成为富人只需3步骤 月投1398元25年赚165万(4)

2012年02月15日 07:44
来源：好运MONEY+

关于理财

的聪明idea！

告别赤手空拳的理财时代，信息社会用好的工具、用好工具，才是聪明的管钱方法。

1773年，当英国第一个证券交易所在伦敦柴思胡同的乔纳森咖啡馆正式成立时，交流行业信息和股市动向还需要依靠快马加鞭，甚至口耳相传。而今天，守在伦敦证券交易所门口却并不见得是获取信息、赢得资金的最佳途径。信息是金融市场上最值钱的东西，不要说你找不到，只是你没用对的方法去找。

轻点鼠标就能买入卖出调动资金的时代，早已让证券交易所变成了大叔大妈退休后的聚会场所。即使没有电脑，移动互联网和智能手机的出现也让理财变得更直接，简单而且有趣。

人类发展的重要标志就是学会使用工具。如何管好你的钱？如何让你的钱帮着生钱？

这些App会有用：

06 支付宝

你可以通过它交易、付款、水电煤缴费、买彩票、点卡、充手机话费。是淘宝手机客户端的延伸产品。

07 PayPal

支持国际信用卡、借记卡、电子支票等多种支付方式，在国际支付交易中最实用。

08 财付通

腾讯公司推出的在线支付平台，和拍拍网等购物网站对接。支持全国各大银行的网银支付。其他功能类似支付宝。

09 随手记

作为苹果App Store中国区财务类畅销软件第一名，界面简洁流畅，操作方便。支持服务器同步、账单拍照。

10 Exchange Rates

实用的汇率转换器。最近添加了货币拍照识别转换、国旗识别汇率转换以及中文翻译新功能。

11 大智慧

推荐理由：使用大智慧网络版的用户在使用App时可以直接登陆账号，同步账户信息。手机版除了支持沪深A、B股实时行情外，还提供开放式基金净值查询，全球各主要股指行情、港股、期货及外汇行情。

12 同花顺

支持沪深、全球、基金、期货、股指期货等行情免费查询，还有部分决策分析功能。最近对资讯、个股报价、分时K线页面等用户体验进行了改进。

13 和讯财经新闻

依托和讯网财经新闻平台，手机App推送和每日更新财经新闻。速度快，内容精要。

14 Bloomberg for Smartphone

华尔街都在用彭博，你还不用吗？帮你全面了解海外市场即时数据和资讯。它是英文版。

15 WIND万德金融投资终端

WIND以其全面的咨询服务和强大的数据库几乎成了中国的彭博终端，是当前各专业金融机构安装最多的金融投资系统。只是2.8万元一年的价格，成本投资，要考虑清楚。

这些网站会有用：

01 和讯网

www.hexun.com

提供各类宏观经济及投资、商业综合新闻信息。适合广泛搜集信息时的个人投资者。

02 证券之星

www.stockstar.com

行情图表服务相对完善稳定，条目式排版信息帮你整理逻辑。

03 好买网

www.howbuy.com

和基金有关的各类信息。有基金筛选、对比、自选基金和基金账本等实用工具。同时，他们有一家研究中心提供一系列基金研报。

04 银率网

www.bankrate.com.cn

你能找到和银行打交道时的各类个人金融理财资讯。有多种金融产品查询、理财计算器工具。

05 i美股

www.imeigu.com

关注价值投资，提供美股行情、新闻信息、财务数据等服务，适合打算做海外投资的投资者。

Millionare养成计划

确定你的投资结构

确定投资哪些产品，有方法、也要明白为什么。

正如花旗银行研究与投资分析主管邱思甥所说，建立你的投资逻辑、走出投资的第一步，就是要确定自己的投资结构。简单地说，就是先确定你投资中固定收益资产和风险资产的比例。一个最常用的方法是用100减去年龄，所得到的比例(假如你今年30岁，100-30=70，比例就为70%)就是你该投入在股票等风险资产上的比例，即股票／债券=70／30。

但是这个算法有有一些漏洞。比如，一位极端富有的80岁老人，每年只需其资产的1%就能满足所有的日常开支，那么他投资于股票的比例可以远远高于一个年龄比他小但生活拮据的人。因为无论如何，他都不太可能面临捉襟见肘的窘境。同样，一个30岁失业的人和一个30岁拥有高收入职业的人，他们能够投资在股票上的比例也是不同的。

因此，公司财务理论专家、知名投资顾问伯恩斯坦建议投资者可以在“100-年龄”方法的基础上，再加入一个风险系数进行调整：

风险承受能力并不是一成不变的。你也很难通过回答风险能力测试问卷上的问题获得正确的解答。按照《别让钞票变废纸》的作者、华尔街日报投资与个人理财专栏作家贾森·兹威格的说法，你还有可能只要被一个异性“轻轻地拍着你的肩膀鼓励你，就会变得非常愿意去冒投资风险。”不过，别对人性太悲观，你至少还可以用下面这些问题来衡量自己的风险承受能力：

—你有多少钱？理财支出占你总收入的多少比重？

—你能够承受的亏损是多少？

—如果这笔投资全部亏损了，会对你的生活有多大影响？

此外，别忘记你的一个重要资本：自己。对年轻人来说，人力资本往往比金融资本更为雄厚。并且，正是由于人力资本的存在，他们几乎就已经拥有了大量固定收益类资产，因为在正常情况下，他们的工资会每年逐步上升。

一个30岁的年轻人，其股票／债券比例应为70／30，但因为人力资本相当于一部分债券，那么他可以将80%甚至更多的资产用于投资股票，同样符合这一组合方式的原理。当然，和金融资本一样，你也要考虑人力资本所面临的风险。除了疾病、死亡之外，还有下述几种风险是值得你考量的：

—所在地。如果你身在中国，并且正为一家业务以国内为主、用人民币支付工资的公司工作，要是中国经济出现大幅滑坡或漫长的衰退，那么劳动力价格也势必大打折扣；

——物价上涨。它会侵蚀你通过劳动获得、积累的财富；

—特定风险。假如你在航空公司工作，那么油价上涨可能会给你造成风险。因为我国的飞机票价是由政府部门管制的，无法及时将成本转移给消费者。

综合考虑了你在金融资本和人力资本上的风险，以及相应的风险承受能力后，你就可以对自己的投资结构进行配置了。

恭喜，你已经开始正式上道啦。接下来，就用10年或者30年，实现你的理财计划吧！