米家家居解决方案:巧避信用卡手续费 20家银行信用卡取现全攻略

信用卡取现扣你没商量 巧避信用卡手续费
所谓“溢缴款”，是指持卡人还清了信用卡的所有欠款后，如果还多存了一些钱进去，这些多存的钱就是溢缴款。很多持卡人都有过类似的经历，还款时会多还一部分资金。这部分资金如果用于日后消费还好，如果还从ATM机上取出，那就是当了冤大头了。
方小姐上个月用中信银行  （601998股吧,行情,资讯,主力买卖）的信用卡买了一个相机，消费2599元，本月还款时，她一并还了3000元，也就是多还了401元。后来因为急需用钱，她就在柜员机上把多存进去的400元取出来，事后却发现被银行多扣了30元手续费。
为什么取自己的钱还要收手续费，方小姐百思不得其解。她给银行打电话，对方给出的解释是多还的那400元钱叫做“溢缴款”，虽然是客户自己的钱，但占用的是银行的资源，所以要收取一定的手续费。银行方面还解释，信用卡是用来消费的，不是用来储蓄的，对于两种卡的不同性质，银行也是区别对待。
巧避信用卡手续费
记者了解到，对于溢缴款的取现手续费，银行与银行也各不相同。目前，除民生银行  （600016股吧,行情,资讯,主力买卖）、广发银行与工商银行  （601398股吧,行情,资讯,主力买卖）不收手续费外，其他银行基本都收，费率从2.5%至3%不等。比如，方小姐所持有的中信银行信用卡，对溢缴款的收费比率为3%，但最低收取30元，即使取100元钱也会收30元。
虽然一般银行都规定了溢缴款要收手续费，但是有的银行是可以变通的。比如，浦发银行  （600000股吧,行情,资讯,主力买卖）规定，如果去柜台取出溢缴款，就可以免掉手续费。深圳发展银行的客服告诉记者，持卡人如果将信用卡上的溢缴款转入借记卡，再从借记卡取现，就可大大降低手续费了。
深发展的溢缴款领回手续费费率为2.5%、最低25元，而借记卡取现手续费为转账金额的0.5%、最低5元。也就是说，如果持卡人信用卡账户中有500元钱，直接取出，需支付25元费用，如果转入借记卡后再取出，费用仅为5元，节省了20元钱。
建议：不要多还钱，尽量少取现
信用卡不是借记卡，如果当借记卡用，是要吃哑巴亏的。把信用卡当借记卡，最大的害处是往信用卡里存钱，不但没有一分钱利息，取现时还会被扣高额手续费。
不但如此，溢缴款还会引发更加棘手的问题。如果持卡人要销卡，信用卡里的余额必须是零，否则银行是无法受理的。信用卡上如果有溢缴款，那就无法销卡。这时，持卡人如果直接取现，又会产生新一期的账单，所以最好通过刷卡消费，把溢缴款花掉，然而再进行销卡。
有人将银行的这类条款说成是“挖坑条款”，持卡人千万不要跳进坑里当冤大头。信用卡最大的好处就是在免息日内提前消费，但还款时尽量不要多还，也尽量不要透支取现。在ATM机上取款，超过溢缴款部分将被视为透支提现，不但要一次性收取手续费，还要支付额外的利息。
部分银行溢缴款领回手续费一览
发卡行
收费标准
工商银行
无
广东发展银行
无
民生银行
无
农业银行
交易金额的1%，最低1元
交通银行
交易金额的0.5%，最低10元，最高500元
建设银行
交易金额的0.5%，最低2元，最高50元
招商银行
交易金额的0.5%，最低2元，最高50元
中信银行
交易金额的3%，最低30元
深圳发展银行
交易金额的2.5%，最低25元
光大银行
交易金额的1%，最低3元，最高200元
浦发银行
交易金额的3%，最低30元
各家银行信用卡取现手续费标准
工商银行
同城本行无手续费；同城跨行需2元/笔；异地本行需取现金额的1%，最低2元最高100元；异地跨行需取现金额的1%+2元/笔
中国银行
同城本行无手续费；同城跨行需2元/笔；异地本行需10元/笔；异地跨行需12元/笔
建设银行
按照0.5%的标准收取，最低2元最高50元
农业银行
本行需取现金额的1%，最低1元上不封顶；跨行需取现金额的1%+2元/笔，最低3元上不封顶
交通银行
取现金额的1%，最低10元
招商银行
取现金额的1%，最低10元
浦发银行
取现金额的3%，最低30元
光大银行
取现金额的1%，最低3元，最高200元
广发银行
取现金额的2.5%，最低10元
兴业银行
取现金额的1%，最低10元
青年报(上海)
费最高可差30%
年末购物季将至，信用卡促销大战又起。而在一些无法刷卡的购物环境里，亦有不少持卡人用信用卡取现来消费。
《大众证券报》记者特别统计了南京地区20家银行信用卡取现相关费用后发现，各家银行收费标准差异非常大。
收费项目繁多
信用卡取现一般被视作为贷款，目前，各家银行执行的政策均为每天贷万分之五的利率，此外，各家银行还会对每笔交易征收预借现金手续费，从免费到3%手续费，各家不一。
此外，大部分银行信用卡刷卡消费的最高额度可为原额度的110%，如果持卡人消费超过该卡实际核准的信用额度，银行对超额部分还将按一定比例缴纳“超限费”。如果持卡人向信用卡里多存了钱想取出来，还有一笔“溢缴款领回手续费”。“滞纳金”则是指如果持卡人在银行规定的到期还款日没有及时缴纳最低还款额，那么最低款额中的未还部分还需要缴纳的费用。
工商中行免费浦发中信最贵
《大众证券报》记者经过统计后发现，四大国有银行的信用卡费用相对便宜，股份制商业银行的信用卡取现费用普遍较高。
工商银行此前已经正式取消了信用卡全额罚息制度，因此预借现金和溢缴款领回均为免费。中国银行的中银白金信用卡，此两项也均免费。
股份制商业银行中，收费不一。以预借现金手续费为例，各家银行收取交易金额的的0.5%到3%都有，多数银行还设置了最低费用。
最贵的是浦发银行与中信银行，预借现金和溢缴款领回两项，均按照交易金额的3%，最低每笔30元上不封顶来计费。以取100元人民币为例，在浦发银行与中信银行，手续费要交30元，相当于取现金额的30%！
目前，通过信用卡取现并不为各方支持。“信用卡的主要功能是消费而不是存钱或者取现，如果不是急需，最好避免用信用卡取现。”南京银行阳光广场支行理财师赵玮告诉记者。
发卡行 循环信用利息 预借现金手续费(本地同行) 溢缴款领回手续费(本地同行) 超限费 滞纳金
工商银行 0.05% 免费 免费 超限部分的5%；最低1元；最高500元 最低还款额未还部分的5%；最低1元；最高500元
华夏银行 0.05% 交易金额的3%；最低5元； 交易金额的0.5%；最低5元； 超限部分的5%；最低10元 最低还款额未还部分的5%；最低10元；最高2000元
建设银行 0.05% 交易金额的0.5%；最低2元，最高50元； 交易金额的0.5%；最低2元，最高50元； 超限部分的5%；最低5元或1美元 最低还款额未还部分的5%；最低5元或1美元
交通银行 0.05% 交易金额的1%；最低10元，最高500元； 交易金额的0.5%；最低10元，最高500元； 超限部分的5%；最低5元或1美元 最低还款额未还部分的5%；最低10元或1美元
民生银行 0.05% 交易金额的0.5%；最低1元； 免费 超限部分的5%；最低10元 最低还款额未还部分的5%；最低10元或1美元
农业银行 0.05% 交易金额的1%；最低1元； 免费 超限部分的5%；最低1元 最低还款额未还部分的5%；最低1元
浦发银行 0.05% 交易金额的3%；最低30元； 交易金额的3%；最低30元； 超限部分的5%； 最低还款额未还部分的5%；
中国银行(白金信用卡) 0.05% 免费 免费 超限部分的5%；最低10元或1美元 最低还款额未还部分的5%；最低10元或1美元
中信银行 0.05% 交易金额的3%；最低30元； 交易金额的3%；最低30元； 超限部分的5%；最低5元 最低还款额未还部分的5%；最低30元
异地取款巧避手续费 部分银行信用卡可免费支取自有存款
在广大持卡者的印象中，用信用卡取现和存款算得上是大忌，前者要付高额手续费和利息，后者则是一分钱利息也没有。可你或许想不到，在异地取款时，竟然可以通过信用卡取出自有存款，省下不少手续费。
王女士近期要去海南出差，想到上次去成都旅游，跨地取款几次，前前后后手续费花了将近100块就心有余悸。正当一筹莫展时，一位同事建议她把钱存进广发的信用卡里，到外地后取款可以节省手续费。王女士将信将疑地拨通了广发银行的热线电话，“我们的信用卡在中国境内所有银联ATM机上取出自有存款均不收取手续费，不过如果是透支取款的话，就会收取2.5%的手续费以及每天万分之五的利息。”客服小姐用轻柔的声音回答王女士。
这可乐坏了王女士，“出发前就去存，刚好有广发的卡。如果像上次一样用借记卡取款，每笔收1%异地取款手续费，跨行的话，还要加收2元/笔的跨行取款费。这样算下来，真的可以省掉不少钱。”
广发、民生、浦发、工行四家有此优惠
记者昨日就跨地支取信用卡自有存款收费标准一事，咨询了国有四大行以及各股份制银行在杭州的分行。根据了解，目前，国有四大行中，中、建、农均无此项优惠，中行按每笔省内6元省外10元收取，农行信用卡与借记卡执行同一标准，按1%收取，建行信用卡千分之五的资费比储蓄卡1%的资费要优惠些许。工行方面，普通信用卡也是按照储蓄卡1%的标准收取，只有每年消费20万以上的白金卡才可以享受跨地免收手续费的优惠。
能够享有此项优惠的主要集中在几家股份制银行，分别是广发、民生和浦发。广发异地支取信用卡自有存款，无论同行还是跨行，一律免收手续费，且取款金额不限，只是取款金额超过5万元需要提前预约；民生信用卡客服人员则表示，在异地同行ATM机中取出信用卡内自有存款是免收手续费的，但若跨行取款，则按1%收费；“通过信用卡取出自有存款，在全国各地浦发银行的柜台取款一律是不收手续费的，但在ATM机上取现则要收取3%的手续费。”这是浦发信用卡中心客服给出的答复。
此外，无论跨地支取信用卡自有存款是否收费，所有银行的信用卡透支取现都必须支付每天万分之五的利息。
信用卡存款只适用临时
某股份制银行信用卡中心经理表示，银行储蓄卡异地取款手续费较高，出差或者旅游携带大量现金又不方便，光是ATM机上取款就要花费一笔不小的金额，持卡人如果能利用部分银行信用卡自有存款免费支取的优惠政策，在异地取款能节省不少成本。
同时，该人士提醒，信用卡存款并不计息，平时不建议用信用卡存钱，“只适用于临存临取，如果所持信用卡在异地可以免费支取自有存款，持卡人可在临行前把钱存入，但是一定要注意取款不要超过自有存款，以免造成透支取款，被收取不必要的利息。”
信用卡“预借现金”是咋回事 银行手续费各不相同
据记者了解，预借现金与信用卡取现的不同之处首先是在借款额度上，预借现金的借款额度接近于信用额度的100%，有的银行还会临时先为持卡人上调额度，再预借出其额度一定比例的现金，相当于原信用额度的100%。当然，既然能临时上调额度，银行也只向信用记录良好的客户提供该项服务。
预借现金业务的另一个优势是“无息”、“免息”。信用卡提现之后，银行将按照万分之五的日利率收取利息；而信用卡预借现金之后，持卡人只需要支付分期手续费，类似于信用卡分期购物业务的分期手续费。以光大银行“乐惠金”为例，可分为1期、3期、6期、9期和12期还款，各分期期数所对应的预约分期费率分别是2%、4%、5%、7%和9%，目前该行在开展费率优惠活动，活动期间的预约分期费率分别是2%、3%、4%、6%和8%。事实上，信用卡分期的手续费也可看作利息，年息8%说低也不低，且随着借款期限延长，其年息会更高，但与取现年息18.25%相比，仍有较大的成本优势。
预借现金业务的局限在于，银行通常会规定，这笔款项只能用在某些特定领域，如买车、旅游、家庭装修、出国深造等，买房就很可能属于“禁区”。
那么，信用卡预借现金是如何申请的呢？以光大银行“乐惠金”为例，预借现金有三种申请方式：电话申请、网上预约和电话邀请。前两者是由持卡人主动提出来的；电话邀请则是银行主动筛选优质客户，通过电话邀请客户办理该业务。相较之下，电话邀请的成功概率更大。
预借现金还款渠道也比较多样化。例如，华夏银行“易达金”卡可以接受拉卡拉便利支付、快钱网络还款、银联在线跨行还款、自助设备还款、自动绑定还款、电话还款等多种还款方式。
据了解，其他银行的预借现金业务有“随意借”、“随兴贷”、“财智金”等。不过，就预借现金业务的办理条件、借款额度、手续费率等详情，信用卡持卡人可咨询相关银行信用卡客服热线。
来源：上海金融报
规避手续费有方 使用信用卡省钱有窍门
从信用卡从柜员机取100元，要收取30元？近日家住南海区桂城的王先生百思不得其解。多家银行信用卡中心提醒，市民不能把信用卡当做储蓄卡使用，只有少数银行规定信用卡自存自取不收费用。
自存自取损失手续费
五月王先生往自己的信用卡存了一笔钱，到六月，他想从信用卡上取100元给儿子买节日礼物，当他取钱的时候发现，自己被银行收了30元的手续费。
王先生认为，存进去是自己的钱，取出来的也是自己的钱，收取手续费不合理。而银行解释存进信用卡的钱为“溢存款”，银行可以收取手续费。王先生对此很是不理解，他试着给其他的几家银行打电话，结果有的银行告诉他信用卡自存自取银行收取“溢存款”正常，有的银行告诉他不收取这样的费用。
对策：规避手续费有方
据记者了解，对信用卡自存自取收费与否，目前不同的银行是不同的。有的银行收，但工商银行、广发银行和民生银行却不收。还有银行规定在柜台取现“溢存款”可以免去取现手续费，例如广州的浦发银行。
中信银行和深圳发展银行表示，客户也可以通过银行信用卡中心，将信用卡中的“溢存款”转入本人借记卡，再从借记卡取出现金，这样也能大幅降低手续费的支出。在这一特殊转账方式中，中信银行的手续费标准为“转账金额0.3%、最低5元”；深发展的手续费标准为“转账金额0.5%、最低5元”。
以中信银行信用卡为例，假如消费者信用卡中有1000元，如果直接将其取出，需要缴纳30元费用，如果将信用卡的钱转入借记卡后再取出，费用仅为3元，这样比原来节省了27元。
银行：别把信用卡当储蓄卡
对于信用卡持卡人取现“溢存款”的手续费问题，那些收费的银行表态说，持卡人虽然取的是自己的钱，但占用了银行的相关资源，而且信用卡是用来消费的，不是让持卡人当作储蓄账户来存款的，因此收费是合理的。
银行客服人员告诉记者，不要将信用卡当储蓄卡来使用，也不要将多余的资金存入信用卡，因为存在信用卡没有利息，自己取用的时候，有的银行还要收取手续费，这样就给自己造成了不必要的取现开支。同时信用卡适合刷卡消费，不太适合取现，因为取款有金额限制，若在ATM机上取款，每天最多取3000元，超出部分则只能上柜面取款。(佛山日报 石洪彬)
部分银行信用卡自存自取手续费一览表
中信银行 3%、最低30元
交通银行0.5%
深发展 1%最低10元
兴业银行2%最低20元
建设银行0.5%，最高50元
农业银行1%，跨行另加收2元，最低3元
中国银行同城同行免，同城跨行4元/笔，异地同行10元/笔
工商银行 无
广发银行 无
民生银行 无