偶看新闻小米5s plus拆机视频:负利率致社保基金不安全 补充商业保险转嫁风险
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/29 00:52:13
自2010年2月开始，中国负利率已延续近18个月，国内以银行存款和债券等形式持有的社保基金在不断缩水，社保基金的保值增值问题成为人们关注的焦点。2万多亿元的社保基金的贬值风险难以规避，那么这项风险该如何转嫁？利用商业保险不但可以实现资金的保值增值同时，也可获得医疗、养老等方面的保障。
国家统计局上周公布我国宏观经济数据半年报显示，上半年CPI同比上涨5.4%；最新公布的7月CPI再创三年来的新高，同比上涨6.5%。尽管央行年内已三次加息，一年期存款利率达3.5%，却仍未能改变负利率格局，百姓的社保基金面临缩水，十分不安全。
负利率持续18月
自2010年2月以来，CPI同比上涨2.7%，而一年期存款利率是2.25%，宣告了负利率时代的到来。截至2011年8月，负利率已经持续18个月，老百姓的资产价值正随着物价上涨而相对贬值，体现为银行存款的实际收益为负数。在不考虑其他因素的情况下，当前6.5%的通胀率与3.5%的存款利率之间的悬殊将给储户带来3%的利息损失。即现在储户定存1万元，一年后至少将损失300元。
社保基金不安全
社保基金全称全国社会保障基金，是指全国社会保障基金理事会负责管理的由国有股减持划入资金及股权资产、中央财政拨入资金、经国务院批准以其他方式筹集的资金及其投资收益形成的由中央政府集中的社会保障基金。
人力资源和社会保障部公布的2010年度社会保险状况统计，2010年全国社会保险基金总额为23886亿元，但是其中近9成存放在财政专户，只有1400亿元的零头以债券，委托等方式进行运营。也就是说23886亿元的社保基金中有20319亿元存在银行里，财政专户存款占基金总数的85.1%，高达9成。
存在财政专户的社保基金是按照一年期定存利率存放的。其中有58%的省份社保基金是按活期利率存放的。目前一年期定存利率为3.5%，而国家统计局公布的7月份CPI增幅已经达到了6.5%，几乎是一年期利率的两倍。在这种高通胀的背景下，近9成社保基金面临高负利率存放的风险。
社保基金作为存款存放在银行里已达2万亿，并且在持续增长。但面对通胀造成的持续18个月的负利率，社保基金处于贬值状态。社会保险基金在不断缩水，这时是不是要考虑商业保险，利用商业保险来转嫁社保基金贬值的风险？
商业保险：保障+理财
光*社保来保障医疗、养老等方面是不够的，补充商业保险在人生保障和理财规划方面都有重大意义。商业保险在提供人身财产安全保障的同时，也是一种理财行为。保险业专家表示，理财配置中必须要有保险，如果没有保险，理财就等于在“跳裸体舞”。
现在，市场上具有理财功能的商业保险非常多，占商业保险理财产品市场份额比重大的是分红险和万能险。
新型分红险一般通过定期的生存金返还频率、不定额的返还比例，来达到对客户在不同时间段的资金安排与补充。而万能保险则是一种投资型寿险。投保人所缴纳的保险费分为两部分：一部分用于保障，另一部分用于投资。投资部分资金可以由投保人自主选择是否转换为保障的部分。
专家表示，购买保险还应首重保障功能，其次再考虑到理财功能。保险理财产品大都采取复利计算，因此长线是金，宜作为中长期投资。
此外，面对外围经济环境的震荡，依*单一的理财方式是很难让自己的资产保值增值的。理财专家表示，投资者要根据自己的资金情况、理财目标和风险承受能力来构建投资组合。无论到何时，建立合理的投资组合，才是稳赢不亏的不二法门。
编辑点评：
2011年中国经济面临一项重大问题，人民币“对内贬值，对外升值”，国内人们生活在通胀的背景下，CPI不断飙升，负利率持续不下，银行里的钱越来越不值钱。连2万亿的社保基金专款也因为大经济环境的压力而不断缩水，近9年里社保基金收益率跑输CPI，安全状况令人堪忧。经济状况不好，我们就要想方设法让资金保值增值，补充商业保险：“保障+理财”，可转嫁社保基金贬值的风险，为日后的医疗、养老提供保障。