偶看新闻浮 英文:銀行透明化 401k管理費調降
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/28 04:26:06
據投資公司協會（Investment Company Institute）統計，截至去年9月30日止，美國上班族儲存401k退休基金近29億元，其中約91%費用是由開設帳戶的員工負擔，平均費率為0.78%。但是，多數上班族並不瞭解有這項收費，美國中老年人協會（AARP）於去年3月調查顯示，71%受訪者以為401k帳戶中並無管理費，6%不確定是否曾支付管理費。
受雇於費城小型醫療診所的外科醫師史波恩（Marc Spirn）有401k退休帳戶，他曾仔細查核帳戶管理費率，發現付給管理公司的獲利分享費（revenue-sharing fee）占比例相當高，他要求公司更換401k管理公司，公司每年因此省下3萬元。史波恩說，公司約有200名雇員，401k資產總計達800萬元。更換管理公司後，史波恩與同事持有的401k獲利分享費率調降0.44%，401k也增設收費較低的被動式管理基金（passively managed funds）以供雇員選擇。
根據勞工部新規定，雇主必須向員工說明401k帳戶費用資訊，以每1000元投資額的收費費率計算為基準，方便員工比較不同投資選項成本。此外，雇主另需說明401k行政費用等資訊。
額度越高 費率越低
紐約大通銀行證券分析師布勒（Jimmy Bhullar）認為，新規定要求401k收費透明化，可能迫使管理公司調降收費，許多上班族也可能因此選擇收費較低的被動式管理基金作為401k投資選項。芝加哥非營利組織Plan Sponsor Council of America總裁雷恩（David Wray）也說，許多企業對於401k收費長期忽視，新法實施後恐掀401k比價風潮。Deloitte for ICI統計顯示，員工人數較少的中小企業，往往支付較高管理費率，譬如總存款額100萬元以下的401k計畫，平均管理費率為1.41%，而額度超過10億元的計畫，平均管理費率為0.38%。
Aon Hewitt退休研究主任潘蜜拉?海斯（Pamela Hess）說，已有不少企業留意到401k管理收費過高，並爭取調降費率。芝加哥Plan Sponsor Advisors管理合夥人史東（Donald Stone）說，去年有部分公司爭取到50%費率降福。
據波士頓研究公司Cerulli Associates統計，目前約有93%企業支付401k獲利分享費，費率介於0.1%至0.5%間。國會審計調查處（Government Accountability Office）於2011年調查顯示，這項收費涉及利益衝突，限制員工401k投資選項，相較於不需支付獲利分享費的401計畫，也影響員工投資獲利，存款與投資項目相同者，25年後將因此多付費3萬元。
勞工部新法將在4月實施，但目前詳細規定內容仍尚未定案，華府法律事務所Sutherland Asbill & Brennan LLP合夥人史密斯（Mark Smith）指出，新法將統一費用說明格式。