汇总旅行支票的缴款数，并注明何种货币和买入价。
核数操作制度
1、整理归档上一天的单据、报表等，落实上一天稽查出来的问题；
2、将经理核准的考核通知书送到有关部门签收；
3、核对各收款点的营业报表，包括餐厅收款处、商务中心、电传室、娱乐、洗衣、客房酒水等；
4、稽核人员应抽查餐单，核对点菜单与账单是否相符；
5、检查当天到达的客人房租情况，检查房租折扣是否符合规定，检查前台接待处交来的批条是否齐全；
6、检查客人住宿登记卡是否齐全；
7、将各收款点营业额输入电脑；
8、将输入电脑的各收款点的现金总数以及信用卡数与营业日报表进行平衡后，应与营业报表总合计数一致；
9、检查无误后，将上列报表装订在一起，分送到各部门。
办公用品财务处理制度
1、酒店各部门用于办公所需的笔、纸张、笔墨、计算器具、账册、凭证以及其他办公用品，每季度编报领用计划，统一由财务部购进，交仓库保管，各部门按月领用；
2、酒店的办公用品除个别零星急需外，各部门不得自行采购和复印；
3、各部门领用办公用品，必须填写领用单一式二联，并经领导批准；
4、领用人领取物品后，由仓管员签名，领用部门取回一联作为部门财务或文员记录之用，另一联由仓库按月装订，作为便查簿，以备检查；
5、仓库保管员在收到办公用品并经验收无误后，在进仓办公用品的发票上签收，并立即登记商品货卡和便查簿，不必填进仓验收单；
6、财务部对办公用品的账力结算，可凭采购员进货交仓库验收后的原始发货票，经审查票面品名、规格、数量、金额，以及仓管员验收和经手人签名，即准予办理报账；
7、办公用品财务核算处理，直接摊入费用列支，即应以管理费-办公用品科目列支，不必通过库存物料科目的重复核算；
8、在各部门逐步确立为独立核算后，办公用品同财务部在管理费科目列支，但应分部门设立明细账户，以便按部门实际领用分摊费用。
将售品、赠品、样品管理制度
1、将售品、赠品、样品的范围：
(1)奖售品：外单位推销某项商品及物料，由该单位按其规定拨出所售商品、物料的一部分或小部分将给职工；
(2)赠品：外单位对酒店某部门或人个的酬谢物品；
(3)样品：外单位推销他们的商品、产品，免费送一些给酒店有关部门作为样品。
2、奖售品、样品、赠品经批准作出处理后的收入，由酒店管理部门统一分配。
3、任何部门或人个均不得私自占有奖售品、样品和赠品，否则按所价值价格加倍罚款，并建议人事部作出扣发浮动工资的处理。
成本损耗、控制管理制度
1、原材物料、商品及备用品，属供货方因包装不符合规定而造成破损或数量不足而产生的损耗，应由运输部门作出鉴定意见，酒店储运部门协同业务部门填制商品、原材物料损耗查询报告书，发往供货方追索损失。在供货方未偿付损失金额前，所损耗数量、金额，列入待处理损失科目，收到供货方赔偿款项后，冲销该科目的余额；
2、原材物料、商品等在运输中所发生的损耗，由有关部门报财务部加具意见呈总经理审批，经批准报损的金额在坏账损失科目列支；
3、原材物料、商品等在运输过程中，由于储运部门装卸不负责任造成破损或丢失所产生的损耗，应查明原因，根据当时的实际情况，由经办人员担负经济责任或担负部分经济责任，再由有关部门经理审查，会同财务部审批，报总经理审阅批示；
4、营业部门结合国家对旅游部门规定的毛利率控制标准及当前实际情况，制定各部门、各营业项目的毛率指标，并按旬、按月逐期予以追踪反映和分析考核；
5、对各职能部门可控的变动费用，按年计划分解，建立费用责任中心，采用控制费用或其他有效形式，进行有效地控制。
财务报销制度
1 、费用报销：
(1)一切费用要在核定批准的费用定额范围内开支，超支部门须经酒店主管领导批准方可向财务部报销；
(2)已经取得原始发票的只要填制报销凭证，由经办人验收或证明人签章、领导签字即可报销，已批准的费用定额内的由部门领导人签字，定额外的由酒店主管领导签字；
(3)未取得原始发票而要先付款时，可以先到财务部办理借款，经领导批准(已经批准的费用定额内的由部门领导签字，定额外的由总经理签字)一周之内办理报销手续，同时撤回借款单第三联。
2、固定资产报销；
(1)必须先有批准的购置计划才能购置固定资产，需购置商品必须经总经理室向有关部门办理专项控制证明是单才能购买；
(2)如果在当日内购置，经领导批准可借用空白支票在计划范围内购置，如能事先知道价格、单位名称及账号者，可办理借款手续，经领导批准后由财务部开支票；
(3)固定资产报销时须建立固定资产卡片，并有资产编号，财务部才准报销；
(4)固定资产经财务部报销后，列入内部往来成本费用科目。
3、流动资产报销：
(1)采购部门应提出次月原材料及备用品、备件购置的购料计划，经领导批准后报财务部作出次月定额用款计划；
(2)凡购入材料物品，必须填写入库验收单一式三联。采购、仓库、财务部各一联，填好验收单后，才予以报销；
(3)材料物品领用时，必须填领料单一式三联，领用人、仓库、财务部各一联；
(4)仓库保管员兼材料会计，每月应与财务部核对账目，发现问题及时找到原因，并予以更正；
(5)采购部门可借支备用金 ，作为零星购料周转，工程部也可以借支备用金，作为急需采购维修物品用，年终备用金全部交财务部；
(6)采购人员经领导批准可借支空白支票(限制一定数额内开支)，但必须在三天内到财务部报销，如果取得正式发票，可办理报销手续，不再借支空白支票；
(7)各项预付款先填借款单，按合同要求经酒店主管领导批准后再付款；
(8)低值易耗品报销手续必须建立低值易耗品卡片；
(9)年终物资部应盘点一次，列出材料清单与财务部核对，并作出盈亏表。
费用报销审批制度
1、酒店各项费用的审批报销应严格按照规定的权限执行：
(1)各部门的费用由主管领导核准、部门经理审查；
(2)酒店支付的大厦管理费，水电、空调，制服洗涤费，邮电通信费和劳动保险费等应付出的款项，由财务部经理审批并掌握分期付款数额；
(3)酒店各项福利费开支，如活动费、制服费等，由酒店总经理批准；
(4)医疗费按酒店规定每月定额发给；
(5)工会经费由酒店工会主席在规定的范围内签批；
(6)其余未明确的费用由总经理审批。
2、不得列入费用支出的项目有：
(1)对外投资的支出；
(2)被没收财物造成的损失，支付违约金、 滯纳金、赔偿金、被罚款以及赞助、损赠的支出；
(3)为购置、建造或转让无形资产、固定资产和其他资产发生的支出；
(4)不可抗力(如水灾、火灾、地震等)造成的固定资产、流动资产的损失；
(5)国家规定不得列入成本费用的其他开支。
境外游需求的增多，催生了境外支付工具的多元化，如何巧用旅行支票也成为了新热点。与其他支付工具相比较，旅行支票的安全性最强，但使用成本也比较高。
安心旅程，顺利支付。随着国内游客境外游的需求增多，对境外旅行的过程中所采用的支付工具也提出了更多、更高的要求。白女士和先生就正筹划着暑期带着女儿一起到欧洲旅行，最近白女士看到了一些关于海外旅行支票的介绍，觉得这是一种比较理想的境外支付工具。但是，境外旅行时应当携带多少旅行支票，除旅行支票外是否还要准备一些外币现钞，白女士就有些拿不定主意了。
安全性强但手续费高
旅行支票是一种全球范围内被普遍接受的票据，在很多国家和地区都有着如同现金一般的流动性，不仅很多商场和酒店都支持旅行支票的付款，也可以在旅行地兑换为当地的货币使用。在旅行支票市场上，尤其以美国运通、通济隆、VISA、花旗所发行的旅行支票最为普遍。旅行支票有多个币种可以选择，方便了旅行者和商务人士根据目的地所使用的货币购买旅行支票。像白女士一家将到欧洲旅行，那么就可以购买欧元的旅行支票。
流动性堪与现金媲美的旅行支票，最大的优势在于它的安全性。在旅行的过程中，难免会发生一些小小的意外，与现金遗失或被窃后很难追回所不同的是，旅行支票拥有独特的遗失被窃理赔服务。如果游客们在境外游的过程中遭遇到这样的小意外，可以拨打旅行支票中心在世界各地的服务电话，报出旅行支票序列号，在符合相关条款的情况下，不产生任何额外费用，你可以就近在当地的旅行支票服务中心获得同等的补发。正是由于这一点，携带和保存旅行支票，其安全性要远远高于现金。
不过，为了获得旅行支票的安全性，你也需要付出一些成本，那就是购买旅行支票所产生的费用。在国内多家银行的代销网点，你都可以购买到美国运通、通济隆、VISA等发行的旅行支票，目前银行所收取的手续费通常是以旅行支票金额的0.5%～0.75%不等。如工行收取的旅行支票的手续费为支票金额的0.5%，中行收取的手续费为支票金额的0.75%（详见表1）。需要说明的是，手续费一般为另行支付，部分银行还要求以旅行支票币种的外币支付。
另外，由于旅行支票属于票据，因此在货币兑换的过程中，如果采用人民币购汇，适用的汇率为现汇价格。如果你使用外币的现钞购买旅行支票，则还需要支付一笔钞转汇的费用。
因此，与现金、信用卡等方式相比，旅行支票的使用成本是最高的。
选对币种组合面值
国内很多银行都设有旅行支票的服务网点，如工行、中行、农行、交行、光大、兴业等等。在旅行支票业务中，最为普遍的是美国运通公司所发行的运通旅行支票。近期，运通公司也在工行和光大银行开展了购买旅行支票手续费优惠的活动。从5月份开始，在光大银行购汇后购买美国运通旅行支票任意币种的运通旅行支票，达到等额1000美元就可免除手续费，1000美元以下手续费2折优惠。而在工商银行(601398行情,股吧)办理因私购汇后，再购买美元旅行支票超过500美元免收手续费，购买美元旅行支票低于500美元手续费减半。
对于游客们来说，购买旅行支票除了关注手续费因素外，还需要注意旅行支票的币种和面值。一般来说，旅行支票有美元、日元、加拿大元、澳大利亚元、英镑、欧元等多个币种，你最好根据旅行地的货币进行选择；如果当地使用的是其他货币，则美元的旅行支票更被普遍接受。旅行支票的面值也有所不一，以美元的旅行支票为例，最大面值为1000美元，最小面值为20美元。在购买旅行支票时，可以按照面值进行适当的搭配。中行“中银汇兑”的工作人员建议，为了满足旅行支票面值搭配的需求，游客们最好在购买前与网点进行联系，告诉他们自己的需求，便于兑换网点进行旅行支票的调配。
境外使用有多种渠道
旅行支票的使用过程中，“初签”与“复签”是很重要的两个环节。初签是指在购买旅行支票之后，立即在支票的指定位置进行签名。根据旅行支票的使用条例，如果没有进行初签的旅行支票遗失或是被盗，将无法进行补发。建议游客们在购买旅行支票后立即进行初签。
复签是在使用旅行支票进行消费、存款、兑现时，当着收款人的面在指定的位置进行签名。复签是使用过程中，验证旅行支票所有者的一项重要依据。
在境外多个旅行支票所支持的旅行点，如酒店、商场等等，你都可以把旅行支票当作现金来使用，同时不需要支付任何手续费。同时，旅行支票支持找零的服务，比如你所使用的旅行支票面值为100欧元，在商场购物时花费了96欧元，那么商家会找回你4欧元的现金。
当然了，可以支持旅行支票使用的地点毕竟是有限的，如果想让旅途中的支付更加顺利便捷，建议你在到达旅行目的地后可以到当地的银行、货币兑换店，把旅行支票兑换成当地的货币。值得一提的是，旅行支票兑付为现金分为免费和收费两种，根据旅行支票公司的网点和合作银行，在境外很多旅游城市都设有免费的旅行支票兑付点，你可以通过旅行支票使用指南或是网络，事先了解到免费兑付点的信息，按照自己需要使用的金额把旅行支票兑换为当地的货币。如果旅行支票的币种与当地的货币一致，那么兑换的比例为1：1，并且不收取兑付的手续费。反之，使用旅行支票兑换成当地的货币，需按照兑换点的外汇牌价为准，通常来说，旅行支票兑换时能获得一定程度的汇率优惠。而在非旅行支票的合作网点，进行旅行支票的兑付，则会产生一定的手续费，约为兑付金额的1%。相比之下，这一手续费标准还是比较高的，不建议游客们使用。
处理剩余旅行支票小窍门
有人或许会提出这样的一个问题，购买了较多的旅行支票，如果没有使用完，该如何处理呢？
其实，对于大部分旅行支票来说，并没有使用期限的限制，任何未使用过的旅行支票，都可以保留到以后旅行、出差时候使用。这一点和现金是一样的，不过，旅行支票不可能获得任何的利息收益。
那么，把多余的旅行支票转让给他人是否可行呢？根据旅行支票的使用规定，个人也可以收付他人的旅行支票，但是经过转让的旅行支票只能到银行兑现并存入自己的银行账户，而不能直接用于购物、换汇等支付业务。但是，记者了解到，国内的银行对于转让后的旅行支票，都不支持托收的业务。所以，为了防止出现不必要的麻烦，建议你谨慎转让自己的旅行支票或是接受别人所转让的旅行支票。
如果不想继续保存旅行支票的话，你也可以在国内的银行进行旅行支票的兑付（托收）业务，一般来说，旅行支票可以兑付为你所需要的货币品种，但可兑换的币种要视各家银行的具体规定而定。在进行旅行支票的兑付时，大部分银行均需要支付兑付的手续费，为兑付金额的0.75%。要想避免这一费用的支出，也有一些小窍门，各家旅行支票的发行公司在境内设有一些免费的兑付网点。以美国运通为例，在上海和北京的少数交行网点和花旗银行网点，便提供旅行支票的免费兑付服务，其中交行的免费兑付业务仅限于美元币种的旅行支票兑付为人民币。如果你有多余的旅行支票，又希望避免兑付手续费的支出的话，不妨到这些网点去进行兑付。 表1：旅行支票的购买与兑付
银行
购买旅行支票手续费
兑付旅行支票手续费
优惠提醒
中国银行
旅行支票金额的0.75%
外币现钞购买需要支付“钞转汇”费用
兑付金额的0.75%
工商银行
旅行支票金额的0.5%
兑付金额的0.75%
购汇后购买美元运通旅行支票超过500美元免收手续费，购买美元旅行支票低于500美元手续费减半
农业银行
旅行支票金额的0.5%
兑付金额的0.75%
交通银行
旅行支票金额的1%
兑付金额的0.75%
少数交行网点可进行运通美元旅行支票的免费兑付，限兑换为人民币
光大银行
旅行支票金额的1%
兑付金额的0.75%
购汇后购买运通旅行支票，等额1000美元就可免除手续费，1000美元以下手续费2折优惠
2010-8-22 02:35
旅行支票的定义
外币旅行支票是指境内商业银行代售的、由境外银行或专门金融机构印制、以发行机构作为最终付款人、以可自由兑换货币作为计价结算货币、有固定面额的票据。境内居民在购买时，须本人在支票上签名，兑换时，只需再次签名即可。
旅行支票有什么特点
其一，旅行支票很像现金，具有良好的流动性、永久有效且无使用时间限制，如果用不完，可以留着下次再用，或支付一定费用换回现钞。同时，旅行支票即使丢了也不用担心，只要凭护照和购买合约去指定机构办理挂失手续，即可得到新的旅行支票。
其二，旅行支票的购买和使用，手续费低廉，仅需支付（以国内为例）0.75%的手续费；在美国甚至是免费的。
其三，旅行支票的使用不像信用卡受到通讯状况制约。
其四，旅行支票具有多币种选择，避免了兑换产生的汇率损失。
总之，旅行支票发展成熟，在方便性、安全性等方面具有非常显着的优势，可作“有卡族”有益的补充。
为什么要选择旅行支票？
因为旅行支票的最大好处就是：安全。这也是外出旅行的人最关心的事情，其实无论带钱多少，都希望平安出入，而旅行中如果携带大量现金，实际上很难保证安全，即使一路安全，也免不了途中提心吊胆。使用旅行支票就完全免去了这样的担忧，你可以在出发地购买，到异地随时兑现。购买旅行支票时，你需要在出售银行的柜台上当面在旅行支票初签位置签上你的姓名，作为预留签字。使用或取款时，则在兑付柜台上当面复签。经核对无误后才可以提款。因此，若在复签之前，即便是旅行支票遗失或被盗，也不会被冒领，比携带现金安全了很多。
另外，使用方便也是旅行支票的一大特点。发行者为扩大它的流通范围，在国外大城市和旅游点特约许多代兑机构。由于旅行支票不固定兑付地点，也不指定兑付银行，因此，旅行者随身携带旅行支票，不仅兑取方便，而且也可以在能够接受旅行支票的消费场所直接使用。遗憾的是，目前旅行支票还仅限于国外使用，国内旅游暂时还不能使用旅行支票。
同时，一般的旅行支票都不会规定流通期限，可以长期使用。有的虽然规定了流通期限，但对于到期尚未使用完的旅行支票，可以退还给原签发机构，收回款项或换成新的旅行支票，重新进入流通。这就更加方便了使用者。
我们已经知道，旅行支票是一种固定贷币面额的有价证券，每种旅行支票均有不同的固定面额，所以，你可以按照自己的需要购买，并且可以灵活地零星使用。
如何选择、购买适合的旅行支票
目前，全球通行的旅行支票品种有美国运通（AMERICAN EXPRESS）、VISA以及通济隆、MASTERCARD、花旗等品牌，而印有中行字样的上述旅行支票能够在世界各地800余家旅行支票代兑行兑换，或在各国的大商铺和宾馆饭店直接使用。其中美国运通旅行支票在中国大陆2000多家银行营业网点可以买到，合作银行包括工行，中行，建行，光大，中信，交通，建议购买前先做电话查询。
和现金一样，旅行支票也有不同票面。以美元支票为例，分20元、50元、100元、500元、1000元。除最为常用的美元旅行支票外，客户还可根据需要在中行上海市分行买到欧元、英镑、日元、澳元等币种的旅行支票，避免了兑换当地货币所带来的不必要的汇率损失。其中，美国运通旅行支票目前在中国大陆发行有美元、 欧元、加元、澳元、日元等7种币别及20多种面额。
根据规定，境内居民个人可以用外汇存款账户内资金或外币现钞购买外币旅行支票，也可以用人民币账户内资金或人民币现钞购买外币旅行支票。本市居民凭本人有效身份证明、前往国家或地区有效签证的护照或港澳地区的通行证，就可以在各大银行用外汇现汇账户内资金购买等值5万美元（含5万美元）以下的旅行支票。如果没有外币，市民可在因私出境换汇的额度内，根据《境内居民个人购汇管理实施细则》等有关规定，办理用人民币购买旅行支票的手续。
购买时，须本人在支票上签名，兑换时，只需再次签名即可。
由于兑换旅行支票时，银行人员会仔细核对客户的护照和两次签名，所以即使丢了的支票也很难被人冒用，况且失主可以立即挂失以保障自己的权益。
哪种人适合购买旅行支票
对于偶尔出国的人而言，旅行支票是个非常不错的选择。对于老人和那些出国求学的学子们，身处异地他乡安全可靠的旅行支票更能省去他们不少麻烦。而在需要大量现金支付的场合，旅行支票优势更加明显。
最后要说的是，旅行支票有挂失补偿。发行旅行支票的银行都有挂失补偿的规定，旅行支票如不慎遗失或被盗，就可以提出挂失。只要挂失人提出的挂失退款申请符合发行行的有关规定，挂失人就可以得到退款或补发新的旅行支票。
如何使用美国运通旅行支票？
1 购时立即签名：购买时，请立即在支票左上角初签，中英文皆可。
2 用时再复签：使用时，请当着收款人面前，在左下角复签栏签上与左上角初签一致的签名即可。
3 分开存放：请将购买合约书与美国运通旅行支票分开存放，并妥为保管。倘若旅行支票遗失或被窃，请备妥购买合约书，致电各地挂失理赔服务热线办理挂失。
4 用组合钱包的方法将风险降到最低。携带少量现金，其它主要花费用美国运通旅行支票及信用卡支付。尤其在美国、加拿大地区，美国运通旅行支票几乎等同于现金，可以将大笔金额的开销如购买名牌商品、礼物、健康食品等用美国运通旅行支票支付，找的零钱可用来购买小纪念品。
5 尽量使用小面额的美国运通旅行支票，如50美元或100美元。因为美国运通旅行支票的使用如同现金，如果购买金额不大，商店可能没有足够的现金找零。
6 不要一次性把美国运通旅行支票全部兑换成现钞，如此一来，身上就只有现金，还是没有保障。因此，应该逐步兑换，需要多少就换多少。 旅行支票使用管理制度
1、客人到商场购买商品，可以使用旅行支票，但不接受私人支票。
2、检查旅行支票：
(1)旅行支票具有一定面额；
(2)支票正同上方签名处已留持票人的签名；
(3)支票在灯光下有折光反映，票面有凹凸花纹。
3、接受前，请持票人当面在支票下方签名，否则，支票无效，并与上方已留签名核对是否相符。
4、如对签名有疑义，可请持票人在支票背面再次签名核对。
5、请客人出示护照，核对护照姓名与支票上签名是否相符，并把护照国籍、号码抄录在支票北面。同时婉请客人留下地址。
6、对旅行支票真伪有怀疑，应请银行兑换 处鉴定。
7、对于外币旅行支票，银行要收取贴息。
8、当支票实际价值不于所购商品价值时，应以现钞退回差额。
9、请在转账支票报表上汇总旅行支票的缴款数，并注明何种货币和买入价。
核数操作制度
1、整理归档上一天的单据、报表等，落实上一天稽查出来的问题；
2、将经理核准的考核通知书送到有关部门签收；
3、核对各收款点的营业报表，包括餐厅收款处、商务中心、电传室、娱乐、洗衣、客房酒水等；
4、稽核人员应抽查餐单，核对点菜单与账单是否相符；
5、检查当天到达的客人房租情况，检查房租折扣是否符合规定，检查前台接待处交来的批条是否齐全；
6、检查客人住宿登记卡是否齐全；
7、将各收款点营业额输入电脑；
8、将输入电脑的各收款点的现金总数以及信用卡数与营业日报表进行平衡后，应与营业报表总合计数一致；
9、检查无误后，将上列报表装订在一起，分送到各部门。
办公用品财务处理制度
1、酒店各部门用于办公所需的笔、纸张、笔墨、计算器具、账册、凭证以及其他办公用品，每季度编报领用计划，统一由财务部购进，交仓库保管，各部门按月领用；
2、酒店的办公用品除个别零星急需外，各部门不得自行采购和复印；
3、各部门领用办公用品，必须填写领用单一式二联，并经领导批准；
4、领用人领取物品后，由仓管员签名，领用部门取回一联作为部门财务或文员记录之用，另一联由仓库按月装订，作为便查簿，以备检查；
5、仓库保管员在收到办公用品并经验收无误后，在进仓办公用品的发票上签收，并立即登记商品货卡和便查簿，不必填进仓验收单；
6、财务部对办公用品的账力结算，可凭采购员进货交仓库验收后的原始发货票，经审查票面品名、规格、数量、金额，以及仓管员验收和经手人签名，即准予办理报账；
7、办公用品财务核算处理，直接摊入费用列支，即应以管理费-办公用品科目列支，不必通过库存物料科目的重复核算；
8、在各部门逐步确立为独立核算后，办公用品同财务部在管理费科目列支，但应分部门设立明细账户，以便按部门实际领用分摊费用。
将售品、赠品、样品管理制度
1、将售品、赠品、样品的范围：
(1)奖售品：外单位推销某项商品及物料，由该单位按其规定拨出所售商品、物料的一部分或小部分将给职工；
(2)赠品：外单位对酒店某部门或人个的酬谢物品；
(3)样品：外单位推销他们的商品、产品，免费送一些给酒店有关部门作为样品。
2、奖售品、样品、赠品经批准作出处理后的收入，由酒店管理部门统一分配。
3、任何部门或人个均不得私自占有奖售品、样品和赠品，否则按所价值价格加倍罚款，并建议人事部作出扣发浮动工资的处理。
成本损耗、控制管理制度
1、原材物料、商品及备用品，属供货方因包装不符合规定而造成破损或数量不足而产生的损耗，应由运输部门作出鉴定意见，酒店储运部门协同业务部门填制商品、原材物料损耗查询报告书，发往供货方追索损失。在供货方未偿付损失金额前，所损耗数量、金额，列入待处理损失科目，收到供货方赔偿款项后，冲销该科目的余额；
2、原材物料、商品等在运输中所发生的损耗，由有关部门报财务部加具意见呈总经理审批，经批准报损的金额在坏账损失科目列支；
3、原材物料、商品等在运输过程中，由于储运部门装卸不负责任造成破损或丢失所产生的损耗，应查明原因，根据当时的实际情况，由经办人员担负经济责任或担负部分经济责任，再由有关部门经理审查，会同财务部审批，报总经理审阅批示；
4、营业部门结合国家对旅游部门规定的毛利率控制标准及当前实际情况，制定各部门、各营业项目的毛率指标，并按旬、按月逐期予以追踪反映和分析考核；
5、对各职能部门可控的变动费用，按年计划分解，建立费用责任中心，采用控制费用或其他有效形式，进行有效地控制。
财务报销制度
1 、费用报销：
(1)一切费用要在核定批准的费用定额范围内开支，超支部门须经酒店主管领导批准方可向财务部报销；
(2)已经取得原始发票的只要填制报销凭证，由经办人验收或证明人签章、领导签字即可报销，已批准的费用定额内的由部门领导人签字，定额外的由酒店主管领导签字；
(3)未取得原始发票而要先付款时，可以先到财务部办理借款，经领导批准(已经批准的费用定额内的由部门领导签字，定额外的由总经理签字)一周之内办理报销手续，同时撤回借款单第三联。
2、固定资产报销；
(1)必须先有批准的购置计划才能购置固定资产，需购置商品必须经总经理室向有关部门办理专项控制证明是单才能购买；
(2)如果在当日内购置，经领导批准可借用空白支票在计划范围内购置，如能事先知道价格、单位名称及账号者，可办理借款手续，经领导批准后由财务部开支票；
(3)固定资产报销时须建立固定资产卡片，并有资产编号，财务部才准报销；
(4)固定资产经财务部报销后，列入内部往来成本费用科目。
3、流动资产报销：
(1)采购部门应提出次月原材料及备用品、备件购置的购料计划，经领导批准后报财务部作出次月定额用款计划；
(2)凡购入材料物品，必须填写入库验收单一式三联。采购、仓库、财务部各一联，填好验收单后，才予以报销；
(3)材料物品领用时，必须填领料单一式三联，领用人、仓库、财务部各一联；
(4)仓库保管员兼材料会计，每月应与财务部核对账目，发现问题及时找到原因，并予以更正；
(5)采购部门可借支备用金 ，作为零星购料周转，工程部也可以借支备用金，作为急需采购维修物品用，年终备用金全部交财务部；
(6)采购人员经领导批准可借支空白支票(限制一定数额内开支)，但必须在三天内到财务部报销，如果取得正式发票，可办理报销手续，不再借支空白支票；
(7)各项预付款先填借款单，按合同要求经酒店主管领导批准后再付款；
(8)低值易耗品报销手续必须建立低值易耗品卡片；
(9)年终物资部应盘点一次，列出材料清单与财务部核对，并作出盈亏表。
费用报销审批制度
1、酒店各项费用的审批报销应严格按照规定的权限执行：
(1)各部门的费用由主管领导核准、部门经理审查；
(2)酒店支付的大厦管理费，水电、空调，制服洗涤费，邮电通信费和劳动保险费等应付出的款项，由财务部经理审批并掌握分期付款数额；
(3)酒店各项福利费开支，如活动费、制服费等，由酒店总经理批准；
(4)医疗费按酒店规定每月定额发给；
(5)工会经费由酒店工会主席在规定的范围内签批；
(6)其余未明确的费用由总经理审批。
2、不得列入费用支出的项目有：
(1)对外投资的支出；
(2)被没收财物造成的损失，支付违约金、 滯纳金、赔偿金、被罚款以及赞助、损赠的支出；
(3)为购置、建造或转让无形资产、固定资产和其他资产发生的支出；
(4)不可抗力(如水灾、火灾、地震等)造成的固定资产、流动资产的损失；
(5)国家规定不得列入成本费用的其他开支。