偶看新闻雪地靴什么价格好:个人理财的基本知识大集合(3)
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/05/07 17:23:51
影响投资风险承受度的因素
http://www.livlc.com 生活理财网
1年龄
如果我们把一生中可用来投资的钱分为两部分：一部分是过去的储蓄，另一部分是未来的储蓄，以40年工作期作为累积储蓄的年限。年龄愈大者，过去储蓄的部分越大，未来的储蓄部分越小。过去的储蓄累积为现在的资产，是现在承受风险的部位；未来的储蓄可当作现在的资产的价值折现后往下摊平的本钱。
刚踏入社会的年轻人，过去的储蓄少，表示现在承受风险的部位低；未来的储蓄部分大，表示可往下摊平的本钱多，因此可以承担较高的风险。而将要退休的年长者，承担风险的部位低，无法承担高风险。因此，退休理财以固定利息或保本型投资工具为主，不宜承担太高风险。
风险承受度简易量化分析
年龄与投资股票比例:以100岁为人的一生来计算，30岁可以将70%的钱用于投资股票，30%的钱用于存款；而到50岁可以将50%的钱投资于股票，50%用于存款。
冒险型投资者可以在原有比率的基础上再加上20%；
积极型投资者可以在原有比率的基础上再加上10%；
保守型投资者可以在原有比率的基础上再减去20%；
消极型投资者可以在原有比率的基础上再减去10%；
稳健者则维持在原有比率不变。
如20岁的积极型投资者可以将90%的钱投资于股票，80岁的保守型投资者的资产应该100%放在银行里。
2资金需要动用的时间
资金需要动用的时间离现在越远，愈能承担高风险；若短期内就要使用的钱，则不宜做高风险的投资。经济周期波动、利率的复利效果等因素只有在长期的投资中才能产生大的效果，而对短期投资的意义不大。
(1)理财目标的弹性
理财目标的弹性愈大，可承担的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则保本保息应是最佳选择。例如将风险高、收益大的投资项目所得用于旅游计划，若成功，就好好旅游一下；若失败，最多不去旅游。弹性比较大，容易承受较高风险。
(2)投资人主观风险偏好
每个人的冒险性格天生就有高低之分，可以承受风险的程度也不一样。“手中有股票，心中无股价”是极高的修养。
风险承受度也可以从两个角度去考查：
风险承受能力个人或家庭可以承受风险的能力，这与年龄、性别、家庭状况等有关。如一个结婚的人以及有孩子的家庭，风险承受能力会比单身的人低。
风险承受态度你是怎样看待风险的，属于冒险型的、积极型的、稳健型的？中性的还是保守型？不同风险类型的人在进行投资的时候选择的投资组合会有很大差异。例如保守型的人可能把钱全存到银行，而冒险型的人可能将大部分积蓄都投放在股票上。
和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱。
有钱与否其实与个性有很大关系。
辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子——台湾人寿总经理辜启允非常了解他们，他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放进辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。结果是：虽然两个人年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何去理财。
风险承受能力测验这是香港中文大学财务系研制的一个测验题：1你的年龄为A25岁或以下；B26岁到35岁；C36岁到45岁；D46岁到55岁；E56岁到65岁；F66岁或以上。
2你的婚姻状况A单身；B已婚；C离婚。
3你有多少个孩子A没有；B一个；C两个；D三个；E四个以上。
4你的教育程度A小学；B中学；C专科或中专；D大学或以上。5若把你所有的流动资产加起来(银行存款、股票、债券、基金等)，减去未来一年内的非定期性开支(例如结婚、买车等)，约等于你每月薪金的多少倍？
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1年龄
如果我们把一生中可用来投资的钱分为两部分：一部分是过去的储蓄，另一部分是未来的储蓄，以40年工作期作为累积储蓄的年限。年龄愈大者，过去储蓄的部分越大，未来的储蓄部分越小。过去的储蓄累积为现在的资产，是现在承受风险的部位；未来的储蓄可当作现在的资产的价值折现后往下摊平的本钱。
刚踏入社会的年轻人，过去的储蓄少，表示现在承受风险的部位低；未来的储蓄部分大，表示可往下摊平的本钱多，因此可以承担较高的风险。而将要退休的年长者，承担风险的部位低，无法承担高风险。因此，退休理财以固定利息或保本型投资工具为主，不宜承担太高风险。
风险承受度简易量化分析
年龄与投资股票比例:以100岁为人的一生来计算，30岁可以将70%的钱用于投资股票，30%的钱用于存款；而到50岁可以将50%的钱投资于股票，50%用于存款。
冒险型投资者可以在原有比率的基础上再加上20%；
积极型投资者可以在原有比率的基础上再加上10%；
保守型投资者可以在原有比率的基础上再减去20%；
消极型投资者可以在原有比率的基础上再减去10%；
稳健者则维持在原有比率不变。
如20岁的积极型投资者可以将90%的钱投资于股票，80岁的保守型投资者的资产应该100%放在银行里。
2资金需要动用的时间
资金需要动用的时间离现在越远，愈能承担高风险；若短期内就要使用的钱，则不宜做高风险的投资。经济周期波动、利率的复利效果等因素只有在长期的投资中才能产生大的效果，而对短期投资的意义不大。
(1)理财目标的弹性
理财目标的弹性愈大，可承担的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则保本保息应是最佳选择。例如将风险高、收益大的投资项目所得用于旅游计划，若成功，就好好旅游一下；若失败，最多不去旅游。弹性比较大，容易承受较高风险。
(2)投资人主观风险偏好
每个人的冒险性格天生就有高低之分，可以承受风险的程度也不一样。“手中有股票，心中无股价”是极高的修养。
风险承受度也可以从两个角度去考查：
风险承受能力个人或家庭可以承受风险的能力，这与年龄、性别、家庭状况等有关。如一个结婚的人以及有孩子的家庭，风险承受能力会比单身的人低。
风险承受态度你是怎样看待风险的，属于冒险型的、积极型的、稳健型的？中性的还是保守型？不同风险类型的人在进行投资的时候选择的投资组合会有很大差异。例如保守型的人可能把钱全存到银行，而冒险型的人可能将大部分积蓄都投放在股票上。
和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱。
有钱与否其实与个性有很大关系。
辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子——台湾人寿总经理辜启允非常了解他们，他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放进辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。结果是：虽然两个人年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何去理财。
风险承受能力测验这是香港中文大学财务系研制的一个测验题：1你的年龄为A25岁或以下；B26岁到35岁；C36岁到45岁；D46岁到55岁；E56岁到65岁；F66岁或以上。
2你的婚姻状况A单身；B已婚；C离婚。
3你有多少个孩子A没有；B一个；C两个；D三个；E四个以上。
4你的教育程度A小学；B中学；C专科或中专；D大学或以上。5若把你所有的流动资产加起来(银行存款、股票、债券、基金等)，减去未来一年内的非定期性开支(例如结婚、买车等)，约等于你每月薪金的多少倍？