偶看新闻澳门哪里有dw手表:中国人理财须知的15条规则
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/29 01:22:08
《钱经》创刊的2004年恰逢"理财元年"，也是国人理财意识大觉醒之时。《钱经》伴随大多数读者跨越了两个生命阶段--从青青子衿到志气克壮。
7年转瞬即逝，当时设定的那些理财目标都实现了吗？一套房产、一辆新车、一笔养老钱、孩子出国上学的钱。
这7年，中国人越来越富，关注理财的人越来越多(《钱经》卖的越来越好就是例证之一)，理财产品越来越多，市场越来越透明，但是--因"理财"而起的钱祸也越来越多：
今年5月，在北京一家贸易公司当出纳的29岁青年小谢，炒国际现货黄金，亏损18万，押上全部身家也无法翻本，走投无路下，利用工作之便，分10次挪用了单位2570余万元资金，还指望捞回本。后因亏损严重还款无望而自首。
瞎理财的故事更多--
一位读者与《钱经》分享理财失败的故事：自2007年4月开始炒股，当时还差2万元就能还清房贷，以为进去几天就能把2万赚到。结果呢，4年半过去了，当初的本都亏没了，房贷却要20年才能还清。
我们逐渐知道理财的重要性，但却未必能用对方法。从不懂到似懂非懂，其间漏洞百出；从why理财到how理财，处处举步维艰。现实的环境之下，要让理财真的为我所用，我们必须知道哪些规则？
这也是本期封面文章的初衷，《钱经》编辑部倾巢而动，与上百位受访者沟通理财疑惑、技法、窍门与误区，他们中有普通的理财者，有身处一线的理财顾问，也有名声斐然的理财专家。我们归纳出这宝贵的15条理财理念，作为年终大礼奉上。
1 买股票不是理财
2 抑制欲望，增加被动收入
3 切莫有时间工作没时间赚钱
4 人生最大的风险不是死得太早，而是活得太长
5 不要早结婚
6 卖掉房子去投资
7 别指望靠保险赚钱
8 赚自己能赚的钱
9 能把钱守住就是赚了钱
10 现在，投什么比什么时候出手重要
11 隔靴搔痒更安全
12 投资最可怕的敌人是你的情绪
13 风物长宜放眼量
14 外人田里有肥水
15 花大钱买贵货
瞎理财五宗错
理财过程中，我们可能都犯过这样的错。
追涨杀跌
每个人都犯过了，居然也包括牛顿。贪婪和恐惧，谁能控制投资中的情绪？
1711年，有英国政府背景的英国南海公司成立，并发行了最早的一批股票。当时人人都看好南海公司，牛顿也在当年投入约7000英镑购买了南海公司股票，仅仅两个月就翻了一倍，经过"认真"的考虑，牛顿决定加大投入。没过多久，南海股票一落千丈，牛顿血本无归。
把钱放在"最保险"的地方
其实没错，但关键在于，把钱放在哪里才保险？
十三年前，河南原阳县农村马老汉把多年自己的血汗钱--8万元人民币埋了起来，为了找到一个保险的地方，老汉在床下刨了个一尺深的坑，拿出一个事先准备好的坛子，把8万元纸钞用塑料布层层包裹储存。现在。看看这笔钱的下场，纸钞有的紧紧地粘连在一起，有的则已经发霉变软，一碰就成了碎片，甚至碎末。即使这些钱完好无损，10多年的时间购买力也贬值了至少三倍。
"全情投入"
炒股炒黄金都没错，别拿所有钱来炒。
经济学家阿尔文·费雪(Irving Fisher, 1867-1947)发明了可显示卡片指数系统，他曾借款以优惠权购买一家公司股份，大危机爆发后，股票一下子成了废纸。亏损的这笔钱里除了自己的全部积蓄，也有妻子，妹妹和其他亲属的储蓄。一夜之间，众叛亲离。
什么火投什么
我们可能都干过跟钟镇涛一样的事，什么火买什么，适合不适合，风险不风险，总是赔了才知道。
1996年香港最火的投资正是炒楼，普通人炒楼花，有钱人炒豪宅。香港演员钟镇涛与前妻章小蕙短期借款1.54亿港元，"炒买"港湾道会景阁4607室等5处豪宅和其他项目，1997年亚洲金融[2.78 0.00%]危机，香港楼市大幅度贬值。由于部分贷款利率高达24%，其所余本息滚至2.5亿港元。在2002年章小蕙、钟镇涛先后宣布破产。直至现在，钟镇涛仍然没有完全从当年的危机中摆脱。
太能花/太吝啬
赚钱不就是为了花，所以要好好享受生活。现在节省是为了以后生活的更好。这两种消费观都没错，只是很容易"过"。
当下需知的15条
1.买股票不是理财
股票是理财的一个手段，绝非目的
这里并非诋毁投资的作用，而是澄清一个事实，投资是理财的一个手段，而绝非目的。如果这个目标是解放中国，那投资好似一场战役，平津战役或者淮海战役，很重要，但不能本末倒置。如《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森·克莱门茨所说，我们投资并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段，投资是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备。
2.抑制欲望，增加被动收入
当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅，随着收入增加，会想要不要去再买下一套海景三居室，赚得更多时，也许会考虑去郊外选一套别墅。你想要什么样的生活，这一道哲学题永远在变化，理财规划能帮你调试"该赚多少钱来实现它"，但也会提醒你--抑制欲望，增加被动收入。
3 赚得多，花得多，永远在老鼠赛跑圈
早在今年7月张谢二人婚变风波闹得不可开交之际，《钱经》"钱星"栏目做过报道，两人婚姻危机除了感情原因，也夹杂钱事，据悉，张柏芝隐瞒谢霆锋斥资1.28亿港元订下香港市区半山世纪大厦顶楼房产。但没钱付首期，又因为银行无法全额核贷，尚差5000万港元必须以现金支付，因为谢霆锋拒绝支付，张柏芝只好找了财务公司高息借钱。花得比赚得多，正如《穷爸爸富爸爸》一书的作者伯特·T·清崎所说："没钱的恐惧会刺激他们努力工作，当他们得到报酬时，贪婪或欲望又开始让他们去想所有钱能买到的东西。于是就形成了一种模式。"
起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账当赚到更多的钱，我们会迅速调高"想要的生活"预期，为此我们需要赚更多的钱实现它，欲望不息，循环不止。《钱经》曾经采访过一位35岁的大学教授展鹏(此为化名)，哲学系博士毕业后到一所大学教授英文，未到不惑，却已经想明白钱事，凭借多年投资实现财务自由，解决了养老的后顾之忧。展不愿意透露所在单位的名称，但很愿意与读者分享他的思考过程。
"我在重庆西南师范大学(现在的西南大学)读研究生的时候，很严肃认真地规划了一下自己的人生：除了租房外，每个月还有3000块，每天看看自己喜欢的一些书，给学生讲讲课。在我当时的梦想里，这就是自己人生最理想、最自由的状态。
后来，经过一些年的奋斗，我终于生活在一个自己当年梦想的优渥境遇里，却突然发现自己感觉不如研究生时期幸福和自由。因为欲望也在增长，有钱了就会和更有钱的人比。穷的时候觉得一个月3000很幸福，富的时候觉得一个月3万还是穷。研究生的时候身边都是穷哥们儿，大家有口酒喝，能吃点麻辣烫就欢喜得不得了。赚3万的时候比的是那些比你更有钱、开豪车、住豪宅的人。一个月入3万的医生未必比一个月薪3000的保安更快达到理财目标，也是这个道理。"
理财名家的简单生活
当周一早上十点半敲开刘彦斌的门时，记者看到的是睡眼惺忪的他，穿着一条灰色棉质的居家裤和一双黑红拼色的CK袜子。还没有到供暖的季节，刘彦斌习惯于窝在沙发上享受阳光提供的免费供暖。"大家都觉得我讲理财，肯定很有钱"，刘保持着电视出镜时的犀利词锋："其实我就是个中产阶级。钱够花，房子够住，事实上，我已经住在这里十年。平时写写书，讲课嘛，看兴趣，一个月两次，也不多讲。""理财是什么"的问题刚一出口，记者已经觉得多余，眼前这位45岁的理财畅销书作家、《理财规划师国家职业标准》的创始人，本就是精于理财的范例。同样是看看股票，但跟19年前承受巨大压力的私募管理人的角色相比，刘彦斌轻松得多。人生的几个大目标--孩子教育、养老，没有后顾之忧。加上自有公司的分红--"公司交给合伙人打理"，所以写理财书、讲理财课，是兴趣而非一份工作。至于股票，"有一笔余钱，我就马上买了看好的股票，银行股，这么低的PE(市盈率)，长期拿着呗。"那么，问问自己吧。
你想要什么样的生活？(这将决定你要花多少钱，适当抑制欲望并没错)
你得赚多少钱实现它？(这将决定你需要多少钱，可以增加被动收入)
3.切莫有时间工作，没时间赚钱
等有了钱再理财吧。
谈到理财，这句话说得最多。林林今年三十岁，是一位优秀的电视编导，月入过万，月光过万，存款少少，但她有自己的大主张："我的同学跟我赚得差不多，每个月省吃俭用存下来八千，这真的不可思议。理财并不是要扼住自己的脖子生活，有一天有机会赚了一笔钱我自然会开始理财。"林林工作努力，对职业生涯非常自信，只是所言非真理。
你见过20多岁的投资理财大师吗？
除了睡觉，朝九晚五的上班族会花掉三分之二的时间工作，越优秀的人花在工作上的时间越多。努力工作当然是赚钱，以林林的能力，她可能会碰到许多"赚到一笔钱"的机会，我们可以把它分为四类赚钱机会：一份更高的薪水、一个创业项目、一个外人绝对买不到的高收益理财产品、或者一笔收入。假定这四类机会都非常靠谱，一个大电视台节目主管的offer；一位相识已久的朋友邀林林入股新公司，这个项目非常有前景；一个银行的老朋友介绍的回报超过两成的稳定产品；一笔大额项目提成和年终奖。
可能的结果是：
一份更高的薪水，林林会花的更多，因为她认为"理财不是省吃俭用，而是享受生活"。
一个创业项目，林林拿不出钱来入股，因为她没有本金。
同样的，一份收益再高的投资，林林也无福消受，因为她没有本金；
拿到一笔"大钱"奖金时，林林"自然会开始理财"，但她发现自己没有经验，不懂。
我们见过20多岁的网球冠军、主持人，但极少见到20多岁的投资理财大师。任何一种非凡成就都需要长时间的练习，老虎伍兹在1996年获得职业生涯的第一个美国职业高尔夫巡回赛冠军时只有20岁，但他练习高尔夫球已经有17年了。1999年，17岁的朗朗在芝加哥拉文尼亚音乐节一夜成名的时候，他已经没日没夜的练习钢琴有14个年头。从21岁毕业，林林有9年的时间训练财技--投资1000元与投资1万并没有太大差别。理财是一门实用技术，最好自己能上场，单靠看书恶补并不容易。
工作有尽时
多数人没有林林这么幸运能碰上这四类赚钱的机会，而是靠踏踏实实一份薪水。即使有一份高薪，也很难一辈子都拿到，退休后的若干年中，单靠养老金远远不够。如果林林打算60岁退休，她必须在有收入的30年积蓄财富，以弥补未来没有收入的退休生活。