第69届艾美奖配角:析工商银行信用卡自动还款协议中所设下的还贷陷阱

来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/30 14:45:42

我真是傻子一个 ！－析工商银行信用卡自动还款协议中所设下的还贷陷阱

2010.09.01

今天在网上看到如下标题《上市银行日收银行卡手续费1.4亿 工行收入最多》。看到这仪内容，我为中国工商银行的巨额日收银行卡手续费感到“高兴”，因为在这巨额的日收入中，我也许我也作出了微薄的“贡献”。

自从信用卡在我国起步与蔓延开来后，我也渐渐地成为了卡奴中的一员。从“下里巴人”的招商信用卡到“阳春白雪”的工行全球通用信用卡，期间也穿插了一些“华夏”“广发”“光大”“深发展”等的信用卡。从各家银行的具体操作中，我一直感到作为中国的四大银行之一的〈中国工商银行〉，无论它的规模效应、网点布局、操作的便利性都是首屈一指的。然而，这一理念终于在今年的8月26日收到工行的一则短信和随后与之的电话接洽，让我将〈中国工商银行〉原来的良好感觉荡然无存，留下的记忆是一个庞大的“吞钱”的银行机器。

事情是这样的，几年前，我与〈中国工商银行〉签定了〈信用卡自动还款协议〉，也就是我每月的信用卡消费金额通过我的〈中国工商银行〉借记卡的足额金额由〈中国工商银行〉的自动扣款系统在我信用卡的最后还款日自动扣除。〈中国工商银行〉的信用卡的最后还款日为每月的25日。由于7月份的消费金额较大，于是我就在8月25日上午将大于7月份消费金额的钱转入了我的〈中国工商银行〉牡丹借记卡。我以为我已经办妥了信用卡的还款手续。谁知，8月26日上午收到〈中国工商银行〉的短信，说我借记卡中的还款余额不足，自动扣款失败。我一看大吃一惊，以为借记卡的款项被盗，于是立刻与95588联系，然而，工行服务小姐给出的说明是：〈中国工商银行〉与我签订的〈信用卡自动还款协议〉（工行标准版本）中要求还款金额必须在25日0点之前存入方为有效，而我是在25日9：30左右才存入借记卡的。

虽然我对〈中国工商银行〉的〈信用卡自动还款协议〉（以下简称协议）中的入帐日期没能很好地理解这一点不作回避，但我要强调的是：其一，银行与我签定这份协议的目的是什么？不就是为了在最后还款日能自动扣款吗？既然如此，那为什么还要把自动扣款日期提前一天呢？作为专业的国有制银行对于作为客户的普通消费者有必要设置这样的陷阱吗？其二，如果银行发现还款金额不足有义务在第一时间通知我（或客户），也就是25日0点或稍晚并且短信应该与自动扣款同步捆绑，这样我（或客户）也会有合理时间进行正确的操作而没有必要再把还款金额存入借记卡了。事实上我收到短信的时间是26日。理论上，这是自动还款系统的缺陷（我但愿这不是工行故意设下的漏着）。

对于就这一天的“人为的还款延迟”所产生的数百元的“还贷还息”，我感到不解与困惑，借助于网络的平台，我想对姜建清董事长、杨凯生总经理等中国工商银行的高层们进上一言：时代在发展，人民在前进。一切不符合广大消费者利益的规章、制度；那些强加于广大消费者身上的年费、杂费；上述带有明显陷阱痕迹的〈信用卡自动还款协议〉都应作合理的修改与调整。不要以为只有你们的判断是正确的，而所有的消费者都不学无术。

当然，对于〈中国工商银行〉这个世界上赚钱最多的庞然大物，我目前能做些什么呢？拨打95588的投诉电话：虚心接受，屡教不改；尝试315维权热线：真的不知是否是劳命伤财？静下心来，深深思索，忽然间想到了在博客坊间留下这轻微的叹息与呻吟：

我（们）为什么总是弱者，有理说不请？ 我（们）为什么总是被冠冕堂皇的游戏规则忽悠？事实上，我（们）总是期望着得到什么？其实什么也不会得到除了失去！！！我真是傻子一个 ！
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