绍兴市傅青春:季度经营总结会议上的讲话摘要）

丰县联社召开三季度经营工作总结会

   10月14日，丰县联社召开2011年三季度经营工作总结会，联社班子成员、机关部门负责人及基层信用社主任参加会议，会议总结了三季度工作，部署四季度工作任务，明确提出围绕完成全年经营任务和组行两大任务，咬定年度目标不放松，大干四季度，奋力拼搏，确保任务实现。联社理事长程之浩强调：全社上下认识到挑战与机遇并存、困难与希望同在，增强工作信心，调整工作思路，狠抓措施措施。联社主任李岩峰代表主任室作报告（另发），联社监事长王冬青对工作提出建议，联社副主任李荣奎通报开展“走访”竞赛活动情况和部署四季度开展“大干四季度，存款超50亿元”竞赛活动，联社副主任王宣通报三季度经营管理目标任务综合考核情况，会议兑现三季度有关奖罚政策，联社副主任李艳明主持会议。

    （李岩峰在三季度经营总结会议上的讲话摘要）

      这次会议的主要任务是：总结今年三季度经营工作，根据联社党委和理事会工作安排，部署四季度任务，动员全社上下咬定全年工作目标不放松，凝心聚力大干四季度，力争超额完成2011年各项经营目标任务，为成功组建农商行打下坚实基础。

    一、对三季度经营工作的回顾。三季度，全社上下围绕组建银行“一个中心”，强化走访和培训“两项活动”，严格信贷管理“三项检查”，克服宏观调控、市场竞争激烈等不利因素，知难而进，奋力拼搏，较好完成预期经营目标任务。一是存贷款稳步增长。截至9月末，我社各项存款余额达47.06亿元，比年初增加6.98亿元，增幅17.42%，完成全年增长计划的69.8%，其中：储蓄存款余额35.81亿元，比年初增长5.01亿元，增幅16.27%，占各项存款增长的71.78%。各项贷款余额36.03亿元，比年初增加5.21亿元，增幅16.89%，其中：农业贷款余额28.67亿元，比年初增加2.87亿元，增幅11.2%。二是不良贷款实现双降。截至9月末，我社五级分类不良贷款余额为10687万元，比年初减少22744万元；占比2.97%，比年初下降7.88个百分点。四级贷款分类不良贷款余额7147万元，比年初减少19275万元；占比1.98%，比年初下降6.59个百分点。三是收入能力大幅提升。截至9月末，我社实现各项收入28357万元，较上年同期增加8352万元，完成全年任务的81.02%；实现贷款利息收入25502万元，比上年同期增加6515万元，完成全年任务的77.28%。四是电子银行业务全面推进。截至9月末，新增圆鼎卡（含圆鼎易贷通卡）51103 张，完成全年增长计划的102%；网上银行开户4770户，完成全年增长计划的106%，其中：个人网上银行开户4042户，企业网上银行开户728户；手机银行开卡2720张，完成全年增长计划的106%；银行卡收单开户105户，完成全年增长计划的95%。 五是组行指标基本实现。9月末，我社不良贷款占比2.97%，符合农商行组建指标5%以下的要求；资本充足率为9.98%，比年初上升4.18个百分点，与农商行组建指标差0.02个百分点；贷款损失准备充足率为123.17%，比年初提高17.75个百分点；拨备覆盖率达211.4%，比年初增加169.13%，超出农商行组建指标61.4个百分点。

      回顾三季度工作，我们重点抓好以下几个方面：      （一）深入开展走访活动，力促业务快速发展。根据省联社统一部署，组织开展“走千家、访万户、送服务、助三农”主题竞赛活动，通过抓好组织宣传、任务分解、目标考核、措施落实“四个到位”，实现了作风转变、服务创新、社会形象、业务增长“四项成效”。一是扩大宣传效应。我社紧扣宣传主题，在网点悬挂横幅35幅，在主要交通路口、公交站台制作宣传牌30个，印制业务宣传单2万份，增设宣传橱窗8个，利用联社内外部网站及时宣传活动动态。在做好自身宣传的前提下，借助广播、电视等新闻媒体宣传快、宣传广的优势，与县电视台加强合作，冠名播出戏曲擂台赛，开办红色电视剧影院，利用2个多月的时间，在黄金时段播出信用社产品服务宣传片、滚动字幕1200多次，提升了社会形象。二是深入实地走访。根据辖区现有企业、农户数，合理量化走访目标，严格工作要求，突出走访实效。广大干部职工深入农户、企业，坚持实地走访，详细了解生产经营及资金需求情况，真实填写客户信息，建立完备的走访登记表和贷后检查表，广泛征求信贷服务建议，加深合作关系。积极参与县委“党员真情助三夏，党群连心促崛起”活动，到华山镇10家特别困难农户走访慰问，送去慰问金和生活用品；参与慈善募捐和捐赠书籍活动，捐赠现金8万元、文化技术类书籍50多册。活动期间，共走访企业232户、农户26718个，超额完成走访任务，走访客户涉及商业贸易、仓储运输、旅游餐饮、农产品加工、医药等行业，为业务拓展掌握第一手资料。三是推动业务发展。把走访活动作为了解市场需求、促进业务增长的有效手段，在组织资金方面，我社坚持以服务促发展，量化服务考核标准，组织飞行检查20次，涉及网点77家，强化服务监督；设立存款单项奖，增长业绩与费用指标挂钩，机关人员开展组织资金竞赛活动，人人有目标、个个有压力；抓住农副产品集中上市吸储有利时机，到镇村农贸市场、村庄、田间进行覆盖式宣传，利用村广播宣传，组织宣传车30余次，发放储蓄宣传单4万余份，印制反洗钱、反高利贷宣传材料2万份；关注存款走势，及时加强调度，推动存款稳步增长。在电子银行业务方面，联社统一印发业务知识题库，组织全员培训考试，提高思想认识和营销能力。组织人员走出柜台深入学校宣传，与毕业生现场互助，培育潜在客户群；对业务发生频繁、金额交易大的黄金客户建立登记簿，加强跟踪服务，听取客户意见，提高产品使用率和客户满意度。基层信用社结合实际，创新工作方法，如范楼信用社向企业、高端商户推介演示产品，现场与客户互动交流；华山信用社率先开辟电子银行体验区。在信贷投放和阳光信贷推进方面，结合实地走访掌握情况，灵活调整贷款期限，信贷资金优先向信用村（户）、农民合作社、农村经济组织和涉农企业倾斜，优先满足涉农贷款需求，积极维护优质企业客户。完善阳光信贷工作方法，组织召开机关单位、行政村党员干部动员会、商户授信工作推进会20余次，召开群众座谈会、动员宣传会50余场，印制“易贷通卡”宣传折页1万份、宣传横幅百余幅、扎制专用宣传车，广泛宣传阳光信贷政策、普及金融知识，培育农户诚信经营、风险防范意识。在城区开展街面、专业市场商户及微小企业主授信工作，先后在5家专业市场街道对450户入住商户、小企业主授信1.1亿元。8月末，各项竞赛目标任务全面完成。    （二）加大贷款检查频率，力促信贷管理规范化。联社把信贷检查作为三季度工作重点，组织开展专项检查活动，强化制度执行力，查堵信贷管理漏洞。一是全面检查2010年以来新增贷款质量。抽调机关、基层单位20人，成立四个检查组，班子成员分组带队，重点对新增贷款检查、贷后检查履职情况、“三项”整治活动开展情况、“高利贷”行为四个方面进行检查，基层信用社权限内贷款检查面占50%、权限外贷款占60%；对2010年新增逾期贷款全面检查，采取现场检查与电话核查相结合方式，逐户上门核查，共核查14家基层社贷款8300笔、金额62373万元，发现借名贷款18笔、金额82万元，8月末全部收回；上半年新增逾期贷款71笔、金额546.75万元，收回23笔、金额178.2万元。二是加强贷款真实性检查。对基层社申报的大额贷款，新增非现场核查环节，对借款人和担保人采取电话核查方式，重点核查借款人生产经营情况和贷款的真实性，对查出问题的5笔、金额240万元贷款及时予以退回；每月至少抽查两家基层社新增贷款质量，对4家铸造类小企业进行现场走访。督查联社审计稽核单位对存在问题的整改落实情况，对违规人员给予处罚。三是利用96008外呼后续检查。三季度96008提供贷款户外呼服务电话1807个，外呼话务量占全省的2.29%，预先告知率上升至54.17%，省中心回访未发现贷款不属实情况。（三）合理优化资产结构，力促经营效益提高。一是用足用好信贷规模。在信贷规模受限制的情况下，合理预测和调度资金，确保资金运用率保持在较高水平，最大限度发挥资金效益。三季度争取人民银行再贷款2231万元和青年创业贷款5000万元，1-9月份累放农贷20.46亿元、企业贷款8.94亿元，月中时点贷款余额最高达36.8亿元。大客户贷款到期前15天发出还款提示，提前授信，及时受理，明确贷款办结时限，减少闲置资金占用，提高信贷资金使用效率。二是密切关注收息进度。大额农户贷款、企业贷款全部实行按季结息，提高贷款结息率；根据贷款规模，算总量、测投放、计收息，9月份新增1500万元收息任务，列出收息名单，及时调度基层社和信贷员，确保利息应收尽收，9月末实现贷款利息收入25502万元，超计划2402万元。三是增加中间业务收入。灵活调剂资金头寸，发挥富余资金创利水平，9月末金融机构往来收入2094万元，较去年同期增加1170万元；完善《签发银行承兑汇票业务管理办法》，对符合贷款条件的优质客户积极营销银行承兑业务，增加存款保证金和手续费用收入，9月末银承手续费收入678万元。   （四）全面加强员工培训，力促队伍素质提高。三季度围绕新系统上线，组织专项培训活动，提高员工综合素质，为成线上线做好准备工作。一是集中做好上线培训工作。为确保10月初新一代综合业务系统上线，7月份先后分4批对180名内部人员、分3批对137名信贷人员进行集中培训。组织职能部门、基层单位按时参加省联社统一演练和调试，职能部门辅导员分组下基层督促指导，及时解决疑难问题；基层单位利用班前班后时间加强演练，互帮互学，以老带新，共同提高，确保全员熟练操作新系统。二是加强职业道德教育。举办《信用社员工职业化素养和能力的塑造》培训班，邀请专家教授授课，中层干部、机关人员120余人参培，教育员工树立正确的道德价值观，培养爱岗敬业精神，养成良好的道德习惯和职业素养，提高员工的忠诚度、敬业精神及工作责任心。三是重视新员工培训。组织12名新员工参加省联社统一封闭式培训，集中强化学习信用社基础知识和服务礼仪，提高对信用社工作的认知度，尽快适应工作岗位。四是加强合规培训。整理省联社合规管理培训知识，利用新系统上线培训，穿插举办4次合规知识讲座，提高制度执行能力和自觉性。    （五）深入推进案件治理，力促内控能力提升。一是强化内部管理。定期召开主办会计会议，提高内部管理和柜面服务水平；事后监督中心按月编发运行简报，下达预警信息2万多笔，规范业务操作120多个，平均差错率较上季末下降3个点，控制在万之五以内；加强设备运行维护管理，日常检查、应急演练及安全检查相结合，确保安全运行无事故；对分中心线路扩容，投资70余万元对机房服务器进行更新，为各项业务平稳运行提供技术保障。二是强化信贷风险排查。根据省联社“三项整治”活动方案，对抵质押贷款、借（冒）名贷款进行风险排查；开展深化内控和案防制度执行年活动，重点排查大额不良贷款风险、内控制度执行力及“防范操作风险13条”落实情况；对员工参与高利贷活动风险进行细致排查，摸清风险状况，堵塞管理漏洞，及时化解隐患。三是强化安全防范。按公安部门要求整改安全隐患，加装22个摄像头、4路库房震动报警，提高设施防范能力；坚持每月定期安全检查和设施巡查制度，重点查安全防范设施、防卫器材、安全教育、值班情况及监控器材，协调公安部门对全辖网点110CK报警装置进行测试，维修监控主机5次、监控镜头17次、IP对讲系统9次并更换主机硬盘2块，及时排除安全隐患。四是强化内部审计。对北关、中阳大道、欢口进行全面审计，核对贷款152笔、金额3611万元，核对存款69笔、金额2362万元，发出整改通知书3份，提出整改意见21条；对营业部等6家单位房地产抵押贷款情况进行专项审计，发出整改通知书5份、督促整改通知书1份，提出整改建议27条，纠正存在问题，规范业务行为，基本保证账账、账薄、账表相符；对营业部等10家单位挂失止付业务进行专项审计，发出整改通知书9份、督促整改通知书1份，提出整改建议27条。（六）围绕银行组建目标，加快工作推进力度。市县政府提出丰县联社要在2011年9月末达到组建农村商业银行的条件，为实现这一目标，集中人力精力抓重点、攻难点，各项核心指标达到银行组建条件。一是多途径清收不良贷款。县政府帮助清收处置不良贷款3765.5万元（其中：清收公职人员贷款390万元、清收企业不良贷款2100万元、清收原乡镇财政贷款1275.5万元）；县法院帮助依法清收不良贷款191万元；我社自身现金清收2890万元、核销4708万元、通过募集股金消化处置不良贷款17248万元。9月末，五级分类不良贷款率2.97%，低于组行不良贷款占比在5%以下的要求。二是积极扩充企业法人股。通过宣传洽谈，先后到北京、上海、河北等地募集股金，与14家企业签订募股协议书(其中省外企业1家、省内企业1家、县内企业12家)，入股金额14372万元，目前，股金已到位。三是房产、地产全部确权。在政府协调下，涉及信用社系统的34处房产证、土地证全部办好。目前正在协调国土部门办理土地出让手续。四是提交增资扩股方案。聘请中天银会计师事务所9月3日至20日对7月31日为时点的所有资产和负债进行清产核资及资产评估，依据清产核资报告和整体资产评估报告起草增资扩股方案和招股说明书，获得徐州银监分局审核批复。     二、再增干劲，乘势而上，确保完成年度经营指标和组行两大工作任务     四季度是能否实现全年既定工作目标和组行任务的关键时点，进入冲刺阶段，检验工作成果，主要取决于今后70多天的努力，全社上下要凝心聚力，聚精会神，咬紧目标不放松，全力以赴抓各项经营工作。（一）通过竞赛活动再增劲，确保实现存款增长目标。组织资金工作是四季度工作重中之重，尽管压力大、难度大，但年初既定目标一定要实现，不仅是组行的需要，也关系到明年业务可持续发展。为此，联社在四季度组织开展“大干四季度，存款超50亿元”竞赛活动”，年末存款突破50亿元。一要成立活动组织。联社及各基层单位成立组织资金工作领导小组，制订工作计划，明确工作职责，细化工作措施。联社明确专人负责，加强对基层社的管控能力。二是全员参与竞赛。基层单位开展“提位次、超任务”组织资金竞赛；机关人员继续推进组织资金竞赛活动，考核全年存款完成情况；机关部室帮扶经理考核包片社存款排名位次提升情况。三是加大宣传力度。根据省联社关于储蓄及反高利贷宣传工作部署，在南片水果、北片棉花上市时机，组织宣传车每周进行一次宣传，及时发放宣传资料，目前已在果区网点开展宣传18次，联社计划12月初至春节前统一组织宣传活动，提前做足声势，为拓展存款市场争取主动。四要做好以贷引存。在风险可控的前提下，主动营销银承保证金存款，统一存入营业部保证金账户，任务计入营销网点；发挥“以贷引存”效应，结合信贷员贷款规模下达存款增长计划，对企业客户上门服务，真实掌握资金回流情况，把现有信贷规模用在刀刃上，帮助解决资金难题，维护好稳定客户。五要提高服务质量。通过调阅监控、现场走访、社会监督等方式，对基层网点服务进行全覆盖监督指导，对晨会制度坚持、环境卫生改善、柜面服务方面保持好的单位，定期在内网上张贴光荣榜，对坚持不好的单位进行曝光。近一个月是新系统上线磨合期，柜面压力大，后继服务工作要跟上，加强正面宣传解释工作，保持环境卫生，注意服务用语，避免与客户发生冲突。六是增加应急措施。加强信用社较他行服务优势宣传，挖掘潜在客户，月末、年末要防止大量存款“搬家”。（二）通过强化管理再规范，确保资产质量持续改善。一要着重抓好信贷队伍建设。总结多年来信贷管理工作中的教训，症结在于操作风险，在于信贷人员素质，否则，信贷资产质量难以从根本上提高，导致前清后增、责任不明、风险积聚。当前，表现特别突出的问题是信贷人员工作纪律、敬业精神，有的难以保证正常的工作时间，出工不出力，上班报到后随意外出忙私事，坐班制度不能坚持，贷后检查不到位，没有精力管理好贷款，对此，必须抓好信贷人员最基本的职业道德教育，加强对其职业操守教育，联社计划成立信贷巡查小组，专门定期不定期抽查信贷人员到岗履职情况，看是否到村、到贷户进行贷后检查；四季度整理知识题库，通过督导信贷人员自学、以会代培、知识考试等形式，全面提高信贷队伍整体素质。二要规范信贷档案。针对信贷管理重投放轻管理，基础资料单一、缺失现象严重，每月选取5-6家档案管理规范的基层社，组织信贷内勤学习观摩，档案管理实行百分考核制，对前五名单位给予奖励，对后三名单位进行处罚；严格执行“三法一指引”规定，统一个人、法人客户档案目录表和档案盒，印发提款申请书、委托支持协议书、资金受托支付审批表，完善所需档案资料，抽调专人检查“三法一指引”档案规范及执行情况。三要严把贷前调查关。对基层社超权限贷款，主持工作主任必须亲自参加调查，注重借款人第一还款意愿和能力，大额贷款必须提供借款人的有效资产证明材料。四要加大贷后检查力度。联社成立专项检查组，由信贷部门牵头、对账中心参与，对今年3-9月份新增逾期贷款逐户上门核对，掌握一手资料，严惩违规放贷行为。新系统上线后，贷款仅反映五级分类形态，信贷管理部门抽调信贷内勤、业务骨干对五级分类真实性、准确性和完整性进行专项检查。五是加强下岗清收责任人管理。原有40名下岗清收人员，经过主动清收，15名人员已经完成任务，目前还有25名下岗清收人员，对其工作态度、清收进度、现有存量贷款管理情况要进行详细调研，摸清真实情况，明确责任追究，落实处理措施。（三）通过结构调整再优化，确保用好用足现有规模。一是严格信贷投放计划。信贷投放优先向惠民工程、信用户、授信村组、农村经济组织和优质客户群体倾斜，其次，向涉农龙头企业倾斜，年末新增贷款不超过6.6亿元。要加强富余资金调剂，在保证信贷资金及时、足额供应的同时，减少闲置资金占用。二是优化信贷结构。通过及时快速办结业务，维护优良客户，审慎调查客户申请资料，压制限制类客户，对不符合贷款条件的客户不予办理及时退出；提高房地产抵押贷款比重，降低设备抵押贷款比重，从严控制保证贷款，降低贷款风险，提高资产质量。三是推进“阳光信贷”工程。“阳光信贷”是上级部门强推的一项惠民工程，在提高认识的基础上积极稳步推进，争取年末覆盖面达40%以上。四季度计划对大沙河等11家基层社进行授信、再授信4500户，根据实际情况合理界定信贷期限，减轻集中还贷收息压力；联社督促后进社加快推进力度，对覆盖面低的社重点帮助；重点推进街道商户授信，尤其是城区商户授信，组织支农南路分社对丰县物资市场商户授信70家。对企业客户综合授信，完善授信内容和管理办法，对房地产抵押贷款适当延长授信时间，积极营销银承、贴现业务，拓展优质企业客户，年末公司类贷款增幅不低于全社贷款平均增幅。（四）通过应急预案再强化，确保系统上线稳定运行。经过近一个月的共同努力，新系统成功上线。上线后系统不可避免出现一些后续问题，实现稳定运行还需要一段时间。为此，一是成立业务辅导应急小组。其职责主要负责新系统上线初期各项业务的指导及存在问题的解决，确保新业务系统正常运行。二是及时编发应急简报。针对新业务系统出现的共性问题，第一时间通过简报的方式下发基层网点，在交易不熟练的情况下，统一操作流程、杜绝业务操作风险。三是建立有效沟通机制。明确具体人员通过在线系统及时与省中心、基层网点加强业务咨询及沟通，形成省中心—县联社—基层网点的沟通体系，及时解决问题，规范操作流程，确保新业务系统正常、高效运行。四是加强业务培训。结合新系统运行及监管部门现场检查，10月下旬计划结合新业务运行情况及新规定，对员工进行新业务运行后续培训，对操作熟练程度不高、业务能力弱的人员，采取有针对性的一对一帮扶，全面提高员工业务技能。（五）通过机制完善再创新，确保员工潜能充分挖潜。员工素质高低决定着潜能的发挥、积极性的创造、业务的可持续增长，提高员工综合素质要靠加强学习培训、目标考核等多项机制，为此，一是做好员工等级考试和技能测试。重新梳理等级考试题库，录入在线系统，组织员工加强练习，计划12月20日前组织考试，做好等级考核准备工作。二是坚持定期学习制度。联社统一印发学习笔记，要按照年初文件要求，继续抓好政治、业务及案件防控学习，学习有记录、有体会，确保时间、内容、人员、效果四到位。联社将对各单位、各部门学习组织进行检查评比。三是加强岗位轮换交流。对符合轮换、交流条件排出交流名单，分期、分批予以交流，确保年度交流比例。做好2012年员工招聘宣传工作，结合工作需要引进高学历人才，充实提高员工队伍素质。（六）通过组行指标再盯紧，确保申报审核如期完成。较好完成以上部署的各项经营管理任务，都是为组建农商行做好准备。9月末各项核心指标虽然基本达到银行组建标准，但是，要经得起检查，必须防止新增不良贷款和不良贷款占比上升，不良贷款占比只能低于9月末的水平；必须强化制度建设，完善基础资料。下一阶段，我们要严格按照银监部门要求，做好后继准备工作，依照组行程序，积极申请筹建。一是健全完善内控制度。根据银行组建要求，除各项经营性指标达标外，各项内控制度、风险管理办法和业务操作流程也是重要方面。重点加强流程再造和制度建设，对照现代商业银行管理要求，对现有规制查缺补漏，对缺失制度列出清单，明确部门责任人和完成时间，逐个抓好落实，健全完善各项内控机制。把现有制度整合，做到易学、易会、易操作、易检查，把“一项业务一本手册，一个流程一项制度，一个岗位一套规定”的要求落到实处，使各类规章制度适应和促进农商行发展和管理。二是继续提高经营指标。重点加强不良贷款管理，从源头把握风险，从存量压缩风险，制订核销、处置不良贷款具体管理办法，界定责任人员，增强贷款管理责任心，确保不良贷率控制在组行要求指标以下。要大力组织资金，提高人均存款，算好利息收入账，做好应收尽收、能收多收，提高人均收入指标，年末确保达到省联社考核AA级，争取达到AAA级。三是做好申请筹建工作。联社在组织抓好四季度经营任务的同时，组织精干力量抓好银行筹建工作，充实人员，细化方案，按照银监部门要求和组行程序，逐项落实，争取早验资、早申报、早审核、早批准、早挂牌。（七）通过防范意识再绷紧，确保全年安全无事故。四季度是联社主抓经营的旺季，年末岁尾也是安全防范的关键时期，安全要会会讲，天天讲。一要强化安全责任。各单位负责人为安全保卫第一责任人，对本单位的安全保卫工作负总责，要高度重视安全保卫工作，要作为日常工作抓好抓实抓到位，不能丝毫麻痹大意。二是强化值班制度。各单位要提高警惕，做到警钟常鸣、长抓不懈，实行24小时不间断值班，落实具体责任人，办好交接手续，做好营业期间和晚上值班期间的安全保卫工作，有效杜绝安全隐患。三是注意员工人身安全。加强员工考勤，严格落实外出报告制度，保证工作时间和人身安全，冬季天气寒冷雨雪多，上下班途中注重行车安全；工作日中午和值班期间严禁饮酒，平常不准酗酒。四是加大检查力度。坚持好每月一次定期、不定期检查，配合公安部门对110CK报警系统进行全面安全测试，对远程监控系统加强常规巡查维护，确保安防设施运行正常，为业务经营提供安全保障，全年安全无事故。