偶看新闻湘潭违章查询在线查询:中产家庭月入2万 如何买车买房攒足教育金
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/05/06 04:42:14
理财目标(1、2项理财目标为强制计划)：
1、20年后，备足孩子的教育金30万元；
2、20年后，筹足相当于现在物价水平标准的养老金72万元；
3、3年后购置约10w的第二辆家庭用车；
4、5年后开始自己的事业，准备启动资金10w-20w；
5、10年后换房。参照当前杭州物价新房价值约100w.
□ 财务分析：
由于未来10个月内，吴女士家庭有装修房子和蜜月旅行的计划，家庭可规划资金较少，则1年后吴女士家庭的财务情况为：
▲资产负债表
资产 金额(元) 负债 金额(元)
活期存款 5000 信用卡贷款 12000
公积金余额 16000 住房贷款 367000
金饰 15000 负债合计 379000
自有房 600000
资产净额 322000
汽车 65000
资产合计 701000
▲年度收支表
年收入金额 (元) 百分比 年支出 (元) 百分比
吴女士
60000 25.10% 房屋按揭还贷 36000 16.74%
其他家人
168000 70.29% 日常生活支出 72000 33.49%
年终奖
5000 2.09% 商业保险费用 7000 3.26%
公积金收入
6000 2.51% 装修费 100000 46.51%
收入总计
239000 100% 支出总计 215000 100.00%
年结余 24000
吴女士家庭收入处于中等水平，家庭年结余比率10.04%=年结余24000÷年收入239000，一般参考值为30%，因当年装修有10万元开支，且目前夫妇还未育子女，该比率尚可。目前房贷是家庭的唯一负债，每月房贷支出3000元占家庭月收入19000的15.79%，负担不大。总体来看，一年后家庭财务状况良好，家庭没有投资类金融产品，资产增值能力偏弱。
□ 理财方案
1、现金规划：
一般家庭的储备金额应相当于家庭月均总支出额的3-6倍左右。因吴女士2年内将生宝宝，建议吴女士家庭在装修和旅行之后，用约半年时间从每月结余中尽快准备家庭备用金5万元，其中活期存款2万元，3万元购买货币市场基金。
2、保险规划
夫妇都有基本社保，和一定的商业保险费，家庭保险保障意识较好，由于提供的资料不完整，暂建议吴女士参保一定额度的女性健康保险、夫妇均购买定期寿险和意外险卡单。年总保费保持在2万元内。
3、宝宝的教育规划
吴女士家庭的风险承受能力偏保守，对于宝宝教育的储备，建议宝宝出生后，每月定投775元于年回报率为6%较稳健性的平衡型基金，宝宝18岁时预期可累计约30万元，用于孩子的高等教育。
4、退休养老规划
20年后，筹足相当于现在物价水平标准的养老金72万元。按通胀率3.5%测算，到退休时则需准备养老金约144万元。建议宝宝出生后，每月3700元定投于年回报率为6%的组合基金，届时可累计资金约144万元。
5、筹备创业金
在宝宝出生后，每月3840元定投于年回报率为5.5%的优质债券基金，5年后可累计创业金约15万元。
6、其他规划
1)筹备家庭储备金时，建议优先还清信用卡欠款。
2)购车计划：
创业金筹足后，以同样的方式即定投于年回报率为5.5%的优质债券基金，约2-3年即可累计约10余万元用于再购车。
3)购房计划：
再次购车后，仍以同样的方式投资于年回报率为5.5%的优质债券基金，距今约可以累计购房基金15万元，加上10年后公积金账户余额，共计约20万元。适时出售现有房屋，以公积金贷款方式再考虑购置一套适意的房屋。