键盘灵敏度:白领养老难靠单一收入 追求持续收入才能致富

白领养老难靠单一收入 追求持续收入才能致富
M型社会的冲击

我们拼命摇着桨，

但我们的背后却有可能是尼加拉瓜瀑布。

大前研一提出的“M型社会”理论就明确告诉我们，这个社会的结构改变了，原本常态分布下人数最多，也是社会安定力量来源的中产阶级渐渐消失。老龄化社会来临，人们陷入父母的赡养费、子女的教育经费、生活费、车贷、房贷、不定期灾难支出等，被压得喘不过气来。

在中国台湾，每年有将近15000人由中产阶级转为新贫，而且这一比例持续增长。

半数以上的朋友陷入经济崩盘而不知所措，多的是失业找不到工作的人。很多人即将落入下层社会而浑然不觉。很多人以为，只要他们咬牙忍一忍，经济复苏的好光景就会再回来。

“Ｍ型社会的来临，已不再是理论！”“中央大学”台湾经济发展中心主任朱云鹏指出，台湾社会的Ｍ型趋势越来越明显，在1999年，台湾最穷家庭的平均可支配收入为31.7万新台币，到2005年这一数字已降至29.7万新台币；物价上升，而家庭的收入却缩水约两万新台币。

但反观台湾最富裕家庭的最高收入，其在1999年为174万新台币，到2005年却增加到179.6万新台币，收入提升幅度高达5万多新台币！由此可见，贫富差距逐年扩大，台湾Ｍ型社会即将产生的风暴不容小觑！

传统的养儿防老的观念，如今已经不适用了。现在的年轻人中会把钱拿回家孝顺父母的是少数，50多岁的人，已是奉养父母的最后一代，被儿女弃养的第一代。

孩子自己生存都成了问题，哪有钱拿回家孝敬父母呢？M型社会结构一旦形成，贫穷家庭若不改变思维，那么青少年问题加上老年问题形成的恶性循环，将会导致贫富差距更大。

除了面对社会结构的改变，我们也必须知道产业结构的改变，很不利于基层工作人员。由于全球化的趋势已席卷台湾，许多机构被一一并购，人员大幅精简，许多公司行号遇缺不补，更多白领将被淘汰。未来的世界，只剩下知识金领与知识蓝领，公司核心幕僚的薪资越来越高，基层工作人员的薪资却越来越低。

在中国台湾，目前已有外商与本土银行将催收账款及开发业务外包给中国内地的客服中心，只留下比较核心的信用卡相关服务。许多公司裁撤仓储部门，甚至将业务部门改为外包。在M型社会的浪潮下，台湾的财富将被重新分配，贫者越贫，富者越富，没人躲得过。整个产业结构即将改变，一辈子当个安稳的上班族，已经成了遥不可及的梦想。

如今想靠上班获得的单一收入养老已经是不可能的事了。除非贪污，如果光靠上班得来的那一份薪资，就算再怎么省吃俭用，你也很难成为亿万富翁。可悲的是万一不幸被解雇，或是遭遇不可预测的灾难，那么一夜之间，全家就将陷入贫穷的窘境。

持续收入是一份与平常上班无关的收入。如果只是多一份不可持续的收入，能给生活带来多少保障呢？但一般人加班、超时工作，只是取得了一份不能永久持续的收入，若因此断送健康，可就得不偿失了。

此有人说：“用生命赚得的钱都不能花，因为买药都不够。”
想想，万一发生无法预测的悲剧，导致你突然没有收入，既有的财产究竟能让你维持多久？失业6个月，你可能会失去爱车；12个月没有工作，你可能会失去房子；没有收入达18个月以上，你也许就会面临生存问题。

要判断我们是穷人还是富人，请仔细思考一下这个问题：当全家人都不工作时，要维持家庭现有的生活质量，全家人还可以过多久呢？如果答案是一年，甚至几个月，我们就该好好思考我们的收入结构了。

收入分两种：

1.暂时收入：95%以上的人赚的是暂时收入。（思考一下：对目前的工作而言，当工作的行为一旦终止，收入是不是会归零？如果答案为“是”的话，那你就是在赚暂时性收入。）

2.持续收入：持续收入是一种每个月会自己流进来的收入，它不会随着我们不再工作而停止。政府拥有营业税、水电费等持续收入。

财团也通过运作获得持续收入，例如：第四台业者、ADSL服务商收月租费。

在台湾，军人及公务、教职人员工作25年，年满50岁可领约相当于月薪的80%的退休金，且能领一辈子，这也是持续收入。

在银行存100万新台币定期存款，每个月的利息约为1800新台币，假设利率不变，那么这也算是持续收入。另外，股票红利、房租收入等都符合持续收入的定义。

因此我们是穷人还是富人，取决于我们把精力放在追求暂时收入还是持续收入上。

你有持续收入吗？持续收入将代表我们的身价，假设每个月拥有1.5万～2万新台币的持续收入，那就意味着我们有了1000万新台币的身价（每月的持续收入相当于存在银行的1000万新台币产生的利息）。

富人专注于创造自己的身价，穷人却专注于自己的工作收入；思维不同，结果就不同。

财富多少，关键在于我们如何选择累积财富的方式，它是可以规划与预测的，就像玩一副牌，有钱人知道如何经营手上的牌；富人的观点，就是不在乎手上有多少钱，而在乎经营方式。想要拥有财富，我们就必须改变玩牌的计划，彻底改变我们的收入结构。