偶看新闻菩提道次第心传录:银行大打信用卡终身免年费 背后收费或没商量
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/27 17:51:16
银行大打信用卡终身免年费 背后收费或没商量
2010/01/01 08:01 来源：广州日报 发表评论
部分银行信用卡年费减免概况
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- 激活后不用也交年费 300万信用卡多数睡大觉
记者调查发现，这些顶级信用卡普遍被各大银行称呼为白金信用卡，年费金额少则不到2000元，多的接近6000元。有些白金信用卡甚至不需持卡人激活就要收取年费。记者在一张信用卡上就发现提示“无论激活与否，均收取年费”的字样。
不过大多数消费者持有的还是普通的信用卡，这些信用卡的年费普通卡一般在100元左右，金卡则在200~300元区间。
与顶级信用卡不同的是，这些信用卡大部分都能免除首年年费，第一年之后的年费也可以通过刷卡满足银行规定的次数或金额实现减免。
由于涉及细节太多，银行业人士提醒，消费者在办理信用卡过程当中一定要了解清楚自己所持信用卡免除年费的规定，以做到刷卡时心中有数。
一些银行为争夺客户打出了“终身免年费”的招牌，不过“免费”的背后极有可能隐藏变相的年费。虽然不叫年费，但诸如“入伙费”、“增值服务费”或者“工本费”等叫法，基本可以判定为变相年费。
另外，银行一般会设置一些诱人的“增值服务”，这些增值服务也都是“非免费”的项目。
不要让信用卡变成“睡眠卡”
还需要提醒的是，信用卡并非越多越好，银行业界人士提醒，信用卡过于分散不仅不利于消费积累，而有可能产生信用不良的记录。消费者手头信用卡太多，其中一些就会变成长期不用的“睡眠卡”。如果不按期偿还睡眠卡的年费，就要收取每天万分之五的利率收取欠费利息。
【推荐阅读】 专家支招：元旦期间如何用信用卡更省钱？
另据四川在线-天府早报报道 每年元旦期间，使用信用卡刷卡消费的人会增加不少，节日期间应当如何科学使用信用卡？昨日，中信银行成都分行理财师仝兆蕾特别为消费者使用信用卡“支招”。
A、巧用免息期
首先，消费者在选择透支消费时，应巧用信用卡免息期。
仝兆蕾说，目前各商业银行信用卡的免息期在20天至50天之间，消费者在透支消费前应注意银行的账单日和还款日，计算好还款时间。
以农行金穗信用卡为例，其银行账单日为每月最后一天，从当月1日到账单日为一个账单周期，还款日为次月25日，而消费者使用信用卡时一定要注意。
B、分期付款“免息不免费”
仝兆蕾分析说，为了减轻透支后的还款压力，信用卡持卡人可以向银行申请分期付款免息，但是，持卡人在办理信用卡分期付款免息后，银行对于透支消费要收取一定比例的手续费。
有的银行规定3个月免息期的手续费率为每月0.7%，6-12个月手续费率为每月0.6%，1年合计手续费率为7.2%，差不多等于银行1年期贷款利率；有的银行按照付款总额比例来计算手续费，如12个月的还款期手续费为分期付款总额的2.5%左右。
C、透支取现不划算
仝兆蕾表示，现在多数银行对于信用卡透支取现，不分本地异地，一般要收取3%左右的手续费，最低为30元。另外，银行还要从取现当日开始每天按取现金额的万分之五收取利息，折合成年利率是18%，是现行6个月至1年期贷款利率的3倍多。
因此，消费者最好不要用信用卡透支取现。
D、不要用信用卡存钱
“信用卡的最大优点是利用个人信用透支消费，而预存现金则与该理念背道而驰。”仝兆蕾说。“另外，消费者存入信用卡里的钱，在取出时要支付取现手续费。”仝兆蕾提醒，除非即将发生的消费将大于透支限额，消费者最好不要在信用卡里存放资金。
【用卡贴士】 信用卡额度“被上调”慎用
另据时代商报报道 圣诞、元旦、春节等各大节日接踵而来，进入消费者视线的不是促销就是打折。和商场一样加大力度促销的还有各大银行的信用卡中心，刷卡双倍积分、刷卡中奖花样百出，不少银行还拿出了“杀手锏”——提高信用卡额度。
最近周先生接到了个信息，通知他2009年12月21日到2010年2月21日期间，信用卡额度上调20%。周先生挺纳闷，自己并没有提出上调额度的申请，难道信息是个骗局？致电信用卡中心之后才发现，原来银行以周先生是优质客户的名义，主动为其上调了额度。
银行主动提高额度
记者在几家银行的信用卡中心了解到，提高信用卡额度是一种“选择性”行为，他们会根据客户的还款情况等选择性地为不同的客户提高信用额度，提高额度的幅度也根据客户情况有所不同。这种主动上调透支额度一般都是有“时效性”的，“我们主要是为了满足持卡人节日期间的消费需求，没有被通知提高额度的持卡人，如果有这个要求，也可以致电信用卡中心，大概在两个工作日之内就会得到是否可以提高额度的回复。”业内人士杨先生表示，在节日期间上调透支额度几乎成为各家银行的惯例，以往大部分在春节、国庆等节日临时上调，现在圣诞节、元旦等也被列入节日档。
透支容易还款“难”
被上调额度对于持卡人来说却未必是个高兴事，市民王先生对记者表示，其实银行主动提高额度还有可能会涉及到其他的收费。“我持有信用卡的银行规定，临时额度的使用时间是45天，到最后还款到期的当天，如果欠款少于原有额度，就不会收取超限费，否则就按照5%的比例收取费用。”
业内人士杨先生表示，银行主动提高信用卡额度的通常是记录良好的持卡人，并会以短信的形式通知。信用额度提升的幅度一般是原有基础的20%至30%。如果持卡人想主动申请提高额度，需要历史记录良好，否则银行很有可能拒绝申请。
临时额度的期限通常比较短，也有的银行会要求一次性还清。如果使用临时额度，最好先考虑自己是否具备还款能力。因为临时额度的免息期是一样的，超过还款时限就会被计罚息，甚至追究法律责任。
日前，最高人民法院、最高人民检察院公布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。首次对“信用卡恶意透支”构成犯罪做出了明确规定，“恶意透支”属信用卡诈骗的犯罪行为，是故意犯罪。
如果还款能力比较差，无法按时还款，银行将会对此进行记录。这样的记录将被记载在央行的征信系统内，并且影响到未来的经济生活，业内人士建议持卡人不要因为增加了临时额度而不理性消费。
记者 朱格萱