偶看新闻结构力学画弯矩例题:关于基金定投----懒人理财法
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/05/06 10:19:00
根据基金单位是否能增加或减少，又分为开放式基金和封闭式基金，前者可在规定时间内申购和赎回。
定期定额投资：所谓定投是定期定额投资的简称，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如1万元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，也被称为懒人理财法。
所谓定投是定期定额投资的简称，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如1万元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。
基金定投有什么优点？
1. 费率优惠节省成本 ;
2. 办理手续便捷快速 ;
3. 长期投资收益可观 ;
4. 平均成本 分散风险 。
基金定投中有哪些注意事项？
1. 需要选择合适的时机
2. 需要长期坚持
3. 收益稳定但不高
4. 适合哪些人群
5. 指数基金更适合基金定投
6. 掌握解约时机
7. 量力而行
8. 善用部分解约 适时转换基金
9. 投资期限决定投资对象
10.信任专家
如何选择适合自己定投的基金？
可以考察基金累计净值增长率
可以考察基金分红比率
可将基金收益与大盘走势相比较
可以将基金收益与其他同类型的基金比较
办理基金定投业务有哪些需要注意的事项？
1. 基金定投与普通申购有何区别：基金定投比普通的基金申购所需金额低得多，有些基金的最低投资限额甚至可以是100元，而且每个月的申购金额是固定的。
普通申购面临高买低卖的风险，而基金定投的资金按期投入，投资成本较普通申购更为平均。
2. 办理定投的手续费问题：在银行申请基金定投业务不收取额外的手续费用，具体费率以各基金公司产品的公告为准，有时可能还会举办优惠活动，降低相关费率。
3. 基金定投收益需要缴税吗 ？不同于银行储蓄需要收取20%的利息税，参加银行的基金定投业务，个人客户的投资收益可以免税。
4. 可否中途退出基金定投：可以退出。有两种方法，一种为自动退出：投资人主动提出退出基金定投申购业务申请，基金管理公司确认后，定投业务停止，系统停止扣款。另一种为违约退出：投资人指定的扣款账户内资金不足且投资人未能按照约定补足申购资金，系统将记录投资人违约次数，到达一定的次数之后，系统自动终止投资人的基金定投业务。违约次数的规定各个银行有所不同，如工商银行定投系统设定为3次，交通银行则设定为2次。通过基金定投计划申购的基金份额，投资者也可以在申购业务受理时间内办理已购基金的赎回业务。
基金定投适合怎样的投资者？
基金定投适合身边有一定的资金但工作较繁忙、没有专业的金融知识的人群，特别适合“月光族”的年轻人、筹备教育经费和养老经费的父母以及风险承担能力较弱的工薪阶。
如何选择基金定投最佳时机？
基金专家指出，如果投资者准备5年、10年、20年地长期投资于某基金，就没必要费神选择入市的具体时间。 如果难以保证较长的投资周期，那么，整体来看，调整市是开始定投的理想时机。 如果在预定的、期限较长的投资周期中（一般在三年以上），投资者认为股市的趋势是向上的，上涨阶段幅度大于下跌阶段幅度，那么，市场出现下跌或振荡调整时，正是开始基金定投的理想时机。
快速上涨市场 定投不如单投
如果您只想短期投资于基金，而且认为股票市场很可能走出逐步上涨的行情，那么，此时定投可能并不是您最佳的选择，单笔投资的效果也许更好。
基金定投日渐受青睐 投资避开六大误区
基金定期定额日渐受到投资者青睐，这种投资方式不但能平均成本、分散风险，而且类似于“零存整取”储蓄。不过定投毕竟是一项新业务，需避开诸多误区。
误区一：任何基金都适合定投
定投虽能平均成本，控制风险，但不是所有的基金都适合它。债券型基金收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。
误区二： 定投只能长期投资
定期定额投资基金虽便于控制风险，但在后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定投，均应谨慎，已办理的基金定投计划，也可考虑规避风险问题。如原本计划投资5年，扣款2年后如果觉得市场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必一味等待计划到期。
误区三：扣款日可以是任一天
定投虽采用每月固定日扣款，但因为有的月份只有28天，所以为保证全年在固定时间扣款，扣款日只能是每月1日-28日；另外，扣款日如遇节假日将自动顺延，如约定扣款日7月8日，但如果次月8日为周日，则扣款日自动顺延至9日。
误区四：只能按月定期定额投资
一般情况下，定投只能按月投资，不过也有基金公司规定，定投可按月、按双月或季度投资。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用，季度奖可以投资，适合按季投资。如果每月工资较宽裕，或年轻人想强迫自己攒钱则可按月投资。
误区五：定投金额可直接变更
按规定，签订定期定额投资协议后，约定投资期内不能直接修改定投金额，如想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续，然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。
误区六：赎回后定投协议自动终止
有人认为定投的基金赎回后，定投就自动终止了，其实，基金即使全部赎回，但之前签署的投资合同仍有效，只要你的银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件，此后银行仍会定期扣款。所以，客户如想取消定投计划，除了赎回基金外，还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》，办理终止定投手续；也可以连续三个月不满足扣款要求，以此实现自动终止定投业务。
基金定投详解
定投与申购有何区别？
基金定投门槛低，可以说比普通基金申购所需金额低得多。目前股票型基金认购申购，最低门槛通常为1000元，但是定投最低投资限额可以低至100元。
普通认购申购，由于一次性投入相对较多资金，投资者心理容易受到短期波动影响，而定投单笔投资金额相对较小，投资者心理比较稳定，容易做到长期投资。
普通认购申购短期看面临时点选择问题，而基金定投由于事前约定每月的固定投资时间，因此不存在时点选择的难题。
定投需要缴纳额外税费吗？
在银行或者券商等渠道申请基金定投业务，不收取额外的手续费用，具体费率以各基金公司产品的公告为准。
收益方面，不同于银行储蓄需要收取20％的利息税，参加基金定投业务投资收益可以免税。
可否中途退出定投业务？
在两种情况下，投资者可以退出定投。
自动退出：投资人主动提出退出基金定投申购业务申请，基金管理公司确认后，定投业务停止，系统停止扣款。
违约退出：投资人指定的扣款账户内资金不足且投资人未能按照约定补足申购资金，系统将记录投资人违约次数，到达一定的次数之后，系统自动终止投资人的基金定投业务。
违约次数的规定各个银行有所不同，如工商银行定投系统设定为3次，交通银行则设定为2次。通过基金定投计划申购的基金份额，投资者也可以在申购业务受理时间内办理已购基金的赎回业务。
基金定投计划可以随时暂停扣款或终止扣款，解约无罚息，也不会像定期储蓄存款一样，中途解约会面临利息损失。
定投可以部分赎回吗？
定投的基金既可以一次性全部赎回，也可选择部分赎回或部分转换。投资者在开始定投后，如果临时需要套现，当需求数额小于定投金额时，可以用多少赎多少，其他份额继续持有；或者当市场处在高位，无法判断后市方向时，也不必一次赎回全部份额，而只是赎回部分份额落袋为安，其他份额继续保留，等到趋势明朗后再做决定。这样既可以规避一部分风险，又不会完全丧失后市的盈利机会。
一次性赎回后定投协议自动终止吗？
即使投资者一次性将定投的基金份额全部赎回，定投协议也不会自动终止。只要基民的银行卡内有足够金额及满足其他扣款条件，此后银行仍会定期扣款。
因此，如果投资者想要停止定投计划，除了赎回基金外，还应到销售网点正式办理终止定投手续；也可以连续3个月不满足扣款要求，实现自动终止定投业务。
定投金额可以更改吗？
投资者可以根据自己的资金和证券市场情况更改定投金额。
南方等基金公司规定，如果追加定投金额，可以不受常规申购追加投资最低金额的限制。
但是具体情况还需要看代销机构和基金公司的规定。较少投资金额时，一般不能低于最低额度规定。
基金定投适合怎样的投资者？
基金定投的优点在于固定投资、积少成多、长期受益。因此，适合以下人群：
1、一次性单笔投入大额资金难度大，同时又有投资意愿的。
2、工作较繁忙、日常开销大，又没有专业投资能力的，特别适合月光族的年轻人。
3、筹备教育经费的年轻父母，和筹备养老经费的中年人。
申请定投有哪些注意事项？
投资者应在日常基金交易时间（即证券市场交易时间9:30～11:30，13:00～15:00）携带有效证件、资金卡/银行卡到指定代销机构（如银行网点），首先开立基金账户，签订定投合同。可以开立基金账户当天进行第一笔定投，也可以其后再办理。一般两个交易日后，可以在基金公司网站查询业务开办确认情况。
目前有的银行开通了网上银行7×24小时申请基金定投功能，可以进行提前预约，对于上班族来说比较方便，但是最终确认仍需要在下一个交易日的交易时间进行。
也就是说，申购定投以当日基金的单位净值为准确认份额，投资者事前不知道最终申购的份额。
基金定投门槛多高？
普通基金申购最低金额一般为1000元，而定投的门槛低很多，最低的能到100元。一般在200～500元，需要看具体基金和代销机构的规定。投资者应该提前查询相应银行账户金额，以保证每期都有足够的钱用来定投。
工商银行:每期最低定投额度多为200元，向上100元递增。
1 519008 汇添富优势精选
2 161607 融通巨潮
3 163801 中银中国基金
4 161005 富国天惠精选成长
5 160105 南方积极配置
6 580001 东吴嘉禾优势精选
7 481001 工银瑞信核心价值
8 483003 工银精选
9 320003 诺安股票基金
10 320001 诺安平衡基金
11 310308 申万巴黎盛利精选
12 310328 申万巴黎新动力
13 270005 广发聚丰基金
14 270001 广发聚富
15 270002 广发稳健增长
16 260108 景顺长城新兴成长
17 255010 国联安德盛稳健
18 161604 融通深证100
19 161605 融通蓝筹成长
20 213002 宝盈泛沿海
21 121003 国投瑞银核心基金
22 110009 易方达价值
23 206001 鹏华行业成长
24 050004 博时精选基金
25 040002 华安中国A股
26 202101 南方宝元债券基金
27 202001 南方稳健成长基金
建行产品:每期最低定投额度多为500元。
1 宝康灵活配置基金 240002
2 宝康消费品基金 240001
3 宝康债券基金 240003
4 博时价值增长2号基金 050201/051201
5 博时价值增长基金 050001/051001
6 博时精选股票基金 50004
7 博时平衡配置基金 50007
9 博时裕富基金 50002
10 博时主题行业基金 160505
12 长城久恒基金 200001
15 东方精选基金 400003
16 东方龙混合型基金 400001
17 国泰金马基金 20005
18 国泰金象保本基金 20099
19 华宝动力组合基金 240004
20 华宝多策略增长基金 240005
21 华宝收益增长基金 240008
23 华夏成长基金 000001/000002
24 华夏大盘精选基金 000011/000012
27 华夏回报基金 002001/002002
28 华夏债券基金（A/B类） 001001/001002
29 华夏债券基金（C类） 1003
31 建信恒久价值基金 530001
34 金鹿保本增值基金 20008
35 鹏华价值优势基金 160607
40 上投摩根阿尔法基金 377010
41 上投摩根双息平衡基金 373010
42 上投摩根中国优势基金 375010
43 泰达荷银效率优选基金 162207
44 银华保本增值基金 180002
45 银华道琼斯88精选基金 180003
47 银华企业优势基金 180001
49 中信红利基金 288002
51 博时现金收益基金 50003
52 华夏现金增利基金 3003
53 银华货币市场基金A 180008
54 银华货币市场基金B 180009
55 现金宝货币市场基金A 240006
56 现金宝货币市场基金B 240007
59 长城货币市场基金 200003
61 建信货币市场基金 530002
农业银行产品:起点为100元
510080 长盛债券（前）
511080 长盛债券（后）
510081 长盛动态（前）
511081 长盛动态（后）
519100 长盛中证100
90001 大成价值
90002 大成债券
92002 大成债券（C）
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519300 大成沪深300（前）
519301 大成沪深300（后）
100016 富国动态平衡（前）
100017 富国动态平衡（后）
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100028 富国天时货币B
20007 国泰货币
519029 华夏平稳增长
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519689 交银精选（后）
519589 交银货币
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519693 交银成长（后）
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270004 广发货币基金
162703 广发小盘成长
373010 上投双息
375010 上投中国优势
377010 上投α