偶看新闻羽咲みは步兵:龙年：何种银行理财产品最划算
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/05/02 07:51:27
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银行理财产品，不失为手里有闲钱、又不能承受太高风险人士的一种投资选择，但同样有风险，选择需谨慎。 新华社发
专家建议，在年初选择预期收益较高的中长期产品锁定未来收益
□本报记者 刘立
2011年以来，股市一片惨淡，但银行理财销售却风生水起。记者了解到，各银行不少“跨春节”理财产品的预期收益率都大幅提高，销售情况更是异常火爆。那么，龙年银行理财收益还会一路高歌吗？投资者又该如何选购银行理财产品呢？
各银行争发中短期理财产品
临近春节，在省会一所高校工作的尹女士在银行办存款业务时了解到，该行一款即将发售的3个月理财产品，年化收益率高达6%左右，起售规模为100万。尹女士遗憾地告诉记者，因为没有那么多钱，不然一定会购买这款理财产品，收益实在比存钱高多了。
记者随后走访省会多家银行了解到，在新年出现了相对真空的理财销售期后，春节前一周，各家银行都推出了收益率相对较高的多款理财产品。例如，中国银行推出1月28日起开始计息的19天理财产品，预计年化利率4.1%；1月27日，工商银行发售了期限18天、预计年化收益率3.8%的理财产品。此外，1月25日民生银行发售了期限为25天的理财产品，年化利率3.65%左右；光大银行根据认购规模推出了期限7天到16天不等的理财产品，年化利率在3%至3.6%。另据记者了解，各银行针对大客户推出的中长期理财产品预计年化收益率已达到5%至6%左右，远高于一年期存款利率。
据了解，这些理财产品基本一经推出就销售一空。民生银行石家庄分行一位客户经理告诉记者：“虽然一般募集期都有两天左右，但去年以来理财产品销售一直非常火爆，理财产品基本上一天之内就会卖完。对一些上了年纪的客户我们都是提前告知，让他们银行一开门就来认购。对年轻的客户，就劝他们用网银来认购，成功率会更高一些。”
怎么计算银行理财产品的收益率
业内人士表示，许多银行争夺春节前后的市场，主要是看在一些单位会发一笔不菲的年终奖，而这笔钱暂时没有“用武之地”，此时正是发展业务、推销产品的好时机，而适时推出高收益理财产品更是为了“抓牢”客户。某国有银行理财经理告诉记者，春节前购买理财产品比较划算，收益率进行了调整，期限也比较合适。
但不少客户也会怀疑，银行理财产品收益是年化收益率，但一款30天期的产品计算收益时却要用一年365天进行平均，如此一来，活期存款和理财产品收益究竟相差多少？如一款29天期产品计算，起点10万元，预期年化收益率6%，如果这款产品正常到期，那么这款产品的到期收益为10万元×6%×29天÷365天=476.71元；同理按照活期存款的计算方式算出的利息为40.28元，与理财产品相比，收益率相差近12倍。
但是，投资者也不能单凭高收益就随意购买理财产品，中信银行石家庄分行一位理财师提醒投资者，投资者在选择产品时可对比多家银行的理财产品，除注重产品的收益外，更要特别留意并比较一下产品的募集期、起息日以及到账时间等，防止出现节日前购买产品，起息日却在节日后的情况，使得资金白白躺在银行“睡大觉”。另一方面也要避免赶上节日期间到账，防止出现难以找到续接产品的情况。
龙年购买多长期限的理财产品最划算
去年12月，央行三年来首次调低存款准备金率，令市场怀疑今年央行是否还会再次调低存款准备金率。工商银行国际金融理财师朱晓军表示：“由于市场普遍预期2012年将有多次下调存准率的可能，因此今年银行理财产品的增幅会放缓，预期收益率也将会普遍下滑，建议投资者在年初选些预期收益较高的中长期产品来锁定未来收益。”
说到今年银行理财产品年化收益，交通银行此前发布的报告也给出了否定的答案，报告认为2012年银行理财产品收益率可能走上下行通道。
交通银行首席经济学家连平认为：2012年通货膨胀的压力会有所缓解，比如CPI有可能在3%左右。银行体系流动性紧张的局面也会在一定程度上有所缓解，这样的话市场利率就会有所下行。那么，随着市场利率的下行，理财产品的收益率也会随之步入一个下行通道。所以，龙年银行理财产品的收益不是太乐观。不过，相对于其他理财渠道，银行理财总算是比较安全的。