去鬼屋可以带手机吗:房屋保险用处多,居家安全不容忽视

Barry说道，宠物狗虽然很可爱，但是它们也会有脾气，如果陌生人在它们心情不好的时候逗弄它们，即使是小狗也会使人受伤破皮。因此带着狗出去玩的时候要记得把狗的嘴巴用口罩封起来，这样不至于咬伤公园里好奇的小朋友或者其他路人。另外一些较为温顺的狗，例如金毛等，它们虽然很少会咬人，但是它们体积庞大，如果在公园遛狗的时候没有牵着，小孩子撞上的话后果也会很严重的。诸如这些狗对他人造成伤害的行为狗主人都是需要负责任的，这也就与非常重要的房屋保险中的责任险有关系了。

很多人误解了责任险的含义，以为只有当他人来到自己家里时遇到什么伤害才会涉及到责任险。其实不然，责任险是跟着投保人全世界的，例如无论狗在什么地方咬伤了他人，公园，甚至是加拿大墨西哥，狗主人都是有责任进行理赔的。实际上，房屋保险的责任险又称为个人责任险。因此如果你对他人造成了财物损失或者身体伤害而被人告，你就必须打官司，如果打输了就得用房屋保险进行赔偿。

Barry继续介绍道，目前为止还没有保险公司对养猫的品种有任何限制，但是对特定的狗就有要求，即保险公司有一个狗的黑名单，如果你养了其中的狗你就会被拒保。虽然这些狗并不是一定会咬人，但是一旦咬了他人就会造成严重的伤害，保险公司可能要理赔几十万。一般情况下，房屋保险责任险的最低保额为10万，Barry说华兴保险一般建议客户办理保额为30万的责任险，保额只多了20元左右，或者加到50万保额，总共保险费比10万的一年只多40元左右。另外，宠物狗还可能会养伤自己人或者其他人的狗，特别是后者，兽医的费用非常昂贵。一般人看门诊大概是30元，而宠物看门诊最起码七八十元，如果看的是急诊就更多了。所以你也可以考虑购买宠物保险。你可以在网上购买宠物保险或者咨询兽医了解详细情况。

居家安全除了养宠物的安全之外，还有比较重要的就是夏天游泳安全。近期有一则不幸的消息，由于家长的疏忽，小孩在家里游泳池游泳的时候溺水身亡。在购买房屋保险的时候，在居家安全方面还需要注意哪些事项呢？

Barry回答说，保险公司会对有游泳池的房屋的房屋保险有风险的考量。只要你家里有游泳池，就会存在风险，例如有客人来拜访或者游泳的时候不小心受伤了，那么着就是屋主的责任。保险公司会考量你的游泳池安全与否，保险公司对屋主的第一点要求就是后院一定有围墙，保证不是任何人都能进游泳池。有些地方的社区里，周围邻居之间没有任何隔离栏，这样如果随便有人进了游泳池游泳，一旦出了事故就是屋主的责任。另外在游泳的时候也要特别当心，随时看顾好小孩。

华兴保险总裁张国兴也提醒说，如果你想邀请朋友到你家里游泳池游泳，一定要随身看顾，不要让他们蹦蹦跳跳乱走，以防发生意外。作为屋主你有很多责任，除了游泳之外，如果朋友在你家里喝醉了，你就有责任让他不要酒后驾车，万一出了什么意外，屋主也是需要负有责任的。

华兴保险总裁张国兴又提及，假期要来临了，有些人可能有出游的打算，因此近日入室盗窃案也增加了，特别是针对华人房屋。那么家里安装警铃和不装警铃有哪些区别呢？

Barry回答说，首先安装警铃可以拿到保险公司的折扣；同时更为重要的是警铃是真正的在保护房屋财产安全。虽然很多保单里都包含偷窃，但是很少有人知道偷窃这项里，偷窃的私人财物是有限制的，主要是小偷最喜欢偷的东西都有限制，例如现金只有200-300元，珠宝只有1000-1500元。然而一个首饰丶一个手表和一个钻戒的价值就远远超过这个保额了。当然如果你有特别昂贵的珠宝想保，你可以告诉你的保险公司，保险公司会告诉你需要多少保费。一般情况下，房屋保险的保费一年平均只有五六百元，保额基本上为重建30万，私人财物20万以及责任险30万。这种保单是不会把所有的被偷的财产进行赔偿的。因此一定要保护好自己的个人财产，如果现金珠宝放在家里的话，一定要买好保险箱，同时安装警铃。

华兴保险总裁张国兴说道，他从事保险工作28年来，从来没有遇到过安装了警铃仍然被偷的。这种情况说明一件事情，不是小偷不光顾，而是小偷一破门而入听到警铃响，小偷可能就放弃离开了。一些安装了警铃仍然被偷的情况也有，就是商业方面的店铺或者公司仓库里，通常是一些高端芯片之类的产品或者高尔夫球用具店。小偷去高尔夫球用具店偷窃的时候开着卡车把门和玻璃撞破，赶在警察来之前把偷盗的东西都装在卡车里然后离开。

现在只要你和保险公司签了2年的合约，警铃安装是免费的，只需支付每个月20元左右的服务费。需要注意的是，如果你觉得警铃公司的反应时间不满意的话，你要事先通知他们。最后华兴保险总裁张国兴总结说，如果条件允许的话，最好在暑假来临之前考虑安装警铃。如果你想要知道安装警铃后能省多少保险费，欢迎致电华兴保险咨询。

如果想知道更多详情, 欢迎致电 +1-626-333- 1111华兴保险预约, 由专业的保险专员做进一步的说明; 或使用华兴保险网上中文即时保费估价系统，免费取得房屋保险相关报价。

受害人天普市曾太太說，購買房屋險多年，原以為只有除地震以外的天災導致房子受損，或有人在自宅前或室內受傷申請理賠。保險經紀說，房客惡意破壞損失只要超過房屋險自付額，保險公司將理賠，讓她喜出望外。

鑽石吧張先生兒子曾因在戶外打籃球，不小心打傷別人，被對方父母要求理賠腦部斷層掃描等醫療檢查數千元。張先生以兒子理虧，支付對方這筆開銷後數個月，與保險經紀聊天提起，才知道房屋險中的個人責任險（Personal Liability）理賠支出。

「80%房屋險客戶不知道買的保險涵蓋那些項目，只一昧求便宜。」保險經紀張國興說，很多時候房屋險是因屋主房貸公司要求購買，因此屋主認為只要買了交差就好，很少細究房屋險承保範圍。

目前常看到房地產投資人以低價法拍到房子後，在購買房屋險時保額只買到買價，忽略這種房子若重建，費用絕對不止這個數目。

保險經紀劉雷玲芳說，房屋險通常分「物業保護」（Property Protection）及「責任保護」（Liability）兩部分。前者保額包括「主要住所」（dwelling）、「其他結構物」（Other Structure）、「個人財物」（Personal Property）及「房子不適人居」（Loss of Use）。也就是在主要住所的結構及室內硬體配備如水管等，或獨立於主屋以外結構如圍牆等，遭到火災、暴風雨或人為惡意破壞時，室內個人財物被竊取時，房子已不適合人居時，房屋險將負責理賠。

責任保護包括「個人責任」及「醫療支出」。前者是在物業發生的意外，或住在物業的任何人在戶外活動時，造成有人受傷或財物損失，房屋險將理賠。唯不包括汽車及生意相關事件，後者則指只要有人在你的物業受傷，不管誰的錯，房屋險都會理賠。 雖然房屋險用處多，但張國興提醒，如果可用房屋險理賠的損失金額不大，不妨自己認賠。如果屋主三年內就有兩、三個理賠申請，在續保時極可能被拒保，否則就是保費面臨遽漲。
 買租屋保險 有備無患史蒂芬妮去年二月到墨西哥旅遊，因為室友一通電話而匆匆忙忙趕回家；那通電話通報她，公寓突然失火了，所有東西付之一炬，她與室友被迫另外找地方住，不同的是，室友有租屋保險，得到3萬元理賠。而史蒂芬妮從沒買保險，碰到火災，只能自嘆無奈。

專家說，租屋房客多半像史蒂芬妮一樣，覺得自己不會那麼倒霉碰到火災這類意外，也就沒購買租屋保險；全美國買租屋保險的比例不到50%，相對的，買了房子的屋主投保屋主保險者高達96%。為什麼買租屋保險的人這麼少呢？其中一個理由是，許多人租房子，誤以為可分享到房東屋主保險的保障，即使房子著火了，也能從房東那裡理賠，所以從沒想過自己買保險；有些人則只是單純覺得保費太貴而沒有買保險。

最近，情況開始有點改變，愈來愈多房東規定房客購買租屋保險，一年保費約250至300元，依居住地點而定；中等收入的房客禁不起財物損失，最需要購買保險。

租屋保險有不同種類，保險涵蓋的替換成本和實質價值之間有很大的差別，例如，更換一組十年舊的沙發，所需要的成本可能大於沙發本身的實質價值，十年來折舊使得實質價值一路縮減，如果您有精緻藝術收藏或珠寶等貴重物品，最好購買加值型保險（insurance rider），強化保護。一般保險的珠寶理賠最多只有一千元。

租屋保險除了讓房客在火災或者竊盜等意外發生後能夠順利替換傢俱物品，更重要的是，這類保險附有責任險。專家說，目前社會上很多人動不動控訴，有了責任險，可以比較輕鬆應付別人的興訟；即使您家裡很少有朋友或家人登門造訪，偶爾總有人到府修東西、或者送外賣食物，都可能發生上門的人受到寵物攻擊而受傷的類似意外，而後挨告，如果有責任險，就容易解決多了；標準租屋險的責任理賠約10萬元，專家建議，必要時應考慮將額度上增至30萬元。

租屋保險也可能涵蓋額外的生活費。也許您兩袖空空，即使房子失火也不致於有太大的財物損失，但房子失火不僅僅只是財物損失的問題，還會導致租房子的人無處可去，如果買了涵蓋額外生活費的租屋保險，保險將支付旅館費、短期租屋費用、餐飲、以及受損住房修復期間所衍生的種種費用。選購租屋保險時，務必問清楚各家保險所提供的額外生活費理賠額度，貨比三家之後再決定。

多方比較租屋保險時，務必問清楚涵蓋了多少額外生活費、以及種種限制；有些保險公司僅限時提供保險，有些則針對保險涵蓋的額外生活費金額設有上限，問清楚後才不會有不恰當的期待。

一旦決定購買租屋保險，應該先點算家中物品列出清單，並盡可能從寬估算自己所擁有財物的價值，專家說，務必記得將意外發生時可能衍生的用品替換成本計算在內，諸如電器產品、傢俱、珠寶、樂器、運動器材、以及其他房外用品等，都不要漏掉。如果能將屋內用品錄影存檔，並記下電器用品背面的序號(serial number)更好。

保險訊息協會（The Insurance Information Institute ）在所設網站knowyourstuff. org免費提供如何點算家中物品和估算價值的工具；有些保險公司也提供類似的工具，可多加利用。

如果您是個精打細算的人，選購保險時不妨透過雇主或專家機構詢問有沒有折扣；有些保險公司會針對安全系統、煙霧偵測系統提供折扣，另外，顧客如果願意同時購買多種保險，例如租屋保險與汽車保險，也有折扣。還有你的自付額越高，保費也越低。