给爸爸妈妈的信800高中:2010中国理财行业发展报告预报告 - 东方华尔

2010中国理财行业发展报告预报告2010-12-24　来源: 东方华尔
一、2010年中国理财行业发展的基本现状1.2010年中国理财产品市场整体发展状况2010年前三季度，面对复杂多变的国内外环境以及各种重大挑战，各地区以及各部门坚持实施应对国际金融危机冲击的一揽子计划和各项政策措施，加快推进经济发展方式和经济结构调整，经济向好势头进一步巩固。首先，工业生产较快增长，企业效益大幅度提高。前三季度，全国规模以上工业增加值同比增长16.3%，增速较上年同期加快7.6%。工业产销衔接状况良好，前三季度工业产品销售率为97.8%，较上年同期增长0.4%。全国规模以上工业企业实现利润26005亿元，同比增长55%。第二，固定资产投资增长较快，投资结构有所改善。前三季度，全社会固定资产投资192228亿元，同比增长24.0%；房地产开发投资335111亿元，增长36.4%。第三，城乡居民收入持续增长，农村居民收入增速快于城镇。前三季度，城镇居民家庭人均总收入15756元。扣除价格因素，城镇居民消费性支出实际增长6.3%，农村居民生活消费现金支出实际增长7.3%。从2008年以来，面对房地产市场的政策调控，国际金融危机带来的股票市场的大幅度波动，从房地产、证券、境外金融市场等众多投资渠道撤出的资金产生了巨大的“挤出效应”，使得理财业务尤其是高端理财业务有了肥沃的发展土壤。2．2010年中国理财产品市场整体发展状况特点首先，市场规模不断扩大。2004年以来，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，2010年前三季度中国理财市场规模更是达到250亿美元。其次，收益率持续走高。2010年9月份共统计到期产品中，人民币产品的平均名义年收益率为2.90%，高于总体平均水平4个BP。第三，产品创新层出不穷。第四，市场竞争日趋激烈。一方面，理财机构之间产品开发中的模仿速度在加快，收益水平在互相抬高。另一方面，理财机构为保住自身的市场份额，“蚕食”竞争对手的业务领地，规模的竞争也在不断加剧。3.需求的大量增加进一步凸显理财规划师行业的人才瓶颈目前我国正处于人均GDP由1000美元向3000美元过渡的阶段，个人客户对财富管理、私人银行等高端银行服务的需求快速增加。国民经济连续几年保持10％以上的高增长速度，企业效益不断向好。出现大量闲置资金，城乡居民收入稳步提高，居民财富在短时期内显著增加，机构和个人理财需求日益强烈。国家经济景气监测中心公布的调查结果表明，约70%的居民希望自己有理想的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。这些都为理财产品的发展创造了巨大的市场空间。2004年以来，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，2010年前三季度中国理财市场规模更是达到250亿美元。基于这一规模估算，目前中国理财师行业的缺口在20万－30万人。伴随着居民财富的增加以及投资热情的高涨，这一缺口还将持续扩大。 二、2010年中国理财行业中存在的若干问题及解决方案1.产品设计存在的问题及解决方案目前银行创新意识不强，理财产品同质化严重。与外资银行相比，中资银行在理财产品上仍然缺少创造性，在同行业中，现阶段国内商业银行的理财产品无论是期限安排上，目标群体锁定上，还是产品结构上都存在很大的相似性。而理财业务最为独特的个性化特征在国内行业间尚不突出。要解决这一问题，需要增强新产品开发能力，树立品牌营销。随着各类主体对金融服务需求的多样化，现阶段理财产品同质化严重的现状已经不能继续维持下去。而开展以及提供各类理财业务的主体为了在激烈的竞争中获取更大的市场份额和更多的利润，也有必要推出有特色有效益的新型理财产品。新型理财产品要以市场细分为出发点，体现个性化特色，切实做到以客户为中心。2.市场宣传存在的问题及解决方案市场宣传存在的问题主要为营销宣传不够。要解决这一问题，首先需要适时转变营销方式，由过去的关系营销转变为盈利营销。其次，要注重个人理财观念的培育与推广，引导客户建立正确的理财观念。与此同时，还要打造理财市场专业品牌，借助社会团体媒体和中介机构加强宣传引导 3.理财产品与客户服务存在的问题及解决方案理财产品与客户服务所存在的问题主要体现在缺乏针对个人客户的业务发展方针。要解决这一问题，首先需要对客户提供人性化个性化差别优质服务。要充分了解需求。此外，通过谈话、问卷等形式了解客户对投资产品流动性期限收益的要求，针对不同的客户类型应该提供差别化理财服务，建立动态的跟踪档案。4.理财从业人员业务素质问题及解决方案目前理财行业缺乏高素质的理财客户经理。商业银行个人理财业务的成功，取决于银行与客户之间是否能够建立和发展一种相互信任的关系。由于理财是一项综合型任务，它要求理财人员必须具备全面的社会、经济和法律知识，全面了解银行、证券、税务、教育、法律等方面的相关知识，拥有丰富的金融从业经验，良好的人际交往能力、组织协调能力与预测分析能力。长期以来，我国金融分业经营的格局使得国内的复合型人才十分缺乏，使得我国商业银行为客户提供个性化理财服务受到制约。因此，培养和选拔高素质的理财客户经济已经成为我国商业银行开展个人理财业务有待突破的瓶颈之一。要解决这一问题，首先需要培养高素质复合型专业理财人员。金融机构应通过严格挑选，选拔素质高、可塑性强的人员充实到客户经理队伍中，建立起一支全面掌握银行业务，具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质专业理财人员队伍。同时要建立理财客户经理考评体系，将其绩效与奖惩紧密结合起来，真正调动其积极性。 三、未来中国理财行业的展望1.行业发展前景一片向好2006年，年收入达30万元以上的家庭在国内已经超过两千万户，高端理财市场规模庞大。由于目前理财师和市场需求量明显不成正比，而有经验、优秀的理财师更是少之又少，专业理财师这个职业已成为职场的新宠，具有宽广的发展前景和优厚的薪酬待遇。在美国，理财规划师平均年薪高达13万美元。而香港的理财规划师年薪也在百万港元水准。在高职、高薪的双重诱惑下，越来越多的人想通过考取职业认证进入此行业。此外，根据国务院发展研究中心金融研究所发布的《2007中国金融理财报告》，从2006年起我国理财市场已进入发展的黄金10年期。报告说，从2007年到2017年，我国人口最多的年龄段分别进入其人生中的33岁到55岁和18岁到32岁的阶段，该阶段人口是主要储蓄者，对资产配置需求极大提高。理财市场已成为反映金融行业综合业务竞争力的主要领域之一。同时按照世行制定的标准换算，国家统计局将年收入在6万到50万元之间的家庭列入中等收入家庭范畴。尽管没有确切的数据能够计算出目前我国中产阶层家庭的规模，但有推算指出，符合6万到50万这一标准的人数可能达到8000万人，并且还在急剧增加。个人财富的迅速增长导致中产阶层家庭规模的迅速扩大，显然是中国社会逐步良性发展的好事。但另一方面，在物质财富增长的同时，经济生活中面临的各种不确定性和风险也大大增加，威胁着家庭财富的安全，投资理财需求不断上升。在这样的背景下，我国个人理财市场已经初步形成，商业机构为具有不同需求客户提供个性化理财的能力正在迅速提升。2002年《理财规划师国家职业标准》开始正式执行。此后，在2009年11月，中国国家理财规划师（国家职业资格认证一级）试点正式启动，这将为中国的理财行业带上一个新的台阶，为打造具有高水准理财规划服务行业精英们奠定更加坚实的基础。高级理财规划师的诞生标志着中国理财行业的新纪元。2.理财师的质量需要行业标准规范国外30多年来个人理财业务的发展历程可以分为三个阶段：一是初级阶段，银行、证券、保险等营销人员转变为理财规划师的阶段；二是发展阶段，专业的会计师、分析师、税务师等成为理财规划师的阶段；三是成熟阶段，正规学院教育培养理财规划师的阶段。目前国外各类金融机构不仅提供的个人理财业务品种丰富多样而且还提供有关居家生活、旅行等方面的便利。并且从业人员属于经过专业培训、精通各种投资理财工具、具有丰富理财操作经验的个人理财专家，专业化程度较高。此外，信息技术与金融业务的有机整合是国外个人理财业务的一个重要特点，金融机构与目标客户实现沟通，达成交易的途径和手段呈现多样化、综合化、立体化。并广泛应用基于信息技术的客户关系管理系统，以便为客户提供个性化，定制的理财服务。然而，目前国内理财市场上，现有的“理财专家”人员素质参差不齐，难以适应消费者的需要。首先，现有的多数“理财专家”都是企业自封的，执行的是企业标准；其次，自金融风暴以来,多元化的投资理念盛行,市民对财务投资安排的要求越来越高，而现有的“理财专家”都是精通于某一专业领域的专家,如证券分析师、保险代理人等，不能为客户提供公正、全面的服务；此外，目前，代客理财往往只是推销一些金融产品，远远达不到做“财务医生”的要求，为客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，量身定做资金管理方案。然而现阶段通行的理财师认证，如CFP、IFA等认证考试是基于发达国家的国情和当地个人财务状况而制定的，与我国的国情和个人财务状况并不相符，除此之外，理财师行业标准规范还存在诸多其它问题：市场上理财师资格证书种类繁多、颁证机构参差不齐、考试地点和考试语言不尽相同、考试的内容和考试难度差异更大、各金融机构对于各种证书的认可程度也不尽相同。正是由于目前的各种理财师资质证书各自为政的现状，极大地制约和阻碍了我国理财市场的长远健康发展。为此，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，并于2005年对原标准进行了重新修订。与此同时，还应尽快建立统一的理财师行业协会，以便加强各金融行业，特别是银行体系内的理财师的统一管理，使得现在杂乱不堪的理财市场得以规范化；其次是能培养一批具有专业资质的金融理财师，将这些人才输送进各个金融行业领域中。理财师协会应该具备三个“统一”的功能，即“统一职业标准，统一服务规范，统一人员管理”，从而将目前混乱的理财师培训、认证和管理市场得以彻底的规范，走上良性运作的道路。理财师协会还将发挥八方面作用：一是为理财师搭建沟通交流的平台；二是制定行业自律管理规范，维护理财师合法权益；三是组织和推动理财师的后续教育；四是充分展示理财师的专业水准和综合素质；五是普及居民理财知识，提高全社会的理财意识；六是加强理财师队伍与其他国家地区的交流；七是开展各种层次的活动以丰富理财师的业余生活；八是吸引更多的理财人员加入理财师队伍。