夜晚的雨图片唯美:凡事预则立不预则废，你有自己的应急基金吗？教你如何理财

读完才发现，老人的智慧是真的，这不，外国人想一块去了。精明的生活，不至为钱所累。教你如何准备一份应急专用款，应对突发事件。

根据2011年份美国信用咨询基金会的研究，64%的美国人手头没有足够的现金去应付一件耗费1000美元的紧急情况。若果你没有应对紧急情况的钱，无异于在走金融钢丝。

建立应急基金是保护你免受财务灾难的最重要方法之一。应急基金是专门为应对紧急情况和破坏性事件的发生而开设的储蓄账户。专家指出当人们不能拥有足量的应急基金时他们就会面临债务。

因为事情发生了

生命中坏的事件可能并且真的会发生。它并不一定总是极其灾难性的事情，但是如果时间足够长，一些意想不到的惊愕，事故或问题会给您带来一大笔花费。如果你比较幸运，问题相对比较直接易见：汽车坏掉，屋里的暖气没了，或者你需要换个屋顶。

接下来的才是真正糟糕的事情。你可能失业两个月找不到工作，或者需要进行一项手术并且不得不支付5000美元的保险免赔款。你不能预测这些事情什么时候发生，但是你可以通过存款来为他们在财务上做准备。范德比尔特合作伙伴财富管理的副主席William Hammer, Jr., CFP说，应急基金能够阻止一个精神上的挣扎转变成财务上的挣扎。

“这并不是说糟糕事情发生的可能性非常大。而是说如果你没有钱这些厄运会具破坏性。应急基金是心理的一部分。”Hammer说。

目标：拥有六个月花费存储

大多数财务顾问建议你的应急基金至少应拥有价值六个月生活花费或收入。你会需要这些费用来支付你最基本的花费，像按揭，公共事业，食品，保险费，托儿费用以及其他的一切需要用来维持生活正常运转的费用。

你不需要考虑退休供款，用于假期娱乐的钱以及其他的可自由支配开支。如果你的按揭，公共事业费，食品和其他的基础费用加起来超过3000美元每月，你的应急基金将需要有18000美元的存储才行。

注册财务策划师，Adam财务公司主席Mari Adam说，尽管六个月很理想，但对大多说人来说这显然有点太难了。她说三个月可以满足许数人的要求，如果你达不到六个月要求，那么有一点总比没有要好。

“即使是一个月也比没有要好。你必须为处理紧急情况作出准备。有一些人说他们不能存够六个月的花费款数，因此他们变得沮丧，然后就放弃了。”她说。

Adam 建议用在线储蓄账户，通过设置自动转账来慢慢的达到你需要的水平。但同时你需要约束自己，不要因为诱惑而把应急基金里的钱用作度假，挥霍或者别的非紧急使用的花费。

如果你不经常向Roth IRA投资，Adam说，另一个选择就是在Roth IRA建立一个应急基金。因为Roth是一个退休账户，你可以以任何原因、在任何时候进行取款。通常你可以每年向Roth账户里存5000美元，这些钱可以免税增值并且在退休时你可以免税提取。

“或许你把它们存在Roth并且很可能你不在需要这些钱。这样你不仅拥有一些应急款，而且你也在无形中积攒了自己的退休金” Adam说。

没有应急基金意味着对债务敞开大门

如果你没有充足的应急款，一旦遇到危机你将面临债务危险。

N.F.C.C调查发现，17%的受访者表示他们会从家族里借钱来应付紧急情况。另外有17%说他们会忽视现有义务，12%会出售或典当财物，9%会在现金店负债。所有这些选择都会导致债务雪球越滚越大以及财物问题。

“大多数人会选择信用卡或者与房屋等值的信用，如果当他们考虑房屋价值时能够有幸拥有一张的话”, 注册财务策划师，Libertas财富管理的主席和创始人Adam Koos这样说到。

依赖债务的问题是，你必须为遇到的任何问题支付利息。如果你用信用卡以20%的利率支付1000美元的汽车修理费并且持有债务一年，那个问题最终将花费你1200美元而不是1000美元。你可以通过开始存钱来成为“自己的信用卡” Koos说。

Adam表示，尽管许多人依靠与房屋等值的信用额度来解决应急款项，但是目前拥有这种选择的人很少。全国性的房产价值暴跌意味着越来越少的人拥有房屋抵押贷款用以应对紧急事件。

作者简介：

Craig Guillot是New Orleans的商业和个人财务专栏作家。他的作品涵盖保险，投资，房地产，退休金和债务等方面。他的作品出现在Entrepreneur, CNNMoney.com, CNBC.com, Bankrate.com 和 Investor’s Business Daily等出版物和网站上。他是《Stuff About Money: No BS Financial Advice for Regular People.》的作者