北京熊熊水管工ed2k:财富、资产和钱

财富、资产和钱

世间任何人赚到的所有的钱，都是由财富转化成为资产，再将资产拿到市场上卖掉所赚来的。

这三者的关系是： 财富是源头，而且财富无所不在，可以属于自己的，也可以是不属于自己的，而人类的伟大就在于将那些有形或无形的财富用契约的方式变成属于我们的资产，然后我们在市场上进行交易，将资产换成钱。

举例来解释一下。

例如：打工可以赚到钱，打工为什么可以赚到钱？因为我们将我们的智慧、体力以及多年以来的学识等等这些财富，用劳动合同的方式将之契约化了，然后在市场上将自己卖给某个公司，这样我们就赚到了钱，因为我们不断持续的按合同约定输出我们的智慧、体力和学识，所以我们可以持续地获得工资，直到有一天公司不再需要我们的输出，我们就失业。

商人销售产品或服务可以赚钱，因为商人将产品和服务，通过组织和运输，并以契约的方式变成了自己的资产，然后在市场上用另外一个价格销售出去，于是赚到了钱。

这里强调一点，财富不一定都是事先就属于我们，我们才能去用契约转化成资产，能够赚取更多财富的人，通常是将原来不属于自己的财富，通过技术和方法，就可以将财富转为自己的资产，进而转为钱。

例如，国美苏宁，她们自己不生产电器，也不怎么购买电器，她们只是找个地方，然后就跟各个厂家的经销商签约，将原本属于经销商属于厂家的财富用合同的方式转化成国美苏宁的资产，然后在市场上销售出去电器，收回现金，再根据合约，将这些大部分不属于自己的现金，沉淀几个月在自己手上，进而可以利用这些属于人家的财富赚取更多的资金价值和时间价值。

讲了钱是怎么来的，下面我们讲讲理财，这里我请问一下，理财是理什么财？

我曾经在欧洲游历过三年，这里我先讲讲我刚去到德国时的一点感受，刚到德国，自然受到欢迎，于是像在国内一样，会去一些朋友家里坐一下，德国人是世界上最环保的民族，我们去到一个德国老太太家里，主人问需要喝水吗？当然，我们也客气地说，那就来一杯吧，结果到走的时候，我们没有喝完那杯水，因为中国人的习惯都不会把东西喝完才走，中国人的潜意识都有留下一点，年年有余的感觉，这时候德国老太太说话了，小伙子，刚才你说你要喝一杯水，所以我给了你一杯，但现在你只喝了半杯，如果你只能喝半杯，那刚才你就应该叫半杯，你现在这样叫做浪费，你知道吗？我们德国每一分资源都很宝贵，当你在这个土地上，请珍惜我们的资源，现在请你把那半杯水喝掉！

听到这样的话，我们不得不对德国人肃然起敬，不可否认，日耳曼民族是一个伟大的民族，如此高的国民素质，难怪德国如此的强大，在两次世界大战战败，能够迅速成为世界经济强国，不能不佩服他们的高素质，特别是这种全民素质。

既然我们要理财，那我们应该知道理财是理什么财，这里有一个很重要的观念，请大家一定要记下来，理财是理两个财，一个是钱财的财，一个是人才的才，钱财和人才都是很重要的两部分财富，都是我们要理的目标，如果我们自己不太会赚钱，那怎么办啊？对了，和会赚钱的人靠近一点，那么如果我们自己不太会理财，怎么办呢？对了，找会理财的人协助我们去理。

我想请问一下，有没有哪位有建立自己的人才档案库？也就是，将你认识的各个人，建一个档案，每个人的基本情况，工作内容，发展方向，未来趋势，有没有记录下来建档？我们都知道，人脉就是钱脉，我们为什么不为自己的钱脉好好的理一理，这些才是来钱的源头啊

在这里，如何理钱财，不是我要讲的内容，大家可以去找财务顾问，这里我想给大家一个良心的建议，从现在开始，建立一个属于你自己的人才库，然后有意识的去投资人脉，投资人脉是最高回报的投资，因为投资人脉只需要的是电话费和信息费，偶尔一起吃饭聊天，随时间的推移，你会发现自己有什么事要办，比较容易了，总能找到人帮手，无论是赚钱还是生活，凡事都比较顺。这就是你善于理人脉，人脉带来的好处。

财富秘密首先是三句英文，第一句，金钱是一种想法，

欧洲人很奇怪，她们不认为金钱是花花绿绿的钞票，不是黄金白银，而是想法。

其实贫穷和富有的区别在于思维方式，穷人之所以穷，因为是用穷人的思维看事物，这里我举一个富人思维和穷人思维的简单区别，八年前，取消了福利分房，两个在同一家银行工作的年轻人A和B相约去看房子，看到2000多的房价，A说，这么贵，一套房要20多万，我怎么可能买得起，B说，这么贵，一套房要20多万，我怎么才能买得起？大家能感受这当中的区别吗？三年后，A还住在银行宿舍，B离开原来的银行自己从小生意开始做起，已经住在自己全额付款的新房子里。

通过这个案例我想表达的是，穷人思维面对超出自己能力范围的问题选择放弃和逃避，选择不改变现状，富人思维面对超出自己能力范围的问题思考的是该怎样才能解决，选择积极改变。因为金钱只是一种想法，想法正确，钱就来了。

在这里我再告诉大家一点决定是穷人还是富人的思维差别，穷人之所以穷，因为穷人不喜欢要求别人的帮助，而富人总是在要求别人的帮助，穷人认为求人帮助是很没面子的行为，富人认为得到别人的帮助是种能力的表现，这就是根本的不同。穷人和富人面对金钱问题的区别在于，穷人选择自己面对，富人选择共同面对，今天如果我们还是选择独立地去面对问题，那我们将不会变得富有。

得到帮助是一种能力！

这里我再举一个例子说明金钱是一种想法。

这个例子是广州的，在2007年的春节前，一个在广州某个小型物流公司打工的21岁的小伙子失业了，因为公司经营不善倒闭了，小伙子身上只剩下五百元钱，小伙子为了生活下去，就跑到广州皮革批发市场去，想看看哪个档口有招工。结果在寻觅的过程中，他发现了一件事，就是每个皮革批发档口都有那种给客户挑选皮革的厚厚的册子，做工粗糙，而且无一例外的残旧。而每个来挑选皮革的外地商人，都会拿起这个册子不停地翻。小伙子看到了商机，他心想，如果能让这些商人将图册带回去，可以在家里看着图册就订货多好。请大家记住，小伙子身上只有五百元，他准备做生意了。他首先找到市场中最大的几家皮革批发商，跟人家说，免费帮她们做皮革画册，前提是她们要提供皮革来照相，还要提供有关皮革的详细参数，做出来的免费皮革画册，保证像外面的服装杂志一样华丽，而且免费给皮革店。大家说皮革店肯不肯？然后他找到一个在装修公司做设计师的朋友，请他帮忙拍照和设计画册，并承诺给予一定的利润分成，这个设计师朋友只需要出一点点时间，大家觉得他肯不肯？第三步，小伙子用自己的信用卡从银行丽透支出来一万元，大家都应该知道，信用卡透支有免息的还款期，身上只有五百元钱的小伙子借用了银行的钱，开始印刷了第一批画册，交给皮革批发商时，他和皮革商约定，免费给他们，但如果有外地来的商人买，可以卖，每本三十五十元，皮革批发商收五元，其他归小伙子。

大家猜一下，这个小伙子从07年2月到12月这十一个月赚了多少钱？————两百多万。

这是一个典型的将原本不属于自己的资源以契约的方式转为资产，再到市场上卖掉换成钱的例子，同时，也说明，赚钱不难，钱只是一种想法而已。

下面我们来看下一句，“金钱不会使我们富有”，我们赚到了钱怎么会不能使我们富有？如果拥有金钱不会令我们富有，那拥有什么会令我们富有？

这里我想请大家记下来，“拥有金钱不会令我们富有，拥有把钱留下来的能力才会使我们富有！”会赚钱算不算有能力？算，肯定算，但很遗憾的是，我们人类花钱的能力通常比赚钱的能力强，无论我们能用多快的速度把钱赚回来，我们都有能力用更快的速度把它花出去，而且还会不够。所以，这里请大家紧记，善于把钱留下来的人才是真正的富人。这里我不是怀疑在座各位的赚钱能力，但我更相信的是你们的花钱能力，所以会赚钱不是本事，既会赚钱又会花钱还会留钱才是真本事。这里给大家一个小小的建议，希望能帮助大家珍惜你们的每一分钱，当你们有消费需求，或者简单一点，当你每次拿出钱包拿出支票准备付钱的时候，请问自己两个问题，首先是“我可以不付钱吗？”如果可以，下次再说，第二个是“如果一定要付，我可以少付一点吗？”尽量让自己每次付出去的钱最少。

这两个问题很简单，但却起到了一个很大的作用，我们保持这样的态度去花钱，我们就可以让我们人生的现金流，更多的，更长时间的留在我们人生的资金运作系统中。企业需要现金流顺畅，人生也需要现金流顺畅，就像血液一样，让自己保持血液新鲜充沛，总是要好些的。

好，现在带给大家的最核心的财富秘密，“Rich is a team sport !”， “富有是一项团队运动”，下面让我来简单解释一下：

欧洲的研究机构在跟踪了1950年至2000年所出现过的世界上那些真正有钱的人，去研究他们真正富有的秘密，因为欧洲人喜欢研究规律，那么多人在不同国家不同行业，可以在短时间内聚敛那么多的财富，肯定有共同的规律。

研究结果发现，这些富人之所以富有，不是因为他们很会做生意，不是因为他们很会搞发明，也不是因为他们处在一个好的行业有一个好的机会，真正令他们富有的秘密是，他们有一个富人团队，因为在追求财富的道路上，他们不是单打独斗，而是打群架。这意味着什么意思呢？这说明，我们如果真的想成为富人，我们必须组建一个属于我们自己的富人团队，让更专业的人来共同面对和解决我们遇到的各种问题。图片上的鱼是非洲凶狠的吃人鱼，面对强大的鲨鱼团队，它的结局只能是被撕成碎片。

这里送给大家一句话：让更多的人为我的成功负责任。

现在我们看看穷人思维下家庭的现金流模式，在开始了解这个现金流之前，我想先请问一下，大家认为我们自己住的房子，我们的车子、孩子，这些是我们的资产还是我们的负债？很抱歉的告诉大家，这些都是我们的负债，这里我需要大家明白一点，从理财的角度来看，什么才是资产，什么才是负债，资产是无论你是否工作，它都可以产生钱进入你的钱包的东西，负债就是那种无论你是否工作，都会令钱从你钱包里消失的东西。我们再来想一下我们曾经以为是资产的房子车子孩子，对我们到底是什么。

我们自己住的房子，如果是贷款买的房子，它每个月无论我们是否有工作都在令钱从我们钱包溜走，或许你会说，你已经全部付清了，但是，很不幸地告诉你，你自己住的房子还是你的负债，为什么？因为你的房子每个月还是无论你是否有工作都在产生物业管理费、水电费等等支出，而且由于你的房子占用了你几十万，如果你这几十万放在其它地方，可以为你每年带来多少现金，但是现在你每天躺在房子里，什么都不会产生，你已经损失了这几十万的机会成本，你难到还想说这是你的资产吗？它怎么产生现金给你？

我们看这样一个我们大多数人家庭的现金流模式，一般的是这样的，。。。。这样的现金流模式，家里负责赚钱的人是不能停止工作较长时间的，因为他们的家庭是金钱的奴隶，永远在为支付帐单而工作的人是不会富有的。

下面我们再来看看富人的现金流是怎样的，富人通过企业或公司产生大量的现金流，然后投入到资本项目下，请大家注意，这里的富人与我们社会上那些有钱人是有区别的，社会上那些有钱人，在十年之后还是有钱人的不会超过30％，因为他们不懂得把赚来的钱投入到资本项目中的钱生钱上，而是投入到原有的生意里，所以只要那些有钱人继续他们的生意，那他们始终面临经营危机、行业危机，一个不小心就可能生意失败，真正的富人，把赚来的钱的一部分投到钱生钱的项目里，让它们形成一个轮子，当这个轮子足够大的时候，富人甚至可以把企业或公司卖掉，自由地享受生活。这里我们可以看到，在富人的现金流里，富人们是优先把赚来的钱投进资本项目下，然后用钱赚来的钱去购买生活消费品，像房子车子旅游等等，因为他们充分利用了资金的时间价值和杠杆作用，而不是先把钱花掉。

通常富有的人在财富积累的初期都很低调，很节俭，他们珍惜每一分钱，让原始的金钱像母鸡一样，他们不舍得杀掉，而是努力的把它们养大，生很多很多的小鸡，小鸡再变大鸡，大鸡多了就成了鸡场，想怎么吃鸡都可以了。

好了，在讲了这么多关于钱的问题，也教会了大家怎么样获取更多的财富，留下更多的钱，我想我们来回到一下原点，请大家思考一下，我们究竟在为了什么努力地赚钱？（问观众）其实金钱对我们本身没有什么意义，如果金钱不能交换成我们想要的房子车子，不能交换各种消费品和生活条件，我们是不会去赚钱的，就像在沙漠里一桶黄金和一桶水，你是绝对不会要钱而是要水。

我想，其实我们努力的工作和生活，都是希望多赚点钱让我们自己和家人能够过得好一点，吃得好一点，穿得好一点，住得好一点，玩得好一点，我们努力是为了对自己和对我们关心的家人负上责任！我们对自己有活下去，活得好的责任，对我们60岁之后有安祥晚年的责任，对父母有赡养的责任，对子女有教育的责任，对配偶有照顾的责任，我们希望多赚点钱，希望能够成为富人，不是因为我们喜欢那些钱，而是钱可以换来我们想要的生活，可以让我们更好地履行我们的责任！

有这么一个未经证实的研究，每个人，上天都给予了七年的时间，快速积累人生财富，不多不少的七年，有些人，上天给得早，二十来岁三十岁就快速积累了财富，而有些人给得迟，四十岁五十岁，才有这样快速积累财富的机会，当然还有些人，要多六十岁以后，上天才允许他快速积累财富。

问题是，太多的人，不知道，也不相信人生原来快速积累财富的时间只有七年，这七年，不一定连续，可能间断，很多的人，总认为自己总是一帆风顺的，自己什么都能应付和搞定的，可惜忘记了自然规律，忘记了，一年四季，秋天丰收之后的那个季节，不是春天，而是冬天，很多人忘记了，人生的轨迹，不是射线一直向上，而是一个波浪形，有起有落，试问一下，如果我们不幸到了人生的危机，事业的低谷，你认为谁会救你？你认为你可以求谁？中国有句古话，求人不如求己。

不要看今天你人生得意，人家什么长什么长，什么哥什么姐的簇拥着你，在每个人遇到人生危机事业低谷的时候，都会遇到两类人，一类是有心无力，想帮你，可以能力有限，没有钱，这种人我们成为，好心人，另外一类是，她们的电话突然特别难打通，即使打通了，也告诉你，他现在也困难，让你找别人看看。这种人，我们称为正常人，因为这就是我们自己，我们会只要身边有人有困难，我们就冲上去帮他吗？不会的，我们没有那么多时间精力帮那么多的人，我们只会有选择的帮，至于我们自己会不会是好心人选择帮的对象，呵呵，在座各位，自己心里最清楚。

如果我们不懂得在好景的时候，为自己准备好过冬的粮草，如果我们天真的以为，我们的人生没有冬季，那么我请求上帝，保佑你！ 

好了，这个理财常识，我们中国喊理财喊了好多年，硬是没明白鸡蛋该怎么放，我用格林斯潘的形象告诉大家，鸡蛋应该放在三个篮子里，一个是流动性的篮子，这个篮子的钱放在银行和家里，一个是安全性的篮子，这个篮子里的钱放在保险公司，一个是盈利性的篮子，这个篮子里的钱放在投资工具上，我们为家庭准备的日常备用金，应付紧急事情需要的钱，我们放在流动性篮子里，随时立刻需要用都可以拿到，通常是家庭收入的六到十二个月收入，我们为赚更多的钱，用于投资产生投资收益的钱，放在盈利性篮子里，通常包括股票、基金、期货、债券等等。但无论我们把盈利性篮子里的鸡蛋比例设置得多大，我们都必须把一部分资金放在安全性的篮子里，也就是绝对安全，永远属于自己和家人的钱，不会有任何的损失，而且可以抵御通货膨胀对货币购买力的侵蚀。

在这里，不是因为我今天来参加保险公司的财务沙龙就帮保险公司讲好话，我从中国去欧洲，再从欧洲回到中国，深刻地感受到，无论东方还是西方，无论资本主义国家还是社会主义国家，大家的法律都只保护一种资金的安全性，这是大家都要知道的西方和东方的资本游戏潜规则，那就是只保护保险帐户里的钱。我们所有的房子车子股票帐户基金帐户银行帐户，统统都是可以被查封冻结，被拍卖扣划的，唯有保险帐户里的钱，国家规定，任何时候国家都不会动，永远属于存保险的人。

西方社会，人们退休了，可以背上行囊到处去旅游，而不用担心收入，很多人都认为是西方的社会保障体系好，其实，西方社会除了有高税收高福利的社会保障体系外，更主要的是保险，特别是养老保险的普及，养老年金保险，不但可以保证资金的安全，而且也在不断地产生收益，到退休之后，每年领的钱足够安逸的生活，当一个人，或者一个家庭不需要为养老为医疗担忧的话，生活质量就会更好，人的精神状态和心理状态也会更佳，疾病都会少很多。因此，放一些资金到最安全的篮子里，为将来的不可预知做准备，为退休后的幸福自由的生活做准备，这些是一个对自己负责的人应该去做的。

安全性蓝子应该放多少钱？每年收益的20-30% ，同时根据自己对未来的预期来存放的。

赚钱的钱，在于引子，不在于全部拿去投资，为自己多准备点过冬的粮草，安享晚年。真正善于赚钱的人，通常都是用别人的时间别人的劳动和别人的钱去给自己赚钱，资源整合，自己的钱只是做引子，成功了大家都收益，如果不幸失败了，我们损失的也只是很小。