魁星踢斗独占鳌头意思:带你走出十大退休迷思9-10

　　上个月，市民贺大妈想把自己积攒的2万元现金存到银行，在银行工作人员的引导下，贺大妈来到旁边的一个“理财柜台”。工作人员告诉她，只要每年存2万元，连续存5年，5万元就可获得高利息的回报。贺大妈觉得挺划算，就在工作人员给的一张回执单上签了字。办理完毕，银行工作人员递给她一个装着保险公司材料的大信封，她以为是银行给客户发的宣传资料，也没当回事。直到一周后，她忽然接到一位自称是保险公司的来电，对方告知她，她购买的分红保险即将生效，以后就得承担一定风险，作为回访，她这次与保险公司的通话将被录音，意味着今后她要承担法律责任。

　　自己的存款为何变成了保险？而且还得承担风险？贺大妈打开装资料的信封一看，都是在介绍保险产品，上面满是密密麻麻的条款，她和老伴看了半天也没看懂。第二天，贺大妈到这家银行去了解，原来储蓄本上的1万元是购买了一种理财保险产品，好在贺大妈的保险刚好还在10天的犹豫期内，可以全额退款。

　　本刊点评：注重学习，了解理财产品，不能听信误导随意投资。

　　类似贺大妈这样，在银行听信“忽悠”导致“存款变保险”的故事，在全国各地早已屡见不鲜。

　　不少老年人承认，他们根本分不清储蓄和买保险有何不同，只知道银行是提供储蓄服务的，至于银行工作人员所称的高回报、高利息，老人们或者以为是什么临时优惠政策，或者因为“贪小利”的心理作用，继而草草签约。而对于保险材料中的投保内容、如何理赔、相关费率、退保的限制，很少有老人能看得懂，他们大都以为是储蓄时银行赠送的保险。

　　的确，在推销银保产品时，销售人员(不论是隶属银行还是保险公司的)喜欢说“这就跟存钱差不多”。虽然储蓄型银保产品广义上也可以说是“存钱”的概念，但储蓄与保险是有很大区别的，最根本的一点就是作为保险产品的一种，银保产品在提前支取“本金”的时候，会发生现金损失，是不保本的，如果投保后，要从中“取钱出来”，实际上就是申请退保，那么在保险合同生效的头几年，无法拿回100%的本金，只能按照“现金价值表”来退钱。而储蓄是完全保本的金融工具，即便是定期储蓄，提前支取也是可以拿回100%本金的，损失的只是利息多寡。

　　与存款变保险相类似的，不少老年人还听信别人推荐，或者被误导后，把自己的养老钱盲目投资于自己完全不熟悉，或者一知半解的金融工具上，比如代客炒股、权证、期货、黄金甚至被拉去投资于一些杠杆金融工具、非法的地下金融交易等。

　　究其背后的原因，大多还是因为不顾自身实际情况与风险承受力盲目跟风市场上的投资热点，或是贪图“高回报”的允诺而进入“圈套”。所以，对老年朋友们而言，在投资理财的过程中，要谨记一条原则，天上不会掉馅饼，小心馅饼变陷阱。

　　迷思10: 退休后有时间，想干啥就干啥，怎么也不行？

　　张先生和太太今年58岁，一个原是一家国企的会计人员，一个是普通的技术人员，夫妻俩几年前均已退休。两人育有一子，已经上大学一年级。平常，这个三口之家平常生活还是比较精打细算的，也没有什么大宗消费。

　　随着夫妻俩年龄逐渐增大，儿子上了大学，让这对夫妻对退休生活有了不小的盼头。最近，他们看到一则报道，讲述的是国外的老年人如何周游世界，异常潇洒，令他们非常羡慕。于是，身体都颇为健康的这对夫妻也规划起了“未来二三十年”的美妙生活。只是，算来算去，觉得目前的储蓄和今后的退休收入，似乎无法承担起这些旅行计划的费用，觉得有些沮丧。

　　本刊点评：退休后要维持高品质的生活,也需量力而行

　　其实，张先生和太太根本不用沮丧。每个人在退休后都有自己的活法，只要自己开心，不一定要盲目崇拜别人的生活方式。

　　很多人觉得，自己活了一辈子，前面50年、60年，不得不为家人、社会承担起一定的责任，很多时候都牺牲了自己的兴趣爱好，或者在职期间从事的工作并非自己的理想所在，人生前几十年的生活状态并不是那么如己所愿，所以，退休后就更多从自己的爱好出发，趁“最后的机会”好好为自己“活一把”。比如，即便平常生活比较节俭的夫妻，也会想象“每年至少一次出国旅游、两三次国内游，15年内走遍五大洲”、“没事就做做SPA打打高尔夫听听高级音乐会”、“生病要住最高等级的病房，请最好的阿姨”……于是算下来，使得必需准备的退休金一路飙升。

　　事实上，你若现在不是生活奢华的人，退休后也不可能真的太喜欢奢华生活。再者，通常退休后日常生活开销虽然会减少，但医疗费用则因年龄渐长而增加；若设定过高的退休金目标，反而会使筹措退休金的困难度加大，而且在相应的投资工具和资产配置选择上产生偏差。

　　为此，我们建议大家，特别是准退休族和已经退休的银发族们，退休后要维持较高品质的生活,但也要量力而行，不要太过于“天马行空”，那样只会增加自己的经济和精神负担。

　　从具体技巧上来说，我们建议大家尽量具体地把退休后的生活梦想写下来，这也恰恰是退休规划的一个重要步骤。

【出处：理财周刊】