偶看新闻恩 沙巴 努尔:科学理财五大公理
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/27 22:30:40
如今的中国人活的很水深火热：CPI一直在涨，通胀持续失控，存款越存越少。在这个紧要的非常时刻，理财规划的意义更加凸显。就像很多基本的几何公理一样，家庭理财也有一些黄金基本定律需要严格遵循，否则你的家庭财产将越理越少。
一、应急资金不可少
人们在正常的收入与支出范围内，除了一些不计后果的月光族，每月都会或多或少有结余，但是当收入突然中断或支出突然暴增时，若没有一笔紧急备用金可供动用，家里则会捉襟见肘，陷入一时的财务困境。尤其是在一些私企工作的朋友，由于失业风险很高，应急准备金是标配。
我们建议，在国企或事业单位工作的、家里亲人收入很稳定的朋友准备3个月的家庭开支即可，而家里人也困难、在私企工作或小公司工作的朋友最好准备8个月的开支作为应急储备以应付突发状况，如应对失业或失业导致的收入中断，对紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用,，或是家里人突发变故导致消耗大量现金的状况。这些钱建议用活期存银行。
二、72法则算收益
举例来说，如果你存10万元在银行，年利率4%，每年利滚利，要多少年才可以翻倍变成20万元呢？答案是72÷4=18年；又比如你投资30万元在一只每年报酬率12%的开放式基金上，多少年后能翻倍变成60万元呢？答案是72÷12=6年。72这个数字很关键，用它除以年收益率，即可得到本金增长1 倍所需要的时间。这也可以测定自己的投资净收益需要多久。
三、100定律定投资
股票占总资产的合理比重为，用100减去你的年龄再乘以100%。
公式：股票占总资产的合理比重=(100-你的年龄)×100%
例如，30岁时股票投资额占总资产的合理比例为70%，50岁时则占50%为宜。
理论上随着年龄的增长，人们的抗风险能力相应降低，但如果遇到目前这种什么都涨就工资不涨的状况，如何让自己的货币不贬值是最大的目标。所以，我们建议不妨大胆一点，多关注关注基金、股票等收益相对高的方式，至于国债、银行理财产品指望它们跑赢通胀实在是太阳从西边出来的可能性。
四、1/3比例算月供
每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。
比如，你的家庭月收入为2万元，月供数额的警戒线就是6666元。
这也是国际通行的一个标准，本定律可使你避免沦为“房奴”。这样，当你在买房之前，就可以先给自己算笔账，给了首付之后，每个月还得交多少按揭，自己一个月能赚多少钱？不然一个月赚的钱都用来还按揭，这日子怎么过？
五、15%储蓄得坚持
大多数收入不高或年纪轻的人都认为自己每月薪水只有那么点，再怎么理也做不了富翁。但是他们忽视了很重要的一点，就是时间的神奇力量。如果我们把投资获得的收益再进行投资，财富就会像“滚雪球”一样加速膨胀，这就是俗称的“利滚利”，专业说法是复利效果。如果一个年收入5万元左右的年轻人从20岁起每年都投入收入的10%做投资，按照每年6%的收益率计算，到60岁退休的时候，积累到的退休金就有近80万元！（当然40年后80万元的购买力也未必真能 养老，因为通货膨胀会自然削平收益）
不过这个复利的效果告诉我们不要小看每月收入的15%，如果你善于利用这些“小钱”投资，并坚持下去，到几十年后，也许你会得到惊喜的回报，不过积累到一定程度是做金融投资或是实业、不动产投资 。
原文出自：【银率】网
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