中国近百年的社会性质:如何跟他讲保险

新人见到朋友，真想跟朋友讲讲保险，但好像有千言万语要讲，反而不知从何讲起，一个字就是：难。难开口讲。。。

其实你可以先问他：有朋友给你讲过保险吗？你对保险是怎么看的？你有买医保吗？你知道医保是怎么报销的吗？能报多少？你知道养老金是怎么计算的吗？小孩子的大学教育金你是怎么准备的？

他回答了，

然后你告诉他：其实现在朋友在一起都在谈的话题，比如医疗费用越来越贵，养老金又改革了，小孩子的读书费用是越来越贵，也要找一家好学校给他读。。。就是我们保险可以帮助解决的问题。

问他对这三个问题，哪个问题是比较关注的？他会告诉你其中一个，然后以按以下文章的内容与他交流一下，再结合公司学过的画图讲保险，让他知道保险是现在要规划的事情，是解决未来医疗费用，养老金、教育金的问题。现在是时候准备了，不准备可能没有机会去准备了。

以下的文摘（摘录赢在未来创业说明会内容）

我们现在每个家庭所将面临的家庭经济风险的缺口也越来越大，过去我们从来不必担心的医疗费用的问题、养老费用的问题以及孩子读大学的教育费问题，甚至住房的问题，现在一夜之间都成为我们千家万户自己要去烦恼、自己要去面对、自己要去解决的问题。

以我的观察，就在10年前，绝大多数的家庭都没有意识到我们今天将面临如此复杂、严峻的生活风险的挑战，我们没有足够的思想准备、我们没有足够的时间准备、我们也没有精神准备。问题不会自动消失，问题只会像滚雪球一样越滚越大，除非你能及时拿出钱了，面对问题、解决问题。你是要靠卖房子来筹钱、还是靠向亲戚朋友借贷来筹钱、还是寻求社会救济来筹钱、还是让人寿保险来帮你出钱？我们没有办法去选择我们人生的遭遇，但是作为21世纪的中国人，现在我们却有机会来选择用什么样的一种更有智慧、更能够保住尊严、更经济实惠、更有效率的方式来面对问题、解决问题。

我长期在研究咱们中国的社会状态，我发觉我们现在的中国家庭，普遍存在着的三大家庭经济风险的挑战。

第一个就是家庭医疗风险的挑战。我们从媒体上常常看到，许多人说是现在看病难、看病贵、难看病，虽然国家也在积极的推动各种的医疗改革，推动社会医疗保障体系的建设，但是我们所知道到目前为止，城镇人口纳入社会保险的比例才60%左右，城镇农村人口纳入社保的比例还不到30%，其实即使你已经参加了社保，也不意味着你可以看病不花钱。我们知道医疗费用在过去十几年里面，每年都在以10%以上的比例在不断的增加，因为医院现在也是进入一个市场化竞争，那么为了提高它的竞争条件、竞争优势，它不断去引进昂贵的医疗器材，而这些医疗器材最后羊毛出在羊身上，要摊在所有病患者的医疗费用上面。我们老百姓一旦走进医院，就是一个彻底的彻头彻尾的弱势群体，我们没有讨价还价的余地。人家叫你做什么检查，你就做什么检查，叫你做什么就做什么。面对家人，如果罹患重大疾病，各位现在重大疾病蛮可怕的，一旦碰到重大疾病，医疗费用少则三五万，多则数十万，甚至上百万。面对家人罹患疾病，我们砸锅卖铁在所不惜。怕就是你砸锅卖铁也解决不了问题的时候该怎么办？所以说这是目前存在于中国家庭普遍的一个大家说不出来，但是每天想着的一个心头的这样一种隐患。

第二个家庭经济风险的挑战就是随着生活条件、医疗条件、卫生条件的改善，我们中国人的平均寿命已经从解放前45岁，现在男女平均寿命接近75岁。我住在上海，上海最新公布，女同志平均年龄活到82岁，男同志活到78岁，而且这个平均寿命还在继续延长之中。海外最近又发表了一篇新生物工程报告，它说人类的DNA的密码已经完全破解，将来透过基因工程的改造，我们每一个人都有机会活到120岁到150岁。各位开不开心啊？我不知道你们怎么开心，我一想到这件事情我头皮就发麻。这代表什么意思啊？代表我们60岁退休以后，我们可能要被迫要继续活60年到90年。各位，活着是需要付出代价，晚年意味着什么？晚年意味着我们的收入会减少或中断；晚年意味着什么？意味着我们的身体健康会每况愈下，医疗费用负担会增加；晚年意味着什么？意味着我们会老到走不动，自己没办法照顾自己的生活，需要请专人来照顾我。所以未来我们晚年的养老的成本、医疗的成本、看护的成本是越来越高。而咱们这一代的中国人，不像我们上一代的爸爸妈妈、祖父祖母，他们那时候高兴生多少孩子随他的兴趣，三个五个不嫌多，十个八个也不稀奇。所以那一代的中国人，都可以大声的喊出，养儿可以防老，因为东边不亮西边亮。现在我们由于国家的人口生育政策的限制，使得绝大多数的中国家庭，都只能有一个孩子。一方面我不知道这孩子能不能活得比我们长，另外一方面我们不知道这孩子将来有没有足够的经济实力，在照顾他的小家之余还能够去奉养四个老人。第三方面我们都不知道，这个孩子将来会不会生活在我们的身边来照顾我们。所以我们未来的晚年充满着不确定的因素，可是按照生命表的显示，绝大多数的人都会进入晚年。人只要活着就需要尊严，尤其到了年纪大，辛苦了一辈子更需要尊严，可是晚年的生活要有尊严，先决条件你要经济独立，让你不要成为孩子的负担，不要成为社会的包袱。所以养老问题已经成为中国可以说是最严重的一个社会问题、社会冲突，现在政府也在积极的谋划对策，来推动各种的养老制度。但是我们知道，目前的养老金的缺口是越来越大。所以要如何去解决这方面的问题，恐怕还是要靠我们自己来未雨绸缪，提早规划、提早准备。

随着改革开放，带来我们中国家庭的第三个家庭经济风险的挑战，就是什么啦？1998年的福利配房制度的取消，使得中国人从此想要拥有自己的一套房子，唯一的途径就是进入市场购买商品房，而商品房在过去这十年的时间，可以说是跟医疗费用一样，年年价格飙涨，尤其是北京的情况。去年好不容易房价往下掉了，大家才松了一口气，今年又开始反弹了。现在的价格不断地飙涨，使得很多人望屋兴叹。不过幸好银行现在也在办按揭贷款，那我们可以先以些微的代价，能够先享受后付款。可是你不要忘记，当你欢天喜地的搬进新居的时候，从此你的家庭背上了一身的债务，短则十年，长则二三十年，少则三五十万，多则上百万。有没有想过我们家庭的主要收入来源，万一发生不幸事故中断了收入，其他的成员还有没有办法挑起这个偿还银行贷款的这一个责任。银行会不会因为孤儿寡母不幸的遭遇，就把我们的房屋贷款的债务给他抹掉？所以这是存在着，随着我们的改革开放，我们的福利配房制度取消以后，在中国社会上所产生的第三大经济风险的挑战。几乎每个大多数的家庭头上都顶着一个不定时爆炸的经济炸弹，什么时候炸开，什么时候给家庭造成经济上的灭顶之灾，我们不知道。

    除此之外，由于大多数家庭只有一个孩子，所以家家户户望子成龙、望女成凤，但是孩子要乘龙成凤，先决条件就是要让他受完整的教育。最近高考已经开始分发了，我们看到高考今年的录取率已经达到60%，可能我们北京本地的高考录取率还要更高一点。但是我们也看到很多的拿了大学文凭的就开始失业，所以父母要继续给他供应到读硕士，甚至读博士。现在不仅是制式教育，还有非制式教育，这些的投入。中国人有一句老话，宁可穷自己、苦自己、短自己，绝对不能穷了孩子、苦了孩子、短了孩子受教育的机会，因为孩子受教育的机会，就是他出人头地的机会，他创造幸福人生的机会。所以我们要为孩子的教育，为孩子未来的成长做好规划做好准备，不管外面风多大雨多大，我们都要保证他能够健康、快乐、幸福的成长。