k1336次列车时刻表:[银行]深刻理解商业银行资本管理面临的挑战牢固树立审慎经营稳健发展的经营理念

来源：百度文库编辑：偶看新闻时间：2024/04/28 03:00:15

深刻理解商业银行资本管理面临的挑战牢固树立审慎经营稳健发展的经营理念www.stockstar.com 2011-9-14 8:57:33　赵世刚　金融时报暴跌之后还有暴跌！这些股票必须赶紧抛！即将爆发！惊人消息：1股得到巨大的资金入驻！[字体：大中小] 收藏订阅 RSS 分享打印 [网友评论0条] [

手机也能看] 商业银行作为经营货币的企业,承担着储蓄向投资转化及信用创造的重要职能。银行业的安全和稳健对于国民经济的持续稳定健康发展具有举足轻重的作用。资本作为确保银行稳健经营的重要缓冲,越来越受到各国监管部门和商业银行自身的重视。随着世界经济不确定性增加及监管政策的从严,商业银行资本管理面临越来越严峻的挑战。为更好应对各方面挑战,需要我们深刻理解这些变化和挑战,认真贯彻审慎经营稳健发展的理念。

　　一、资本管理逐步成为现代商业银行管理的核心

　　(一)从无到有:银行业资本管理的起源

　　商业银行作为经营风险的企业,资本对维护存款人信心、保持银行业稳定至关重要。英文中银行这个词(bank)就是从意大利语凳子转换来的,当时只要有一条板凳就可以开办存贷汇业务,可见早期的银行根本没有对资本的硬性要求。二战以后,随着经济的不断发展,各国银行业也得到大力发展。截至上世纪70年代,欧美银行整体资本充足率维持在8%以上,但以日本银行业为代表的一批银行资本充足率不足5%。一单位资本开办的业务在不同国家出现了不同的结果,这样就在客观上造成了银行在国家之间的不公平竞争。上世纪70年代末开始,欧美监管部门开始协商资本充足率国际统一标准的问题。经过多轮磋商,直到1988年7月15日,西方十国中央银行签订了《统一资本计量与资本标准的国际协议》,即《巴塞尔协议》,明确要求商业银行资本充足率不能低于8%。从此,商业银行资本充足率在国际上有了统一公认的监管标准。

　　(二)从监管资本到经济资本:商业银行资本管理理念的演进

　　巴塞尔协议统一规定了监管资本要求,并对资本的定义、风险资产计量等做出了统一规定。监管资本虽然解决了资本统一监管的问题,但监管资本无法直接与银行具体的经营实际相联系,引导银行业务发展,也无法体现银行高级管理层对资本管理的理念和要求。随着风险计量手段和信息技术的提升,以摩根、美国银行等为代表的银行提出了经济资本的管理理念。经济资本是描述在一定的置信度水平上,一定时间内,为了抵御银行的非预计损失所需要的资本。经济资本管理基于资本的稀缺性和高成本性提出,总量上与监管资本大体相当。通过发挥经济资本在预算管理、资源配置和绩效考核上的作用,推动了商业银行管理的现代化。应该说经济资本管理理念的提出是资本管理理念上的一次大的飞跃,基于经济资本的绩效考核和激励约束机制正成为现代商业银行主流的经营理念。

　　(三) 逐步推进:资本管理逐步成为我国商业银行管理的核心

　　首先,自我国监管机构正式实施资本充足率管理以来,我国银行业的资本充足水平逐年提高,总体实力和抗风险能力显著增强。截至2010年12月末,我国281家商业银行资本充足率水平全部达到并超过8%的监管要求,13家全国性股份制商业银行资本充足率水平全部达到并超过了10%的稳健水平。2010年末我国商业银行整体加权平均资本充足率达到12.2%,比2009年末提高0.8个百分点,超过国际监管要求。

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