烟台市检察院举报电话:新形势下银行核心业务系统的建设与创新-北京高阳

    银行业全球化竞争的时代，变革已成为迎接挑战的必然选择。特别是中国的银行业，通过一系列业务与管理的创新举措，已经成为银行获取最佳绩效，赢得竞争优势的重要手段，总体上呈现了如下的发展趋势。
求新：改进服务效率和能力，提升客户体验，提供从传统的表内（资产/负债）业务到表外业务（中间业务）的产品创新。
    求变：为了获取在成本、质量、反应速度等绩效方面的显著性改变，进行组织变革及流程优化，以流程为核心进行根本性的再思考和彻底的再设计。
    求快：加快产品创新能力，快速推出在价格和便利性上具有竞争优势的产品、提供各种方便快捷的服务方式与营销渠道，强化电子渠道服务能力。
    求全：全面的业务拓展，增加收入来源并扩大市场份额，提供“全能银行”、“金融超市”、“一站式服务”、“一条龙服务”等经营特征的综合金融服务。
    求大：为扩大银行规模而达到范围经济和规模经济效益的收购或入股行为。
    求广：针对“走出去”的企业与个人提供更多的服务和产品，银行纷纷加速海外发展、强化内外联动，发挥一体化经营优势而构建全球经营网络。
    这一切的实现，日益依赖IT系统的支撑，银行IT的定位，已逐步从技术支撑型走向战略驱动型，IT能力越来越决定着银行的生存与发展。
    作为银行IT建设最重要的“基础工程”和“枢纽工程”，核心业务系统建设方兴未艾。同时，新一代核心业务系统建设已不是早期大集中的“基础建设”型项目了，而是要适应并引导业务发展。
    近几年来，以引进国外核心业务产品为中心，并围绕其进行银行IT架构重组的方案成为各大商业银行IT建设 主流思路。但从近几年的实践看，许多项目或实施周期及预算远超预期，原有银行业务发展受到极大抑制。或是降低期望，匆忙投产，未达到建设预期，并陷入后续“N”期改造怪圈。巨额投资难以得到业务部门的认同，“国际化”、“先进性”与“本土化”难以融合。而对于多数中小银行而言，其核心业务系统建设更是落后大行5～10年，核心业务系统再造还将面临着比大行更多的资金压力。
    中国银行业为摆脱同质化竞争而提出的变革与创新，将对核心业务系统建设产生庞大且持久的市场需求，而系统建设的复杂性与需求的迫切性的矛盾，将使核心业务系统的成功交付面临巨大挑战。
    银行要想成功地参与市场竞争，其核心业务系统必须具有综合、灵活、适应力强、客户化程度高以及能够实时工作等特点，以便在客户需要的时间和地点为客户提供想要的产品与服务。  

高阳科技的解决之道
    为应对市场的挑战，作为核心业务系统领域的专业厂商以及为银行提供金融业务增值服务的合作伙伴，高阳科技将视觉“焦点”前移，从单一关注核心业务系统的升级转向对银行业务目标及企业架构探索。结合十多年来海内外核心业务系统的成功实施经验及国内案例研究，我们发现，完整清晰的企业架构设计、兼具“先进性”与“本土化”的产品原型，敏捷高效的开发方法对商业银行应对市场挑战裨益极大。
    高阳科技通过持续研发投入，抽象出海内外一体化，符合国内市场特点的金融数据模型及业务组件，完成了高阳科技对核心银行产品的重构。并提供开放的标准平台（技术与业务平台），已经具备银行业务处理的基础特点，如：符合多种模式的银行组织架构和权限设置要求、具备可灵活定制的金融产品工厂和费用工厂等，为银行本身以及第三方合作厂商快速构建全银行产品及服务提供了极大的便利。
    高阳科技第4代核心银行产品IBS-G4（Innovation Banking Suite-G4），是基于SOA体系架构，全面支持银行进行变革与创新的银行产品套件。包括以下6个主要产品系列。
    IBS-Branch：针对银行综合应用的特点，打造了功能丰富、操作便捷的前端产品，包括4种版本：基于B/S架构的WEB版本、基于C/S架构的Windows版以及Linux、SCO Unix等版本。
    IBS-Integrator：是一个适用于金融行业的应用集成的产品，可以快速实现各类渠道的接入、支付清算、代理业务、信息交换等应用。
    IBS-Core：支持银行核心业务和服务的IT系统集合，包括客户、存款、贷款、支付、银行卡、账务核算等业务模块。
    IBS-Intelligence：通过对数据的抽取、分析、挖掘，提供银行经营数据以及客户资料分析。
    IBS-Toolkit：需求分析、组件管理、代码检查、整合测试、压力测试、数据转换、作业调度等工具。
    IBS-金融增值服务平台：提供客户互动营销平台，支持全员营销及精准营销理念，为了吸引并保留优质客户，提供创新的银行客户关系管理手段及内容。
    在IBS的发展过程中，“以客户需求为导向”是产品发展战略的核心之一。IBS一直以银行业务战略与目标、银行业务未来发展、IT系统存在的问题为产品发展的关注点，致力于解决如下问题：降低实施成本；应用产品快速定制及推向市场的能力；易于集成（渠道、应用、数据的集成）；业务功能丰富、灵活；具有良好的可扩展性；简单与易操作性；产品运行的可靠性与稳定性 。

合作共赢
    由于国内银行基数庞大，发展极不平衡，市场亟需“先进性”与“本土化”的好产品填补市场空白。而核心银行较长的实施周期决定了单一的软件企业无法满足客户的所有需求。随着IBS-G4的推出，一个合作共赢的核心业务系统市场将出现，高阳科技将IBS-G4定位为产品工厂平台及应用原型，提供“装配车间”和“零配件模版”，使更多的合作伙伴均可参与到银行业务产品的开发和实施。
    1.提供敏捷开发方法
    高阳科技对敏捷开发的理解：敏捷开发是一种以人为核心，迭代、循序渐进的开发方法。在敏捷开发中，软件项目的构建被切分成多个子项目，各个子项目的成果都经过测试，具备集成和可运行的特征。换言之，就是把一个庞大的核心业务系统分为多个且相互联系，但也可由独立运行的团队分别完成。基于开放共赢思想，高阳科技将提供并开放IBS-G4的API接口，欢迎银行或第三方公司合作共建项目。
    在此过程中，软件系统一直处于可使用状态并让开发团队实施持续集成，高阳科技的IBS-G4平台化、组件化的设计思想使敏捷开发成为可能。显然，这种迭代式软件的一直可使用状态以及持续集成的前提是：有一个原型系统作为基础。
    2.提供产品原型系统
    十多年来，高阳科技的产品涵盖了国内大中小型银行、大型银行的海外分行以及大型银行海外并购的银行，为敏捷开发提供了丰富的产品原型。同时，在长期积累的基础上，高阳科技加大研发力度，于2010年推出了融合国内外银行业务产品的基于SOA架构的Base版，为敏捷开发的原型系统提供了更为完善的选择。
    3.提供丰富的功能组件
    IBS-G4全面采用基于SOA架构的松耦合的组件化设计、开发模式，这为敏捷开发所要求的易切分、易集成、易测试提供了有力保证。IBS-G4的功能组件包括纵向与横向两个方面。
    纵向上，IBS-G4在系统架构层面上，率先对业务和技术作了切分，使得银行业务变化和发展，不会影响到系统底层技术平台的稳定运行。技术平台主要是屏蔽了操作系统、中间件等技术细节、渠道差异等。而在技术平台之上，是功能强大的业务处理平台及产品创新平台，集成了银行业务的所有共性处理，提供了丰富的业务功能组件；在业务平台之上，就是具体的只需要关心业务逻辑的银行业务产品层，银行业务的所有公共处理只需要通过参数配置或调用业务平台提供的组件即可完成，大大简化了开发的工作量并保证了各业务产品的一致性及标准化。
    横向上，银行系统按其业务特色，切分成不同的业务子系统，如客户子系统、存款子系统、贷款子系统等，这些子系统间，通过标准化的组件相互联系，确保了各子系统可以同步独立开发且互不干扰，并得以在原型系统中持续集成、持续改进。
    IBS-G4组件化的设计，还可以将这种切分推进到更深的层次，就是每个业务子系统内部的进一步切分、集成。各个业务子系统通过业务建模确立组件模型，进而制定组件接口标准，最终实现子系统内不同模块的同步独立开发、持续集成改进。