豹纹陆龟怎么让它变大:银行暴利引社会广泛质疑 收费项目7年增加10倍

2012年02月05日05:19广州日报我要评论(176)
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据《法制日报》报道，一场关于银行暴利的讨论近日再度升级。中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰近日公开表示:“银行和实体经济一个利厚一个利薄的问题,已经到了非常严峻的程度。我算了一下,银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业,而且高于石油和烟草,我们都说烟草是最暴利的,石油勘探开采也很暴利,而现在银行业比这两个行业利润还要高。”
银行暴利由来已久,但是如今被公开指出其利润超过了烟草石油等垄断行业,这一结论依然在社会各界引起了轩然大波。
大利差盘剥
我国的16家上市银行,去年前三个季度的净利差收入超过1.2万亿元,占营业总收入80%。
手续费繁多
2003年银行收费项目仅300多种，现在《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项目多达3000种，7年时间增加了10倍。
银行暴利
“整个银行业这些年数字确实非常靓丽。企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布。”
——某大型银行负责人
暴利来源1
吃利差：银行营收七成来自利差
从已公布业绩的几家上市银行来看,去年其利润增长都在40%至50%,创历史新高。
中国的银行确实很赚钱。在去年,受国际金融危机的影响,中国的实体经济遇到了困难,增速逐步放缓,而从已经公布业绩的几家上市银行来看,其利润增长都在40%至50%,已经创出了历史新高。
一家大型银行的负责人在去年年底颇为“含蓄”地公开表示,“整个银行业这些年数字确实非常靓丽,尤其像今年,整个企业的资金需求,企业经营压力很大,中国银行业一枝独秀、利润很高,不良率很低,大家有一点为富不仁的感觉,企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布。”
陈永杰分析认为,银行暴利“最基本的因素,就是存贷款利差比较大。这个存贷款利差就是银行的主要经营收入,也是利润的主要来源。我们国家的16家上市银行,去年前三个季度的净利差收入超过1.2万亿元,占营业总收入80%,其中五大国有银行为71.7%,股份制商业银行为90%以上。也就是说,银行的营业收入当中百分之七八十都是来自于存贷款利差。这个利差是由国家规定的,国家给银行较高的利差,银行就可以赚更多的钱。”
记者了解到,目前银行存款一年定期利率为3.5%,根据国家统计局公布的数据显示,2011年CPI总水平比上年上涨5.4%,也就是在银行存钱储户实际上是亏本的。而一年至三年贷款利率为6.65%,五年以后的贷款利率更是高达7.05%。
一家大型国有银行的工作人员告诉记者,对于储户,银行让对方承受实际存款利息亏损；对于贷款客户,银行享受了较高的收益。“储户除非不选择存款而转向投资,并没有其他选择。因为,我国所有的商业银行,都执行相同的存款基准利率。对于贷款客户也是一样,如果他不通过银行贷款,其他途径融资的难度更大利率更高。”
暴利来源2
增收费：收费项目7年增加10倍
正是传统的“吃利差”和新增加的“手续费”的双重驱动,形成了中国银行业的暴利。
“对于银行业的暴利而言,除了存贷款利差之外,名目繁多的手续费也是重要来源。”中国消费者协会副会长、中国人民大学法学院教授刘俊海告诉记者。
去年8月,12家上市银行公布了2011年的上半年业绩,共实现净利润4244.47亿元,其中手续费及佣金净收入就有2057.43亿元,几乎占到了净利润的半壁江山。
武汉大学法学教授孟勤国曾向媒体披露了一份其领衔撰写的《银行卡收费不当问题调查研究》。这份调研报告指出,2003年10月1日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目仅300多种,而现在《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项目已多达3000种,7年时间增加了10倍。
对于银行业的收费问题,上述国有大型银行的工作人员认为,目前,国内很多银行的利润来源都在于存款和贷款的利差,这可能会被资本市场认为是较为低端的盈利模式。
这名工作人员称,以手续费及佣金为主的中间业务收入的增长,是国际银行业发展的普遍规律,国外银行的中间业务收入一般占营业收入的40%至50%,而中国银行业的这一数据长期以来只占15%左右。手续费的增长表明我国的银行业已经向成功转型迈进了。
暴利探因
地位垄断利润激增
由于金融改革还没有达到充分竞争的程度,消费者和金融机构的地位不平等,而由此造成的市场竞争的不充分,使得一方面银行拥有绝对的定价权,另一方面消费者难以维护自身的权益。
目前,业内人士普遍认为,当前,银行业利润激增源于垄断,其金融意义上的技术含量甚为微弱。一名消费者更是对此痛批,中国银行业所谓的转型背后,是对消费者“强取豪夺”技术含量的与日俱增。
“几大银行占有市场太大”
“银行暴利形成的根本原因在于其垄断地位。”刘俊海说。正是由于金融改革还没有达到充分竞争的程度,消费者和金融机构的地位不平等,而由此造成的市场竞争的不充分,使得一方面银行拥有绝对的定价权,另一方面消费者难以维护自身的权益。
针对银行垄断的批评,中国建设银行副行长陈佐夫曾经反驳称,中国银行业不存在垄断现象。他认为,“银行业除了四大银行以外,还有几十家股份制银行,上百家地方性商业银行,还有一大批外资银行。你可以选择任何一家银行,一点问题都没有。”
对银行进行反垄断审查
中央财经大学金融学院教授郭田勇(微博)则将中国银行业的垄断称之为“相对性垄断”。“首先,我国的银行市场准入并没有完全放开,银行业不是说谁想开就能开的,牌照并没有放开,准入门槛非常高；其次,几大国有银行在市场上占的比例非常高,达到70%、80%,而且几大国有银行在调整银行收费价格的时候,相互之间一沟通,消费者只能是被绑架,只能接受被动服务,因为这几大国有银行占有的市场范围太大了。”
“这里的银行至少有上千家。”身处美国的刘俊海建议,应该适时地依法对银行业进行反垄断审查了。“我国已经有了自己的反垄断法,监管部门如发改委、银监会等,应该在适当的时候依据反垄断法对一些银行及其商业行为进行审查。” （杜 晓）

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银行业利润增长高达40%-50% 暴利超石油烟草
2012年02月02日15:21羊城晚报我要评论(28)
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在垄断产业里，没有最暴利，只有更暴利。昨日有学者直言中国内地商业银行的暴利程度超越石油、烟草，与实体经济产生倒挂，并建议国家对银行业的暴利征收税赋，同时采用存款单边加息和降存准的措施来调整。
银行强过“两桶油”
昨日有媒体报道，中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰直言银行业暴利问题：“去年是中国银行业最赚钱的一年，从已公布业绩的几家上市银行来看，利润增长都在40%到50%，历史上从来没有过这么高。”
陈永杰表示，公众均认为石油、烟草是暴利行业，但从资本利润率看，银行不仅大幅高于工业，甚至高于烟草和石油。“根据银监会统计，2011年前三季度中国商业银行累计实现利润8173亿元，同比增长35.4%，平均资本利润率为22.1%。”他估计，去年前三个季度，银行人均实现净利润是工业企业的12倍，全年利润累计将超过1万亿元。
目前上市银行年报尚未出炉，从去年第三季报的数据看，陈的判断不无道理：16家上市银行平均年化净资产收益率达到20.2%，而中石油、中石化的相应数据仅为14.1%和17.1%。至于烟草则因无上市公司，难以获得相应数据。
“‘两桶油’不会把利润做太高，高了就引起质疑。”深圳一名券商分析师对羊城晚报记者说，石油行业仅有部分创业板公司的毛利率能超过银行，但规模太小，不成气候。
“无本生意”应受限制？
银行比石油暴利实在情理之中：存款低息流入，贷款高息流出，当中的利差构成商业银行利润的主要来源，近乎无本生意。去年以来，实体经济的萧条与银行生意的火爆对比强烈，令人担忧“实业空心化”。甚至连一些银行行长都心有不安，坦承“挣钱挣得不好意思”。
亦有网友发微博称，除坐吃利差外，部分银行网点还逼迫企业开承兑及存单质押，并上浮贷款利息，给实体经济带来很大压力。
接受羊城晚报采访时，陈永杰认为要解决银行暴利问题，应采取存款单边加息和降低存款准备金率的措施。目前存款利率仅为3.5%，常常落后于通胀，使老百姓购买力缩水；贷款利率则在6.56%以上，利差超过3个点，远高于西方国家水平。
“存款利率应当高于通货膨胀率。”陈永杰认为，存款单独加息既可使老百姓存款保值，又能直接限制银行的暴利；同时，他建议国家对银行的暴利增税，因为其利润的大部分不是“劳动”和“创新”带来的。记者曾颂

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