偶看新闻云县爱华镇天气预报:民间借贷蔓延显露“三大根源”
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/30 02:03:21
民间借贷蔓延显露“三大根源”
□ 薄文军
由于今年以来股市、楼市不振，越来越多的资金从楼市、股市撤出，高息民间借贷渐成新的“投资渠道”。目前仅浙江民间资本就高达万亿元，通过小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷，成为民间借贷流通的主要途径，月息回报通常在2分以上，最高的甚至达5分，即年利率60%。专家警告，一旦经济环境发生变化，房价、大宗商品价格下跌，民间高利贷极有可能爆发巨大风险。（2011年9月5日中国证券报）
高息民间借贷呈现全国蔓延趋势，而高息借贷背后隐藏的巨大风险，也并非无人知晓。之所以许多人敢于走出这步“险棋”，关键不是考虑不周，而是确实有利可图，确实别无良策，确实“值得一搏”。我感觉，这一状况的出现，起码是由三个方面的因素决定的。
一是中小企业贷款确实困难。尽管我们此前进行了长期的探索，各地也声称采取有效措施解决了中小企业贷款难问题，但这一问题实际上并没有得到根本解决。告贷无门的窘况，导致一些中小企业不得不依靠高利息面向社会吸纳资金，解决燃眉之急，甚至成为常态。这里边存在一个资本市场供需不对称问题，也存在面对当今资本市场常规金融机构缺乏智慧和能力的弊端。
二是民间资本确实丰厚。藏富于民是一种好的现象，但当今时代，已经不是买房买地的自然经济时代，民间财富不会甘于沉淀。面对活跃的商品市场，面对低息的银行存储，民间资本非常希望另寻出口，有所作为。尽管这种民间高息借贷有着巨大的风险性，但一般人其实也都知道，高回报必然高风险。而每个放贷人也往往自信对市场和借款方进行了深入的考察和研究，尤其是借款的中小企业一般都是效益不错的实业，而一些熟人又从中牵线搭桥，往往会在很大程度上减少放贷人在这方面的顾虑。
三是确实有一些行业存在暴利空间。为什么有的中小企业敢于付出高息从民间借贷？从银行借不着钱是一个方面，而行业本身的高额回报则是主要的。正常情况下，微利行业是不会高息借贷的，因为那样会入不敷出。之所以敢借，关键还是能赚。消费市场的畸形，有关部门对物价的调控不利，一方面导致了消费者开支增加，另一方面也导致了生产商、流通商敢于高息借贷。
要解决高息民间借贷蔓延的问题，仅靠呼吁放贷人增强风险意识是不够的，采取政策性的围追堵截也是于事无补的。归根结底还是要多管齐下，实施有利于金融市场健康发展、有利于公众积累财富的系统工程。
一是金融机构要研究市场，运用智慧，提升能力，敢于将资金投放到中小企业，让那些告贷无门的企业主能通过正常渠道借到需要的资金。目前的许多银行过于被动，过于胆怯，小额贷款、信用透支只肯针对那些没有贷款需求的公务员和事业编人员。小企业主想到银行贷款，也必须让这些人员去担保才行，这是一种消极无能的表现，让人借贷人费力，让担保人很反感。
二是国家要尽快建立个人和企业诚信机制，让不诚信的人为自己的不诚信行为付出终生代价。有限公司可以承担“有限责任”，但丧失信誉需要承担的则是“无限责任”。这样就能让那些借贷人遇事三思，让金融机构敢于放贷，免得金融机构只把小额贷款和信用透支的目标放在公务员、事业编人员身上。
三是鼓励组建民间色彩的相应金融机构，规范民间借贷行为，依靠政策监管确保民间资金拥有人有利可赚，比较安全。在这个问题上，根本目标应是立足于实现资金市场的供需对称，而不是为金融机构“扫清障碍”。
四是强化行业兼管与疏导，通过政策手段和市场手段，让一些暴利行业逐渐摊薄利益，让企业家以平衡的心态发展企业，赚取利润，以免在行业暴利的背景下产生连锁反应，影响经济社会和谐健康发展。
20110905