偶看新闻危机公关处理的程序:疯狂的全民担保
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/28 11:33:35
疯狂的全民担保
就是在这个多事之秋，河南担保业的生意骤然冷了下来，一位担保公司的客户经理小梁告诉记者，那个“拉业务比打车还简单”的日子过去了，自己的收入也随之大幅缩减，意想不到的崩盘时刻上演，公司能撑多久，自己都没有把握。
在几个月前，无论是郑州、安阳还是焦作等地区，办公楼中、住宅区里、出租车上都贴满了各种担保公司的宣传彩页，当地媒体的广告版面和时段也大量充斥着“担保”字眼，甚至连卖早点的大姐都愿意就“担保”的话题与人攀谈。
据河南省民营经济研究会的数据显示，河南的担保公司从2007年的100多家飙升至2010年底的1640多家，占全国担保公司数量的四分之一，注册资金约为570亿元，从业人员约有4万多人。
早在2002年底，河南第一家担保公司业已成立，而行业真正取得快速发展，是从2008年金融危机开始。那一年，担保业迎来了整个行业的疯狂式增长时期，河南一年新增数量达128家。是年底，河南全省担保机构达到318个，注册总资本金达83.9亿元。到了2009年底，这一组数字已变为762个，一年时间翻了一倍还多，担保行业在此时更是扮演了中小企业“救世主”的角色。
大量资金周转需求直接推高了担保公司的贷款利率。据记者调查得知，目前，郑州市担保公司的融资成本普遍在20%左右，而最高者已超过40%。
一张银行卡在POS机上轻轻划过，投资资金就开始以月息约2分的速度实现自我增值。
这场盛宴的参与者，除了数以千计的担保公司，还包括各类银行、金融机构、工薪阶层、公务员等，吸引越来越多的人争相进入投资担保行业.，一时间，大大小小的担保公司在河南遍地开花。在郑州金水路及周边地区，每隔一小段距离就能够看到一家担保融资类公司的醒目标识。当地人笑言“你能看到银行的地方，楼上必有一家担保公司，而你看不见银行的地方，环视360度也能看到一家担保公司。”
附近几栋最好的写字楼也被担保公司占据了很大一部分，位于英协路上的华悦时间广场大厅中，公司索引列表中超过半数为担保或投资公司，而前文所述宝银投资等公司虽也位于该写字楼之中，但名称还尚未出现在索引之列。据此估算，仅华悦时间广场中的担保公司就超过10家。
郑州市中心的浦发金融中心写字楼710室，圣沃担保的玻璃门紧锁，大厅内数把椅子歪歪斜斜，报纸散落一地。原本与圣沃担保比邻的还有两家担保公司，其中银融担保不久前已搬走，另一家名为宏邦投资，7层的公司指示牌上，几家公司的名字被划掉，但仔细辨认还是可以依稀看出划痕下的“担保”二字，这样的情况在浦发金融中心并不鲜见。
错位的“郑州模式”
有媒体报道，目前河南省内有112家担保机构存在较大风险，其中超过10家的城市为：郑州36家、洛阳19家、南阳11家。因为屡生事端，河南担保业被扣上诸多骂名。事实上，河南民间借贷曾因为独特的“郑州模式”而受到不少好评，异军突起的河南担保业在中国民间借贷的发展史上也有着浓墨重彩的一笔。
一位担保业资深人士徐先生认为，在民间借贷的发展中，全国形成了三种模式：一是以江浙为代表的地下钱庄模式，二是以青岛为代表的中介模式，三是以河南郑州为代表的担保模式。
在人们的印象中，担保公司是帮需要资金的企业担保，从银行获得贷款。但在河南，这仅是担保公司业务中的一小部分。更多的是担保公司安排借款人和放款人直接对接，由担保公司作保，签署一份三方合作协议。放款人直接将钱按照协议约定借给借款人。如果还款时间到了，借款人没有能力偿还，将由担保公司按照协议无条件代偿，这也就是所谓的“郑州模式”。
从理论上来讲，因为具有“不摸钱”、“一对一”和“担保代偿”三大特点，郑州模式能够在最大程度上保证放款人的利益，且符合相关法律规定。但事实上，“郑州模式”在操作中早已被异化，担保公司数量几何式增长背后的管理能力和从业人员专业性却有所缺失，加之监管缺位，乱象频生。不愿透露姓名的担保业内人士王先生对理财周报记者表示，在河南，担保公司虽然数量巨大，但是真正合规合法的没有几家，空手套白狼的公司比比皆是，随便花些钱，找家代办公司，慢则一周，快则两天，一个注册资本金超过5000万的担保公司营业执照便可以轻松搞定。之后利用其在银行的人脉关系及社会资源，低息向银行拿钱，再高息放给资金需求者。如果资金使用者没能如约偿还银行贷款，此类担保公司其实根本无力代缴，则会造成大量的银行坏账。
而一些大企业或者房地产开发商注册一个担保公司来为自己融资，也是非常常见的情况。据了解，郑州本地多家担保公司其实都是由房地产公司实际控制，但从注册信息上看不出任何关联，这些担保公司将吸收到的直接用于地产开发项目。
担保公司规避高利贷监管的手法也十分娴熟。根据相关规定，民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。实际情况是高于此标准的情况早已不算新奇，而不论实际约定利息多高，民间出资人跟担保公司、借款方所签合同显示的月息均低于1.5%，剩下的利息会直接在账面上流转。
在河南，由于担保公司数量大，很多违规担保公司之间又联系密切并存在金钱往来，任何一家出现问题都有可能波及甚广，造成挤兑。据悉，圣沃事件之所以能掀起一系列的连锁反应，也是由于圣沃承诺的利息在业界几乎是最高的，不少小型担保公司都将资金投入了圣沃坐吃高息。
而上述王先生表示，在河南的郑州、安阳等地，民间担保融资夸张点来说几乎是全民参与，包括商贩、公务员、退休职工等各类人群，已形成以一种“传销式”的借贷模式，亲戚朋友间相互介绍或集资参与，借贷利还要经过大客户、中间人、散户等层层盘剥，因此，一旦发生问题，即为牵一发而动全身，崩盘蔓延之迅速，涉及人群之广可能远远超出想象。而银行在其中扮演的角色也十分微妙，多位当地人士证实，当地担保公司与银行来往甚密，除很多有资源的公司可以从银行拿到低息贷款外，不少银行业务员也会在“拉存款”的关键时点找到担保公司帮忙。
虽然诟病颇多，在采访中诸多担保业人士和投资者还是对于行业未来的发展表示了诸多期许。
宝银投资的客户陈先生表示“担保本身没有错，只是缺乏一定的规范，不要把这个行业妖魔化，监管层从去年末已经开始下大力度治理了，不合规的杂牌军会被淘汰，市场也会更加稳定和规范。”
就是在这个多事之秋，河南担保业的生意骤然冷了下来，一位担保公司的客户经理小梁告诉记者，那个“拉业务比打车还简单”的日子过去了，自己的收入也随之大幅缩减，意想不到的崩盘时刻上演，公司能撑多久，自己都没有把握。
在几个月前，无论是郑州、安阳还是焦作等地区，办公楼中、住宅区里、出租车上都贴满了各种担保公司的宣传彩页，当地媒体的广告版面和时段也大量充斥着“担保”字眼，甚至连卖早点的大姐都愿意就“担保”的话题与人攀谈。
据河南省民营经济研究会的数据显示，河南的担保公司从2007年的100多家飙升至2010年底的1640多家，占全国担保公司数量的四分之一，注册资金约为570亿元，从业人员约有4万多人。
早在2002年底，河南第一家担保公司业已成立，而行业真正取得快速发展，是从2008年金融危机开始。那一年，担保业迎来了整个行业的疯狂式增长时期，河南一年新增数量达128家。是年底，河南全省担保机构达到318个，注册总资本金达83.9亿元。到了2009年底，这一组数字已变为762个，一年时间翻了一倍还多，担保行业在此时更是扮演了中小企业“救世主”的角色。
大量资金周转需求直接推高了担保公司的贷款利率。据记者调查得知，目前，郑州市担保公司的融资成本普遍在20%左右，而最高者已超过40%。
一张银行卡在POS机上轻轻划过，投资资金就开始以月息约2分的速度实现自我增值。
这场盛宴的参与者，除了数以千计的担保公司，还包括各类银行、金融机构、工薪阶层、公务员等，吸引越来越多的人争相进入投资担保行业.，一时间，大大小小的担保公司在河南遍地开花。在郑州金水路及周边地区，每隔一小段距离就能够看到一家担保融资类公司的醒目标识。当地人笑言“你能看到银行的地方，楼上必有一家担保公司，而你看不见银行的地方，环视360度也能看到一家担保公司。”
附近几栋最好的写字楼也被担保公司占据了很大一部分，位于英协路上的华悦时间广场大厅中，公司索引列表中超过半数为担保或投资公司，而前文所述宝银投资等公司虽也位于该写字楼之中，但名称还尚未出现在索引之列。据此估算，仅华悦时间广场中的担保公司就超过10家。
郑州市中心的浦发金融中心写字楼710室，圣沃担保的玻璃门紧锁，大厅内数把椅子歪歪斜斜，报纸散落一地。原本与圣沃担保比邻的还有两家担保公司，其中银融担保不久前已搬走，另一家名为宏邦投资，7层的公司指示牌上，几家公司的名字被划掉，但仔细辨认还是可以依稀看出划痕下的“担保”二字，这样的情况在浦发金融中心并不鲜见。
错位的“郑州模式”
有媒体报道，目前河南省内有112家担保机构存在较大风险，其中超过10家的城市为：郑州36家、洛阳19家、南阳11家。因为屡生事端，河南担保业被扣上诸多骂名。事实上，河南民间借贷曾因为独特的“郑州模式”而受到不少好评，异军突起的河南担保业在中国民间借贷的发展史上也有着浓墨重彩的一笔。
一位担保业资深人士徐先生认为，在民间借贷的发展中，全国形成了三种模式：一是以江浙为代表的地下钱庄模式，二是以青岛为代表的中介模式，三是以河南郑州为代表的担保模式。
在人们的印象中，担保公司是帮需要资金的企业担保，从银行获得贷款。但在河南，这仅是担保公司业务中的一小部分。更多的是担保公司安排借款人和放款人直接对接，由担保公司作保，签署一份三方合作协议。放款人直接将钱按照协议约定借给借款人。如果还款时间到了，借款人没有能力偿还，将由担保公司按照协议无条件代偿，这也就是所谓的“郑州模式”。
从理论上来讲，因为具有“不摸钱”、“一对一”和“担保代偿”三大特点，郑州模式能够在最大程度上保证放款人的利益，且符合相关法律规定。但事实上，“郑州模式”在操作中早已被异化，担保公司数量几何式增长背后的管理能力和从业人员专业性却有所缺失，加之监管缺位，乱象频生。不愿透露姓名的担保业内人士王先生对理财周报记者表示，在河南，担保公司虽然数量巨大，但是真正合规合法的没有几家，空手套白狼的公司比比皆是，随便花些钱，找家代办公司，慢则一周，快则两天，一个注册资本金超过5000万的担保公司营业执照便可以轻松搞定。之后利用其在银行的人脉关系及社会资源，低息向银行拿钱，再高息放给资金需求者。如果资金使用者没能如约偿还银行贷款，此类担保公司其实根本无力代缴，则会造成大量的银行坏账。
而一些大企业或者房地产开发商注册一个担保公司来为自己融资，也是非常常见的情况。据了解，郑州本地多家担保公司其实都是由房地产公司实际控制，但从注册信息上看不出任何关联，这些担保公司将吸收到的直接用于地产开发项目。
担保公司规避高利贷监管的手法也十分娴熟。根据相关规定，民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。实际情况是高于此标准的情况早已不算新奇，而不论实际约定利息多高，民间出资人跟担保公司、借款方所签合同显示的月息均低于1.5%，剩下的利息会直接在账面上流转。
在河南，由于担保公司数量大，很多违规担保公司之间又联系密切并存在金钱往来，任何一家出现问题都有可能波及甚广，造成挤兑。据悉，圣沃事件之所以能掀起一系列的连锁反应，也是由于圣沃承诺的利息在业界几乎是最高的，不少小型担保公司都将资金投入了圣沃坐吃高息。
而上述王先生表示，在河南的郑州、安阳等地，民间担保融资夸张点来说几乎是全民参与，包括商贩、公务员、退休职工等各类人群，已形成以一种“传销式”的借贷模式，亲戚朋友间相互介绍或集资参与，借贷利还要经过大客户、中间人、散户等层层盘剥，因此，一旦发生问题，即为牵一发而动全身，崩盘蔓延之迅速，涉及人群之广可能远远超出想象。而银行在其中扮演的角色也十分微妙，多位当地人士证实，当地担保公司与银行来往甚密，除很多有资源的公司可以从银行拿到低息贷款外，不少银行业务员也会在“拉存款”的关键时点找到担保公司帮忙。
虽然诟病颇多，在采访中诸多担保业人士和投资者还是对于行业未来的发展表示了诸多期许。
宝银投资的客户陈先生表示“担保本身没有错，只是缺乏一定的规范，不要把这个行业妖魔化，监管层从去年末已经开始下大力度治理了，不合规的杂牌军会被淘汰，市场也会更加稳定和规范。”
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