偶看新闻体验券使用说明:401(k)隱藏收費 2012強制公開
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/05/01 12:57:25
紐約時報報導，對於大部分上班族而言，401(k)和類似退休計畫可能是退休後最重要的收入來源，雇主應公開相關管理費用。勞工部表示，年輕員工受管理費用影響較大，假定帳戶所有人還有35年才退休，目前401(k)存款2萬5000元，即使再不增加存款，以每年投資回報7%計算，若管理費用為0.5%，35年後帳戶存款可增至22萬7000元，但若費用為1.5%，35年後帳戶存款僅為16萬3000元，1%的管理費用使存款差距高達29%。
而1.5%的管理費用並非天方夜譚，據退休計畫研究公司Brightscope數據顯示，401(k)規模超過1億元的公司，包括共同基金投資管理費用在內的各項費用平均占1.08%，而1000萬元至1億元的管理費用占1.36%，1000萬元以下的則占1.90%。
新法規定 收費透明化
勞工部於2012年實施的401(k)或 403(b)收費新規要求投資和理財公司如富達公司(Fidelity)向雇主說明各種收費項目，雇主則必須在報表中清楚說明，並列出不同基金或投資的收費，以便雇員比對。雇主必須對員工的退休計畫負責，其中包括將管理費用維持在「合理水平」，但「合理水平」的標準卻很難定奪，因為雇主往往不知道其他公司退休計畫的成本。BrightScope的聯合創始人兼首席執行官阿爾弗雷(Mike Alfred)表示：「如果不知道別人付費水準，就難以比較什麼是合理的收費。」
法律界通常迴避退休計畫濫收費的案件，律師需要花費大量的時間收集資料，而法官也不願判定何為合理收費。密蘇里州ABB公司的員工以401(k)計畫管理不當、收費過高而提起集體訴訟，被告之一為富達公司，開審前參與訴訟的一名員工槍殺上司和兩名同事後舉槍自盡，更使此案炒得沸沸揚揚。但一年多來，案件仍懸而未決，部分原因就在於401(k)帳戶管理費用是否屬於濫收費確實難以度量。據ABB集體訴訟原告律師施林特(Jerome Schlichter)表示，ABB案是全美第一個控訴401(k)濫收費而進入審判程序的案件。
在勞工部新規實施前，上班族不妨通過BrightScope查詢401(k)或403(b)退休計畫的收費狀況，BrightScope跟蹤4萬7000多個退休計畫，並對退休計畫進行分類比較其管理費用，也可在BrightScope查詢投資的共同基金的管理費用。